Ⅰ p2p網貸的風險有哪些
1.過量借款人違約風險
最大的一個風險是過量的借款人違約。我們必須明白，這些貸款是否為擔保貸款。若它們沒有任何抵押物，如房子、車子或其他抵押品，因此借款人沒有足夠的動力明確以及肯定償還他們的貸款。目前，大多數借款人會按期付款，也有一部分人不會，我們需要在我們整個投資策略中考慮到這一點。
當人們在P2P借貸中遇到問題，投資經歷總體上來看很消極，通常是由於他們沒有分散投資，或投資的不夠分散造成的。例如，我們假設你有10000元，想在融易理財上投資，你投給了10個借款人，每人1000元。如果有一個人違約，你就損失了整體投資資金的10%，這就是一個典型的缺乏多樣化投資的賬戶。另一方面，假設你投資了200個貸款，如果有一個人違約，那麼你僅僅損失了0.5%，這很容易恢復。到目前為止，在融易理財上，投資不夠分散是人們在P2P借貸中虧錢的最主要、最常見的原因。所以我們需要意識到過量的借款人違約是最大的風險。
2.平台信審不充分和國民因素
P2P借貸中其他風險包括平台對借款人的信用審核不夠嚴格，以及狀況欠佳的國民環境，比如失業率劇增，這些因素也都會引起過量的借款人違約。實際上，我們確實依賴於這些平台對借款人的信用審核，這主要意思是平台需要一個一個的核實借款人，然後批准他們登錄平台並獲得貸款。同樣，我們也確實依賴於穩定的國民大環境。
當然，以下假設的事情都是不太可能會發生的事，我們只是想想而已。
我們假設，這些平台有可能一開始就對他們的貸款審核不夠充分，一群本不該得到貸款的借款人得到了貸款。然後，猛然之間，我們每個人的投資組合違約率急劇上升。同樣，比方說全國的失業率上升到20~25%，這前所未聞，但我猜想這是有可能的。如果這真的發生了，我們在P2P借貸中一定會面臨大量的違約。當然這些假設可能性不大。我們一直在關注Lending Club和Prosper近幾年的違約率，他們的情況都是越來越好的。
所以，P2P借貸中最大的風險還是投資人不夠充分的分散投資。如果我們能給那些剛入門的投資人一些忠告，請記住：將你的投資分散到至少200個貸款中去。目前，這里提到的200這個門檻還有些爭議，但我認為200是個很靠譜的數字，有些人會覺得還要分散到更多的裡面去，而有些人則認為沒必要這么多。例如，Prosper稱，自2009年來，他們平台上任何一個分散投資到100個以上貸款的借款人中，沒有一個有損失。同時，Lending Club也做了同樣的聲明，他們認為要分散投資800甚至更多的貸款標。但我認為200是相對合理的。
我們要明白，一個標我們最低可以投25美元，所以投5000美元以上就需要分散到200個標中去以避免P2P借貸中的主要風險，過量借款人違約。因此分散投資，你的賬戶就會相安無事。
3.平台倒閉風險
即便如此，還有一些其他風險存在，比如平台倒閉。Lending club和Prosper都有備份服務商。也就是說如果LendingClub倒閉，備份服務商還能為投資人按月提供借款人支付的款項。Prosper甚至還創建了一個叫「破產隔離車」的工具，一旦Prosper倒閉，公司的這個部分就會被隔離開，從而無法觸碰或安置債務，以確保資金的安全。
可是，這些破產預備措施是否有用從未得到過驗證，因為還沒有哪家平台倒閉。因此，我們不能夠真實了解如果Lending Club或Prosper倒閉的話，將會發生什麼。所以我們必須把投網貸的這部分資金控制在我們總資產的10~15%。不過，我覺得Lending Club和Prosper的安全保障是值得信任的。Lending Club實際上自2012年末就開始擁有良好的現金流（意味著他們不再虧損投資人的錢），而Prosper看來2014年也將實現盈利。所以這兩家平台倒閉的可能性微乎其微，但我們還是要有這方面的風險意識。
4。銀行業整體利率上升風險
同樣，利率可能會上升。現在,這也是一件很有趣的事情，因為這種狀況之前我們從來沒有遇到過，但這狀況依然有可能出現，並且我們不知道將會發生什麼。 試想國民利率普遍上升，並且儲蓄賬戶也像80年代那樣提供5%的利率。那麼那些在P2P借貸領域尋求5~6%收益的投資人面對同樣能提供5~6%利率的儲蓄賬戶會怎樣選擇？畢竟儲蓄賬戶受聯邦政府擔保，而且也絕對不會有損失，除非遇上了國家性質的大災難以及類似的情況。
因此，我們真的不知道會發生什麼，如果儲蓄賬戶利率飆升，P2P借貸將如何改變。但即便如此，我們也應該不會有事，因為P2P借貸的平均收益能達到14%，平均凈利率就能達到8%，所以如果是這樣的話，儲蓄賬戶利率也不太可能升至6~8%。上文中的假設是有可能但不太可能發生的事情。我認為這類資產投資的整體情況調整地非常好。
5.其他未知的風險
最後，我們要清楚在P2P借貸中還存在其他無法預知的情況。目前，政府出台監管法規也許是最有可能發生的情況，當然還可能有比如電子竊聽、火災、水災、地震、恐怖襲擊以及類似情況。但出台新法規相對於其他未知風險來說可能性比較大。這又意味著什麼？P2P借貸是新興事物，所以很有可能，美國政府開始與這一新型經濟形式互動，出台一些能改變游戲規則並影響我們整個投資的新規定。所以這是我們要注意的一部分風險。
Ⅱ P2P網貸存在哪些風險有什麼方法有效規避風險
經過一段時間工作，淺薄的認識是，真正的p2p平台投資風險：公司的風險准備金 無法完全覆蓋 無信用借款人沒有償還的借款和利息
Ⅲ P2P網貸理財產品風險大嗎
總的來說，p2p有4大風險：
(1) 網路風險。近期黑客對於網貸平台進行頻繁地攻擊，造成許多平台出現擠兌的現象。由於互聯網金融本身以技術為支撐，在技術方面如果不過關，會對互聯網金融的資金安全、個人信息和正常 運作帶來很大的影響。
(2) 信用風險。中國目前的金融市場還缺乏完善的信用體系，而p2p屬於信用貸款，大多數貸款人沒有抵押物沒有資產證明。這就意味著：小額貸款公司在審查融資人資質時，無法通過科學現代的手段了解融資人過去的信用狀況，也就意味著融資人有可能違約不還款。
(3) 經營風險。小額貸款企業在無杠桿限制、無准備金比例的情況下，還附帶擔保，這本身含有極大的經營風險。再加上p2p平台的收入來源主要是管理費，這就需要交易規模。而數據顯示，目前正常運營的p2p平台中，月成交量超過1億元的有13家，4000萬元左右的有20家，剩餘的成交量則為數甚少，收入根本不足以維持平台運營。
(4) 道德風險。首份p2p借貸服務行業年度報告—《中國p2p借貸服務行業白皮書2013》共統計了9家跑路和關閉案例，涉及金額超過2600萬元，但只有2起案件的嫌疑人歸案。在缺乏金融機構監管時，有些心術不正的p2p平台通過虛構借款方信息誘騙投資者購買，實則資金流向平台企業的腰包。這就隱含了小貸公司跑路的風險。
p2p理財風險大嗎，如何規避這些風險?木融寶p2p理財平台經過長時間的調查取證，總結了p2p理財投資的九條鐵律。
(1) 堅決不碰不專業的團隊運營的平台，如果一個團隊業余的，你放心把錢交給他們管理嗎?
(2) 不碰年化收益率超過18%的平台，如果平台給投資者過高的利率，這意味著借款人承擔著極大的還款壓力，很可能會出現逾期的現象，逾期的後果就是投資者的錢血本無歸。
(3) 自營項目過多的平台盡量迴避。
(4) 堅決不碰長期項目過多的平台，這點就不多說了，想必投資者都有體會。
(5) 堅決不碰有自融嫌疑的p2p理財平台，自融平台已經違反了國家相關法律，因此就不展開說了。
(6) 剛上線一兩個月的平台盡量迴避，研究表明，先上線的平台風控質量難以保證，很容易陷入資金困難。
(7) 不碰沒有核心風控技術、沒有第三方擔保的平台。
(8) 堅決不碰單個項目融資金額巨大的p2p理財平台，金額越大，風險越大。
(9) 不碰網站和別公司雷同的平台，連網站都要抄襲別人的平台，如此不講誠信，說不定哪天就捲款跑路了。
Ⅳ p2p網貸風險有哪些
1、平台跑路風險。2016年是互聯網金融監管元年，雖然銀監會的《網路借貸信息中介機構業務活動管理暫行辦法》出台以後，加之各部門加強對P2P平台的排查，問題平台數量有所下降，但是P2P平台跑路仍時有發生，嚴重侵害投資人的利益。歸結起來主要是由於經營不善而導致資金鏈斷裂或本身就是惡意詐騙。
2、非法集資風險。當前，非法集資活動呈現明顯的網路化趨勢。一方面，傳統非法集資從線下向線上發展，打著互聯網「金融創新」幌子實施非法集資;另一方面，互聯網金融相關業態的非法集資風險也充分顯現，其中以P2P網路借貸領域的非法集資風險最為突出。如果P2P平台運營商發布虛假的高利「借款標」募集資金，短期內募集大量資金後用於自己生產經營，有的經營者甚至捲款潛逃，這種行為就是非法集資的典型案例。
3、信用風險。究其原因，主要以下幾點：一是對借款人的信用評級還不夠完善。由於社會信用體系不健全，P2P網路借貸平台難以獲得比較全面的借款人信用信息，因此往往難以甄別借款人的信用水平，難以比較准確得出對借款人的信用評級。二是信用數據共享機制缺乏。目前，P2P網路借貸平台還難以從人民銀行徵信系統查詢借款人信用記錄或者將借款人違約記錄錄入人民銀行徵信系統，平台之間的客戶信用數據也沒有實現共享，違約成本較低。三是發放凈值標。為了滿足投資人對放貸資金的流動性需求，不少P2P網路借貸平台發放凈值標。投資者通過凈值標這個杠桿進行反復借入借出，其杠桿率甚至達到5-10倍。凈值標實質上延長了信用鏈條，一旦鏈條上的某個環節斷裂，就會引發整個鏈條的信用風險。
4、流動性風險。P2P網路借貸的流動性風險主要源自於平台的拆標行為和保本保息承諾。拆標行為和保本保息承諾讓平台承擔了資金墊付的巨大壓力。P2P網路借貸平台的自有資金往往不足以應對集中到期或大量提現的擠兌情況，結果引發流動性風險。
Ⅳ p2p網路借貸風險是什麼誰能介紹一下.
1.借款人違約的風險
你貸款給借款人的資金沒有抵押，即借款人未為貸款提供保證（如房子按揭貸款）。所以，如果借款人違約，那麼作為借貸人幾乎也無計可施，且只能承擔剩餘未支付款項的損失。P2P網路借貸違約率每年平均為3%左右，而大部分借貸人也會遇到3%左右的違約。（譯者註：國內P2P網貸公司普遍引入擔保機制，大大降低了違約風險帶給投資人的損失，但這個機制同時加大了網貸公司自身的風險，見風險3）
2.糟糕的分散化投資組合
實行分散化，進行投資組合是將風險減輕至1點的最好方法，即你應當將投投資分成若干個部分。比方說，你有5000美元的投資款，如果將其分為5份，每份投向1000美元的投資款。這是錯誤的，因為一旦其中一個借款人違約，你就會失去一大筆資金，即資金的分散化投資組合較差。最好的投資方法是將其分散到200份25美元一份的不同投資項目中，這樣的話，借款人的違約對你資金損失的影響也相對要小很多。（譯者註：分散投資以降低風險，這也是貸幫網一直倡導的。）
3.網路借貸公司的經營風險
Lending club及prosper公司都在賠錢，他們仍然有好幾個月（或者可能是幾年）都無法實現收支平衡。甚至，當他們開始賺錢的時候，也無法保證他們會繼續如此。因此，在破產的情況下，這兩家公司都會以備用貸款資金來繼續處理借款人的借款。但是，法律上沒有P2P網路借貸公司破產的先例，因而也就無人准確知曉具體後果。盡管如此，這兩家公司都呈現出強勁的增長趨勢，因此，我認為這兩家公司破產的可能性很低，但是可能會一直存在。（譯者註：投資人要降低這個風險，建議盡量選擇運營3年以上的老平台）
4.利率上升的風險
近幾十年中，我們處於利率最低的環境當中。實際上，利率可能會有所上升，且是否會影響P2P網路借貸還尚不知道。現在，它比較容易吸引期望8%到10%回報的投資者。但是，僅僅在幾年之前，投資者能夠獲得FDIIC保險（放心保）6%的回報率。如果利率上升，FDIIC保險能夠給出更高的回報，投資人會大量流失，同時投資人投資於Lending club3年期的A1級貸款或3年期的AA級貸款的年化收益率將低於5%。很有可能在兩三年內，你可能會獲得更高收益率的FDIC保險賬戶，屆時，網貸對投資人的吸引力將大大下降。（譯者註：此風險屬於系統性風險，是整個行業要面臨的。余額寶的收益率已經下降不少，預計隨著中國利率市場化的進行，網貸收益率相對於銀行理財等吸引力將下降。）
5. 監管的風險
P2P網路借貸仍然屬於一個新興行業，因而政府目前不知道如何對其進行監管。Lending club及prosper公司由證券交易委員會負責監管，其監管方式類似於對股票經紀與投資銀行等幾乎與P2P網路借貸無任何共同之處的機構的監管。雖然，監管方式目前尚未發生任何變化，但有一絲可能（雖然我認為不太可能），監管機構會將P2P網路借貸公司排除在外。（譯者註：把握一條原則：投資項目真實透明，投資資金流向實體經濟。只要網貸公司踏踏實實為小微經濟服務，監管方面肯定沒問題。所以，投資人務必選擇項目真實的網貸平台進行投資，千萬不要只貪圖高收益。）
幾乎所有的網貸投資人或多或少都會遇到借貸風險，但投資人應當重點考慮這些潛在風險，而我則更傾向於關注風險與借款人的還款方式。作為一個投資人，你是否獲得了風險賠償？隨著P2P網路借貸的不斷普及，我認為答案是肯定的。我朋友也同意且將於本月開始投資。
Ⅵ 導致p2p網貸理財風險很高的因素有哪些
壞帳高，監管不力出了事沒人管，法院基本上不管P2P的案子。管理者貪婪，掌握了大量資金又沒有監管，總會想法挪用和貪污的，被抓又判不了幾年。
Ⅶ P2P網貸的模式風險點有哪些
您好 P2P網貸平台一般有兩大風險。其一就是詐騙風險，這類風險也是最常見也是最大的風險，就是該平台一開始就自融，惡意欺詐，非法集資等最後卷錢跑路（如：龐氏騙局）。其二就是經營風險，這類風險，就是由自身風控不嚴，對借款人的審核不夠嚴格造成有一些不良的借款人在不同企業重復抵押，形成壞賬（如:紅嶺）。