您好！保險分紅的計算與保費、保額、投保年齡、經過年期、具體的保險產品等都有關系，每年由總公司的精算師計算，具體是以保單的現金價值為計算標準的。
保險分紅的計算，公司將保戶的保費扣除費用後進行投資，並在每一個會計年度末，根據公司實際運營情況（包括保費收入、賠付情況及投資收益狀況）進行損益核算，確定盈餘與可分配贏余，然後根據紅利分配方案將紅利分到每一張保單。
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Ⅱ 分紅型保險計算
你好。退保的時候是計算您的保單現金價值和分紅，然後一起退還給你。
像你說的，第四年是每1000元返還81元現金價值，那麼現金價值這塊就是您所購買的數額，比如10000元就是（10份×81），得出您第四年應該領到的現金價值，然後加上您的紅利500元，就是您退保是領到的數額