保險公司信用管理案例

『壹』 信用管理案例分析 緊急！！

建議去看一下《信用管理概論》。希望有用

『貳』 保險企業信用管理制度

摘要]目前保險業存在承保容易、索賠難；不能嚴格履行保險合同；壓賠案、壓賠款；代理人誤導；不能及時收取續期保費等不誠信行為，已經成為制約保險業發展的瓶頸。誠信是社會主義市場經濟的根本保證，是保險公司的生命線。因此，應進一步加強保險誠信教育；建立健全保險誠信相關法律制度體系；嚴格履行承諾；實行投保提示，綜合利用各種方法推進保險誠信建設，實現保險業做大做強的目標。
[關鍵詞]保險誠信，保險發展，誠信教育，制度體系，代理人，續期保費，投保提示，保險合同
一、保險業誠信建設現狀
作為保險業發展的基石，誠信建設日益受到重視，保險誠信建設工作初步展開並取得明顯成效。但隨著業務的高速發展，保險隊伍的迅速擴大，保險誠信建設方面暴露出的諸多問題，已成為制約保險業發展的瓶頸。
(一)承保容易，索賠難。該賠的不能盡快賠付，不該賠的也不能在較短時間內給客戶答復。據某公司2005年調查，從案件受理到給付結案，平均每案64天，有的公司超過100天，個別案件處理時間長達2年之久，引起客戶投訴。
(二)不能嚴格履行保險合同。某些公司單純考慮自身效益，隨意改變保險合同內容，降低給付標准；有的公司為照顧「關系」或「工作方便」，對一些不該賠付的案件，通過「協議」形式給予賠付，侵佔保險責任准備金，損害了公司利益。
(三)壓賠案，壓賠款。這種情況多發生在年底。某些公司為了完成利潤等項考核指標，把該處理的賠案壓著不處理，把該賠給客戶的賠款壓著不給客戶，等到次年處理或給付。有的公司甚至從9月份以後就不再處理賠案。
(四)代理人誤導。個別代理人為獲取業務不擇手段，展業時不能全面、准確向客戶宣傳保險條款全部內容，誇大保險責任，不講或少講除外責任。尤其對於分紅險業務，誇大分紅比例，誤導客戶投保。
(五)不能及時收取續期保費。由於代理人頻繁流動，造成大量「孤兒保單」。有的公司不能及時通知保戶並收取續期保費，導致保單失效，給客戶帶來損失。
(六)侵佔、挪用保費。個別代理人利用公司管理漏洞，將收取的保費侵佔或挪作他用。有的代理人雖然離開公司，但仍持未交回的「收費收據」收取保費占為已有。
(七)道德風險。有的保戶投保動機不正確，不履行如實告知義務，帶病投保騙取保險金。更有甚者，還存在代理人與投保人合謀欺詐保險公司等現象。
二、加強保險業誠信建設的措施
保險誠信建設是一項系統工程，不僅依賴於整個社會誠信建設狀況，又同每個單位、每個人密切相關，要綜合利用各種方法和手段來構建與推進。
(一)進一步加強保險誠信教育。加強保險誠信建設，教育是基礎。要教育全體員工站在自身生存和發展的高度，站在公司生存和發展的高度，站在整個保險業生存和發展的高度，站在事關國家安危、民族興衰和現代化建設事業成敗的高度，充分認識加強保險誠信建設的重要意義。要在全體員工中廣泛開展誠實守信道德教育，倡導「誠信為本」，形成「守信為榮、失信為恥」的良好氛圍，使誠信理念深人全體員工的內心，讓誠信變為每個員工的自覺行動，把誠信落實到具體工作當中(二)建立健全保險誠信相關法律制度體系。一是進一步完善《保險法》，充實保險人、投保人、被保險人、保險代理人、保險經紀人、保險中介等保險合同各方誠實信用的具體條款，對違者的處理，也要有明確的定性、定量法律規定。二是抓緊制定和出台與《保險法》相配套的行政法規和規章制度，如《保險誠信制度管理辦法》、《保險市場管理辦法》、《反不正當保險業競爭法》、《保險違規行為處罰辦法》、《保險信息披露管理規定》和《保險代理人管理辦法》等，使保險誠信建設有法可依，全面納入法律法規監管之中。三是完善保險企業信用管理體系。首先，建立保險企業信用評級制度並通過法律認可。其次，組建保險企業信用評級機構，定期對保險企業信用情況進行評估。目前，可暫由保險行業協會負責，並逐步實現社會化、專業化管理。第三，建立保險人、保險從業人員、投保人和被保險人的信用檔案，建立保險信用信息網路，實現保險機構、監管機構和社會信息資源的共享。第四，制定信用評級標准，使保險信用評估有可靠的依據，避免評估工作隨意性。第五，規范保險信息披露工作，定期將保險信用評估情況及有不良記錄的「黑名單」公布於眾，接受社會監督。第六，加強社會和群眾監督。進一步完善客戶服務電話中心建設，接受客戶的監督。聘請保險監督員，廣泛聽取社會各方面的反映和意見，以便及時改進工作。第七，強化失信懲戒機制，有效發揮法律和市場對失信行為的雙重懲戒作用。要加大失信行為成本，對失信者，按《保險法》和有關法律法規嚴肅懲處，以維護保險業的整體行業信用。第八，建立保險市場退出機制。對有不良記錄被列入「黑名單」的代理人，保險公司應解除其代理合同，其他保險公司在規定年限內不能再錄用。對不講信用的保險企業，或連續兩年信用評估不合格的保險公司，應責令其退出保險市場，以增強保險經營的危機感、責任感。
(三)嚴格履行承諾。客戶購買保險，買的是保障，買的是信譽，買的是服務，最關心的是保險公司能否真正兌現保險承諾。
首先，誠信承保。一是准確、全面宣講保險條款，不僅要向客戶講清保險責任、保險費率及保險給付等，更要向客戶講明除外責任、免賠額及退保扣除等。對於保險分紅產品，要客觀宣傳保險收益，不能誇大分紅率，誘導客戶投保。二是規范手續。按照保險合同規定，應由投保人填寫的事項及內容，必須由投保人親自如實填寫，保險人(包括保險代理人)不得代簽。避免合同無效，損害客戶利益。三是及時簽發保險單。保險公司收到保險費後，要依據投保單內容和有關規定及時簽發保險單，並責成代理人或派專人把保險單正本及有關保險單證送到客戶手中，讓客戶放心投保。
第二，誠信理賠。理賠是客戶關心的熱點，投訴的焦點，也是公司誠信建設的重點。一是實行理賠崗位人員准入制度，堅持持證上崗，強化培訓，不斷提高理賠人員素質。二是制定《理賠工作流程》，從立案登記、事故調查到保險理算、給付等，每一個步驟都要有明確的規定和要求。三是開辟理賠綠色通道。對小額賠案即時給付；對重大賭案實行賠款預付制，減輕家庭和社會負擔。四是制定(理賠質量考核辦法》，加大對保險案件勘查率、結案率、結案速度和理賠質量等項指標的考核力度。凡屬保險責任的案件，必須及時調查、及時研究、及時給付，不能拖延，更不能久拖不決。對於不屬於保險責任的案件，也要盡快向客戶做好解釋工作。堅決杜絕為自身利益而隨意壓賠案、壓賠款等現象的發生，從根本上解決「投保容易、索賠難」的問題。五是建立理賠案件公示制度。定期將公司處理的理賠案件，在一定范圍內進行公示，接受員工和社會的監督。六是推行定點醫院和駐院代表制度。保險公司同醫院簽訂合作協議，對保險「病員」實行定點治療。同時，選派公司專業人員作為駐院代表，對保險「病員」提供慰問、接案受理、案件調查、協助索賠等服務。
第三，及時收取續期保費。尤其是「孤兒保單」，要指定專人負責，使「孤兒保單」不「孤單」。要不斷完善續期保費收取辦法，通過銀行代收，建立收展員隊伍等途徑，及時收取續期保費，避免保單失效，切實維護客戶利益。
第四，做好客戶回訪。要通過電話服務中心和代理人，對新單、撤單、失效和永久失效保單、退保、給付、投訴等進行全面回訪。通過回訪，不僅可加深公司與客戶之間的聯系和溝通，還能及時發現和解決在承保、給付等工作中存在的問題，維護公司和客戶利益。
(四)實行投保提示。讓客戶明明白白買保險，放放心心交保費。一是銷售人員身份提示。銷售人員上門推銷保險或收取續期保費時，應向投保人出示《保險代理人從業人員資格證書》和《展業證書》，便於投保人查詢核實。二是仔細閱讀保險條款提示。投保前，保險銷售人員要提示投保人仔細閱讀保險條款，尤其是保險責任、除外責任、免賠額、退保扣除等事項。三是如實告知和親筆簽名提示。按照保險合同規定應由投保人如實告知的內容及事項，如被保險人身體健康狀況等，必須提示投保人如實告知並簽名。四是產品回報率提示。對於投保投資、分紅類保險，必須提示投保人回報率具有不確定性，提示產品說明書或保險利益測算書中的測算數字、宣傳資料中收益率的演算等，都只是對未來收益的假設，不能保證未來實際收益。五是索要單證提示。合同成立後，提示投保人應及時向銷售人員或保險公司索要保險單、保險條款、保費發票或保費收據等保險憑證。六是索賠提示。提示投保人或被保險人在發生保險事件後，要及時報案，並持保險單、保費收據、事件證明(事故證明、傷殘證明、死亡證明、醫療費收據等)、領取證明(戶口簿、身份證等)等到保險公司申請索賠。

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『叄』 保險資管 信用管理

信用管理屬於較新的部門啊在中國就業前景不錯啊培養能夠在國家政府部門及企業單位從事信用政策的制定、資信調查、信用評級、企業的客戶關系管理、風險控制和在高等院校從事信用管理教學、科研方面工作的高級信用管理專門人才。信用管理專業是我國短缺而急需的專業，本專業是管理學、經濟學、法學等多學科相互滲透的學科，是我國管理學類中的一個新專業。本專業設立金融機構信用管理研究方向和企業信用管理研究方向。培養目標本專業旨在培養掌握德智體全面發展，掌握信用管理專業知識、理論功底扎實、創新能力、管理能力較強，並熟悉相關的國際慣例和法則，掌握信用風險管理技術，能在國際經濟活動中進行溝通和交流的高層次金融管理人才。培養要求學生應熟悉信用管理國際慣例及相關的法律、規則；具備信用管理專業知識。具有風險管理，資信調查、信用評級、公司信用管理、消費者信用管理、國際業務信用管理、基金管理、投資組合設計與管理等專業知識；並且了解本專業的發展動態，具有較強創新能力，熟練掌握一門以上外語的能力。保險不怎麼樣又累錢還少

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『肆』 企業的信用政策及應收賬款管理—以XX企業為例中的XX企業有哪些給幾個具體真實的案例做論文用的

在信用管理中，我們經常把它看作是指導信用管理部門乃至整個流程的綱領性文件，其重要性可想而知。這樣解釋「信用政策」一詞會讓人覺得高不可攀。簡單地解釋，信用政策只不過是將我們在信用管理中所要做的事情提綱挈領地描述出來。這樣看來，實際上每一個公司都會或多或少有它們的信用政策，因為它們在信用銷售中都有自己的標准和做法，只是有些僅僅是口頭傳達，有些則鄭重其事地寫在書面文件上；有些效果顯著，有些則效果不佳。

很多企業中可能有很好的營銷方案、獎勵政策等，但很少形成信用政策。它們很可能解釋說信用政策要靈活掌握，也可能認為信用政策只是形式而已，但這都反映了企業沒有充分意識到信用政策的重要性。信用政策的重要性體現在：

為整個流程定下明確的目標和宗旨
企業的任何工作都要有一個明確的目標，信用管理也不例外。它的目標就是通過企業的信用政策來表達出來。信用管理流程的目標是整個企業戰略目標中重要的一部分，它規定了信用管理要以良好的回款速度和嚴格地控制壞賬率來支持企業的總體目標。在明確的目標下，信用流程中涉及的相關部門就可以具體地安排人力、物力來確保目標的實現。

詳細描述了信用流程的每一個步驟，
信用政策首先描述了產品的信用銷售要完成的流程，這些步驟可能要涉及銷售、生產、質量控制和客戶服務等部門。制定和調整信用政策的過程即是決定許可權和職責的劃分，在一定情況下，「什麼人該做什麼事」。這樣就可以避免出現問題無人過問的情況。信用管理政策內容會根據企業不同的情況而不同。

書面的信用政策利於企業的參照執行，
信用管理政策必須製作成標准書面文件，由管理層簽署下發。一方面公司的高層管理者可以認識到賒銷管理在公司中的角色；另一方面企業所有管理人員、業務人員、財務人員、信用管理人員和其他相關人員都需人手一冊，這樣可以讓與客戶接觸的每一個人都清楚公司的賒銷原則。另外書面的信用政策可以指導信貸人員的日常工作，同時有助於業務上的新手很快老練起來，以免出現由於人員流動帶來的業務上的混亂。

明確的審批和操作標准減少了人為因素的影響
由於有了書面的信用政策，在面對客戶提出更寬松的信用條件時，信用經理或銷售經理可以先以信用政策為由「禮貌」地拒絕，從而減少非授權人員的特殊賒銷處理，同時還可以減少營私舞弊、腐敗現象的出現。通常，企業會將信用政策中與客戶相關的部分整理成冊發給客戶，這也表現了對客戶認真負責的工作態度。

了解了信用政策的重要性，下面我們詳細介紹企業如何制定信用政策以及信用政策所包括的內容。

信用政策的內容

一般而言，信用管理政策手冊的形式和內容會因企業的目標、組織結構、業務內容的不同而不同，但基本內容應包括信用管理的目標、組織結構及職責、客戶信用評估、信用條款、信用檢查、應收賬款管理幾部分。另外企業可以根據其所在行業的特點，以及流程的具體需要而加入相關的內容說明工作的具體流程。下面我們分別講解。

1、目標

企業進行信用管理的目的並非是要企業為避免風險而丟掉生意和機會，而是給企業確定一個承擔商業風險的范圍，從而增加有效和有利可圖的銷售。然而企業要提高銷售、降低風險的水平是要用相應的指標來具體描述的，同時要有具體的數字來衡量和考核。通常企業實施信用政策設定的目標是：

通過合理的信用銷售支持企業的銷售目標；
保持回款速度；
保持低壞賬率；
確保高水平的客戶服務。
2、組織結構

這里組織結構是指與整個流程相關的管理和組織結構。它首先要規定誰對整個信用管理流程負責，有權進行調整。通常企業要成立專門的工作小組來負責整個流程的審定和修改，通常這個小組要由主管財務的副總來擔當。其次它要規定信用部門的構成、組織圖表、工作范圍、委託的權責界定，同時還要其他相關部門的權責界定。在這部分中，企業還可以說明信用部門的地位和與其他部門的關系，以及常規和特別情況下的授權界定等等。

3、客戶信用評估

這部分應簡明扼要地說明信用部門對客戶進行評估的依據、方法和目的。例如信用部門利用客戶的付款記錄、財務情況、內部信息、外部信息等等進行綜合加權平均來評估客戶，評估結果用於確定客戶的信用額度和信用條款。

如果對這一部分進行詳細規定，還應包括客戶調查和信用評估兩部分。

客戶調查中要解釋如何收集客戶資料？如何自行收集客戶材料？如何向客戶直接索取資料如何從資信調查機構獲得參考資料？如何進行資料的更新？等等問題。

在客戶信用評估中還可以規定以下內容：

客戶如何進行信用申請；
客戶賒銷的標准；
怎樣確定新客戶的信用額度；
特殊交易條件下的信用安排；
增加或減少信用限額的方式；
增大信用額度和延長賒銷時間的程序和要求；
擔保條件規定；
4、信用條款

信用條款是對信用評估結果的直接應用。由於不適當的信用條款將導致信用期限延長、還款速度下降，所以信用條款也是為了達到信用政策所規定目標的重要部分。因此，在這一部分要設定不同的條件下提供銷售和服務的標准條款。

同時還要規定企業中對不同的信用限額和信用時間的審批許可權，以及相應的監督機制。

5、信用核查

在與一家客戶有長期交易時，對客戶的賒銷額是不斷變化的。企業要有相應的機制來監控這種賒銷額的變化—即風險的變化，以決定與客戶進行信用交易的策略。例如，對同一客戶的所有新定單必須加到原有定單上，並比較客戶賬號上的總額是否超過其賒銷額度。如果定貨額超過賒銷額度須申報主管經理，由主管經理決定採取什麼方式解決，如通過先付部分貸款或某種擔保，否則要停止信用交易以控制總體的風險。待客戶的應收賬款額或交易條件有所改善，則還可以繼續交易。信用檢查是控制企業總體風險的主要手段。

6、應收賬款管理

這一部分涉及內容較多，主要包括對企業債權的保障、管理和追收做出規定。在保障措施中，企業要針對不同業務的風險，對風險較大的業務採用信用保險、保理、信用證、動產和不動產抵押等債權保障措施，同時規定業務操作的規范。

在管理和追收過程中，企業要對如何管理應收賬款進行詳細規定。通常這一部分企業可以形成專門的收賬手冊。基本內容有：

定義與收賬任務有關的各種權力和義務；
建立「未逾期賬款詢問」制度以及實施方式；
需要採用追收的警告和制裁手段(電話追討、信函追討和上門追討等)；
收賬的時間安排；
收賬每個時間段的確定；
最終追收方式的確定；
使用抵押品的時機及處理抵押品的方法；
轉移到收賬機構的時間和程序；
轉移到律師事務所的時間和程序；
特殊情況下的選擇。
7、信用政策要考慮的其它問題

不同企業的信用政策可能會根據實際情況增加一些不同的內容。主要內容有：

客戶破產／壞賬程序--當客戶破產後企業應採取的步驟，以及注銷壞賬程序；
信用管理報告—企業內部報告的制度，以及信用部門每月進行信用報告的內容和格式等；
標準的表格和信函—可以匯總企業所有的標准表格、協議、內部文件等供相關人員對照執行；
衡量信用部門業績的方法。

『伍』 關於保險的違反最大誠信原則的案例

1766年，具有判例法上第一個里程碑意義的卡特訴鮑曼一案被毫無爭議地認定為保險最大誠信原則的最初淵源。該案中，保險單是在倫敦購買的，保險標的物為位於蘇門答臘島上的一座英國堡壘，承保危險為被敵軍佔領的危險。

當這座堡壘被法國人佔領後，被保險人提出了賠償要求，保險人卻以被保險人對其隱瞞了重大事實作為抗辯。

此案的主審大法官曼斯菲爾德提出：「保險合同是射幸合同，評價風險的特定情況大都只有被保險人知道，保險人信賴被保險人的陳述，相信被保險人對其所知道的任何情況都沒有保留，從而誘使保險人確信某一情況不存在，並在此基礎上作出錯誤的風險評估。」

作為最大誠信原則的最初締造者，曼斯菲爾德大法官的上述言辭構成了保險最大誠信原則最為原始但又最為權威的論斷，並將最大誠信原則確立為英國保險法告知義務的基礎性原則。

(5)保險公司信用管理案例擴展閱讀：

最大誠信原則作為《保險法》的一個基本原則，貫穿於保險法的始終，指導著保險司法，是保險合同當事人和關系人在保險活動中必須遵守的最基本行為准則，適用於保險活動的訂立、履行、解除、理賠、條款解釋、爭議處理等各個環節，其在保險法中的具體體現有：

（1）關於保險活動當事人應當遵循誠實信用原則的規定

中國《保險法》第五條規定：「保險活動當事人行使權利、履行義務應當遵循誠實信用原則。」

誠實信用原則是保險活動所應遵循的一項最重要的基本原則，保險法律規范中許多內容都必須貫徹和體現這一原則，在現代市場經濟條件下，誠實信用原則已成為一切民事活動和一切市場參與者所應遵循的基本原則，成為市場經濟活動的道德標准和法律規范。

（2）關於保險合同當事人說明告知義務的規定

《保險法》第十七條規定：「訂立保險合同，保險人應當向投保人說明保險合同的條款內容，並可以就保險標的或者被保險人的有關情況提出詢問，投保人應當如實告知。

參考資料來源：網路-最大誠信原則

『陸』 信用管理這門課程第十五章信用保理、信用保險業與商賬追收業的知識點有哪些

信用管理這門課第十五章信用保理、信用保險業與商賬追收業的知識點包含章節導引,第一節信用保理業,第二節信用保險業,第三節商賬追收業,參考資源,。