信用保證保險風險分析

❶ 信用保證保險的種類

大類別按照保險保障范圍分類，小類別按照保險標的的種類分類。按照保險保障范圍分為：人身保險、財產保險、責任保險、信用保證保險。財產保險是以各種物質財產為保險標的的保險，保險人對物質財產或者物質財產利益的損失負賠償責任。
1、火災保險是承保陸地上存放在一定地域范圍內，基本上處於靜止狀態下的財產，比如機器、建築物、各種原材料或產品、家庭生活用具等因火災引起的損失。
2、海上保險實質上是一種運輸保險，它是各類保險業務中發展最早的一種保險，保險人對海上危險引起的保險標的的損失負賠償責任。
3、貨物運輸保險是除了海上運輸以外的貨物運輸保險，主要承保內陸、江河、沿海以及航空運輸過程中貨物所發生的損失。
4、各種運輸工具保險主要承保各種運輸工具在行駛和停放過程中所發生的損失。主要包括汽車保險、航空保險、船舶保險、鐵路車輛保險。
5、工程保險承保各種工程期間一切意外損失和第三者人身傷害與財產損失。
6、災後利益損失保險指保險人對財產遭受保險事故後可能引起的各種無形利益損失承擔保險責任的保險。
7、盜竊保險承保財物因強盜搶劫或者竊賊偷竊等行為造成的損失。
8、農業保險主要承保各種農作物或經濟作物和各類牲畜、家禽等因自然災害或意外事故造成的損失。責任保險是一種以被保險人的民事損害賠償責任作為保險對象的保險。不論企業、團體、家庭或個人，在進行各項生產業務活動或在日常生活中，由於疏忽、過失等行為造成對他人的損害，根據法律或契約對受害人承擔的經濟賠償責任，都可以在投保有關責任保險之後，由保險公司負責賠償。
9、責任保險是以被保險人的民事損害賠償責任作為保險標的的保險。
10、公眾責任保險承保被保險人對其他人造成的人身傷亡或財產損失應負的法律賠償責任。11、僱主責任保險承保僱主根據法律或者僱傭合同對雇員的人身傷亡應該承擔的經濟賠償責任。
12、產品責任保險承保被保險人因製造或銷售產品的缺陷導致消費者或使用人等遭受人身傷亡或者其他損失引起的賠償責任。
13、職業責任保險承保醫生、律師、會計師、設計師等自由職業者因工作中的過失而造成他人的人身傷亡和財產損失的賠償責任。信用保證保險是保險人為被保證人向權利人提供擔保的保險。
14、信用保險以訂立合同的一方要求保險人承擔合同的對方的信用風險為內容的保險。
15、保證保險以義務人為被保證人按照合同規定要求保險人擔保對權利人應履行義務的保險。人身保險是以人的身體或者生命作為保險標的的保險，保險人承擔被保險人保險期間遭受到人身傷亡，或者保險期滿被保險人傷亡或者生存時，給付保險金的責任。人身保險除了包括人壽保險外，還有健康保險和人身意外傷害險。疾病保險又稱健康保險，是保險人對被保險人因疾病而支出的醫療費用，或者因疾病而喪失勞動能力，按照保險單的約定給付保險金的保險。人壽保險：簡稱壽險，是一種以人的生死為保險對象的保險，是被保險人在保險責任期內生存或死亡，由保險人根據契約規定給付保險金的一種保險。風險保障型人壽保險
16、定期死亡保險以被保險人保險期間死亡為給付條件的保險。
17、終身死亡保險以被保險人終身死亡為給付條件的保險。
18、兩全保險以被保險人保險期限內死亡或者保險期間屆滿仍舊生存為給付條件的保險，有儲蓄的性質。
19、年金保險以被保險人的生存為給付條件，保證被保險人在固定的期限內，按照一定的時間間隔領取款項的保險。
投資理財型人壽保險分紅保險，就是指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。投資連結保險就是保險公司將收進來的資本(保費)除了提供給客戶保險額度以外，還會去做基金標的連結讓客戶可以享受到投資獲利。萬能人壽保險(又稱為萬用人壽保險)指的是可以任意支付保險費以及任意調整死亡保險金給付金額的人壽保險。再保險以保險公司經營的風險為保險標的的保險。

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❷ 什麼叫做信用保證保險，這種保險有什麼作用

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

您好！當今社會信任危機愈演愈烈，一份合適的信用保證保險可以幫助您規避這方面的風險，投保是合適的。

什麼叫做信用保證保險？信用保證保險的定義是什麼
信用保證保險是以信用風險為保險標的保險，它實際上是由保險人（保證人）為信用關系中的義務人（被保證人）提供信用擔保的一類保險業務。在業務習慣上，因投保人在信用關系中的身份不同，而將其分為信用保險和保證保險兩類。通常將權利人投保義務人信用的保險業務叫信用保險。

信用保證保險的作用
信用保證保險是現代保險中的一類新興業務，可以幫助投保人規避欺騙和不誠實行為所造成的經濟損失。

❸ 信用保證保險的概述

通常將權利人投保義務人信用的保險業務叫信用保險。例如，貨物出口方擔心進口方拖欠貨款而要求保險人為其提供保險，保證其在遇到上述情況遭受經濟損失時，由保險人賠償。將義務人投保自己信用的保險業務叫保證保險。例如，某工程承包合同規定，承包人應在簽訂合同後一年半內交工，業主（權利人）為能按時接收工程，要求承包人購買履約保證保險，假如在約定條件下承包人不能按時交付工程項目，給權利人造成經濟損失，由保險人負責賠償。
信用保證保險是現代保險中的一類新興業務，相對於一般財產保險和人壽保險來說歷史不長。保證保險約比信用保險出現的早一點。大約在18世紀末19世紀初，在歐洲就出現了忠誠保證保險，它最初是由一些個人、商行或銀行辦理的。稍後出現了合同擔保。1919年，第一次世界大戰結束後，鑒於東方和中歐諸國政治局勢的變化，英國政府為保護本國與東方和中歐諸國的出口貿易的順利進行，專門成立了出口信用擔保局，逐步創立了一套完整的信用保險制度，以後各國紛紛效仿。1934年，英國、法國、義大利和西班牙的私營和國營信用保險機構成立了「國際信用和投資保險人聯合會」，簡稱「伯爾尼聯盟」，旨在便於相互交流出口信用保險承保技術、支付情況和信息，並在追償方面開展國際合作。
我國的信用保證保險的發展始於20世紀80年代初期。1983年初，中國人民保險公司上海分公司與中國銀行上海分行達成協議，對一筆出口船舶的買方信貸提供中、長期信用保險；1986年人保開始試辦短期出口信用保險；1988年，國務院正式決定由中國人民保險公司試辦出口信用保險業務，並在該公司設立了信用保險部。1994年以後，中國進出口銀行也經辦各種出口信用保險業務。2001年12月，在原中國人民保險公司信用保險部和中國進出口銀行信用保險部的基礎上，組建產生了我國第一家專門經營信用保險的國有獨資的中國出口信用保險公司。保證保險業務我國曰前有多家保險公司開辦，具體險種主要有國內工程履約保險、對外承包工程的投標、履約和供貨保證保險、產品質量保證保險、住房貸款保證保險、汽車貸款保旺保險、雇員忠誠保證保險等。

❹ 信用保證保險的風險

信用保證保險承保的信用風險主要有以下幾種：
1、財務信用風險。即借貸風險，通常表現為借款人不能按照借款合同規定的期限和條件償還貸款的風險。
2、商業信用風險。商業信用是延期付款形式的購買行為，表現為賣方先向買方借貸，買方按買賣合同規定的日期、數額及其他條件歸還貸款。買方不能按買賣合同規定的日期、數額及其他條件歸還貸款的風險，就是商業信用風險。
3、預付款信用風險。用於付款或定金方式取得某種貨物、技術或勞務服務就是預付款信用。支付了預付款或定金而不能以約定條件取得該貨物、技術或勞務服務的風險是預付款信用風險。
4、保證信用風險。由於債務人不能按期履行合同規定的義務，向債權人交付約定貨物、技術或勞務，使保證人不得不承擔這種履約義務的風險。
5、誠實信用風險。僱主向雇員支付薪金、工資或其他形式的報酬，而雇員不能依合同規定提供服務、履行義務的風險。

❺ 保證保險和信用保險有什麼區別

信用保險和保證保險在日常生活中十分的常見，主要功能解決信任問題。

信用保險和保證保險有哪些區別？

1、保險當事人不同

信用保險是權利人請保險人擔保義務人的信用，保證保險是義務人請保險人向權利人擔保自己的信用。

2、保險性質不同

信用保險是通過保險單來承保，保證保險通過立保證書來承保。

3、保費性質不同

信用保險中，被保險人交納保費是為了把可能因義務人不履行義務而使自己受到的損失風險轉嫁給保險人，保險人承擔著實在的風險。

保證保險中，義務人交納保費是為了獲得向權利人保證履行義務的憑證。

4、主體性質不同

信用保險投保人一般是權利人，而保證保險的投保人一般是義務人。

5、利益屬性不同

信用保險合同是利己合同，保證保險合同屬於利他合同。

6、賠付

信用保險的保險人一般在賠付之後，通過向義務人追償來減少自己的損失。

保證保險的保險人除此之外，也可以在義務人投保時要求其提供反向擔保發生賠付後，運用反向擔保條件來減少自己的損失。

7、承包條件

信用保險普遍承保義務人故意違約的風險。

保證保險部分險種承保條件非常嚴格，合同將承保風險限定於客觀信用風險。

8、保密條款

實務中，信用保險合同中通常約定有專門的「保密條款」，保證保險合同一般沒有類似條款。

這種保險可能離我們有點遠，主要應用於財產方面。

如果想保障我們的安全，降低我們日常的風險，奶爸還是建議去購買一些健康險來搭建我們的保障體系。

❻ 什麼是信用保證保險

信用保證保險是以信用風險為標的的保險，因投保人在信用關系中的身份不同，分為信用保險和保證保險。

近年來，信用保證保險在消費金融、小微企業融資領域發揮了諸多作用，為借款人增信，在借貸業務中扮演了資金資產連接器和風險緩釋的角色。市場上對信用保證保險的風險也存在擔憂：一旦借款人違約，保險公司就要按規定賠付，很容易讓保險公司暴露風險敞口。在《關於開展信用保證保險業務專項自查工作的通知》中，就提到了要通過自查強化保險公司合規經營、防範化解風險、提升內控管理為目標；及時發現風險隱患，從源頭上遏制信保業務風險等。

❼ 信用保證保險是什麼意思

信用保險是以商品賒銷和信用放貸中的債務人的信用作為保險標的，在債務人未能如約履行債務清償而使債權人遭致損失時，由保險人向被保險人，即債權人提供風險保障的一種保險。

信用保險的一般條件除與其他財產保險一樣之外，還有以下限制：

1.放款賒銷，以對經常有清償能力而且信用好的人或企業為限；

2.被保險人應視為共保人，或規定損失超過一定百分比時，始由保險人就約定保險金額內負責。

甲借給乙一筆錢，怕乙還不了。向保險公司購買乙還款能力保證的保險，如乙還不上錢，則由保險公司負責償還乙的債務。甲這樣就把自己的風險轉嫁給了保險公司。