Ⅰ 尋求家庭財產保險的銷售話術
話術是死的，體驗才是活的！家財險要看你根據什麼樣的客戶來推銷這產品！最關鍵的要考慮這產品是否屬於客戶！銷售話術都是恭維的話語，沒有什麼好學的！
擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"
Ⅱ 保險話術如何應對「要和家人商量一下」
大事小事相互商量體現了夫妻之間的相互尊重。過去我們有些業務夥伴展業中，費了些許口舌之後得到對方要和家人商量一下以後再做決定的答復後，往往會感到沮喪，認為碰上了做不了主的人才會是這樣的結局。其實，購買保險這樣的事情，如果把它納入家庭理財的組成部分，而不是隨便購買，那就是家庭的一件大事，我們應當鼓勵准客戶與家人溝通，而盡量不要鼓動對方背著家人自作主張。最好的方式是先溝通好眼前的這位，然後邀約夫妻倆找個時間一起溝通，或者一開始就設計讓夫妻倆都在場的時候談保險問題，可以避免因鼓動對方單方面做決定引起事後家庭的矛盾。案例一：王女士：你談得很好。不過我還要回家和我愛人商量商量。營銷員：也就是說，你本人已經決定購買這份保險了，是吧？王女士：是。你講得很有道理，也非常清楚，我決定買。營銷員：你說要和愛人商量一下，看得出你們相互非常尊重。哎，開個玩笑，你家平時誰做主？王女士：大事都是他做主。營銷員：先生是做什麼工作的？王女士：律師。營銷員：他什麼時間休息？王女士：周六周日一般都休息。營銷員：我明白了。這樣你看好嗎？星期六中午，我正好要去你家旁邊的那個小區給客戶送資料，中午我請你和你先生一起吃個便飯，我們一起來談談家庭保障這個問題，順便我也有法律上的一些問題請教你先生。案例二：王先生：我明白了，就這樣吧。你看怎麼辦手續？...
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Ⅲ 復效情況下保險人如何規避道德風險和逆選擇
一、對於逆選擇，主要體現為帶病投保，這種情況保險公司一般會在投保前予以防復范，比如完善投保的告知詢問程序，對既往病史、健康狀況進行詢問，要求客戶告知等。同時在合同中會有規定一些免責條款，用以規避逆選擇風險，比如「投保前疾病屬於除外責任」等等。理賠過程是風險審核的另一個重點，主要體現在理賠調查，一般會通過核實就診醫院、排查其他醫院、詢問病史、了解既往健康狀況等方式核實被保險人制是否存在故意不如實告知、帶病投保的情況。
二、道德風險，這個范圍比較廣，主要的道德風險是通過理賠方面來控制，比如倒簽單（即出險後投保）的風險、故意不如實告知的風險等等。
國內保知險公司目前普遍採取「寬進嚴出」的操作方式，即核保寬松，理賠嚴謹，這就導致了許多糾紛的產生和保險行業的信用度下降，比較理想的方式是「嚴進寬出」，就是投保時要求手續齊全，符合法律程序。不過鑒於種種原因道，比如居民的保險意識等，這種操作方式不大可能建立起來。
Ⅳ [保險話術]如何應對「要和家人商量一下」
大事小事相互商量體現了夫妻之間的相互尊重。過去我們有些業務夥伴展業中，費了些許口舌之後得到對方要和家人商量一下以後再做決定的答復後，往往會感到沮喪，認為碰上了做不了主的人才會是這樣的結局。 其實，購買保險這樣的事情，如果把它納入家庭理財的組成部分，而不是隨便購買，那就是家庭的一件大事，我們應當鼓勵准客戶與家人溝通，而盡量不要鼓動對方背著家人自作主張。最好的方式是先溝通好眼前的這位，然後邀約夫妻倆找個時間一起溝通，或者一開始就設計讓夫妻倆都在場的時候談保險問題，可以避免因鼓動對方單方面做決定引起事後家庭的矛盾。 案例一： 王女士：你談得很好。不過我還要回家和我愛人商量商量。 營銷員：也就是說，你本人已經決定購買這份保險了，是吧？ 王女士：是。你講得很有道理，也非常清楚，我決定買。 營銷員：你說要和愛人商量一下，看得出你們相互非常尊重。哎，開個玩笑，你家平時誰做主？ 王女士：大事都是他做主。 營銷員：先生是做什麼工作的？ 王女士：律師。 營銷員：他什麼時間休息？ 王女士：周六周日一般都休息。 營銷員：我明白了。這樣你看好嗎？星期六中午，我正好要去你家旁邊的那個小區給客戶送資料，中午我請你和你先生一起吃個便飯，我們一起來談談家庭保障這個問題，順便我也有法律上的一些問題請教你先生。 案例二： 王先生：我明白了，就這樣吧。你看怎麼辦手續？ 營銷員：你的保險你可以做主，可是你給人買的保險，需要你愛人在投保單上簽字。 王先生：是我給她偷偷買的保險，准備在她過生日的時候送給她，給她個驚喜。我代替她簽字不可以嗎？ 營銷員：這可是法律合同，必須有當事人親筆簽字。我可以理解你的心情。我們可以想辦法同樣營造出你希望的那種氣氛。 王先生：怎麼營造？ 營銷員：這樣。不是後天是你愛人的生日嗎，今天晚上我請你們倆口子吃頓便飯，提前祝賀你愛人的生日，同時，你在說出你的決定之後，我來幫助你描繪你這個決定的重要意義，這個我比你專業，一定會讓你愛人心花怒放。一來購買保險我們要徵求你愛人的意見，二來保險比較專業，如果不解釋其中的意義，突然呈現給任何人，都會感到有些費解，甚至有的人可能會誤會，因為一談到保險就和風險扯到了一起，特別是在喜慶的日子裡，有的人會認為不吉利。當然，你愛人肯定不是那種迷信的人，不過，提前做一些鋪墊，會更加穩妥。你說呢？ 王先生：還是你想得周到。就照你說的辦。不過，保險單什麼時候能拿到？ 營銷員：保險單需要有個製作時間。不過你放心，只要明天核保通過了，保單生效日期就會從投保次日的零時開始生效，到生日那天，你可以當著嘉賓的面宣布你的大禮。需要我配合，我也可以助力。 王先生：好。就這么定了。
Ⅳ 警惕家庭債務風險丨家庭頂樑柱的保險應如何配置
一般男性都是家庭的支柱，擔負著家庭經濟和生活的重任，為家庭頂樑柱配置保險也是家庭保險規劃的首要。首先應優先為家庭頂樑柱配置意外保險，因為意外保險的保費經濟實惠，保障全面的同時還有高額保障，還能保障上下班、出差等工作生活中的各種.
Ⅵ 如何用保險規避風險
保險就是分散風險，不要把雞蛋放一個籃子里，同事又兼顧保障的功能。
保險的意義，今日作明日的准備，父母做兒女的准備，兒女幼小時作兒女長大時的准備，如此而已。
今天預備明天，這是真穩健；生時預備死時，這是真曠達；父母預備兒女，這是真慈愛。
能做到這三步的人，才能算作是現代人——胡適
不要等用到時才想到保險，那時再保險已經來不及了。保險是轉移風險的方式，是人類經濟生命的延伸。有人會說用股票、儲蓄、基金也可以呀，我不否認這些，我甚至在這些方面也有投資。保險可能沒有這些理財產品的高回報，但是保險也具有他們所不具有的功能。想想日益惡劣的環境、跌宕起伏的股市、高昂的醫葯費、學費，退休以後的日子，現在做一個合格的父母多麼不易啊！我們怎麼才能做到「有我在撐起一個家，即使我不在了家人也依然能得到 照顧」？保險就是滅火器、備用車胎、降落傘，關鍵時刻顯身手，是家庭利益和財富的保障。
Ⅶ 保險是一個有效的規避風險的有效措施!
對的，就是這樣的。應該是風險轉移手段。
Ⅷ 求問保險話術：當客戶說經濟困難時如何應對
提示：此類客戶往往心存疑慮或不滿，沒錢只是一個借口。我們應先通過電話預約然後再見面溝通，需要了解客戶的真實資料和背景，以一個專業人士的身份針對具體情況具體分析，並盡可能獲得業務員的協助，一定要弄清楚真正原因，然後運用有效的話術「對症下葯」。 1、 客戶：我付不起保費，我不需要保險。 保全外勤：「xx先生，如果真是這樣，您就更需要保險了，在我從事保險工作幾年來，我深深體會到，有錢的人，並不一定需要保險。因為我們沒有錢，萬一生了病（或者子女生了病），又哪來的錢去付龐大的醫葯費呢？而你投的這份保險可以幫你支付，交的保費卻又不多。 「xx先生，假如醫生說：您或您的家人，必須住院動手術，您會和醫生說：對不起！我付不起醫葯費用，不用手術了。您會和您的子女說：『孩子，對不起，因為爸爸沒有錢負擔您的醫葯費』嗎？所以，xx先生，為了您家的醫葯費用，為了您子女的教育，為了我們將來年老的退休金，您每天支付xx元，難道不值得嗎？難道您說付不起嗎？」 2、 保全外勤：更何況壽險的特色，就是以最少的錢，來創造最大的保障，即使是沒有錢的人，每天節省一點，就能擁有這份保障。就如我們買一雙鞋一樣，起初感覺緊一點，穿上去不大舒服，但是過一段時間之後，就和繳水電費一樣自然，成為生活上必要的支出，而成為習慣，等到將來年老期滿的時候，領到一筆可觀的金錢，來做孩子的教育及結婚費用，以及自己的養老費用，不是很快樂嗎？」 3、 保全外勤：「客戶先生，有一次我到醫院，看一位朋友，在急診室看到一個小男孩，大概是擦傷的，臉上都是血，醫生替他擦葯檢查的時候，他一點也不叫疼，只是狠狠的握緊了拳頭，大家都誇他好勇敢。後來，醫生告訴爸爸，孩子必須趕快開刀，否則就有失明的危險，但是做父親的卻只低低的說了一句：『我沒有錢』。說完就牽著孩子要往外走，這時，孩子猛然嚎啕大哭起來，後來，我常常會想起那個小男孩，不知道他現在怎麼了？」 「客戶先生，做父母的怎麼能忍心說付不起醫葯費，而讓自己的孩子失明呢？做父母的怎麼能忍心說付不起保費，而讓自己的孩子有一天三餐不繼，沒辦法接受完整的教育呢？」讓這份保單繼續有效就是您對孩子的關愛，對家庭的責任啊！ 4、 保全外勤：「汪先生，您可以化整為零，每月只需攢下XX元。至於您認為保費貴，我們不妨來探討一下，我認為一個人失去謀生能力，太太小孩的生活費用、教育費、醫療費，這些費用才是昂貴的費用，而這些又不能不付。若是一家之主平時沒有準備，萬一發生事故後，這些費用就要留給太太小孩去承擔，甚至轉變為債務，您忍心看到這種狀況發生呢？為什麼不趁年輕力壯能賺錢的時候，給自己一個萬全的准備，讓家人減少不必要的負擔，您說呢？」 5、 保全外勤：您可真會說笑話，像您這樣的成功人士會沒錢？您是不是對我們公司的服務或條款有想法，不過沒關系，如果有什麼您可以直接向我反映，我把意見帶回公司，我們也好改進啊。 6、 保全外勤：暫時沒錢也沒關系，公司對於像您這樣一時困難的客戶提供了一定時間的寬限期，您可以在這段時間內再准備准備。另外，我們還要作一個調查：您對自己所買的保險以及公司的服務還滿意嗎？ 7、 保全外勤：有句老話：窮人買保障，富人買身價。如果經濟狀態暫時困難就更得精打細算。越是沒錢就越要有保險意識，萬一發生意外，有保險公司出面，生活保障不會受到太大影響，您說對嗎？ 8、 保全外勤：王先生您好，困難是暫時的，誰都會遇到的。但決不應該考慮放棄保障，因為越是這樣我們的家庭越是需要保障。您覺的我說的在理嗎？您看寬限期末快到了，為了不使您的保單永久失效，請務必在下個月的16號以前把保費交了！ 9、 保全外勤：您太謙虛了，以您的經濟實力，這點保費對您來說根本不是什麼問題。您看您每天抽這么多煙，要花多少錢呀。只要您每天少抽幾根煙，保費都有了，而且還有利於您的健康。 10、 保全外勤：您如果只是暫時的周轉不靈，就要讓保單失效，那麼將失去這份保障，而且退回的錢也不多，以後等年齡大了再投保，相同保障還要多交保費，多不合算啊。還不如現在合理安排一下財務狀況，繼續交費，留住這份保障吧！ 11、 保全外勤：趙師傅，越是經濟困難，越要考慮周全，保險不是奢侈品，而是生活必須品，家有保險心中不慌，您每次發工資要留出生活費，同時也留出保險費，有保障的生活才是正常的生活。您不要再猶豫了，實際上您也不至於困難到沒有這一點保費，對吧？您看我明天過來吧。 12、 保全外勤：我認為像您這樣的成功人士，現在保費還沒交，肯定不是什麼經濟原因，是不是對我們公司還不太了解，對條款內容還不太清晰。看您的家這么漂亮，布置得這么溫馨，保險當然也不能少，其實保險就像您家的防盜門，給您的家庭提供絕對的安全和保障。讓我再給您細細講講這保險的利益。 13、 保全外勤：王先生，從您的家庭裝飾、言行舉止可以看出，您絕對不是一個經濟拮據的人。您在其它投資方面都很成功，其實保險更是一種沒有風險的投資，況且當風險來臨時，它還可以為您減輕家庭負擔，這樣的投資對於像您這樣有頭腦理財又有方就人更需要了。 14、 保全外勤：您是擔心生活變化，對將來經濟狀況沒有信心吧！那麼您是否想過，萬一經濟狀態不佳，又遇上不測事件，您該怎麼辦了？您還是留著這份保障，將這些問題交給保險公司，自己一心一意工作，去掙錢是不是更好？所以，您還是將保費交了吧！ 15、 保全外勤：您現在退保，對我公司來說經濟上並沒有什麼損失，可對您個人而言損失就大了。您目前的經濟上的困難應該是暫時的，您不妨想一下其它的辦法。況且我們公司對於像您這種狀況的客戶給予了一定的寬限時間，如果您實在因為經濟困難交不起了，可以選擇減額減保等方式，把損失降低到最小程度。希望您好好考慮一下。 16、 保全外勤：「有什麼不能有病，沒什麼不能沒錢」。您現在經濟的困難只是暫時的，相信以您的能力一定可以渡過這個時期。您現在更需要保障，千萬不可因為一時的困難而放棄了這份保障。您買了這么好的保險，保險公司就是您堅強的後盾，俗話說背靠大樹好乘涼，保您一家幸福平安。 17、 保全外勤：您當初毫不猶豫地辦理了這份保險，肯定也考慮到以後的繳費能力，而且您投保的險種，普遍都比現在的或將來的險種劃算，如您現在選擇退保或減保，損失也會很大，而且我相信，您現在的經濟困難只是暫時的，如果您再過兩年經濟能力好轉了再辦保險，可能就沒有您現在投保這么便利，投保條件也會更加苛刻。所以，我覺得您還是應該想辦法把這期的保費交了。 18、 保全外勤：常言說「錢多有多花，少有少花」，在生活情況並不好的情況下，保險更能顯示出應對突發意外的保障性和重要性，再說保險也是一種強制性的儲蓄，保險能為您積累一筆不少的財富呢！如果您實在交不起，您可以和您的子女商量一下，看他們能不能幫您交，到時他們受益就是了，這樣也體現了他們對您的孝心，您老了也有所保障，您說呢？（針對年紀大的客戶，可建議其子女進行交費，而是受益人變更為子女） 19、 保全外勤：我很理解您的處境，誰都會遇到暫時的困難，您可把全年的保費分解為12個月，每月只存幾十元（幾百元），就可以化大為小，化整為零，不知不覺就把錢存夠了，這樣的話就應該沒那麼緊張了，而且還可以把您對愛人和孩子的愛延續下去呢！ 20、 保全外勤：您現在拒絕保險認為很聰明，等將來保險拒絕您的時候將是您的一大悲哀。保險就是像水一樣是生活中的必須品，有錢的人喝可樂，沒錢的人喝白開水，但都離不開。有錢的人可以買身價，沒錢的人就買保障。所以您還是把保費交了吧。 21、 保全外勤：我知道您是個對家庭極其負責任的人，您負擔了全家的生活費用，壓力很大，但是以您的能力而言，這一點保費是難不住您的，更何況身為一家之主的您其實是最需要這份保障的，如果您自己都沒保險，其他就更難保障了，您說不是嗎？希望您能為了您的家庭再慎重地考慮一下。 22、 保全外勤：張先生困難是暫時的，我們保單的寬限期就是為此設置的，您可以利用這段時間想辦法籌措一下資金，我想當初您買這份保險，一定是出於現實生活的需要而購買的，相信您一定會度過難關的。保險是可以退掉的，但是風險是退不掉的，所以還是請您慎重考慮一下。 23、 保全外勤：xx先生，不知您想過沒有，您可是整個家庭的支柱，越是經濟困難的時候，您就越需要這份保障來保證家人的生活；更何況以您的理財能力，區區這一點保費算得了什麼呢？即使經濟上有點困難，也只會是暫時的，不會對您有什麼影響吧！ 24、 客戶：我現在生活負擔太重，沒錢買保險？ 保全外勤：我很理解您現在的處境和心情，可是越是經濟困難，您就越需要保障，因為作為一家支柱的您，萬一有什麼意外，今後您的一家老小將如何生活？如果您確實經濟困難，可以先辦理減保，等經濟好轉後，再恢復，您看如何？ 25、 客戶：其實我很想續保，可就是沒錢？ 保全外勤：其實保險在我們生活當中是一種必不可少的東西。如果在身體健康，收入穩定的情況下都覺得沒錢，萬一有什麼意外發生時不是更沒有保障來源了嗎？越覺得沒錢，越要為將來著想呀！ 26、 保全外勤：以您現在的狀況並非經濟上真正困難，您是對公司的服務還是條款有什麼疑慮，我可以給您解釋一下，也希望您能把真實想法告訴我，以便我能更好地為您服務，同時也希望您能提出好的意見，更好地樹立我們公司的形象。（診斷真實原因話術） 27、 保全外勤：即使真是經濟有困難，也是短暫的。如果錯過繳費期，有可能您會付出比這筆保費更大的代價。因為疾病以及意外是不分時候的，他們不會等到您經濟好的時候才出現，如果生病就算是經濟再困難也得用錢去治，到時候您的負擔將會更大。倒不如每天省下一點錢，給自己買個保障。 28、 保全外勤：大姐，您的處境我非常理解。保險是雨傘，是備用的，是您對家人的責任和愛心。您若就這么放棄了，就等於天晴的時候把傘扔了，就等於拋棄了對家人的愛和責任。當風雨來臨時您和您的家人該怎麼辦呢？來我們一塊想想辦法吧。 29、 保全外勤：大哥，您所說的我非常相信。憑您的個人能力和魄力您一定會安全度過難關。目前困難對您只是暫時的。相信您的明天會更好。保險的功用我不說您也很明白，它是責任，愛心，給予和分享。就如同您的事業一樣重要。您看，我月底來為您收怎麼樣？ 30、 保全外勤：很多人不願交保費，並不是因為沒有錢，而是因為他們把保險看的很輕，家庭責任也沒有擺在第一位，那自然稍有困難就交不起保費。而疾病、意外等種種問題不會等到您有能力交保費的時候降臨。【出處：話術網】
Ⅸ 金融危機下，如何用保險規避風險
個人：保障為王，儲蓄為後
「『保障為王、儲蓄為後』的理念應當成為家庭理財和財務管理的基本法則。」在郝演蘇看來，防止各種家庭財務風險，是每個人應該提前意識到的。對目前投資型保險產品因兼具保險和投資雙重功能而受到市場熱捧，郝演蘇認為並不是一個好現象。
「保險的優勢在保障，而不在理財。保持穩定的、適合家庭成員需要的保險，保證在發生意外時的資金需要，才是規避風險的第一步。」郝演蘇為大家打起了算盤，「該項支出應當占家庭總收入的30%；其次，為方便日常生活資金周轉，必須保持適度的儲蓄余額；在年齡、投資知識、財力與心理承受力許可的前提下，也可適當投資股票及衍生理財產品，但該項支出應控制在家庭總收入的20~30%。」
根據不同年齡層的中等收入人群，郝演蘇也為他們設計了不同的理財方案：30~40歲人士的子女年齡較小，若自己發生意外，留給父母的經濟壓力會很大，所以適合投保一些保障金額較高的重大疾病險、人身意外險和相關的責任保險；對於40~50歲人士，在擁有適當的儲蓄基礎上，更需要加大對養老保障計劃的投入。
企業：學會用保險轉移經營風險
對於浙江中小企業的保險狀況，郝演蘇也有自己的看法：「浙江中小企業比較活躍，但有些中小企業主過於注重財富積累，而忽略了保障問題。另外，保險公司開發的產品還不夠豐富，不能滿足企業主的個性化需求。這些都是造成浙江保險市場的深度和密度與浙江經濟發展不相匹配的原因。」
在金融危機下，郝演蘇建議浙江的中小企業主加強保險意識，防止在經營不景氣的時候因無力應對一些重大事故而出現企業財務和社會責任風險。
至於中小企業應該怎樣選擇保險產品，郝演蘇認為關鍵是看企業運行中有何風險，哪些風險是可以轉移的，像財產風險、責任風險都可以通過投保專門的產品把風險轉移給保險公司。他建議企業主持續購買企業財產險、車輛險等財產保險，並適量購買僱主責任險，對從事高危險性工作的員工則應投保意外險。另外，浙江中小企業從事出口加工貿易的比較多，對於這些企業貨款能否按期收回至關重要，因此，出口信用保險就顯得必不可少。
「浙江保險市場的潛力很大，關鍵是保險公司能否量體裁衣地開發出適合的保險產品；保險營銷員則需要提高自身文化和專業素質，了解客戶需求，為他們推薦合適的保險產品。」
Ⅹ 富人為什麼買保險：企業主可用保險工具規避財務風險
在海外，私有企業經營者往往擁有高額壽險保單，在企業經營發生困難的時候可作為向銀行高額借貨的擔保憑證。如果一旦企業破產，變得一無所有，這時候，如果他還有一份不錯的養老保險，那也可以沒有後顧之憂的安享晚年。然而在國內，很多私營企業主由於缺乏風險意識，沒有想到運用保險工具來規避企業的財務風險和個人的人生風險。尤其是現階段，國家尚未開征遺產稅，私營業主的企業保險和個人保險規劃非常必要。 財務分離是穩健保險的前提 國內私有企業目前大多處在第一代創業階段，私有企業所有者也是私有企業的經營者。做大做強的企業目標迫使私營企業所有者不斷追加投入，而融資的困難和稅收政策的束縛，造成私營企業普遍存在個人所得盡量少分紅甚至不分紅，把資金一直留在企業運作。 公司是我自己的，公司的錢就是我的錢，國內私營業主抱有這種「公私不分」的想法的不在少數。然而，他們忽略了企業運營是受諸多環境風險影響，如商業風險、市場環境的風險、政策的風險、甚至國際金融氣候的風險。把本屬於個人的財富並入自己的企業中，就意味著個人財富將承擔與企業資產一樣的諸多風險。 穩健的生活方式需要有科學、理性的個人理財規劃。私營企業所有者首先要把個人財富與企業財富區分開來，按照自己和家庭的中長期生活目標和願望規劃個人財富。 對於私營業主來講，要保持優越的生活質量，擁有充足的應急資金、足額的醫療保障、充裕的養老保障是必不可少，這些個人和家庭的保障都是應獨立於企業財富之外，不受經濟、政策環境所影響，不受市場景氣程度影響的。而保險、信託、個人多元化投資都是建立家庭經濟保障體系的手段。 從保險的功能而言，除了人身保障、財富安全之外，保單的融資功能也不可忽視。保單質押貸款功能，是銀行和保險公司可按保單現金價值的一定比例向保單持有人提供應急周轉資金。 遺產稅開征前作好保險規劃 雖然目前中國內地還沒有開征遺產稅，而對於遺產稅的關注已經是部分財富人士的「心事」。據了解，一旦開征遺產稅，那麼繼承遺產多的人，就要面臨大額遺產稅的壓力。為了在短時間內籌措大筆資金，繼承人可能被迫匆匆低價出售部分遺產，造成財富縮水。 在已開征遺產稅的國家和地區，有產階層往往在生前根據對未來應繳納遺產稅額的估計，投保一定保額的人壽保險，當被保險人身故後，其指定受益人（通常也是他的遺產繼承人）就可以立即得到保險公司的身故賠償金，用保險賠償金繳納所繼承遺產應繳的大額稅款後，即可全部保往遺產。 根據國際慣例以及我國法律規定，受益人得到的保險賠償金不屬於被保險人遺產，該部分資金不會被徵收遺產稅。我國法律還規定個人獲得的保險賠償金，不屬於應納稅所得，無需繳納個人所得稅。 運用保險規劃遺產的特點是，利用保險賠償放大的原理，可預先規劃未來大額免稅資金，如三十歲的人投保1000萬保額的終身壽險，只需每年繳納21.5萬元保險費。保險的另一特點是，指定受益人，即當被保險人身故後，保險受益人即可立即得到保險賠償金，不必經過遺囑認證程序。 企業主：你說說看。 企業主：是這樣。 業務員：比如，固定資產風險、企業財產因火災、失竊等原因導致損失；員工人身風險、員工在工作當中發生工傷事故或疾病死亡等。導致發生最終財務風險的因素來自方方面面，都需要經營者加以注意。像您一樣，又要不斷開拓市場，又要防止各種風險。從一個項目的合同簽署就開始可能面臨風險，從進貨渠道，原材料質量和數量保證，到生產加工的工藝及時間要求，到銷售渠道的暢通都可能出現意想不到的問題。風險本身的定義就是預期結果與現實結果之間產生的差距，差距越大，風險就越大。通常現代企業處理風險都採取什麼辦法，您是否知道？ 企業主：你說，我聽。 業務員：三種方法。 一種是忽略不計。對於可能發生的風險因為不會影響企業經營的大局，風險損失程度很小。 第二種方法是自留風險，雖然可能發生的風險會對企業造成一定的影響，但是通過研究分析，發現用轉移的方式處理這個風險可能帶來更大的風險，或者花費的成本比這個可能發生的風險損失的利益還大，乾脆將這個風險由企業內部自行處理了。 第三種方法就是轉移風險。其中購買保險就是將風險轉移給保險公司，一旦萬一發生風險，由保險公司來賠償損失。當然還有其他辦法，比如在經營一個大型項目過程中，通過簽署合作合同，把經營這個項目的風險部分轉移給合作方，當然利益也要分配給對方一部分。這樣看來，這個犧牲掉的利益部分就相當於支付給對方承擔風險的保險費了。所以說，您經營企業要考慮風險處理的方法。特別是當您確認有的風險足以將企業擊跨，您就必須考慮通過保險來化解這些可能發生的風險。 剛才您說到企業萬一破產的事情，萬一企業破產，除了保單，任何資產都要被凍結，進入破產程序。如果這時您手中有一份保單，就可以通過向保險公司質押換取現金，保留部分資產，幫助您渡過難關。我記得，美國安然公司的老闆就是在被美國政府凍結其財產後，通過保單質押得到了350萬美元。當然這只是保險在企業經營過程中起到的一部分作用，不論財產損失，人身傷害導致的風險，保險都不失為您的一種選擇。怎麼樣？您是否覺得我講的這些對您有一些價值呢？3/ 下面是來自成功保險網的一個案例，看看怎樣從企業經營角度與企業主探討風險規避和保險作用的。 不同的人群購買保險的目的是不同的，即使企業主也一樣。不要一看是企業主，就以為是成功人士。其實可以把企業主大概分成三種人，一種人事業正在艱難爬坡階段，生意可能危機四伏，事業尚前途莫測，這種人成則闖關，眼前豁亮，敗則可能負債累累。向這種人銷售保險是用來為其本人和家庭提供保障的；第二種人已度過創業階段的艱難險阻，事業進入平穩發展階段，保險對於這種人既有保障作用，但相對於雪中送炭功能，用保險來理財，達到錦上添花的境界可能更會吸引對方；對於已經功成名就的企業主來說，購買保險主要目的恐怕是為了資產的保全和傳承。因此，交談前了解企業主的當前狀況顯得十分重要，不然你的銷售工作將不會成功。下面我們就第三種情況舉例如下： 營銷員：對於您來說，醫療費一定不是問題，只是這筆費用由您自己出還是讓保險公司出的問題。我的客戶中像您這樣的企業家購買保險的動機和您一樣，主要不是為了解決醫療費或者養老問題，而是另有高瞻遠矚的考慮。 營銷員：第一，財富對於成功的企業家來說是一種數字的積累而已。昨天是一個數字，今天是一個數字，明天或許又是一個數字。這要考慮諸多因素，比如投資決策、政策和市場環境、企業內部的管理等等，企業家天天面臨著兩大風險：一個是人身風險，比如疾病或者發生意外；一個是財富上的損失。這兩個風險能夠同時得到補償的方法就是保險了。保險可以以法律的方式提前確定出補償損失的方式與數量。同時，保險還可以把今天的財富轉移到未來甚至身故以後來體現。也就是說，保險除了風險損失的補償功能之外，作為保全和傳承財富的工具，可以幫助我們在免除稅金的前提下，為企業永續經營給私營企業家的後代留下必要的資金。 另外，人壽保險單可以成為保單擁有者在經營合作過程中的重要資信。它體現了一個人的責任、尊嚴、財富和地位。可以讓合作夥伴感受到安全守信和合作到底的決心。舉例說，合作者如果是保單的投保人和被保險人，他可以以抵押保險單甚至修改受益人為對方的方式，證明自己在合作中維護對方合法經濟利益的誠意。因為，曾經發生過在一筆大宗生意合作過程中，由於合作一方突然死亡而導致另一方蒙受重大經濟損失的事件。當然，我們誰也不希望這樣的悲劇發生。 榮先生，企業家都是生意人，生意人在創造財富上具有化腐朽為神奇的功力。風險看起來對於任何人來說都不是好事，如果我們承認風險是客觀存在的，有的時候甚至不可避免，有的還成了自然規律，比如人早晚會生病和死亡。如果我們能把風險經營起來，通過保險這個工具，透過風險來賺錢，豈不比在風險面前束手無策被動蒙受損失要高明得多。 榮先生：你說的有道理。 營銷員：對於成功的企業家來說，更要精細地安排好自己的生活和工作，因為任何閃失都有可能讓我們在財富上出現問題。比如，外出旅遊，全家幾代人同坐在一輛車、一艘船、一架飛機上，萬一出現不測，財富的所有人和繼承人或者保險的受益人同時發生意外，後果將不堪設想。 我們說投資也好，做生意也好，掙錢做事業都是在人健康的前提下做的事情，一旦人倒下，可能事業就停滯不前了。最好的境界是，不論人健康還是不健康，不論人活著還是走了，總之，即便發生了風險，也能實現自己的事業財富和事業目標。保險就完全可以協助我們做到這一點。 榮先生：好，我明白了。明天晚上你到我家，我們詳細談談。