理財分紅保險怎麼樣

A. 理財分紅保險劃算嗎

選擇一份合適的分紅保險，是非常好的理財規劃。在您投保理財分紅保險可選擇重疾保障型、教育積累型以及養老投資型三種。不過，不同的類型的理財分紅保險適合的人群以及投保方法不同，您最好按需選購，同時您也可以參考以下幾點：
一、重疾保障型分紅保險在提供給投保對象投資收益的同時還兼顧一定的重疾保障，比較適合基礎性保障尚未做足或者是缺乏的中年人購買，投保時要先關注保障功能，其次考慮分紅收益。根據當下治療重疾的費用水平，建議投保時重疾保額設置在萬至萬之間比較合適。
二、教育積累型分紅保險比較適合中年人為孩子購買，所得投保收益可直接用於孩子將來的教育，專款專用更加有針對性。而對於大部分家長而言，子女大學階段和剛剛成年時期所需要的開支較大，故家長在為孩子購買此類中年人理財險時要優先購買含有大學教育金、婚嫁金和創業金等保障者，以減輕家庭經濟壓力。、養老投資財分紅保險比較適合計劃通過購買商業保險來規劃老年生活的中年人購買。一般來說，養老投資型理財險的繳費年限可由消費者自行選擇，一般有一次性躉交、3年、5年、10年、15年期等不等。延長繳費年限可以緩解每次付款所帶來的經濟壓力。

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B. 什麼是理財型保險分紅險好嗎

理財類保險：就是說由保險公司把客戶的保費通過各種渠道進行投資，幫客戶理財。比如分紅型保險、萬能險、年金險、教育險。

1、分紅險是把傳統險結合一些理財功能，具有保底利息收益。保險公司通過投資收益的可分配盈餘，按一定比例分成，但分紅多少的不確定的。

2、各保險公司有兩種分紅方式：現金分紅【國內大都公司以此種為分紅方式，如中國人壽、平安人壽】，即保費分紅，實際上是以投保人交付保費多少為計算基礎；另一種是保額分紅方式【目前國內公司較少用此種分紅方式，如新華人壽就是以此為分紅方式】，保額分紅是相對保費分紅而言的，以保單投保的保險金額為計算基礎，對應的分紅利率為保單分紅。

C. 分紅保險是怎樣的呢

分紅保險是指保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產品。（摘自中國保監會《分紅保險管理暫行辦法》）

分紅保險的主要特點在於：投保人除了可以得到傳統保單規定的保險責任外，還可以享受保險公司的經營成果，即參加保險公司投資和經營管理活動所得盈餘的分配。

分紅保險提供給客戶的保障與非分紅保險沒有差別，如身故保障、生存保險金給付等，其保障內容、保險金額、保單的價值、保險費都是投保時在合同中明確約定的，這部分是我們常說的「保底」——不論經營狀況如何，出現保險責任事故或保險期滿時，保險公司都要兌現給客戶。

紅利，也就是客戶的投資收益部分，則與保險公司的經營情況「掛鉤」：保險公司盈利高，客戶收益隨之「水漲船高」，上不封頂；保險公司盈利低，客戶收益也低，客戶承擔的唯一風險是可能沒有紅利分配。

1.風險最小的投資

客戶投保分紅保險可以在承擔最小風險的前提下，參與保險公司的分紅。

（一）分紅保險為客戶提供了分享保險公司經營成果的機會，因此它可以有效地避免利率波動和通貨膨脹給客戶和保險公司雙方帶來的風險。尤其是在金融市場變化莫測的情況下，一般單個客戶受各方面因素的限制，很難對市場變化作出專業的分析和預測，而保險公司由於擁有一批經驗豐富的專業投資和風險控制人員，比起一般客戶，更能有效地克服市場波動可能造成的損失。

（二）享受保險公司機構投資優勢和專家理財服務，保險公司是金融市場上最大的機構投資者，與其他投資方式相比，保險公司占據資金規模大、投資渠道寬、專業人才多、投資經驗豐富、信息通暢快捷等優勢。因此，通過保險公司的專業投資渠道進行個人理財，有助於分散風險，降低成本，增加獲利機會。

所以說，分紅保險為客戶有效規避風險、獲取最大利益提供了良好的機會。

2.紅利的來源

分紅保險的紅利來源於利差益、死差益和費差益所產生的可分配盈餘。利差益。是指保險公司實際的投資收益率高於預計的投資收益率時所產生的盈餘；死差益，是指保險公司該險種被保險人的實際死亡人數小於預定死亡人數時所產生的盈餘；費差益，是指保險公司實際的經營費用低於預計的經營費用時所產生的盈餘。其中，利差益是紅利的主要來源。

由於人壽保險具有保險期限長、風險發生的不確定性等特點，保險公司在釐定費率時主要考慮三個因素：預定死亡率、預定利率（預定投資回報率）、預定費用率，而費率一經釐定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況顯然不可能同預期的情況完全一致。一旦實際情況好於預期情況，就會出現以上利差益、死差益或費差益（反之稱為利差損、死差損或費差損），保險公司將利差益、死差益和費差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，稱作「三差分紅」，這就是紅利的來源。

3.紅利的分配

目前，國際上流行的紅利派發方式大致有以下幾種：

1.現金紅利——客戶將所得紅利直接以現金方式領取；

2.累積生息——紅利留存於保險公司，按保險公司每年確定的紅利累積利率，以復利方式儲存生息，並於本合同終止或投保人申請時給付；

3.抵交保費——紅利用於抵交下一期的應交保險費，若抵交後仍有餘額，則用於抵交以後各期的應交保險費；

4.購買交清增額保險——依據被保險人的當時年齡，以紅利作為一次交清保險費，按相同的合同條件增加保險金額。

中國人壽保險公司採取前兩種，即現金紅利與累積生息的方式派發紅利。

根據保監會規定，保險公司至少應將當年度分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶，保險公司最多隻能留存30%。

在具體的分配過程中，由於不同分紅保單在不同年份對利差益、死差益、費差益的貢獻會有不同。保險公司將根據貢獻原則決定分配金額。

同時，保險公司將於每一會計年度結束後。向國家保險監督管理機構報送資產負債表、分紅保險年度報告及紅利分配、利潤表、收益分配與費用分攤表。還會向每位客戶寄送分紅業績報告，說明該類分紅保險的投資收益狀況、當年度盈餘和可分配盈餘、該客戶應得紅利金額及其計算基礎和計算方法。

4.分紅保險的優勢

（一）中國大陸新概念產品，符合國際潮流。

是中國保險業與國際接軌的重要標志，將是壽險產品市場的「新時尚」，屬於將保險公司的經營成果和客戶的利益掛鉤的金融產品，符合當前人們對金融服務多樣化的需求。

（二）具有保障和投資雙重功能。

1.保障功能沒有削弱，這是對客戶基本需求的承諾；

2.傳統產品都有一個固定的預定利率，利益分配基本是固定不變的，分紅保險則除了保證預定利率之外。每年還可以根據分紅保險業務的經營情況，決定紅利分配；

3.不但為客戶承擔風險，而且也為客戶擴展了更大的獲利空間。

（三）產品具有較高的透明度。

與傳統產品相比，具有較高的透明度，表現在公司每年至少向保單持有人寄送一次分紅業績報告。

（四）專家理財，有效控制投資風險，集中捕捉獲利機會，客戶高枕無憂，可望享有更高收益。

1.投資賬戶獨立，由專家理財，資金運作安全高效，既可投資基金，又可以投資債券；既可以在一級市場運作，又可以在二級市場運作，投資渠道通暢，投資方式相當靈活。

2.與普通投資者相比，專傢具備更高的投資專業性和信息充分性，更能減少投資風險，增加獲利機會，客戶與公司共享投資回報。

D. 分紅保險是靠譜的投資嗎收益怎麼樣

王女士接了個電話，對方冒充保險公司工作人員，以領取「保單分紅」名義，誘導王女士辦理退保並購買其他投資產品。王女士到銀行ATM機准備匯款時，正在銀行辦案的民警懷疑女子被騙，及時出警制止，並幫其識破騙局，避免了王女士蒙受經濟損失。

為此，有關部門提醒廣大消費者要對此類詐騙行為提高警惕，樹立正確的保險意識，積極維護自身合法權益。

那麼，保險真的有分紅嗎？是不是騙局？要注意哪些方面呢？

一、分紅保險

分紅保險，簡稱分紅險，是指保險公司將實際經營生產的可分配盈餘，按一定比例，以現金紅利或增額紅利的方式，分配給保單持有人的一種人壽保險。

簡單來說，分紅險是一種既有保障功能，又能獲得紅利的保險。

三、要注意什麼？

1、分紅是不確定的，各家公司各不同。由於每家公司的投資規模，投資平台，投資渠道各不同，每年產品的分紅也會不一樣，同時，分紅的多少也取決於消費者每年投入保費的多少和所選擇的產品，所以分紅可能高或低，也可能沒有，不要被人誤導了。

2、了解退保損失。消費者在猶豫期後退保，保險公司退還的保單現金價值一般不會高於已經繳納的保費，並且還要面臨保險保障中斷的風險，如果之後罹患疾病或遭遇意外，將自行承擔風險和損失，即便再次投保，還可能面臨新狀況，比如因為健康狀況變化或年齡增加而被加費甚至拒保。

3、要有正確的保險意識。保險的本質功能是提供風險保障。面對「高額回報」、「分紅邀約」等誘惑時，不如冷靜地問問自己「哪有這么好的事？」，還可以通過保險公司官方客服或官網等渠道進行咨詢和查閱，從而正確識別分紅騙局，避免在不知情的情況下「被退保」或「被理財」。

E. 理財 保險 分紅型

分紅型保險是指可以分享保險公司經營成果的保險險種。而很多投保者會將分紅型保險作為一種投資方式進行理財，有業內人士認為，這部分人群進入了一個投保誤區。
據了解，分紅型保險屬於投資類的保險，但是將把分紅型保險作為純投資工具並不是一種理性的行為。

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