保險規劃的風險

㈠ 保險有什麼風險與不足

1．保險方案多是長期計劃，這既是保險的優點，也是保險的缺點。之所以說是優點，是因為長期的財務方案可以讓投保人在財務上有一個長遠的規劃、保障和自律行為。之所以說是缺點，是因為在現實生活中，不少人無法按事先所做的長期財務計劃實施，並且由於時過境遷的一些原因，一些人會無法實施原保單的儲蓄或投資計劃，這便意味著損失，甚至可能是不小的損失。這是購買保險的最大風險。許多人就是因為不理解這一點，因此抱怨保險公司詐騙，大罵保險代理員欺詐。而在這一點上，保險代理員一定要跟客戶講清楚，這樣才是比較規范的做法。遺憾的是，基於利益的關系，保險公司和保險代理員雖然通常會提及這一點，但卻並不會特別嚴肅地強調這一點。這就會使一些客戶似乎明白卻又沒有認真對待，從而付出一些代價。因此，投保人在考慮長期的保險儲蓄或投資計劃時，一定要考慮自己收入的長期穩定性及財務的自由程度。

此外，在程序管理上，成交一宗保單通常並不是簡單而高效的，這就導致了保單的短期成本高。保單成交後即屬長期簡單運作。所以，從長期來看，成交後的保單平均運作成本，經長期平均化分攤後，又是比較低的。正由於此，屬於儲蓄類或資金投資類的保單，若在短期內斷保，損失就比較大；時間越長，損失越小，並逐漸趨向獲利狀態。儲蓄保險若能夠滿期，一般有不低於銀行定期利率的回報。所以，投保人應當明白，要是長期的儲蓄保險的年回報率不及銀行的年利息率，除非保險公司讓投保人享受額外的保險好處，不然，就是保險公司管理不理想，或是保單產品設計不好，或是相關的資金運作出了特別的問題（這是任何保險公司都有可能發生的情況）。究竟這些情況出現的可能性有多高，則需依據具體保險公司的經營風險來判斷。2．越是生活貧困的人，越是需要生活的保障，越是需要保險，但卻越交不起保費。一般生活貧困的人因交不起保費而遠離保險，而保險代理員一般也不願把時間和精力花在這部分人身上。這種現象是許多人都心知肚明的。由此亦可見，在商品化的社會中，存在一種可能性，那就是使貧者相對貧困，除非有政府給予扶貧。

3．保險種類日益多樣化與細化。這既有利又有弊。有利的方面是，保險公司能為人們提供更多的選擇。不足之處是，即使這樣，投保人也很難能夠擁有完整的保障。因為一套完整的、足夠細化的保險保障，其保費不菲。而若過分強調買全各種保險，有時又顯得並不經濟。這時，就會有一些投保人既花錢買了保險，卻又可能未能如願擁有足夠而完整的保險保障，甚至可能出現最為遺憾的情況，那就是投保人在未買某項保險方面發生了意外。盡管如此，在這種情況下，也只好退而求其次，分主次建立一個較好、較完整的保險保障。在這里，大家還必須知道保險業的一個公開秘密，就是統計學中的「大數定理」，這個定理揭示了一個規律：在足夠多的樣本的情況下，某個事件發生的概率及可靠性是可預測的，比如保險中的死亡概率、傷殘概率、某類疾病概率、住院概率等。在這當中，還有一個常被人們忽視的是，一個人在長期生活中發生變故或經濟變化的概率很高。這就意味著長期的保單計劃被中斷的可能性不低。若發生此種情況，通常投保人客戶會遭受損失，但保險公司卻不會遭受損失，反而會受益。這取決於保單的設計情況。由於保險公司的保險計劃是由精算師經嚴格測算而設計的，所以在一般不發生錯誤的情況下，保險公司總體上會處於只贏不輸的商業格局中。所以，當投保人要買保險的時候，一定要注意這個關鍵的「長期性」對自己的財務安排帶來的影響。也正是由於這個「長期性」，使不少投保人處於不利的地位。不過，現在由於商業保險競爭激烈等原因，越來越多的保險公司推出了相對較短繳費期的險種，這對於投保人來說是有利的。一般來說，一個保險方案的保費繳費期越短、方案越靈活，則對投保人而言就會越有利。

另外，儲蓄保險或投資保險的回報率是否能夠戰勝通貨膨脹率，這是應當注意的一個問題。要回答這個問題，不是太容易，通常取決於國家政治、經濟和金融政策的穩定性。一般來講，儲蓄類保險的保值效果不是太好，資金投資類的保險在保值效果方面好些。

再有，如果一份保單所提供的保險價值極低，且儲蓄資金的回報率又低於銀行相應的定期儲蓄利息率，那麼，這個保險方案就沒有什麼價值，因為它並沒有補償投保人長期履行繳費的損失及可能發生保單斷保的風險。

㈡ 「教育規劃風險管理與保險規劃」這一句怎麼理解

利用保險產品來保證孩子的教育金的落成，不會因為任何其他需求使孩子沒有錢上學

㈢ 個人風險管理和保險規劃的目的在於什麼

風險管理是對可能發生或是存在發生的隱患的事故進行系統的評估，轉移風險事故發生是所造成的損失。提前預防未發生的事故減小損失。 保險規劃根本目的就是防患於未然，未雨綢繆。不是所有的事故都是可以所預料的。

㈣ 如何通過保險學規劃大學生面臨的風險

風險一：人身意外

大學階段處於個人人生觀、世界觀真正創立的時期，尚未最後定型，有著很強的可塑性。特別是在當今風雲變幻的高科技時代，居社會寵兒地位的大學生，難以抵禦各種誘惑、觀念的誤導，走向自我的迷失與困頓。

人身安全當然排在首位，當今社會意外風險無處不在，食品安全、交通、校園暴力安全等問題日益突顯，再加上個方面的壓力，很多人在承受不了壓力的同時可能會選擇一些比較極端的做法，這些都的對於人身安全極大的威脅。

風險二：健康危機

由於閱歷所限，大學生的經驗往往是斷裂的，長時間陷入虛擬世界，大學生是網路技術的最大受益者，但是自控力的缺乏讓他們樂於尋找刺激，例如藉助網路游戲追求不斷高升的分數、高貴的身份，以此來獲得虛擬的肯定；對暴力游戲的沉迷讓他們容易模糊虛擬與現實的界限，用虛擬復制替代現實真理。久而久之，就會促使他們的行為越來越開放、大膽、暴力、色情，以自我為中心、漠視生命、曲解自尊、貶低自我價值……容易讓大學生出現超負荷的工作學習、娛樂、超常的壓力中迷失自我。而健康問題一直也是目前社會大學生所面臨的重大問題，越來越多的大學生長期在電腦前，吃著一些垃圾食品，缺乏體育鍛煉，導致身體狀況每日愈下。

風險三：未來之憂

現如今社會風險是無處不在，而大學生面臨的風險會比一般人要多，隨著中國高校教育的發展，大學生的數量急劇增加，大學生就業問題也日益凸顯，大學生就業難問題已成為社會熱點之一。
社會約定俗成的人才觀念讓正處於求知階段的大學生陷入人生的迷茫。大學生渴望成為社會有用之材，希望找到輕松、收入豐厚的職業。可是社會、家庭希望他們成為有出息的體面人，替他們選擇熱門專業和職業，而較少關注學生自己的興趣、個人發展的意願。教育出現導向性的誤區。

物價上漲，通貨膨脹，房價一直高居不下，很多的大學生婚嫁問題一直突顯，而從小學到上大學，已經花了父母的很多積蓄，何況這時候父母可能已經年華老去，也沒能力為孩子買一套房子。

另外，生理發育提前，但心理發育滯後。現代青年通過正常的法律途徑（結婚）滿足性生理需要的時間，比起祖輩、父輩要推遲4～10年。以北京為例，當前青年平均結婚年齡為28歲。而上大學就意味著為走向社會做准備的時間被延長，隨之，性待業期延長。由於中小學性教育的不到位，導致目前大學生個人的心理、生理調節水平及性觀念、性知識的限制，加上大眾傳媒無所不在的性誘惑，導致一些大學生出現性心理困擾，也就出現一些校外同居、同性性游戲（假同性戀）等現象。如果再摻雜思想道德因素，女生傍大款，男生傍富姐也就不足為怪。

這種種一切都是當今大學生所面臨的問題，而問題背後就存在著無形的風險，而當大學生踏入社會將面臨的問題更加嚴峻，比如缺乏社會經驗，現實跟想像中有很大差別，無法承受房貸、贍養父母妻兒等問題，會給很多很多當代大學生帶來更多的考驗。

㈤ 個人保險理財規劃包括哪些內容

個人保險理財產品規劃，即是通過購買相關的保險產品，達到對個人（家庭）進行風險管理和投資的目的。一般情況下，個人保險理財產品規劃包括：財產險、壽險、養老保險、健康保險、萬能險、教育儲蓄險、意外傷害保險等內容。

制定個人保險理財產品規劃要注意的基本問題：

1．在購買保險理財規劃之前，建議消費者保持清醒的頭腦，對自己的資金狀況、預期收益、風險偏好和承受能力、理財目標等諸多因素做全面評估，根據個人實際狀況，選擇適合自己的產品。

2．購買保險理財規劃前要充分了解各公司投資連接保險的作用及操作，不能只聽營銷員的一面之。

3．對於保險期限，消費者購買保險理財規劃時應充分了解產品及其購買渠道。

(5)保險規劃的風險擴展閱讀：

對於新投資者來說，理財技巧有以下幾點：

1、善用理財預算，切忌用生活必需資金為資本--賭徒心理特徵：患得患失、沒有節制、過度緊張之人切忌用你的生活資金做為交易的資本，資金壓力過大會誤導你的投資策略，徒增交易風險，而導致更大的錯誤。

2、善用免費模擬帳戶，學習理財等理財交易--投資家的耐心：等待收益率為正的時刻；初學者要耐心學習，循序漸進，勿急於開立真實交易帳戶，可先試用模擬帳戶。FXSOL環球金匯網里有免費模擬賬戶的申請，新投資者可以去體驗。

3、期貨理財交易不能只靠運氣和直覺--賭徒心理特徵之不聽勸告之人如果您沒有固定的交易方式，那麼你的獲利很可能是很隨機，即靠運氣。這種獲利是不能長久的。

4、善用停損單減低風險--軍事家的膽魄和決斷：機會來臨，該出手時就出手。

5、量力而為--經濟學家的理論：懂得資金的管理和發揮資金的最大效益。

6、選擇一個主流的平台和代理商（如果該平台受FSA監管或者NFA監管，說明他們操作和資金流轉上都較為規范和認真，保障了投資者的安全,英國FSA監管最嚴格，一般FXCM,FXSOL知名度比較高）。

㈥ 在進行保險規劃時，會面臨很多風險，哪些行為會引發風險

這個多了，不過你應該按照發生的風險的頻率來優先選擇那種保險，比如說你在做保險規劃的時候應該優先想到意外險，希望對你有幫助。

㈦ 請根據以下案例分析他們面臨的風險，他們各自的風險態度和風險意識，並為他們做一個合適的保險規劃

^_^，簡單寫一下都至少要花20分鍾，我給你寫思路，你自己補充吧，分數要給我。

家庭一：
情況分析，雙職工家庭，先生是主要經濟支柱，太太是次要經濟支柱，孩子初二，4年後面臨太學教育的開銷；
靜態分析，如果先生出現身故或嚴重疾病風險，家庭經濟受影響會很大，根據他的收入，他身上的壽險和意外額度不應該太低，（5-10）年*（8-10)的保額才比較合適，即便他這一刻掛掉，他的家庭才有足夠的資金解決身後費用，房貸，教育費用等，未來太太和孩子的生活也會過渡的比較平穩；如果太太出現身故，對家庭的影響沒有先生大，所以壽險和意外保額適量就好；
然後做現金流分析，就是他們的平均月收入-平均開銷(房貸，生活費，養車等)，大概的月現金流是多少，大概2000塊左右，這個是他們可以用的保費；需要注意，情況只是暫時的，5年後房貸還清，他們有額外2800塊/月的保費預算；所以，現在還可以用消費型保險來降低保費支出，接近5年後或者未來收入提高時再變化保險方案；

所以，方案基本成型：
先生，至少30萬重疾，60萬壽險20萬意外，
太太，至少30萬重疾，壽險意外酌情；
孩子，消費型重疾和10萬意外(未成年人)；
保費控制在月1500元左右就可以了；

家庭二：
分析過程是一樣的，我就不重復了；
因為他們的現金流壓力較大，因此消費型保險要佔主導地位；

家庭三：
單身月光族，用交繳300塊左右做意外壽險和重疾，混合定期和長期保險，保額也要至少做30萬重疾，意外可以多加些；

保險是客戶家庭遭遇風險時的一張底牌，重要的保額，在理賠的時候，從來沒有客戶說錢太多了，只說當時要多買點就好了。一個優秀的規劃師要從客戶家庭財務安全形度出發去規劃方案，不是簡單的滿足保費。

分數記得加。

㈧ 家庭在規劃保險方案時，需要注意哪些原則

雙十原則保險的「雙十」原則，即保費占年收入的1/10，保額是年收入的10倍。一般而言，用1/10的收入來交保費，這樣的比例不會對我們的正常生活產生影響，而10年的保險賠付金可以幫助一個家庭度過可能的危機。
先保大人 後保小孩「優先考慮孩子的保障」是很多客戶初次購買保險常犯的錯誤。其實對孩子而言，父母才是他們最好的保障。如果父母發生風險，收入中斷，沒有任何收入來源的孩子才是真的失去依靠。所以就科學的保險規劃而言，應該先保大人後保小孩，不過孩子的保障也是必須要配置的。
優先考慮保障型保險。風險管理的一個基本原則是，重點保障可能對家庭造成巨大損失的風險。如果目前家庭收入有限，沒有能力購買保費較高的終身壽險或其他分紅、投資型保險，消費者就可以選擇消費型的定期壽險，用以保證在遭遇損失時，有足夠的財務保障。意外險、健康險（重疾險）和定期壽險等都是具有保障意義的險種，所以投保人在保費預算有限的情況下，應優先滿足意外險、疾病險和定期壽險類保障需求。如果客戶經濟狀況較好，可在完善家人保障的前提下，再考慮投資型保險產品。
保額至重。保費合理在國外，保險都講究保額制，即保額至重，保費合理。保額的標准最好是如果有風險發生的話，保險公司支付的理賠金額可以完全覆蓋掉風險帶來的損失。要知道，作為必要的風險保障額度，購買得太少，起不到保障家庭的作用；購買得太多，則會影響到客戶的生活品質。在滿足客戶家庭必要的保障額度的前提下，客戶家庭保費的支出則可以根據投保人的實際情況來調整，不同的人生階段、不同的財務狀況、不同的職業類別，可以有不同的選擇方式。
解決方案才是最重要的在一份保險規劃書中，保險產品不是最重要的，因為某些明星產品，基本上每個保險公司都會有涉及。相反，最重要的是解決方案。對保險代理人而言，不能只是賣保險，而應該為客戶解決未來生活中可能遇到的風險問題而考慮。提供的解決方案要根據客戶的財務需求以及潛在需求，使用保險產品的組合，來實現客戶的理財目標。考驗一個保險方案是否合理，有兩個標准：
一是看這個方案是否經得起風險的考驗；
二是看這個方案是否經得起時間的考驗。
先滿足人身壽險，後考慮財產險。現實生活中，有車族100%的會為自己的愛車投保車險，卻往往忽略為自己投保人身保險；也有很多企業主會為企業投保財產保險，而不為自己投保人身保險。人是財富創造者，沒有人的保全，也就沒有財富的積累。

㈨ 保險公司的風險與商業銀行的風險有何區別

不知道你指的是經營風險還是投資風險。對照銀行法和保險法，在經營方面，商業銀行破產倒閉不受保護，經營有人壽保險業務的保險公司不允許破產，但是可以分立，合並，託管。（保險法第89條）。在投資方面，他們都有融資的功能，投資渠道都受到相關法律法規的監督和管控。