股票發現可疑交易

『壹』 在發現可疑交易後，會採取怎樣的措施

大額交易和可疑交易報告制度。非法資金流動一般具有數額巨大、交易異常等特點。大額和可疑交易報告制度，通常被視為反洗錢預防監控制度的核心。反洗錢法引入了大額和可疑交易報告制度，要求金融機構、特定非金融機構對數額達到一定標准、缺乏明顯經濟和合法目的的異常交易應當及時向反洗錢信息中心報告，以作為發現和追查違法犯罪行為的線索。

『貳』 異常交易等於可疑交易

央行在今年7月出了一個新政策，即將在2019年的1月1日起實施。

個人單天交易5萬，轉賬20萬以上，將受央行可疑監控。

也就是說，個人使用支付寶或者微信購物消費達5萬塊錢以上、轉賬金額達20萬以上，就有可能被列入大額可疑交易進行監控。

1

1月起第三方支付個人交易5萬

轉賬20萬以上或受監控

7月13日，中國央行印發非銀行支付機構開展大額交易報告工作有關要求：以客戶為單位，當日單筆或者累計交易額人民幣5萬元以上、外幣等值1萬美元以上的現金收支需報告。

個人使用第三方支付機構單日現金收支達到5萬塊錢以上，

或境內轉賬50萬元，

亦或者跨境轉賬20萬元以上，
支付機構都要向央行提交大額交易報告。同時，互聯網金融機構也要上報5萬元以上的大額現金交易。

中國人民銀行根據需要可以調整大額交易報告標准。

大額交易報告的具體要素內容、報告格式和填報要求由中國人民銀行另行規定。非銀行支付機構開展大額交易報告工作的其他要求按照《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》有關規定執行。

也就是說，明年開始，當你一天累計消費5萬，轉賬20萬以上，就有可能被央行列入大額可疑交易進行監控。

不過這些交易報告，不需要個人以及企業提交，不影響平常正常的合法合規的交易支付。業內人士指出，新規是為了反洗錢和反恐怖融資的需要。

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互聯網金融要提交

大額和可疑交易報告

除了第三方支付機構，所有從事互聯網金融業務的機構都將納入反洗錢和反恐融資統一監管框架。

10月10日，央行、銀保監會、證監會又聯合發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》（以下簡稱《管理辦法》）。

《管理辦法》要求，互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資工作的基本義務:

一是建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制機制。

二是有效進行客戶身份識別。

三是提交大額和可疑交易報告。

四是開展涉恐名單監控。

五是保存客戶身份資料和交易記錄。
該辦法也自2019年1月1日起施行。

《管理辦法》明確，互聯網金融機構包括但不限於網路支付、網路借貸、網路借貸信息中介、股權眾籌融資、互聯網基金銷售、互聯網保險、互聯網信託和互聯網消費金融等。

該辦法也規定，客戶當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金收支，金融機構、非銀行支付機構以外的從業機構應當在交易發生後的5個工作日內提交大額交易報告。

蘇寧金融研究院互聯網金融中心主任薛洪言指出，金融機構和非銀行第三方支付機構一直在執行反洗錢相關監管規定，這次意在把更多的互聯網金融業態納入反洗錢和反恐融資統一監管框架，消除監管空白地帶，這在某種意義上也是互聯網金融逐步融入主流金融監管體系的一種標志。

3

新規不會影響個人客戶正常交易

一些市民擔心，這兩個新規實施後，個人用第三方支付轉賬或消費都將受限制。

事實上，大家不用有此擔心。

從新規條文來看，主要是對機構的規定和要求，並沒有讓企業和個人履行報告義務，因此大家只要進行正常交易，都不會有感知。

「其實央行對於銀行等金融機構早就提出了上報大額交易的要求，而且還必須報送可疑交易報告，可普通人這么多年使用銀行卡並沒感到有什麼障礙，所以大家不必擔心第三方支付機構和互聯網金融機構納入監管體系後，自己會有什麼不便。」

某銀行資深人士張先生指出，

這個規定並不是為了限制大家正常的大額消費和支付，而是為了打擊洗錢、恐怖等相關非法活動。

平時大家正常消費、轉賬、取現，沒有涉及相關違法活動，就不會受影響。當然，如果異常交易被認定為可疑交易，將被凍結賬戶甚至要受到相關處罰。
還有業內人士指出，支付寶、微信等大家常用的第三方支付機構不可能涉及現金收支，所以對於第三方支付機構而言，最大可能需要報送的是境內每日50萬元、跨境每日20萬元的交易，而絕大部分客戶賬戶應該都達不到這個標准。

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央行這樣做的目的是什麼？

北京市中鵬律師事務所律師丁凱分析，央行一方面是為了反洗錢，下一步可以做的是，打擊違法犯罪活動和個人偷逃稅。

現金相對較難追蹤的。如果通過銀行卡、網上交易，難免會留下各種交易痕跡。所以犯罪份子都喜歡現金。

你詐騙了別人的錢，只要別人的錢是通過銀行卡匯給你的，無論你轉到哪張銀行卡、哪種支付賬戶，那麼都能被按圖索驥、追查得到。

只有把錢取現出來，才能一定程度脫離監控。

如果你是一個官員，貪污了幾百萬幾千萬。無論你存在哪個銀行賬戶，也難免會被監控得到。

所以大熱的電視劇人民的名義，貪官會把現金藏在自己的別墅里，堆滿了整個房子。

所謂洗錢，就是通過隱瞞、掩飾非法資金的來源和性質，通過某種手法把它變成看似合法資金的行為和過程。主要包括提供資金帳戶、協助轉換財產形式、協助轉移資金或匯往境外等。

比如，某毒販通過販毒掙了1000萬，這1000萬就是違法收入，理論上是不能花的。因此，毒販需要將該筆收入通過合法的形式，洗成合法收入，這樣就可以名正言順的花了。

律師丁凱稱，有在國內現階段，假設該毒販真的通過販毒掙了1000萬，他根本不需要洗，直接花就完了，現實中很少看到有人因為花錢不當被抓起來的。原因大概有以下兩個：

1、中國社會存在大量的現金交易，因此，如果該毒販的1000萬是通過現金交易的形式花出去的，你根本就無從查起他到底花了多少錢，也就無所謂洗錢不洗錢了。

2、中國現階段沒有完善的個人收入申報制度。反洗錢的前提是，你先要知道他的合法收入是多少，但是由於沒有完善的個人收入申報制度，你根本就不知道他的合法收入是多少，因此，也就談不上去打擊違法收入了。

丁凱分析稱，這個問題，在明年開始的個稅申報制度逐漸建立起來後，可能有望得到部分解決。

個稅申報制度，假設你申報了100萬，你卻消費了1000萬，就可能有問題了，因為你的消費明顯超出你的收入。

如果犯罪分子掙了1000萬，2019年可能就不是那麼容易能夠花出去了。因為你總不至於在申報收入時，直接申報販毒掙了1000萬，這樣的話就成大傻缺了，司法機關直接把你抓了。

所以，這1000萬你既不能申報，也不能存在銀行，也不能通過電子消費方式支付，也不能購買大額實名制產權的物品，比如房產、汽車等，只能通過現金方式消費。

這樣的話，就增加了你消費的難度。

有的朋友可能會想，那我送給別人行不？比如，給自己女朋友，或者父母、親戚或任何其他人。

理論上也不行。因為接收錢財的人，同樣要申報收入。比如，你女朋友申報了10萬元收入，但卻花了1000萬，嚴重超出正常收入，稅務機關可能就會來查詢，這多出的990萬哪兒來的？女朋友說，某某送的。稅務機關再一查，這個某某並沒有申報1000萬收入，於是，這990萬收入來源就有很大違法嫌疑了。

這樣順藤摸瓜，很多人的違法犯罪行為就被倒查出來了。

這個邏輯推斷，同樣也適用於貪官。以後貪了巨額財產，真的只能存放在家裡保險櫃了，只能零星現金消費，沒辦法大筆大筆的花了。

所以，央行的監管新規，和明年開始實施的個稅申報制度，其實是套組合拳，增加了通過違法犯罪活動獲得違法收入的法律成本。當然，也打擊偷逃稅行為。

上面的邏輯推斷也同樣適用於合法收入但卻未報稅的情形。比如，你合法掙了1000萬，但卻只申報了100萬收入，則剩下的900萬想要花出去，也難了。只要你名下的消費明顯超出你的申報收入，稅務機關可能分分鍾就要讓你來補稅了。

來源丨中國基金報、經濟日報

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『叄』 銀監會是如何監查大額交易和可疑交易的，何為大額交易，何為可疑交易

一、監查大額交易和可疑交易

銀監會會有一個專門的反洗錢管理系統，對所有銀行賬戶的交易按大額、可疑類型進行分類管理。

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第二十條 金融機構應當設立專職的反洗錢崗位，配備專職人員負責大額交易和可疑交易報告工作，並提供必要的資源保障和信息支持。

二、大額交易

下列交易屬於大額交易，根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第二章大額交易報告第五條 金融機構應當報告下列大額交易（部分）：

（一）當日單筆或者累計交易人民幣5萬元以上（含5萬元）、外幣等值1萬美元以上（含1萬美元）的現金繳存、現金支取、現金結售匯、現鈔兌換、現金匯款、現金票據解付及其他形式的現金收支。

（二）非自然人客戶銀行賬戶與其他的銀行賬戶發生當日單筆或者累計交易人民幣200萬元以上（含200萬元）、外幣等值20萬美元以上（含20萬美元）的款項劃轉。

三、可疑交易

試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的屬於可疑交易。

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》第十一條

金融機構發現或者有合理理由懷疑客戶、客戶的資金或者其他資產、客戶的交易或者試圖進行的交易與洗錢、恐怖融資等犯罪活動相關的，不論所涉資金金額或者資產價值大小，應當提交可疑交易報告。

第十七條可疑交易符合下列情形之一的，金融機構應當在向中國反洗錢監測分析中心提交可疑交易報告的同時，以電子形式或書面形式向所在地中國人民銀行或者其分支機構報告，並配合反洗錢調查：

（一）明顯涉嫌洗錢、恐怖融資等犯罪活動的。

（二）嚴重危害國家安全或者影響社會穩定的。

（三）其他情節嚴重或者情況緊急的情形。

(3)股票發現可疑交易擴展閱讀：

根據《金融機構大額交易和可疑交易報告管理辦法》

第七條 對符合下列條件之一的大額交易，如未發現交易或行為可疑的，金融機構可以不報告

（一）定期存款到期後，不直接提取或者劃轉，而是本金或者本金加全部或者部分利息續存入在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶。 活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的定期存款。

定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉為在同一金融機構開立的同一戶名下的另一賬戶內的活期存款。

（二）自然人實盤外匯買賣交易過程中不同外幣幣種間的轉換。

（三）交易一方為各級黨的機關、國家權力機關、行政機關、司法機關、軍事機關、人民政協機關和人民解放軍、武警部隊，但不包含其下屬的各類企事業單位。

（四）金融機構同業拆借、在銀行間債券市場進行的債券交易。

『肆』 公司發現可疑交易後在多少時間內要報送中國反洗錢監測中心

公司發現可疑交易後在10日內要報送中國反洗錢監測中心

『伍』 如何分析重點可疑交易

根據《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規定》等法律的規定，金融機構應履行的反洗錢義務主要包括：
1、金融機構及其分支機構應當依法建立健全反洗錢內部控制制度，設立反洗錢專門機構或者指定內設機構負責反洗錢工作，制定反洗錢內部操作規程和控制措施，對工作人員進行反洗錢培訓，增強反洗錢工作能力。
2、金融機構應當按照規定建立和實施客戶身份識別制度。
a) 對要求建立業務關系或者辦理規定金額以上的一次性金融業務的客戶身份進行識別，要求客戶出示真實有效的身份證件或者其他身份證明文件，進行核對並登記，客戶身份信息發生變化時，應當及時予以更新；
b) 按照規定了解客戶的交易目的和交易性質，有效識別交易的受益人；
c) 在辦理業務中發現異常跡象或者對先前獲得的客戶身份資料的真實性、有效性、完整性有疑問的，應當重新識別客戶身份；
d) 保證與其有代理關系或者類似業務關系的境外金融機構進行有效的客戶身份識別，並可從該境外金融機構獲得所需的客戶身份信息。
3、金融機構通過第三方識別客戶身份得，應當確保第三方已經採取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施；第三方未採取符合《中華人民共和國反洗錢法》要求的客戶身份識別措施，由該金融機構承擔未履行客戶身份識別義務的責任。
4、金融機構應當在規定的期限內，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數據信息、業務憑證、賬簿等相關資料。客戶身份資料在業務關系結束後、客戶交易信息在交易結束後，應到至少保存五年。金融機構破產和解散時，應到將客戶身份資料和客戶交易信息移交國務院有關部門指定的機構。
5、金融機構應當按照規定向中國反洗錢監測分析中心報告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。
6、金融機構及其工作人員應當依法協助、配合司法機關和行政執法機關打擊洗錢活動。金融機構的境外分支機構應當遵循駐在國家或者地區反洗錢方面的法律規定，協助配合駐在國家或者地區反洗錢機構的工作。
7、金融機構在履行反洗錢義務過程中，發現涉嫌犯罪的，應當及時以書面形式向中國人民銀行當地分支機構和當地公安機關報告。
8、金融機構及其工作人員對依法履行反洗錢義務獲得的客戶身份資料和交易信息應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。金融機構及其工作人員應當對報告可疑交易、配合中國人民銀行調查可疑交易活動等有關反洗錢工作信息予以保密，不得違反規定向客戶和其他人員提供。
9、金融機構應當按照中國人民銀行的規定，報送反洗錢統計報表、信息資料以及稽核審計報告中與反洗錢工作有關的內容。
10、金融機構應當按照反洗錢預防、監控制度的要求，開展反洗錢培訓和宣傳工作。

『陸』 異常交易和可疑交易的區別

異常交易和可疑交易的區別是非常大的，一般情況下都是嗯一聲交易比較多一些。

『柒』 列舉可疑交易的五種情形

涉嫌恐怖融資的可疑交易報告的具體情形包括但不限於以下種類： （一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的。 （二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的。 （三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的。 （四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。 （五）懷疑資金或者其他形式財產來源於或者將來源於恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。 （六）懷疑資金或者其他形式財產用於或者將用於恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖 融資活動人員使用的。 （七）金融機構及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其 他情形。

『捌』 各級反洗錢相關人員在發現可疑線索時,直接可疑交易線索保送到哪裡

各級反洗錢相關單位人員在發現可疑線索時，直接可疑交易線索保送到反貪局

『玖』 以下哪些情形可能涉嫌恐怖融資可疑交易

涉嫌恐怖融資的可疑交易報告的具體情形包括但不限於以下種類：
（一）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子以及恐怖活動犯罪募集或者企圖募集資金或者其他形式財產的。
（二）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動的人以及恐怖活動犯罪提供或者企圖提供資金或者其他形式財產的。
（三）懷疑客戶為恐怖組織、恐怖分子保存、管理、運作或者企圖保存、管理、運作資金或者其他形式財產的。
（四）懷疑客戶或者其交易對手是恐怖組織、恐怖分子以及從事恐怖融資活動人員的。
（五）懷疑資金或者其他形式財產來源於或者將來源於恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員的。
（六）懷疑資金或者其他形式財產用於或者將用於恐怖融資、恐怖活動犯罪及其他恐怖主義目的，或者懷疑資金或者其他形式財產被恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖 融資活動人員使用的。
（七）金融機構及其工作人員有合理理由懷疑資金、其他形式財產、交易、客戶與恐怖主義、恐怖活動犯罪、恐怖組織、恐怖分子、從事恐怖融資活動人員有關的其 他情形。