銀行風險管理與保險

❶ 銀行理財和保險理財哪個更好

銀行理財指您把錢存到銀行中或購買銀行的理財產品，由此獲得收益。保險理財指兼顧投資與保障功能的保險產品，用戶可以在獲得保障的同時收獲一定的收益，您可以根據自身情況選擇適合的產品。若想投資，平安銀行有推出多種理財產品以滿足投資者需求，有保本理財和非保本理財，不同理財產品的預期收益，投資方向，風險均不一樣。您可以登錄平安口袋銀行APP-理財-活期+/定期+，選擇對應的產品詳細了解及購買。

溫馨提示：以上解釋僅供參考，不作任何建議。入市有風險，投資需謹慎。您在做任何投資之前，應確保自己完全明白該產品的投資性質和所涉及的風險，詳細了解和謹慎評估產品後，再自身判斷是否參與交易。
應答時間：2020-12-07，最新業務變化請以平安銀行官網公布為准。
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❷ 本人畢業後直接就業，金融選修課金融監理、金融風險管理、證券投資與基金、風險管理與保險， 選什麼比較好

如果你有足夠的個人實力和家庭背景，就目前而言進銀行會比證券、保險強一點。
金融監理和金融風險管理更適合銀行。
如果你個人興趣在證券或者基金，那自然是選這些。
如果是想走保險方向，那就風險管理與保險
如果你是要考公務員進銀監證監保監，那都可以，相對保監報考人數少點

❸ 商業銀行風險管理的風險管理

風險水平類指標包括流動性風險指標、信用風險指標、市場風險指標和操作風險指標，以時點數據為基礎，屬於靜態指標。
1.流動性風險指標衡量商業銀行流動性狀況及其波動性，包括流動性比例、核心負債比例和流動性缺口率，按照本幣和外幣分別計算。
1.1流動性比例為流動性資產余額與流動性負債余額之比，衡量商業銀行流動性的總體水平，不應低於25%。
1.2核心負債比例為核心負債與負債總額之比，不應低於60%。
1.3流動性缺口率為90天內表內外流動性缺口與90天內到期表內外流動性資產之比，不應低於-10%。
2.信用風險指標包括不良資產率、單一集團客戶授信集中度、全部關聯度三類指標。
2.1不良資產率為不良資產與資產總額之比，不應高於4%。該項指標為一級指標，包括不良貸款率一個二級指標；不良貸款率為不良貸款與貸款總額之比，不應高於5%。
2.2單一集團客戶授信集中度為最大一家集團客戶授信總額與資本凈額之比，不應高於15%。該項指標為一級指標，包括單一客戶貸款集中度一個二級指標；單一客戶貸款集中度為最大一家客戶貸款總額與資本凈額之比，不應高於10%。
2.3全部關聯度為全部關聯授信與資本凈額之比，不應高於50%。
3.市場風險指標衡量商業銀行因匯率和利率變化而面臨的風險，包括累計外匯敞口頭寸比例和利率風險敏感度。
3.1累計外匯敞口頭寸比例為累計外匯敞口頭寸與資本凈額之比，不應高於20%。具備條件的商業銀行可同時採用其他方法（比如在險價值法和基本點現值法）計量外匯風險。
3.2利率風險敏感度為利率上升200個基點對銀行凈值的影響與資本凈額之比，指標值將在相關政策出台後根據風險監管實際需要另行制定。
4.操作風險指標衡量由於內部程序不完善、操作人員差錯或舞弊以及外部事件造成的風險，表示為操作風險損失率，即操作造成的損失與前三期凈利息收入加上非利息收入平均值之比。 風險遷徙類指標衡量商業銀行風險變化的程度，表示為資產質量從前期到本期變化的比率，屬於動態指標。風險遷徙類指標包括正常貸款遷徙率和不良貸款遷徙率。
1.正常貸款遷徙率為正常貸款中變為不良貸款的金額與正常貸款之比，正常貸款包括正常類和關注類貸款。該項指標為一級指標，包括正常類貸款遷徙率和關注類貸款遷徙率兩個二級指標。正常類貸款遷徙率為正常類貸款中變為後四類貸款的金額與正常類貸款之比，關注類貸款遷徙率為關注類貸款中變為不良貸款的金額與關注類貸款之比。
2.不良貸款遷徙率包括次級類貸款遷徙率和可疑類貸款遷徙率。次級類貸款遷徙率為次級類貸款中變為可疑類貸款和損失類貸款的金額與次級類貸款之比，可疑類貸款遷徙率為可疑類貸款中變為損失類貸款的金額與可疑類貸款之比。 風險抵補類指標衡量商業銀行抵補風險損失的能力，包括盈利能力、准備金充足程度和資本充足程度三個方面。
1.盈利能力指標包括成本收入比、資產利潤率和資本利潤率。成本收入比為營業費用加折舊與營業收入之比，不應高於45%；資產利潤率為稅後凈利潤與平均資產總額之比，不應低於0.6%；資本利潤率為稅後凈利潤與平均凈資產之比，不應低於11%。
2.准備金充足程度指標包括資產損失准備充足率和貸款損失准備充足率。資產損失准備充足率為一級指標，為信用風險資產實際計提准備與應提准備之比，不應低於100%；貸款損失准備充足率為貸款實際計提准備與應提准備之比，不應低於100%，屬二級指標。
3.資本充足程度指標包括核心資本充足率和資本充足率，核心資本充足率為核心資本與風險加權資產之比，不應低於4%；資本充足率為核心資本加附屬資本與風險加權資產之比，不應低於8%。 核心指標的設置實質是將風險量化的方法，同時通過持續監測，衡量哪些做法是可行的，而哪些是不可行的，從而逐漸減少風險，將風險降至最低。風險量化的第一階段主要是計量和跟蹤，必須要知道如何對數據進行量化，這是一項極具挑戰的工作。大多數歐洲和美國的銀行，目前都在經歷這樣一個階段。這些信息要以一種系統的方式收集，而且必須量化。第二階段是評估的階段。當銀行量化有關信息之後，要對它進行衡量，因此在第二階段需要很多相關技術的開發。銀行可以建立來自於內部和外部的風險損失事件資料庫，並從數據中擬合風險損失的分布，通過設置一個置信區間，比如95%，銀行就可以計算出風險損失，也就可以為其分配資本了。為風險分配資本的最大好處就在於，當銀行遭受某種災難性損失的時候不至於癱瘓，甚至於倒閉。而到了第三階段，就是向各個管理層提供數據，以讓他們採取適當的補救措施，解決所面臨的問題。
通過組織與制度流程設置、風險監測以及風險分配預測資本能夠對銀行的風險實施有效控制，支持銀行健康持續的發展。

❹ 保險與銀行的區別

銀行理財和保險理財主要有以下幾方面的區別：
▲銀行理財產品不帶有保障功能，而保險理財則有死亡保險的保障功能。
變額壽險的繳費是固定的，在該保單的死亡給付中，一部分是保單約定的、由准備金賬戶承擔的固定最低死亡給付額，一部分是其投資賬戶的投資收益額。視每一年資金收益的情況，保單現金價值會相應地變化，因此死亡保險金給付額，即保障程度是不斷調整變化的。
萬能壽險的繳費比較靈活，您在繳納首期保費後可選擇在任何時候繳納任何數量的保費，只要保單的現金價值足以支付保單的相關費用，有時甚至可以不繳納保費。此外，您還可以根據自身需要設定死亡保障金額，即自行分配保費在准備金賬戶和投資賬戶中的比例。因此，死亡保險給付通常分為兩種方式：a、死亡保險金固定不變，等於保單保險金額；b、死亡保險金可以因繳費情況不斷變化，等於保單的保險金額＋保單現金價值。
變額萬能壽險的死亡保險金給付情況與萬能壽險大體相同。但需要注意，萬能壽險投資賬戶的投資組合由保險公司決定，它要對保戶承諾一個最低收益；而變額萬能壽險的投資組合由投保人自己決定，他必須承擔所有的投資風險，一旦投資失敗，他又沒能及時為准備金賬戶繳費，保單的現金價值就會減少為零，保單將會失效，保障功能徹底喪失。
▲資金收益情況不同。
銀行理財產品採取的主要是單利，即一定期限、一定數額的存款會有一個相對固定的收益空間。不論是固定收益還是採取浮動利息，在理財期限內，銀行理財產品都採取單利。
保險理財產品則不同，大都採取復利計算。即在保險期內，投資賬戶中的現金價值以年為單位，進行利滾利。
在保險理財產品中，變額壽險可以不分紅，也可以分紅（目前國內大多屬分紅型的），若分紅，會承諾一個收益低限，分紅資金或用來增加保單的現金價值，或直接用來減額繳清保費；萬能壽險也會承諾一個資金收益低限，通常為年收益4％或5％；而變額萬能壽險則不會承諾，資金盈虧完全由投保人承擔。您在選擇變額萬能壽險時要注意，某些代理人所出示的「資金收益表」只是保險公司以前的盈利情況，並不代表今後的「一定的」收益。
▲支取的靈活程度不同。
銀行理財產品都有固定的期限，如果儲戶因急用需要靈活支取，會有利息損失。
保險理財的資金支取情況分幾種：
一是可以靈活支取，如在合同有效期內，投保人可以要求部分領取投資賬戶的現金價值，但合同項下的保險金額也同時按照比例相應地減少，會影響保障程度。如果全部支取，要扣除准備金賬戶的費用損耗（因為你已經享受了一段時間的死亡保障），因此只返還保單現金價值，會造成較大損失。現實中，很多保險公司的萬能壽險產品為了滿足保戶的理財需求，在賬戶管理上講求「保障少、投資多」的策略，如你繳納10萬元的保費，其中只拿出2000元用作責任准備金即可，其餘9．8萬用來理財，並且可以靈活支取。
二是不可以隨時支取，直到保險期滿時，死亡保障金和投資賬戶的現金價值可以一次返還。
目前，各保險公司和銀行推出的產品很豐富，除了以上三點主要區別，具體到每一家銀行和保險公司，資金收益情況、現金支取相關規定及費用情況都不一樣，您可視自己需要抉擇。

❺ 什麼是銀行風險管理，現在對風險管理有哪些不同的觀點

您好，我這樣和你說把，我們平時說的信貸，貸款之類的第一步就要經過風險管理，說風險管理比較抽象，說簡單點就是一般的客戶要貸款，他們先經過銀行風險管理的審核，例如資產啊，負債啊等等，看看能不能承擔起他想貸款的金額，如果評估風險低的話，相對來說就是安全的，銀行也就願意貸款，如果風險太高的話，銀行就有風險收不回錢，不知道你明白沒有，還有不明白的請問我，祝你好運！

❻ 風險管理與保險專業能進銀行嗎

懂什麼和會什麼，以及與干什麼完全是兩回事。能否進銀行，還取決於銀行能否聘你。

❼ 銀行理財與保險理財有什麼區別

保險理財和銀行理財的區別：銀行理財產品是商業銀行在對潛在目標客戶群分析研究的基礎上，針對特定目標客戶群開發設計並銷售的資金投資和管理計劃。在理財產品這種投資方式中，銀行只是接受客戶的授權管理資金，投資收益與風險由客戶或客戶與銀行按照約定方式雙方承擔。理財保險，是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。
目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。
本條內容來源於：中國法律出版社《新編金融法小全書（第五版）》

❽ 什麼是商業銀行風險管理的必要性

現代商業銀行是經營風險的特殊企業。銀行的盈利必須通過承擔風險才能獲得，存貸利差的獲得必須要承擔貸款資金收不回和存款資金到期必須支付這樣一種風險。現代金融理論認為：銀行就是一部「風險機器」。它承擔風險，轉化風險，並且還將風險植入金融產品和服務中再加工風險。風險對於銀行來說是一把「雙刃劍」。它既是銀行獲利的手段，又是蝕利的原因。管理不當，風險就會侵蝕銀行利潤，股東投資就得不到預期回報。嚴重時風險還會進一步侵蝕銀行的資本，極端情況下，銀行將會破產倒閉，股東血本無歸。正是在這個意義上講，風險管理是商業銀行的基本職能，是商業銀行生存與發展的靈魂。
縱觀國際銀行業發展史，風險管理是商業銀行經營成敗的關鍵因素。國內外商業銀行的發展進程中，因風險管理不當、資產質量低下而導致倒閉、被政府接管的不乏其例。如近年來，國外有英國巴林銀行事件、日本長期信用銀行破產，國內有海南發展銀行、廣東國際信託投資公司被關閉，以及光大國際信託投資公司、中國經濟技術開發信託投資公司被撤銷等等。這些反面的案例警示我們，風險管理是商業銀行的生命線，是關乎到商業銀行經營成敗的關鍵因素。
銀行業屬於高風險行業，它的穩健發展不僅要求商業銀行奉行審慎經營原則，而且要求金融監管當局必須將風險管理放在監管工作的首位。上個世紀90年代以來，不管是商業銀行自身，還是監管當局都把風險管理放到越來越重要的位置。目前，各國金融監管當局和國際監管組織在風險管理方面已達成共識，把風險管理作為金融監管的核心。這種強調風險管理的理念在《巴塞爾新資本協議》中得到了充分體現。