保險規劃的風險不包括什麼

① 保險有什麼風險與不足

1．保險方案多是長期計劃，這既是保險的優點，也是保險的缺點。之所以說是優點，是因為長期的財務方案可以讓投保人在財務上有一個長遠的規劃、保障和自律行為。之所以說是缺點，是因為在現實生活中，不少人無法按事先所做的長期財務計劃實施，並且由於時過境遷的一些原因，一些人會無法實施原保單的儲蓄或投資計劃，這便意味著損失，甚至可能是不小的損失。這是購買保險的最大風險。許多人就是因為不理解這一點，因此抱怨保險公司詐騙，大罵保險代理員欺詐。而在這一點上，保險代理員一定要跟客戶講清楚，這樣才是比較規范的做法。遺憾的是，基於利益的關系，保險公司和保險代理員雖然通常會提及這一點，但卻並不會特別嚴肅地強調這一點。這就會使一些客戶似乎明白卻又沒有認真對待，從而付出一些代價。因此，投保人在考慮長期的保險儲蓄或投資計劃時，一定要考慮自己收入的長期穩定性及財務的自由程度。

此外，在程序管理上，成交一宗保單通常並不是簡單而高效的，這就導致了保單的短期成本高。保單成交後即屬長期簡單運作。所以，從長期來看，成交後的保單平均運作成本，經長期平均化分攤後，又是比較低的。正由於此，屬於儲蓄類或資金投資類的保單，若在短期內斷保，損失就比較大；時間越長，損失越小，並逐漸趨向獲利狀態。儲蓄保險若能夠滿期，一般有不低於銀行定期利率的回報。所以，投保人應當明白，要是長期的儲蓄保險的年回報率不及銀行的年利息率，除非保險公司讓投保人享受額外的保險好處，不然，就是保險公司管理不理想，或是保單產品設計不好，或是相關的資金運作出了特別的問題（這是任何保險公司都有可能發生的情況）。究竟這些情況出現的可能性有多高，則需依據具體保險公司的經營風險來判斷。2．越是生活貧困的人，越是需要生活的保障，越是需要保險，但卻越交不起保費。一般生活貧困的人因交不起保費而遠離保險，而保險代理員一般也不願把時間和精力花在這部分人身上。這種現象是許多人都心知肚明的。由此亦可見，在商品化的社會中，存在一種可能性，那就是使貧者相對貧困，除非有政府給予扶貧。

3．保險種類日益多樣化與細化。這既有利又有弊。有利的方面是，保險公司能為人們提供更多的選擇。不足之處是，即使這樣，投保人也很難能夠擁有完整的保障。因為一套完整的、足夠細化的保險保障，其保費不菲。而若過分強調買全各種保險，有時又顯得並不經濟。這時，就會有一些投保人既花錢買了保險，卻又可能未能如願擁有足夠而完整的保險保障，甚至可能出現最為遺憾的情況，那就是投保人在未買某項保險方面發生了意外。盡管如此，在這種情況下，也只好退而求其次，分主次建立一個較好、較完整的保險保障。在這里，大家還必須知道保險業的一個公開秘密，就是統計學中的「大數定理」，這個定理揭示了一個規律：在足夠多的樣本的情況下，某個事件發生的概率及可靠性是可預測的，比如保險中的死亡概率、傷殘概率、某類疾病概率、住院概率等。在這當中，還有一個常被人們忽視的是，一個人在長期生活中發生變故或經濟變化的概率很高。這就意味著長期的保單計劃被中斷的可能性不低。若發生此種情況，通常投保人客戶會遭受損失，但保險公司卻不會遭受損失，反而會受益。這取決於保單的設計情況。由於保險公司的保險計劃是由精算師經嚴格測算而設計的，所以在一般不發生錯誤的情況下，保險公司總體上會處於只贏不輸的商業格局中。所以，當投保人要買保險的時候，一定要注意這個關鍵的「長期性」對自己的財務安排帶來的影響。也正是由於這個「長期性」，使不少投保人處於不利的地位。不過，現在由於商業保險競爭激烈等原因，越來越多的保險公司推出了相對較短繳費期的險種，這對於投保人來說是有利的。一般來說，一個保險方案的保費繳費期越短、方案越靈活，則對投保人而言就會越有利。

另外，儲蓄保險或投資保險的回報率是否能夠戰勝通貨膨脹率，這是應當注意的一個問題。要回答這個問題，不是太容易，通常取決於國家政治、經濟和金融政策的穩定性。一般來講，儲蓄類保險的保值效果不是太好，資金投資類的保險在保值效果方面好些。

再有，如果一份保單所提供的保險價值極低，且儲蓄資金的回報率又低於銀行相應的定期儲蓄利息率，那麼，這個保險方案就沒有什麼價值，因為它並沒有補償投保人長期履行繳費的損失及可能發生保單斷保的風險。

② 制定保險規劃的原則包括以下哪些內容

銀行從業人員為客戶設計保險規劃時主要應掌握以下原則：
①轉移風險的原則；
②量力而行的原則；
③分析客戶的保險需要。

③ 個人保險規劃的原則包括

個人保險理財產品規劃，即是通過購買相關的保險產品，達到對個人(家庭)進行風險管理和投資的目的。一般情況下，個人保險理財產品規劃包括:財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。

制定個人保險理財產品規劃要注意的基本問題:
1.在購買保險理財規劃之前，建議消費者保持清醒的頭腦，對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估，根據個人實際狀況，選擇適合自己的產品。
2.購買保險理財規劃前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作，不能只聽營銷員的一面之詞。
3.對於保險期限，消費者購買保險理財規劃時應充分了解產品及其購買渠道。

④ 做保險規劃要了解哪些問題

在我的工作中曾經多次遇到客戶問我「老劉你為什麼要問那麼多問題呢？」其實我問的每一個問題都有著自身的意義。為的就是更好的了解到客戶的資料。以便量身定做一套合適的保險規劃。老劉我不喜歡做一個產品推銷員，我希望給每一個家庭帶去的都是最合適的保險規劃。下面就我常問的一些問題以及原因給大家做一個簡要的說明。1、家庭結構。了解一個家庭的結構是找到這個家庭的保險規劃側重點的重要條件。2、收入結構。家庭保障中，家庭主要收入人，也就是常說的家庭支柱是具有優先保障權的，這也是為了找出重點保障對象和保費分配方式。3、身體情況。分為一下二項；一是主要家庭成員的身體情況 不同的身體情況保險規劃的側重點不同。二是家庭主要成員的直系親屬身體情況眾所周知很多疾病是有著一定遺傳性的，很多疾病需要到一定年齡後才會顯現。4、職業情況。保險業當中有一個名詞叫做職業分類表。其出現的原因就是因為不同的職業面臨著不同的風險。同時這里還有一個職業持續性和收入持續性的問題存在。關繫到幾年後這份保險規劃的存在的合理性。5、生活習慣。不良的生活習慣，如酗酒，吸煙，熬夜等等。不斷的侵蝕著人們的身體健康。如果親愛的客戶您有者這些不良嗜好。那我就要計入到您的健康風險中。6、消費習慣。月光族和儲蓄族，理性消費者和沖動消費者，在保險規劃中所採用的產品類型是不同的。7、投資習慣。都說保險理財，理財是什麼？無非就是開源與節流而已。如果我親愛的客戶自己可以完成開源，那我就完全沒有必要再去畫蛇添足打亂人家自由的投資節奏了。我只要做好節流，也就是風險控制就可以了。反之客戶做不到，那我就要盡到我自己的能力來幫助客戶實現目標了。8、出行方式。開汽車的，騎摩托的，坐公交的，還是自行車或者步行，面臨的風險都是不同的。意外險的費率都是不同的。9、是否賭博。偶爾小賭可以怡情，無傷大雅。但是一個嗜賭的人會對家庭財務造成不可預期的改變。直接影響保險規劃的持續性和穩定性。10、近期支出。近期內是否有預計的大幅支出。如結婚，生子，購房，買車等等，只要您提供這信息我就會在規劃中加以考慮。11、已有保險情況。社保，商保，醫療報銷比例都是直接影響我規劃的主要問題。以上就是老劉我常問道的一些問題，希望您別嫌我煩。我也是為了給您規劃出一套合理的合適的保險方案。從我本人來說是不願意任何一套不合理的方案出自我手的，不然對不起我的良心和職業道德。

⑤ 在制訂保險規劃前應考慮的因素不包括

那就是愛心、責任以及一如繼往的承諾。不少人認為，家庭中年老體弱者及年幼的孩子最需要保險，事實上，保險是保一個人的經濟價值。對於一個家庭而言，最具有經濟價值的人是家庭的經濟支柱。因而，家庭支柱最需要人壽保險。如果我們是家庭支柱，那麼保險對我們而言意味著什麼？那就是愛心、責任以及一如繼往的承諾。試想一下，當我們的收入突然中斷時，將會出現什麼狀況？年邁的父母需要贍養，年幼的子女正如花般地成長而需要父母的經濟支持，他們怎麼辦？這種不幸肯定影響家人的生活水準，我們忍心讓家人受苦嗎？我們捨得讓整個家庭面對暗淡的前途嗎？對於收入一般的家庭，因為單靠頂樑柱的收入，生活已經過得不易，一旦失去家庭的這個主心骨，情況不是更嚴重嗎？「愛」若是沒有帶來任何保障，就好似只開了一張空頭支票。我們給家人的「愛」，有兌現的保障嗎？當有一天出門，我們再也沒有回來;當有一天早晨，我們再也沒能醒來的時候，我們帶走的是賺取金錢的能力，也就是我們的經濟價值。保險能夠部分地延續我的生命價值。人壽保險能夠為我們和我們的家人消除憂慮、實現承諾、增加安全感，這都是我們所嚮往的。和其他人一樣，家庭支柱在做保險規劃時，選擇合適的保險公司也是很重要的一步。而選擇保險公司，最需要考慮的是保險公司的實力、償付能力、公司信譽等。同時，由於保險的專業性，最好選擇專業的保險理財顧問來為我們做規劃。專業的保險理財顧問能夠分析我們目前的家庭經濟狀況及潛在財務風險，為我們度身定做合適的保險計劃。當然，最主要的是，對於不同收入層次家庭支柱，保險的功能及重點也有所不同。需要根據自己的經濟能力和家庭經濟需求制訂相應的保險規劃。超高收入者，主要是利用保險分散投資風險、增加投資組合、減少遺產損失(我國遺產稅草案正在討論過程中)。保險是最安全穩健的資。保險重點應體現在資產規劃和財富安全。對於中高收入者，主要是利用保險來進行家庭保障、子女教育規劃、養老安排。保險重點應體現在保證優越生活品質、家庭保障兼顧投資理財。對於一般收入者，主要是利用保險來進行醫療保障、意外傷殘保障、身故保障。一般收者的家庭抗風險能力較弱，保障最為急需。保險重點應體現在緩解燃眉之急、保障基本生活。任何保險，都應該是「合適的，才是最好的」。切忌互相攀比的心態。因此，保險規劃還需要注意安排合適的保額和保費。保額的尺度應考慮被保險人的賺錢能力和需撫養、贍養親人的生活費以及尚未償還的住房按揭等綜合因素。合適的保費，原則就是以不影響目前生活質量為前提。在保險產品的輕重緩急、安排先後次序上，要始終明白，合適的保險產品最先考慮意外、醫療和身故保障，其次考慮教育金、養老安排。同時，需要根據不同的投保目的，選擇相應的保險產品。出於規避遺產稅的考慮，可投保終身壽險。需要以較低保費獲得較高保障者，可選擇意外險、定期壽險。希望保障兼顧養老的話，可選擇兩全型養老保險。投保後，我們還需經常檢視保單，清楚自己的保障計劃。
如有其他保險疑問，請來：多保魚講保險！，

⑥ 在進行保險規劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發風險

這個多了，不過你應該按照發生的風險的頻率來優先選擇那種保險，比如說你在做保險規劃的時候應該優先想到意外險，希望對你有幫助。

⑦ 個人保險理財規劃包括哪些內容

個人保險理財產品規劃，即是通過購買相關的保險產品，達到對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。一般情況下，個人保險理財產品規劃包括：財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。

制定個人保險理財產品規劃要注意的基本問題：

1．在購買保險理財規劃之前，建議消費者保持清醒的頭腦，對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估，根據個人實際狀況，選擇適合自己的產品。

2．購買保險理財規劃前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作，不能只聽營銷員的一面之。

3．對於保險期限，消費者購買保險理財規劃時應充分了解產品及其購買渠道。

(7)保險規劃的風險不包括什麼擴展閱讀：

對於新投資者來說，理財技巧有以下幾點：

1、善用理財預算，切忌用生活必需資金為資本--賭徒心理特徵：患得患失、沒有節制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本，資金壓力過大會誤導你的投資策略，徒增交易風險，而導致更大的錯誤。

2、善用免費模擬帳戶，學習理財等理財交易--投資家的耐心：等待收益率為正的時刻；初學者要耐心學習，循序漸進，勿急於開立真實交易帳戶，可先試用模擬帳戶。FXSOL環球金匯網里有免費模擬賬戶的申請，新投資者可以去體驗。

3、期貨理財交易不能只靠運氣和直覺--賭徒心理特徵之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式，那麼你的獲利很可能是很隨機，即靠運氣。這種獲利是不能長久的。

4、善用停損單減低風險--軍事家的膽魄和決斷：機會來臨，該出手時就出手。

5、量力而為--經濟學家的理論：懂得資金的管理和發揮資金的最大效益。

6、選擇一個主流的平台和代理商（如果該平台受FSA監管或者NFA監管，說明他們操作和資金流轉上都較為規范和認真，保障了投資者的安全,英國FSA監管最嚴格，一般FXCM,FXSOL知名度比較高）。

⑧ 個人保險規劃原則包括哪些內容

保險理財規劃要考慮家庭財務狀況和家庭保險需求來確定，每個家庭都不一樣。1、保險規劃是重要的家庭風險管理工具。保險是分散風險、消化損失的一種經濟補償制度。保險規劃是家庭風險管理的重要工具。現在很多人都有保險，如社保、醫保、交強險，它們都是保險的一部分。在理財規劃中，保險是很重要的一部分，不至於因為出現突發事件而降低生活品質。2、保險規劃保障內容教育支出、生活費用、醫療費用、養老費用、遺產安排等。3、個人/家庭拿出多少錢買保險，遵循「雙十原則」制定理財規劃有個簡單原則就是「雙十原則」，每年用十分之一的收入作為保費買保險，保障金額為個人/家庭的十年收入。4、確定保障金額用生命價值法（1）生命價值法（又稱凈收入彌補法）這種方法是通過生命損失的經濟估算來計算對保險額的需求。具體說就是計算作為家庭主要經濟來源的成員，在未來收入扣除本人必要生活費用後的現金化價值。（2）支出需要法（又稱遺族法、遺屬法）這種方法是通過計算未來可預期的支出需要的累計現值來估算保險需求的方法，也就是說計算未來所必需的累計支出費用。

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⑨ 保險規劃

一，用未來支出法計算平均余命的生活費為保額的意外傷害保險。
二、用可支付保費余額來計算定期人壽保險。
三、先太太，再先生。（保費支出不足，女的先來可以足額保險）
四，3的一位可以只用第一條。
五、各保險公司的意外和定期性價比相差一倍以上，其實條款和服務差不多。代理網可以查的。