讓保險成為財富管理工具

A. 用保險做財富傳承的主要工具好嗎

財富傳承有多種形式和渠道，其中如果用保險作為財富傳承的工具有如下好處
第一，用保險作為財富傳承的主要工具，最大的優點是安全
第二，用保險作為財富傳承的主要工具優點是穩定
第三，用保險作為財富傳承的主要工具，優點是傳承准確
第四，用保險作為財富傳承的主要工具，優點是比較隱蔽
第五，用保險作為傳財富傳承的主要工具可以有效避稅
第六，用保險作為財富傳承的主要工具可以保值並且升值
還有眾多優點，在此不一一細講，但是用保險作為財富傳承的主要工具，要有專業人士為你制定專業的傳承方案，才能起到以上說的好處和作用

B. 保險能夠實現的財富管理功能不包括

高凈值家族面臨著兩大財富戰場理論：第一戰場是創造財富的戰場；第二戰場是保有、管理、傳承財富的戰場。家族財富管理，管的主要是第二戰場的問題。對於企業家朋友來講，第二戰場的挑戰比第一戰場更大。隨著財富的增長，財富的負能量逐漸增大，煩惱隨之增多。家族財富管理不是頭痛醫頭、腳痛醫腳，而是系統解決你的財富煩惱。
家族財富管理是一項系統工程。
從財富生命周期看：完整的家族財富管理涵蓋了家族財富的創造、保護、傳承和再創造的整個財富生命周期。
從財富管理目標看：通過對家族財富和家族內外部關系的系統性安排和規劃，最大限度形成既能促進家族成員創造財富、保護財富，又能促進財富傳承於家族、支撐家族發展的良性循環系統，從而改變「富不過三代」的財富宿命。
財富生命周期中某一個階段或某一個時點上的具體問題，如財富分配、稅收籌劃、資產配置等，不能孤立解決，必須納入家族財富管理系統中統籌規劃，否則就會破壞系統的整體目標，甚至事與願違。
系統思維的家族財富管理注重標本兼治，而非系統思維的家族財富管理則是治標不治本。
從家族財富管理管什麼、怎麼管、誰來管這三個維度講述家族財富管理系統規劃怎麼做？
1、家族財富管理系統的核心：財富目標
在家族財富管理的各要素中，居於中心和統帥地位的是目標管理。現實中的家族財富目標因人而異，不同的財富觀、不同的家族理念會有不同的財富目標。財富目標決定了管理對象的范圍和程度、需求實現的方式、工具使用的種類以及實施組織的類型和規模。
在家族財富管理視角下，除了財富觀之外，還要統籌運用家族信託、家族保險、家族理財、家族融資、家族慈善、家族教育、家族治理和遺囑贈予八大財富管理工具，才能實現安全、增值、和諧、久遠的財富目標。
這四大財富目標既相互聯結又層層遞進，共同構成了家族財富管理的靈魂和統帥。安全是基礎，在安全的基礎上追求增值，在安全和增值的基礎上實現和諧，以此才能促成久遠。
2、家族財富管理系統的支撐：財富工具
系統的家族財富管理需要統籌運用各種財富管理工具，規劃達成財富目標的具體方案。任一家族財富管理目標的實現，單一工具均難以完全勝任，需要系統集成多種工具、協同規劃：
財富創造工具：
投行工具、理財工具等；
財富保護工具：
贈與、遺囑、家族信託、家族保險、稅務籌劃、身份規劃等；
財富傳承工具：
贈與、遺囑、家族信託、家族保險、家族治理、家族教育、家族慈善等。
做好家族財富管理，首先需要的基石工具是家族信託。家族信託不是萬能的，但沒有家族信託是萬萬不能的。大家平時接觸到的信託，主要是做融資、理財的。但這里提到的家族信託，實際上是回歸信託的本質和本源的，它有別於理財工具。家族信託能作為家族財富管理的基石工具來解決這些問題，主要是源於信託的四大法律機制，包括信託財產的「一物二主」、信託財產的獨立管理、信託財產的連續管理和信託利益的自由安排。不過要想系統地解決問題，不能只靠信託一個工具，還需要結合其他財富管理工具做系統的安排。比如需要利用家族保險的基礎保障功能、杠桿功能、理財功能等，並通過保險金信託的方式與信託工具相結合，最大限度的發揮信託和保險的財富管理功能。
3、家族財富管理系統的保障：家族治理組織
系統的家族財富管理需要完備的管理組織加以保障。解決家族財富管理落地的問題，需要財富家族自身和外部服務機構共同構建互動的實施系統。
關於家族財富管理存在一個很大的誤區：許多財富家族希望完全或者主要依賴外部的家族服務機構。其實這是不可能的。要實現家族財富管理目標，必須在家族內部建立匹配的治理組織，再強大的外部服務機構，如果不與家族組織進行互動，家族財富管理目標也是難以實現的。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

C. 財富管理工具保險信託

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

高凈值家族面臨著兩大財富戰場理論：第一戰場是創造財富的戰場；第二戰場是保有、管理、傳承財富的戰場。家族財富管理，管的主要是第二戰場的問題。對於企業家朋友來講，第二戰場的挑戰比第一戰場更大。隨著財富的增長，財富的負能量逐漸增大，煩惱隨之增多。家族財富管理不是頭痛醫頭、腳痛醫腳，而是系統解決你的財富煩惱。
家族財富管理是一項系統工程。
從財富生命周期看：完整的家族財富管理涵蓋了家族財富的創造、保護、傳承和再創造的整個財富生命周期。
從財富管理目標看：通過對家族財富和家族內外部關系的系統性安排和規劃，最大限度形成既能促進家族成員創造財富、保護財富，又能促進財富傳承於家族、支撐家族發展的良性循環系統，從而改變「富不過三代」的財富宿命。
財富生命周期中某一個階段或某一個時點上的具體問題，如財富分配、稅收籌劃、資產配置等，不能孤立解決，必須納入家族財富管理系統中統籌規劃，否則就會破壞系統的整體目標，甚至事與願違。
系統思維的家族財富管理注重標本兼治，而非系統思維的家族財富管理則是治標不治本。
從家族財富管理管什麼、怎麼管、誰來管這三個維度講述家族財富管理系統規劃怎麼做？
1、家族財富管理系統的核心：財富目標
在家族財富管理的各要素中，居於中心和統帥地位的是目標管理。現實中的家族財富目標因人而異，不同的財富觀、不同的家族理念會有不同的財富目標。財富目標決定了管理對象的范圍和程度、需求實現的方式、工具使用的種類以及實施組織的類型和規模。
在家族財富管理視角下，除了財富觀之外，還要統籌運用家族信託、家族保險、家族理財、家族融資、家族慈善、家族教育、家族治理和遺囑贈予八大財富管理工具，才能實現安全、增值、和諧、久遠的財富目標。
這四大財富目標既相互聯結又層層遞進，共同構成了家族財富管理的靈魂和統帥。安全是基礎，在安全的基礎上追求增值，在安全和增值的基礎上實現和諧，以此才能促成久遠。
2、家族財富管理系統的支撐：財富工具
系統的家族財富管理需要統籌運用各種財富管理工具，規劃達成財富目標的具體方案。任一家族財富管理目標的實現，單一工具均難以完全勝任，需要系統集成多種工具、協同規劃：
財富創造工具：
投行工具、理財工具等；
財富保護工具：
贈與、遺囑、家族信託、家族保險、稅務籌劃、身份規劃等；
財富傳承工具：
贈與、遺囑、家族信託、家族保險、家族治理、家族教育、家族慈善等。
做好家族財富管理，首先需要的基石工具是家族信託。家族信託不是萬能的，但沒有家族信託是萬萬不能的。大家平時接觸到的信託，主要是做融資、理財的。但這里提到的家族信託，實際上是回歸信託的本質和本源的，它有別於理財工具。家族信託能作為家族財富管理的基石工具來解決這些問題，主要是源於信託的四大法律機制，包括信託財產的「一物二主」、信託財產的獨立管理、信託財產的連續管理和信託利益的自由安排。不過要想系統地解決問題，不能只靠信託一個工具，還需要結合其他財富管理工具做系統的安排。比如需要利用家族保險的基礎保障功能、杠桿功能、理財功能等，並通過保險金信託的方式與信託工具相結合，最大限度的發揮信託和保險的財富管理功能。
3、家族財富管理系統的保障：家族治理組織
系統的家族財富管理需要完備的管理組織加以保障。解決家族財富管理落地的問題，需要財富家族自身和外部服務機構共同構建互動的實施系統。
關於家族財富管理存在一個很大的誤區：許多財富家族希望完全或者主要依賴外部的家族服務機構。其實這是不可能的。要實現家族財富管理目標，必須在家族內部建立匹配的治理組織，再強大的外部服務機構，如果不與家族組織進行互動，家族財富管理目標也是難以實現的。

D. 保險的財富管理市場

《保險法》第二十三條：任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。
《合同法》第七十三條：因債務人怠於行使其到期債權，對債權人造成損害的，債權人可以向人民法院請求以自己的名義代位行使債務人的債權，但該債權專屬於債務人自身的除外。
最高人民法院關於適用《合同法》若干問題的解釋（一）第十二條：債務人自身的債權是指基於撫養、贍養關系，繼承關系產生的給付請求權和勞動報酬：退休金、養老金、撫恤金、安置費、人身保險、人身傷害賠償請求權等。
《個人所得稅法》第四條：「保險賠款」免納個人所得稅。與此同時，我國《保險法》第二十三條規定，任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。
伴隨著有錢人越來越多，如何進行財富管理成為熱點話題。近日，北京出現了個人購買超過億元保額的壽險保單，藉助壽險產品的特殊功能來實現財富傳承。這主要依據壽險受益專屬權的特性來將財富最終轉給指定的受益人，除了實現財富保值增值外，還可以規避追債、稅負等問題。
目前，有錢人的財富被子女「敗家」並不鮮見，曾經的富豪因債務所逼破產也時有發生，繼承遺產而支付大筆稅金也曾經發生過。事實上，此類問題均可通過壽險產品來實現財富傳承。
據了解，壽險是主要以人的壽命為保障對象的保險，以被保險人在保險期間內生存或身故為給付保險金的條件，通常以指定受益人來完成保險合同約定。隨著保險市場的發展，很多人藉助壽險來實現財富的傳承。正如華人首富李嘉誠所言，「別人都說我很有錢，其實我真正擁有的財富，是給自己和家人買了足夠的人壽保險」。
《保險法》就明確指出，任何單位和個人不得非法干預保險人履行賠償或者給付保險金的義務，也不得限制被保險人或者受益人取得保險金的權利。合理利用壽險產品就會有效避免稅款和債務的支付。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"

E. 年金保險在家庭財富管理中主要起到什麼作用

這個問題很專業，在這里提問，是因為業務員的解答不能讓你信服嗎？
我理解的年金險，簡單來說，它是一種財富傳承工具，就是把現在的錢，平穩、安全、有針對性的傳遞給未來的自己或者是下一代，或者是某個指定的人。
有疑問可以留言交流。

F. 保險作為財富管理的一部分有什麼功能

保險功能：包意外，保重疾。住院報銷，平安一輩子可以補充養老，或財產傳承！還可以做保單貸款

G. 保險在私人財富管理中的功能和價值

H. 如何利用保險做好「私人財富管理」

基本保障，資產隔離，抵稅避債，信託傳承

I. 如何利用保險或家族信託等工具來傳承財富

如果是用保險，主要是指大額人壽保險，適合傳承現金類資產，並一定要指定受益人，而且受益人一定要比被保險人活的更長，而對於投保人的選擇，盡量以未來不會出現債務問題、道德問題為宜，同時也盡量比被保險人長壽為佳。
而對於家族信託，其可傳承的資產類型既包括現金資產，也包括股權和房產等，通過家族信託，可以隔離委託人、受託人、受益人未來的債務風險，也能防止婚姻變化帶來的資產分割風險，同時還能避免繼承可能帶來的種種問題，包括遺產稅、子孫爭產、子孫揮霍等。而且可以通過信託合同的靈活設定，來約束受益人的的行為，培養受益人的良好習慣等。
當然，有時候，也可以通過這兩者的結合來進行財富的傳承，也即保險金信託，將保險的確定性和杠桿性與信託的靈活性和獨立性完美的結合，實現最優的傳承效果。
除此之外，遺囑尤其是公證遺囑、遺贈協議等都是傳承的法律工具，各個工具各有特點及所適合的場景，具體的運用需要結合家庭的具體情況而定，包括家庭結構及成員關系、資產總量及形態和分布等。
另外，家族財富的傳承很多時候需要依靠一套組合拳！