一站式理財平台的必要性

㈠ 什麼是一站式綜合理財平台

謂一站式理財平台，就是一個平台上滿足客戶所有理財需求，包括 各種期限的理財產品、基金股票等等。 不過，雖然很多平台宣稱一站式，但距離一站式仍然有很大差距，產品並沒有那麼豐富，是一種宣傳噱頭罷了。 ——————————————————… 顯示全部 謝邀。所謂一站式理財平台，就是一個平台上滿足客戶所有理財需求，包括 各種期限的理財產品、基金股票等等。不過，雖然很多平台宣稱一站式，但距離一站式仍然有很大差距，產品並沒有那麼豐富，是一種宣傳噱頭罷了。————————————————————6.27 更新如下： 今年以來，以P2P為代表的單一理財形式在政策環境、業務模式等方面逐步遇到天花板，一站式理財機構成為眾多P2P平台尤其是大平台轉型的方向。與此同時，背靠大企業的幾大互聯網金融平台也在不斷豐富產品線，創新業務提供模式，在向一站式理財平台轉型的路上不斷前進。 在宣布轉型幾個月後，線上線下的很多理財類機構都已經自我定位並宣稱為一站式理財平台，轉型真的有這么容易嗎？在蘇寧金融研究院高級研究員薛洪言（洪言微語）看來，轉型的路上五大難題待解，一站式理財機構仍然只是個美好的理想。 |產品豐富度有限，「一站式」存疑 一站式的前提是產品種類足夠多、數量足夠大，從這一點看，國內的平台普遍距離一站式還有很大差距。 從P2P平台看，目前所處的階段基本是在發行P2P產品的基礎上，推出了活期理財產品、公募基金代銷等產品，僅此而已。在信託、資管、私募等高門檻大額理財上缺乏進展，更不用提家族財富管理、全權委託管理、另類投資、海外資產配置等產品/服務的缺失。 互聯網理財平台強調輕資產、純線上運營，在高風險復雜金融產品的引進上，將會遭遇到產品代銷資質、風控、財富管理隊伍建設、高凈值客戶獲取、線下財富門店建設、非保本保息投資理念轉換等一系列問題，具有很高的門檻。放眼現在的P2P平台，具有這個實力的並不多，少數有實力的平台，也要經歷一段轉型發展期。 同樣，原來專注高端理財的第三方財富管理機構，則普遍推出了互聯網理財平台，搭建了服務小額投資人的產品線。這一步雖然走的容易，但小額投資人和高凈值客戶也有不同，尤其是風險理念。高凈值客戶習慣了風險自擔，但小額投資人仍然要求平台本息保障，對於第三方財富管理機構而言，切實承擔信用風險是一個重要挑戰。觀念不扭轉，不可能在小額理財上取得成功，也談不上真正一站式理財平台的搭建。 |客觀性存疑，既當裁判，又是運動員 一些大型理財平台，宣稱要做「獨立財富管理機構」，但是銷售返佣的業務模式使平台「獨立性」大打折扣。 對於小額理財產品而言，債權類產品多是本息保障，投資者只需要在期限和收益率之間進行選擇，不需依靠平台推薦；標准化的股權類產品如公募基金，投資者也傾向於自行選擇，對平台的依賴不大。一旦推出復雜金融產品，金額大、風險高，投資人對理財經理的依賴性大增，必然帶來產品推薦的客觀性問題。 一般來講，在自營產品與代銷產品之間，理財經理會傾向於推薦自營產品；在代銷的不同機構產品之間，理財經理會傾向於推薦返佣率高的產品。從線下財富管理機構的實踐來看，這個問題可以通過考核機制的設計予以緩解，但無法消除。 |全方位財富管理服務體系的構建非朝夕之功 轉型一站式理財機構，即便產品都是以代銷為主，但金融產品的專業性、復雜性和高金額等特徵決定了平台需要建立一支龐大的理財經理顧問隊伍。除此之外，還要為投資人提供法律服務、運維服務、路演服務等增值服務。互聯網金融平台傾向於輕資產運營，僅在風控環節投入大量人力，在其他方面還需要補課。 從發展趨勢上看，智能投顧將很大程度上替代理財經理隊伍的顧問作用，但就當前而言，一站式理財體系尚未搭建起來，智能投顧也多是紙上談兵。只是針對標准化的幾種產品的簡單分類而已，距離真正的智能投顧還有很遠的差距，要取代理財經理隊伍還有很長的路要走。 |投資人適當性管理難題待解 當前，P2P平台大拆小的問題被監管機構重點點名，原因在於違背了投資人適當性管理的原則，悖於對投資人權益的保護。轉型一站式理財平台之後，信託、資管產品、私募基金均設置了很高的投資門檻，投資人適當性管理將更為迫切。 以私募基金為例，根據《私募投資基金監督管理暫行辦法》第四章第十四條規定：「私募基金管理人、私募基金銷售機構不得向合格投資者之外的單位和個人募集資金，不得通過報刊、電台、電視、互聯網等公眾傳播媒體或者講座、報告會、分析會和布告、傳單、手機簡訊、微信、博客和電子郵件等方式，向不特定對象宣傳推介。」私募基金合格投資者需要滿足以下條件，即具備相應風險識別能力和風險承擔能力，投資於單只私募基金的金額不低於100萬元且符合下列相關標準的單位和個人：（一）凈資產不低於1000萬元的單位；（二）金融資產不低於300萬元或者最近三年個人年均收入不低於50萬元的個人。 高凈值客戶畢竟有限，且已經被銀行私人銀行、專注高端客戶的第三方財富管理機構占據先發優勢，將產品賣給中低凈值的客戶成為做大產品規模的捷徑，勢必加劇投資人適當性問題。 |剛兌兌付環境破滅後的兌付危機 無論是線上互聯網金融平台還是線下第三方財富管理機構，都是在剛性兌付的紅利下經歷了繁榮發展期。隨著剛性兌付的逐步打破，平台在產品准入和風險控制等方面將面臨巨大挑戰，並會引發平台責任、投資者保護等後續一系列問題。 就產品代銷而言，涉及到合作金融機構篩選、合格金融產品篩選等，平台一般會設立產品預審會、產品上線風控委員會等。在剛性兌付的環境下，平台的產品風控委員會並未遭受實質性考驗，剛性兌付打破後，平台的產品准入風控需要進行重構，產品准入傾向也會從收益轉向安全。同時，在投資者承擔實質風險的背景下，對平台的專業性和客觀性要求大增，投資者保護將成為全新的課題。 剛性兌付打破帶來的一系列問題，將遠遠超過部分平台的能力范圍，預計會帶來理財機構的洗牌和市場重構，最終形成幾家獨大的格局。 從上面幾點看，國內理財平台還有很多課要一一補上，並非幾個月甚至幾年能夠完成的事情，真正的一站式理財平台還在路上。以上。

㈡ 理財的必要性

1、貨幣持續貶值
2、單純的銀行存款，利息難以保值。
3、投資理財已經是富人階層的一種獲取收益的手段，有的是唯一手段。

㈢ 都說金融加是一站式優選理財平台，為什麼

方便啊，一站式的便捷，省心，而且還專業，

㈣ 投資理財的必要性

這個當然是很重要的！如果不小心一下子就回到解放前！

㈤ 家庭理財的必要性

㈥ 投資理財的必要性有哪些

究竟應該怎樣投資才能賺錢?

首先，我們需要確定自己的階段性生活與投資目標，審視自己的資產分配狀況及承受能力，適時調整資產配置與投資，並及時了解自己的資產帳戶及相關信息，以達到個人資產收益最大化。

同時，我們應該清楚，投資理財對於我們來說，是否是必要的?

因為在現實生活中，每個人的收入是不同的，有些朋友認為自己的收入較低，只能維持日常的開支，沒有積蓄，也就談不上進行個人的投資理財，不需要進行個人理財服務。其實，不論收入是多、是少，有無積蓄，都需要仔細地打理自己的錢財，合理地使用每一分錢，多有多的打算、少有少的安排，讓每一分錢發揮出最佳的效益，來為自己服務。不要因為自己沒有錢或錢少，而忽略了合理的理財安排，這就好比「粗茶淡飯，也要講究營養搭配問題」一樣。

巧妙錢財，巧妙的安排好自己的錢財。我們就可以發現，即使很少的收入，也能得到一個讓人驚喜的結果。

投資的另一個必要性在於使個人以及家庭的財務狀況處於最佳狀態，從而提高生活品質。

事實上，投資理財是無時無刻存在於日常生活中的。在我們拿到第一份工資時，投資理財便從此開始。但真正的理財生活絕不僅限於此。它的好壞將直接影響自己的生活。好的投資理財可以使我們的財富增值，並且有利於培養我們的理財習慣，提高生活品質。

更多投資理財文章上匯師經紀 綜上所述，投資理財的必要性相信已經不言而喻了。我們應該為了自己更好的生活，巧妙的安排好自己的錢財，合理進行投資理財。

㈦ 一站式理財平台怎樣選擇最好

第一點需要注意的是選擇一站式理財平台時需要留意它提供的產品種類是否豐富，產品是否符合自己的投資要求。
第二點要注意的是選擇一站式理財平台時，留意該平台是否有齊全的資質證明，接入的產品是否通過風控的嚴格審核，是否有制定嚴格准入機制等。

㈧ 一站式p2p理財真的可以實現嗎

現在市場有很多一站式P2P理財平台，多個業務體系結合，比如華鎮金服。不過，選擇哪家還是需要你根據自身的資產配置情況，望採納。

㈨ 理財的必要性有哪些

P2P理財知識一：學習金融知識打好理財基礎，P2P理財知識二：網站美觀體驗度好用戶體驗度的好壞，網站設計是否美觀，P2P理財知識三：小額先試水，緩步且慢行投資P2P的理念養成，P2P理財知識四：P2P平台須對借款人進行初審、面審、考察等一系列的貸前審核，P2P理財知識五：關注平台動態，掌握行業信息如果你已經選定了目標P2P平台，那麼平常應該多多關注平台的新聞動態。P2P理財知識六：平台的借款人須小額分散。
推薦德成貸哦，安全可靠~~~

㈩ 理財的意義及重要性

理財是指對錢財進行管理，實現保值及增值的效果。我司為客戶提供了一系列理財課程。