存款保險織就國家金融安全網

❶ 存款保險是怎麼回事

中國人民銀行對外發布的存款保險條例已完成意見徵求階段。意見稿的核心內容有3點：第一，境內吸收存款的銀行類金融機構強制參保；第二，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元；第三，存款保險費率由基準費率和風險差別費率構成，各投保機構的適用費率，由存款保險基金管理機構根據投保機構的經營管理狀況和風險狀況等因素確定。
打破壟斷、讓不同身份的銀行公平競爭的存款保險制度，在中國已經醞釀了近20年。它破除了資產規模、所有制在銀行吸收存款上的影響，中小銀行的市場競爭力有望顯著提高，由此帶來的資金重新分配，意味著中國銀行業將發生巨大的利益調整。
存款保險制度是中國放開信貸管制的必要條件。為了建立更有競爭性的金融體系，中國需要更強大的安全網。
多年來，中國一直對利率實施嚴格控制，這限制了銀行之間的競爭。貸款利率下限和存款利率上限的規定使中國國有企業坐擁巨大的資金池，也使中資銀行的利潤水平在全球名列前茅。
但現在中國希望讓人民幣成為與美元比肩的全球性貨幣，這就需要中國放鬆對資本跨境流動的管制，這意味著中國有讓國內利率與國際市場進一步接軌的動機，避免因為利差巨大而導致資本的頻繁進出。
中國還希望銀行更好地服務於中小企業，後者一直抱怨國有銀行主導的銀行體系讓它們難以獲得負擔得起的貸款。中國也希望促進消費信貸和增加儲戶收益。而所有這些都需要進一步放開競爭。

❷ 現行銀行存款保險是什麼意思

存款保險制度是一種金融保障制度，是指由符合條件的各類存款性金融機構集中起來建立一個保險機構，各存款機構作為投保人按一定存款比例向其繳納保險費，建立存款保險准備金。

當成員機構發生經營危機或面臨破產倒閉時，存款保險機構向其提供財務救助或直接向存款人支付部分或全部存款，從而保護存款人利益，維護銀行信用，穩定金融秩序的一種制度。

存款保險制度可提高金融體系穩定性，保護存款人的利益，促進銀行業適度競爭，但其本身也有成本，可能誘發道德風險，使銀行承受更多風險，還產生了逆向選擇的問題。

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組織形式：

金融風險正困擾著中國的商業銀行

從已經實行該制度的國家來看，主要有三種組織形式

金融風險正困擾著中國的商業銀行

1、由政府出面建立，如美國、英國、加拿大。

2、由政府與銀行界共同建立，如日本、比利時、荷蘭。

3、在政府支持下由銀行同業聯合建立，如德國。

中國尚未建立該制度，但金融風險正困擾著中國的商業銀行，廣大存款人的利益正受到威脅，銀行的信譽也正受到挑戰。

因此在提高中央銀行監管水平的同時，建立中國的存款保險制度，特別是針對中小金融機構所吸收的存款進行保險，將對保護家庭和中小企業存款者的利益，對穩定金融體系，增強存款人對銀行的信心十分重要。

❸ 保險為什麼屬於金融

存款保險制度對我國的金融安全有何意義？廣大儲戶的存款又會受到什麼影響？國務院發展研究中心宏觀部副部長魏加寧在接受本報采訪時表示，「存款保險是現代金融制度的關鍵要素之一，存款保險制度的建立將進一步完善我國金融安全網，為存款人提供公開透明、安全可靠的法律保障。」
問：金融安全網包括什麼內容？存款保險制度如何完善金融安全網，發揮穩定金融秩序的功能？
答：金融安全網主要由三部分構成，包括監管部門的審慎監管職能、中央銀行的最後貸款人和存款保險機構的存款保險職能。而中國現在的金融安全網是「二缺一」，存款保險制度一直遲遲沒有建立起來。
存款保險是現代金融制度的關鍵要素之一，是金融安全網的三大支柱之一。一旦銀行出現問題，限額內的存款受到有效保護，存款保險機構介入處理，可以控制金融恐慌引發的擠兌，減輕銀行破產清算帶來的震盪。
問：在接下來的金融改革中，我國面臨的金融風險主要有哪些？存款保險制度如何防控這些風險？
答：伴隨著利率市場化的推進和民營銀行的發展，在提高銀行服務質量和效率的同時，也會使銀行業競爭加劇。因此就有可能出現經營失敗的商業銀行，如果沒有存款保險制度作保障，經營失敗的商業銀行就退不出去，這將導致金融風險不斷積累，系統性風險越來越大。
問：有人說，目前存在著所謂的「隱性擔保」，為什麼還要建立一套「顯性的存款保險」？
答：所謂的「隱性擔保」，實際上恐怕是一種最差的制度安排。由於缺少明確的法律規定，存款人方面的權益並不能真正得到可靠保障，依然會出現存款擠提現象。
「隱性」的處理只是一種應急措施，無法提供製度性的防範，而且在銀行經營者方面會產生很大的道德風險。此外，如果沒有「顯性存款保險制度」作保障，中央銀行和銀行監管部門就不得不採取大量的金融管制措施來防範風險
如利率管制、存貸比管理、貸款規模控制等等，從而嚴重地束縛了商業銀行的自主經營，導致商業銀行的經營效率和服務質量低下，以及競爭的同質化和行為的同步化。
問：存款保險制度建立後，存款保險基金及管理機構的設置對存款人會產生哪些影響？
答：以往的所謂「隱性擔保」屬於人治，而非法治，隨意性較大。以國家頒布《存款保險條例》的形式來建立起存款保險制度，可以為廣大存款人提供公開透明、安全可靠的法律保障。
以設立存款保險基金的形式來建立存款保險制度，可以為存款人提供可靠的物質保障，由商業銀行日常交保費的方式來積累資金，以切實保護廣大存款人利益。而以往，救助問題銀行和處置不良資產的成本主要是由央行出資，實際上是由所有人民幣持有者負擔。
如果明確存款保險基金的管理機構，則可以為廣大存款人提供可靠的組織保障，從機構上明確負責對存款人進行理賠的專門機構。而以往，負責理賠的機構並不十分明確，也無專人負責。此外，建立了存款保險制度以後，銀行間競爭進一步加劇，服務質量和服務效率都會得到不斷提高，從而使百姓間接受益。

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❹ 存款保險標識啟用時間

這一標識已於2020年11月7日啟動。

其中首批在河北省內丘縣、山西省臨汾市、遼寧省鐵嶺市、江蘇省揚州市、山東省臨沂市、河南省漯河市、湖北省孝感市、湖南省華容縣、四川省樂山市 、雲南省元謀縣、陝西省渭南市等11個市（縣）范圍內先行啟用。

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存款保險形象圖案的主色調為綠色，它的寓意是存款保險制度可以促進金融機構健康可持續發展，優化金融生態，作為市場化的金融風險防範和處置機制，它是富有生機活力的，整體形象蘊含信賴、安全、穩定、綠色發展、保護存款人等。

存款保險形象圖案的主體是一個白色的眾字，它寓意著這個存款保險制度是用來保護公眾存款人，這一點是很明顯可以看出來的。而它的另一個圖案比較抽象，三條白色折線也組成了大樹圖案，大樹的三頂樹冠象徵著存款保險的三大功能，分別是保護存款人、差別費率和早期糾正、風險處置。

再者，存款保險標識圖案的圓形輪廓寓意安全、保護和值得信賴，象徵著存款保險制度作為金融安全網的三大支柱之一，可以有效維護存款人信心和金融穩定，是一顆定心丸。

❺ 存款保險制度，真的保障存款安全嗎

存款保險制度來了，哪些銀行存錢最安全

據中國政府網消息，《存款保險條例》正式公布，自2015年5月1日起施行。《條例》明確，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。

1.存款保險是什麼？我要交保費嗎？

首先，你不要擔心，保費都是銀行交的。儲戶的存款可以免費享有保險保障。

所謂存款保險呢，就是銀行買保險，保護你的存款。萬一某天銀行出現問題，無法第一時間賠付你的存款，還有存款保險給你保障。

2.存款保險的出台是不是意味著國家允許銀行破產了？存銀行變得不安全了？

「國家不再兜底」這個說法讓很多人覺得很沒有安全感。其實大可不必這么想。有了存款保險，是通過立法對存款增加了一道保障，改用市場化的保險機制來替代政府的隱性擔保與救助。美國、英國、德國、加拿大等國家早已使用這種方式來保護儲戶利益。

3.據說最多隻賠50萬？

據央行調查顯示，存款額在50萬元以下的客戶佔比高達99.63%，換言之，目前的償付能力，可以為99.63%的存款人提供100%的全額保護。所以在草案中，賠付上限被初步擬定在50萬元。那麼土豪可就擔心了，高於50萬的部分就沒人管了嗎？對此央媽說了：同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內的，銀行出了問題會由存款保險及時全額賠付；超過50萬元的部分，也會由承接問題銀行的機構來保障賠付。

就是說，如果你的存款在50萬元以內，萬一銀行破產了，沒關系，保險公司會給你全額賠付。50萬元以上的部分，就看銀行的清算情況了，運氣好還能有點，運氣不好分文沒有。

4．我買的理財產品受保護嗎？

銀行信息港：很遺憾，存款保險只針對銀行存款（人民幣存款、外幣存款），銀行理財產品不在存款保險賠付范圍中！也就是說如果銀行破產，你在這家銀行的理財產品，不管多少，都不會有全額賠付的。能收回多少，全看該銀行清算結果了。

5、我還是不放心，以後錢存哪家銀行最安全？

錢存哪家都是安全的，我國的存款保險制度覆蓋所有的銀行，對存款的保護力度都是一樣的。如果您還是不放心的話，以下信息給您做個參考：

存款大戶一定將安全性放到第一位，除了分散存款，也會將主要存款放在「系統重要性銀行」。國際金融監督和咨詢機構金融穩定理事會，在2011年11月4日發布了包括中國銀行在內的全球29家系統重要性銀行名單，經過幾次調整，目前中國工商銀行、中國銀行和中國農業銀行三家進入全球重要銀行名單。

中國銀監會也發布了《商業銀行全球系統重要性評估指標披露指引》。按照《指引》要求，信息披露銀行擴大至13家，包括五大國有商業銀行，中信銀行、光大銀行、華夏銀行、平安銀行、招商銀行、浦發銀行、興業銀行、民生銀行等8家股份制商業銀行。

這13家銀行即可視為中國的「系統重要性銀行」，這些銀行的資本充足率要求更為嚴格，風險管理水平更高，因而具有更強吸收存款能力。。。。

❻ 存款保險制度為什麼可以防範金融風險

存款保險制度對我國的金融安全有何意義？廣大儲戶的存款又會受到什麼影響？國務院發展研究中心宏觀部副部長魏加寧在接受本報采訪時表示，「存款保險是現代金融制度的關鍵要素之一，存款保險制度的建立將進一步完善我國金融安全網，為存款人提供公開透明、安全可靠的法律保障。」
問：金融安全網包括什麼內容？存款保險制度如何完善金融安全網，發揮穩定金融秩序的功能？
答：金融安全網主要由三部分構成，包括監管部門的審慎監管職能、中央銀行的最後貸款人和存款保險機構的存款保險職能。而中國現在的金融安全網是「二缺一」，存款保險制度一直遲遲沒有建立起來。
存款保險是現代金融制度的關鍵要素之一，是金融安全網的三大支柱之一。一旦銀行出現問題，限額內的存款受到有效保護，存款保險機構介入處理，可以控制金融恐慌引發的擠兌，減輕銀行破產清算帶來的震盪。
問：在接下來的金融改革中，我國面臨的金融風險主要有哪些？存款保險制度如何防控這些風險？
答：伴隨著利率市場化的推進和民營銀行的發展，在提高銀行服務質量和效率的同時，也會使銀行業競爭加劇。因此就有可能出現經營失敗的商業銀行，如果沒有存款保險制度作保障，經營失敗的商業銀行就退不出去，這將導致金融風險不斷積累，系統性風險越來越大。
問：有人說，目前存在著所謂的「隱性擔保」，為什麼還要建立一套「顯性的存款保險」？
答：所謂的「隱性擔保」，實際上恐怕是一種最差的制度安排。由於缺少明確的法律規定，存款人方面的權益並不能真正得到可靠保障，依然會出現存款擠提現象。
「隱性」的處理只是一種應急措施，無法提供製度性的防範，而且在銀行經營者方面會產生很大的道德風險。此外，如果沒有「顯性存款保險制度」作保障，中央銀行和銀行監管部門就不得不採取大量的金融管制措施來防範風險
如利率管制、存貸比管理、貸款規模控制等等，從而嚴重地束縛了商業銀行的自主經營，導致商業銀行的經營效率和服務質量低下，以及競爭的同質化和行為的同步化。
問：存款保險制度建立後，存款保險基金及管理機構的設置對存款人會產生哪些影響？
答：以往的所謂「隱性擔保」屬於人治，而非法治，隨意性較大。以國家頒布《存款保險條例》的形式來建立起存款保險制度，可以為廣大存款人提供公開透明、安全可靠的法律保障。
以設立存款保險基金的形式來建立存款保險制度，可以為存款人提供可靠的物質保障，由商業銀行日常交保費的方式來積累資金，以切實保護廣大存款人利益。而以往，救助問題銀行和處置不良資產的成本主要是由央行出資，實際上是由所有人民幣持有者負擔。
如果明確存款保險基金的管理機構，則可以為廣大存款人提供可靠的組織保障，從機構上明確負責對存款人進行理賠的專門機構。而以往，負責理賠的機構並不十分明確，也無專人負責。此外，建立了存款保險制度以後，銀行間競爭進一步加劇，服務質量和服務效率都會得到不斷提高，從而使百姓間接受益。

❼ 存款保險對銀行是強制的嗎

不是必須強制性的，根據《存款保險條例》
通過制定和公布《存款保險條例》，以立法形式為社會公眾的存款安全提供明確的制度保障。在條例中明確設立專門的存款保險基金，確保可靠的資金來源，當個別金融機構經營出現問題時，用存款保險基金依照條例規定對存款人及時償付，保護存款人權益。
存款保險制度建立後，根據不同金融機構的風險狀況確定其差別費率，可以促進金融運行的體制機制進一步完善，提升金融機構的自我約束和內控管理，促進其穩
健經營和健康發展。同時，為保障存款保險基金的安全，存款保險基金管理機構將加強風險的識別和預警，及時採取糾正措施，使風險早發現和少發生，有利於進一
步提升銀行體系的穩健性。
存款保險是對現有金融安全網的完善和加強。一般來說，完善的金融安全網由中央銀行最後貸款人職能、審慎監管和存款保險制度三部分組成。
存款保險制度是保護存款人權益的重要措施。為全面充分保護存款人的權益，保證存款保險制度的公平性和合理性，促進銀行業公平競爭，存款保險將覆蓋所
有存款類金融機構，包括在我國境內依法設立的具有法人資格的商業銀行（含外資法人銀行）、農村合作銀行、農村信用社等，符合條件的所有存款類金融機構都應
當參加存款保險。
存款保險覆蓋存款類金融機構吸收的人民幣和外幣存款，包括個人儲蓄存款和企業及其他單位存款的本金和利息，僅金融機構同業存款、金融機構高級管理人員在本機構的存款，以及其他經存款保險基金管理機構規定不予承保的存款除外。

❽ 存款保險制度的實行有哪些重要意義

隨著存款保險制度的實施並推廣,有利於增強中小銀行信用,有效提高公眾信心,從而降低擠兌風險、維護金融穩定,也是國家金融安全網的基本組成要素。那麼,存款保險制度實行有哪些重要意義呢？
存款保險構建了問題金融機構的市場化處置機制
存款保險是一種保險,總的原則是靠自身解決問題,少用、不用納稅人的錢解決金融機構的問題。存款保險正是通過保險機制讓市場主體出資解決自身問題。理論和實踐表明,金融監管難以完全避免金融機構經營失敗,對於瀕臨倒閉或倒閉的金融機構,應當構建有效的處置機制,確保其恢復正常運營或順暢退出市場,降低對整個金融體系的沖擊。比較而言,存款保險制度可靈活運用多種市場化方式對危機銀行進行處置,從根本上防止金融體系風險的累積,有利於維護金融體系的穩定。
金融機構市場化退出機制是金融市場化改革的重點、也是難點。目前我國在金融機構退出層面上沒有明確規則,國家對現有商業銀行存在著或多或少的隱性擔保,出現了金融機構經營失敗而不倒、發生危機而不死、最後要由中央銀行和各級財政實施救助的道德風險問題,這加大了政府的負擔,也增強了市場的不確定性。實踐表明,有效的存款保險制度有利於強化市場約束,減輕政府負擔,及時防範和處置金融風險,維護金融體系穩定。
存款保險制度有利於防範和化解潛在風險
存款保險制度有利於逐步規范政府救助范圍,防止道德風險。在化解金融機構風險時,應盡可能發揮市場化處置機制功能,將政府實施救助范圍限制在有系統性影響以及遭遇流動性風險的金融機構。賦予存款保險對問題銀行的早期發現職能,可以給監管機構形成一定壓力,防止或者減少監管寬容,促進監管質量和效率的提升。賦予存款保險對問題銀行的及時糾正職責,有助於降低道德風險,降低風險處置成本。
同時,存款保險職能可以與中央銀行最後貸款人職能相協調,形成及時防範和校正風險的新機制,彌補現有金融安全網的不足。通常情況是,金融機構主要股東承擔第一救助義務,不足以化解風險時,存款保險機構通過各種措施及時介入,最後發揮中央銀行最後貸款人職責,與存款保險搭配使用,為存款保險提供後援支持。
可見,存款保險對中國金融改革和風險防範有重要作用,這將為保護金融市場提供有效途徑,對我國平穩推進金融市場化改革意義重大。國際經驗表明,在銀行業經營良好階段而不是危機期間建立存款保險制度,可以最大限度確保制度平穩出台。當前我國宏觀經濟形勢穩定,銀行業各項指標總體上健康,中小型金融機構財務狀況大幅改善,這些都是建立存款保險制度的有利條件。高層也已表示,將盡快推出。
太平洋提示：通過以上信息我們可以獲知,存款保險對中國金融改革和風險防範有重要作用,這將為保護金融市場提供有效途徑,對我國平穩推進金融市場化改革意義重大。