保險核保項目上報

⑴ 保險公司根據什麼進行核保核保信息來源於哪兒

一般來說，核保信息主要來源於以下幾個方面。
1.投保方資料：?投保單；?體檢報告；?既往病史與住院病歷；劯骼轡示恚粎財務證明資料。
2.保險方資料：?業務員報告書；?生存調查報告；?既往投保信息。
3.第三方資料：?誠信記錄；?財務狀況證明；?投保人與被保險人關系的證明；劶菔恍畔⒓拔フ錄鍬肌⒛承┨厥饌盤宓幕嵩被疃?鍬嫉取

⑵ 企業財產保險核保規則及初審要點

財產保險核保是指財險公司的專業技術人員對投保人的申請進行風險評估，決定是否接受這一風險，並在決定接受風險的情況下，決定承保的條件，包括使用的條款和附加條款、確定費率和免賠額等。可見，核保就是風險選擇的過程，是財險公司承保工作的核心。
財產保險核保包括核保選擇和核保控制兩個方面內容。
(一)核保選擇
財險公司的核保選擇表現在兩方面：一是盡量選擇承保同質風險，從而使風險能從量的方面進行測定，實現風險的平均分散；二是淘汰那些超出可保風險條件或范圍的投保標的。
1．核保選擇針對的風險
核保選擇的目的在於抑制財險公司在經營過程中面臨的逆選擇風險。逆選擇普遍存在於保險市場中。在財產保險交易過程中，買賣雙方不可能完全知曉對方的底細。潛在的投保人總是比財險公司更清楚自己面臨哪些風險，風險程度如何，會造成什麼樣的損失。雖然保險合同要求投保人遵循最大誠信原則，但投保人作為一個理性的人，其行事以自身的經濟利益為標准，在不違法的前提下，投保人一定會利用各種可能來為自己謀利。因此，投保人必然會試圖利用這種信息不對稱，隱瞞自己真實的風險狀況，使財險公司相信自己是低風險的投保人，從而達到繳納較少保費轉移較大危險損失的目的。當這種情況發生時，逆選擇就產生了，會對財險公司經營帶來不利的影響。只要投保人比財險公司掌握更多關於投保標的的信息，逆選擇問題就始終會存在。要完全消除逆選擇難度是非常大的，但通過核保選擇，財險公司盡可能去認識、准確評價投保標的的風險種類與風險程度以及投保金額的恰當與否，從而決定是否接受投保，這在一定程度上能達到減少逆選擇對財產保險經營帶來不利影響的目的。可見，核保選擇避免的是財險公司無條件承保的盲目性，強調財險公司對投保風險的主動性選擇，使集中於保險保障之下的風險單位不斷地趨於質均劃一，有利於承保質量的提高。
2．核保選擇的方式
(1)事前選擇
事前選擇是指財險公司根據投保風險的具體情況決定是否承保。事先選擇可使財險公司處於主動地位，若發現投保風險超過平均水平，財險公司可拒保或有條件承保。事先選擇包括對「人」的選擇和對「物」的選擇。
所謂對「人」的選擇，是指對投保人的可保資格進行審核。首先，投保人必須是具有完全行為能力並對保險標的具有保險利益的自然人或法人，只有這樣，財產保險合同才具有法律上的效力。其次，要調查了解投保人的資信、品格、作風等。在財產保險的整個經營活動中，保險標的始終處在投保人的控制之下。可見，投保人的行為會直接影響到保險事故發生的可能性和損毀程度。
所謂對「物」的選擇，是指對投保標的的風險狀況進行審核，對那些風險大的標的，財險公司可以拒絕承保或採用較高的保險費率。投保標的是財險公司可能承擔風險責任的具體對象，其性質、狀態及環境與風險的大小直接相關。財險公司審核投保標的，主要是審核投保標的的風險狀況，通過對照投保單和其他資料檢查投保標的的使用性質、結構性能、所處環境、防災設施等情況。例如，在火災保險中，對保險標的是根據投保標的的坐落地點、建築結構、周圍環境、佔用性質等風險因素進行選擇；在船舶保險中，對保險標的是根據船舶本身的適航性、船齡、航行區域等風險因素進行選擇；在汽車保險中，對保險標的是根據汽車型號、使用年限、使用范圍、汽車本身的性能等風險因素進行選擇；在貨物運輸保險中，對保險標的是根據運輸方式、貨物本身的性質、承運人的管理水平、運輸時間的長短等風險因素進行選擇；在責任保險中，對保險標的是根據投保人的業務性質及其產生意外損害賠償責任可能性的大小、法律制度對損害賠償的規定、承保區域等風險因素進行選擇。
(2)事後選擇
事後選擇是指在財險合同成立後，財險公司對於因風險狀況發生變化導致風險水平超出承保標準的保險標的進行淘汰的行為。保險標的的淘汰有三種方式：第一，保險合同期滿後不再續保；第二，按照保險合同規定的事項予以注銷合同；第三，保險人若發現被保險人有明顯誤告或欺詐行為，可以中途終止承保，解除保險合同。我國《保險法》的第16條和第27條對上述情況作了明確規定。
(二)核保控制
核保控制是指財險公司對投保風險做出合理的核保選擇後，根據承保標的的具體風險狀況，運用保險技術手段，控制自身的責任和風險，以合適的承保條件予以承保。
1．核保控制針對的風險
(1)逆選擇風險。對於風險較大但是財險公司還是予以承保的標的，其投保人逆選擇的行為傾向經過核保選擇並沒有消除，財險公司為了避免承擔因此而引發的較大風險，必須通過核保控制來抑制此類逆選擇風險。
(2)道德風險。道德風險是指保險對被保險人防損動機和減損動機的影響。例如，某企業購買了偷盜險，該企業實施預防措施降低偷盜可能性的動機就會減少。這是因為投保後，企業還是要承擔所有額外的預防行為的成本，但是卻從這些額外的預防行為中得不到任何收益。對投了保的損失，較低的期望索賠成本只會使保險公司獲得收益。可見，道德風險的產生源於兩個方面：第一，期望損失必須有賴於被保險人投保後的行為；第二，對於財險公司來說，觀測被保險人的預防行為和衡量他們對期望索賠成本的影響的費用是昂貴的。
對於投保人而言，道德風險又分為事前道德風險和事後道德風險。事前道德風險是指被保險人在防損方面行為產生的背離。投了汽車保險的人假如在發生車禍之後能夠獲得足額賠償，那麼他開車時在保障自己人身安全的前提下，不會再像以前那樣小心翼翼，還可能會比投保之前更莽撞一些。由於獲得了保險的保障，投保人出車禍的可能性就會增加，損失的期望值也會變大。更為極端的例子是保險欺詐，在財產保險中表現為故意破壞保險財產以獲取保險賠償金。事後道德風險是指被保險人在減損方面行為產生的背離。例如，企業擁有火災保險，當發生火災時企業可能不會採取積極措施來搶救財產，以防止損失進一步擴大，因為企業可以獲得保險賠償。而如果沒有投保，企業可能會試圖搶救出盡可能多的財物。
2．核保控制的方式
(1)正確制定保險金額和賠償限額
財產損失保險中按照保險標的的價值確定保險金額分為兩種方式：定值保險與不定值保險。除藝術品、古董等價值波動大的特殊財產外，財產保險應採用不定值保險方式。財產保險標的含一個以上項目，除明確總保險金額外，還必須明確分項保險金額。在責任保險中，按照保險標的可能發生的損失范圍確定責任限額，而且除明確累計賠償限額、總賠償限額外，還應視具體情況確定每次事故賠償限額、每人賠償限額。正確制定保險金額和責任限額的目的在於盡可能使被保險人獲得足額保險，它既可以保證被保險人在損失後獲得足額保障，又可以防止超額保險可能誘發的道德風險，還可以避免不足額保險帶來的理賠糾紛。
(2)控制保險責任
保險責任是財險公司承擔保險賠償的責任范圍，控制保險責任也就是控制財險公司承擔風險的范圍。在承保時，為了限制自己的賠償責任范圍，財險公司可將保險責任分為基本責任、特約責任和除外責任。基本責任是財險公司針對某一險種所承擔的基本風險。如火災保險在其發展過程中，火災、雷擊、爆炸、空中運行物體墜落一直是其承保的基本責任。特約責任是由投保人或被保險人提出要求並經財險公司同意而增加的承保責任范圍，它們一般不能單獨承保，大多數是附加在基本責任之上的。除外責任是財險公司不承擔保險賠償的范圍，財險公司通常從地點、風險、財產和損失等方面對除外風險作出明確的界定。
(3)規定免賠額(率)
規定免賠額(率)是指對一些保險風險造成的損失規定一個額度或比率。由被保險人自負這部分損失，保險人對於該額度或比率內的損失不負責賠償。例如，在機動車輛保險中，對機動車輛每次事故引發的車損險和商業三責險的賠付都有免賠率的規定，而且免賠率的大小和被保險車輛在交通事故中所承擔的事故責任比例有關。可見，免賠額(率)的規定能激發被保險人的防損動機，從而也減少了保險人的賠償責任。
(4)實行比例承保
比例承保是指財險公司按照保險標的實際金額的一定比例確定承保金額，而不是全額承保。例如，在農作物保險中，保險人通常按平均收獲量的一定成數確定保險金額，如按正常年景的平均收獲量的6～7成承保，其餘部分由被保險人自己承擔責任。
(5)保費計算和損失掛鉤
保費可以以兩種形式與損失相聯系：一種是根據經驗費率計算的保費，另一種是追溯式保費。經驗費率保費是根據以前的損失經歷計算出來的。如果一個人知道自己未來的保費是經驗費率保費，而且預計在將來還要購買保險，那麼盡管保險人會賠付所有的損失，但他還是會小心行事。第二種方法是根據每年發生損失的情況確定當年的保費。投保人先預付保費，到保險期末，財險公司根據當年損失的實際情況計算應交保費，並據此多退少補。我國財險公司常用的一種保費和損失相聯系的手段是無賠款優待，對於在前一個或幾個保險期限內沒有發生保險事故的被保險人，在續保時可以享受一定的保費優惠。
(6)規定保證條款
保證條款是指財險公司要求投保人或被保險人在保險期間對某一事項的作為與不作為以及某種事態的存在或不存在作出的許諾。保證是一項從屬於保險合同的承諾，是保險合同成立的基本條件。保證的目的在於控制風險，確保保險標的及其周圍環境處於良好的狀態之中。保證對被保險人的要求非常嚴格，無論違反保證的事實是否影響保險標的的風險，一旦違反，財險公司即可宣告保單無效。保證按其形式可分為明示保證和默示保證。明示保證是以文字或書面的形式在保險合同中載明，成為合同條款的保證。默示保證是指並未在保單中明確載明，但訂約雙方在訂約時都清楚的保證。默示保證無須保險合同中文字的表述，一般是國際慣例所通行的准則、習慣上或社會公認的在保險實踐中遵守的規則。默示保證與明示保證具有一樣的約束力。

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⑶ 保險中所說的核保通過是不是已經交費成功了

不是的，核保通過是指您所購買的這份保險保險公司已經審核通過了，您可以購買了，但並不代表交費已經成功，還需後續按照要求進行交費的。
保險中的核保是指在投保人發起投保申請時，保險公司按規定進行審核，決定是否承保，並確定保險費率的過程。在核保過程中，核保人員會依據不同風險類別與被保險人的個人狀況分別給出相應的費率，不同人之間可能會有一定出入。核保與保險公司承擔的風險掛鉤，是保險公司承保業務的第一步，因此至關重要。當投保人購買的產品保額較大時，保險公司通常會要求被保險人進行體檢和財務審核，這個過程中，需要向保險公司提供收入證明、車房資產或者企業經營狀況等一系列信息。如果體檢結果證明健康狀況良好，且收入與投保金額的倍數關系合理，保險公司才會進行承保，否則就基本上會被拒保。

溫馨提示：以上解釋僅供參考，具體詳情可聯系保險公司進行咨詢。
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⑷ 上保險，出現了轉入人工核保，後通過了，又上保險。顯示被保險人報案或理賠，非承保記錄，還能上保險嗎

保險社同心夢力太大，盡量別上保險，等到理賠的時候非常難，他就不按他這你理賠會上都是騙人的

⑸ 保險公司核保怎麼核查

核保基本分兩塊，查身體，查錢。
查身體：買人身類保險（保疾病，生命的）的時候，首先個人基本信息，性別，年齡，職業什麼的，職業還挺重要的，他們有職業分類表，有些特殊的職業，是不能買某些保險的，或者需要加費之類的。性別的話大部分是男性比女性貴一點點~年齡的話一般規律是越老越貴啦。
然後是健康告知，他問你答。要如實答，現在不如實，核保過了，理賠的時候查到不如實，屬於違背誠信原則，會被拒賠，有可能保費沒收，甚至面臨訴訟。所以雖然採取的是你主動告知的，他們也不一定知道不知道，但是還是要如實告知。如實告知之後有問題，會跟你索要進一步材料。比如你告知五年內有住院手術過，會進一步像你索要當時的手術資料等。總之這個時候還不會他們通過他們的渠道去主動把你查個底朝天。大部分是依賴於你自己告訴他們的事情。
買這類保險，除非保額買的特別特別高，導致保費特別高，高到需要查你的錢，否則一般是不會查錢的。也就基本信息填寫一下年收入就行。保額不是高於年收入特別特別多是不管這個的。
查錢：買保額很高，保費很高的，各種險，就要查了。不是說沒有高於年收入特別特別多就完全不查。他們有自己的判斷。也是跟查身體差不多，有一個他們的財務調查表（大概就是這個名字）需要你填寫，問你是哪裡的納稅人（有些人國外也有資產的），問你賺多少錢，在哪裡工作的，什麼崗位，有時候可能會進一步需要提供其他材料。基本也是你主動告知。
查身體呢防止帶病投保之類的，查錢呢，防止你明明交不起非要交，未來會有很多糾紛，還有一個是防止囍前什麼的。
大概就是這么個意思。這個就是合同生效前的核保
還有的核查會在合同生效後，他們可能會定期不定期的抽一些合同出來，用他們的手段去查查別的，萬一有問題，還會找你的。比如查查你的就診記錄、社保卡記錄什麼的（現在很多聯網的）比如我就見過自己把社保卡給父母長期刷高血壓葯的。合同簽了兩三年了吧，查出來，直接解除合同。因為你自己是知道給父母刷的，他看記錄，在你的卡里的，那就是你。你有高血壓，你沒告知。除非他能證明他自己沒有高血壓，刷的葯都是父母的，挺煩的。
另外一個查，就是理賠的時候了。小額的不怎麼查，主要是大額理賠的時候。還有高度懷疑騙保的（比如，等待期剛過一天就確診的，比如同時投保多家保險公司高額保單，不久就出險的這種）

⑹ 保險公司核保的流程和內容是什麼

核保流程：
風險詢問和分析，根據被保險人體檢結果、被保險車輛的驗車相片、投保財物的保前查勘相片、投保需求判斷風險等級確定是否可承保，釐定收費標准，編寫承保方案，審核投保資料，審閱保險合同，簽發保險單。有必要辦理保險單更改的時候，分析批改申請，確定批改單的內容，簽發批單。
核保人對每一個保險合同負責，如果出現違反核保規則的合同而造成公司重大損失的，會承擔較嚴重的責任，必須有經驗而且細心，而且有旺盛的好奇心，了解各行各業的相關信息，具備一定的合同法、安全生產法、醫療知識。

核保的主要內容：
核保工作包括事前風險選擇和事後風險選擇兩個方面。
(1)事前風險選擇是在展業的風險選擇基礎上，對可承保的標的進一步分析、審核，確定是否接受承保及其條件。
①投保人資格
對於投保人資格進行審核的核心是認定投保人對保險標的擁有保險利益，汽車保險業務中主要是通過核對行駛證來完成的。
②投保人或被保險人的基本情況
投保人或被保險人的基本情況主要是針對車隊業務而言的。保險公司通過了解企業的性質、是否設有安全管理部門、經營方式、主要運行線路等，可以分析投保人或被保險人對車輛管理的技術和經驗，及時發現其可能存在的經營風險，便於採取必要的措施降低和控制風險，做到科學經營。
③投保人或被保險人的信譽
近年來，在汽車保險領域中出現了大量的保險欺詐現象，一些不法分子利用虛構保險利益，製造保險事故，偽造事故現場，擴大事故損失等手段，進行詐騙活動。因此，對投保人或被保險人的信譽調查和評估逐步成為汽車保險核保工作的重要內容之一。
評估投保人或被保險人信譽的一個重要手段是對其以往損失和賠付情況進行了解，那些沒有合理原因，卻經常「跳搜」更換保險公司的被保險人，往往存在道德風險.
④保險標的
對保險車輛應盡可能採用「驗車承保」的方式，即對車輛進行實際的檢驗，包括了解車輛的使用和管理情況，復印行駛證、購置車輛的完稅憑證，拓印發動機與車架號碼，對於一些高檔車輛還應拍照和建立車輛檔案。
⑤保險金額
保險金額的確定涉及保險公司及被保險人的利益，往往是保險雙方爭議的焦點，因此保險金額的確定是汽車保險核保中的一個重要內容。
⑥保險費
核保人員對於保險費的審核主要是費率適用的審核和保險費計算的審核。
⑦附加條款
基本險和標准條款提供的是適用汽車風險共性的保障，但作為風險的個體是有其自身特性的。一個完善的保險方案不僅要解決共性的問題，更重要的是解決個性問題，即附加條款適用於風險的個性問題。由於特殊性往往意味著高風險，因此在對附加條款的適用問題上更應當注意對風險的特別評估和分析，謹慎接受和制定條件。
(2)事後風險選擇則是淘汰超出可保風險范圍的保險標的，例如，保險合同期滿後不再接受續保;注銷欠交保險費的保險合同;中途終止有欺詐行為的保險合同等。

⑺ 保險核保的工作內容

制訂、完善保險承保、核保政策及流程；
貫徹執行公司風險管理政策和核保規則；
制訂和修訂承保相關單證；
分析和匯報保險承保、核保數據；
維護和改進業務操作系統，負責新產品的系統需求及上線測試；
處理保險承保、核保業務並開展專業培訓工作。

⑻ 求問保險公司核保的流程和內容是什麼

如果你問的僅是單純的核保流程，那就是：風險詢問和分析，根據被保險人體檢結果、被保險車輛的驗車相片、投保財物的保前查勘相片、投保需求判斷風險等級確定是否可承保，釐定收費標准，編寫承保方案，審核投保資料，審閱保險合同，簽發保險單。有必要辦理保險單更改的時候，分析批改申請，確定批改單的內容，簽發批單。 核保人對每一個保險合同負責，如果出現違反核保規則的合同而造成公司重大損失的，會承擔較嚴重的責任，必須有經驗而且細心，而且有旺盛的好奇心，了解各行各業的相關信息，具備一定的合同法、安全生產法、醫療知識。

⑼ 什麼是保險核保

核保，簡單來說就是保險公司評估客戶的風險，決定保不保的過程。還不懂怎麼投保的看這里：正確的投保姿勢，幾分鍾教會你如何投保！

今天奶爸就保險核保的那些事，跟大家分享一下：

一、保險公司為何要核保？

保險核保是保險公司對投保標的信息全面掌握、合適的基礎上，對可保風險進行評判與分類，進而決定是否承保、並以什麼樣的條件承保的過程。

二、核保要素

保險公司進行核保時會考慮的要素有：健康、財務、道德風險、投保的保額是否合理、續保率、職業風險的評估等。

而對於健康要素方面又分為：年齡、性別、體格、目前正在患有的疾病和既往病史、家族病史。

從核保對象的不同又分為：針對被保險人的健康核保、針對投保人的財務核保、針對受益人的投保動機的核保。

簡單來說，影響核保的因素主要有以下幾個方面：

1、職業核保。從事不同職業的人，面臨的風險不一樣，購買保險時的賠付率影響也不一樣。一個經常長途跋涉的貨運司機發生風險的概率會比普通公司白領發生風險的概率要高得多；一個經常在工地的技術工人也會比一個餐廳服務人員發生風險的概率要高，因此，職業種類對於保險的購買是起著重要作用的。

2、財務核保。很多保險的設計會將保額與被保險人的工作收入掛鉤，用來評估所購買的保額是否合理，投保人是否有能力足以支付所有的保費。比如重疾險保額不得超過年收入的10倍、8倍或5倍等。也就是說，假設你買50萬保額，那麼你的年收入至少得有5萬元。

3、醫學核保。醫學核保可以說是核保中風控最嚴格也最有含金量的一部分，因為這個過程通常都需要有一些醫學背景的人或專業的醫生來完成。它主要針對被保險人的身體健康狀況，而影響一個人的身體健康狀況因素非常多，包括年齡、性別、體格、個人習慣、既往病史、現有病史、家族遺傳等。

奶爸總結：

身體健康越來越重要，它是我們人生的加分項，也關繫到種種選擇權。買保險不同於買其他的商品，保險產品是很嚴謹並且傲嬌的，而且是真正的「雙向選擇」，即使是1000元健康險，都需要你填寫詳細的個人信息，履行如實告知。若健康狀況不佳，即使再有資金，保險公司也不會給予承保。所以，我們可以趁著身體健康的時候盡早買保險，這樣就可以避免掉因為身體原因導致核保不過的一些尷尬苦惱的的結果。

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