理財平台頻出事驚動監管者

㈠ 為什麼P2P頻現跑路 而銀行類理財機構卻鮮有發生

為什麼P2P頻現「跑路」，而銀行類理財機構卻鮮有發生？

記者 胡群
「跑路」，已成為近期P2P網貸行業的關鍵詞。當部分P2P網貸平台爆雷前，一些平台負責人第一選擇並非與投資人、借款人主動商談，也非向公安機關報案，而是選擇一跑了之。

作為理財新渠道——P2P網貸曾為數以百萬計的投資人理財，但也有數十萬投資人遭遇跑路等多種問題平台。相比之下，銀行理財、信託、基金、證券、保險等理財機構為何鮮有「跑路」一說？

這源於監管措施的不完善。銀行理財、信託、基金、證券、保險等理財機構經過十餘年的市場發展，監管已漸趨完善，而P2P網貸作為近年野蠻成長的新型理財方式，監管機構遠未制定出保證行業健康發展的監管政策。

最典型的監管方式即：資產託管與資金存管。

銀行理財、信託、基金、證券、保險等理財機構有著嚴格的資產託管，具備一定資格的商業銀行作為託管人，依據有關法律法規，與委託人簽訂委託資產託管合同，安全保管委託投資的資產，履行託管人相關職責的業務。

監管機構一直要求P2P網貸將交易資金或平台相關備付金、風險金等存放於銀行賬戶。2017年2月22日，銀監會發布的《中國銀監會辦公廳關於印發網路借貸資金存管業務指引的通知》顯示，網路借貸資金存管業務，是指商業銀行作為存管人接受委託人的委託，按照法律法規規定和合同約定，履行網路借貸資金存管專用賬戶的開立與銷戶、資金保管、資金清算、賬務核對、提供信息報告等職責的業務。存管人開展網路借貸資金存管業務，不對網路借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。

現實情況是，很多銀行的資金存管並沒有義務監督資金流向，平台依舊能夠隨時從第三方提取這些資金，造成了資金的「存而不管」，因此存管並不能有效保障投資者的資金安全，也無法避免平台跑路情況的發生。

「大數據與人工智慧快速發展，將使得資產託管業務的核心競爭力，由最初的渠道銷售能力競爭發展到目前的託管系統功能及託管專業服務的競爭，未來必將向託管數據挖掘和託管增值服務演變。招商銀行率先推出託管大數據平台，將為招行更好適應託管行業競爭加速和服務層次加深提供了強有力的技術支持。」7月13日，招商銀行資產託管部總經理姜然，在招商銀行國內首個託管大數據平台儀式上稱。

作為國內託管資產規模最大的股份制銀行，招商銀行自2002年起開展資產託管業務，目前託管資產規模超過十二萬億，沉澱和積聚了巨量的交易數據與業務數據。為提供更好的託管服務，履行託管人職責，以金融科技引領業務發展，招行自2016年底即開始進行託管大數據平台的研究，結合本行託管業務經驗和大數據開發技術，制定了招行託管大數據平台開發方案。2017年9月招行行長田惠宇啟動了招商銀行託管大數據平台建設。

2017年田惠宇提出：舉全行「洪荒之力」，推進以「網路化、數據化、智能化」為目標的金融科技戰略，打造金融科技銀行。託管大數據平台是招商銀行將分布式計算方式、實時處理技術、大數據分析等最新金融科技，運用到託管業務領域，自主設計的託管平台，由託管經營分析決策系統、全新風險管理系統及新一代風險績效評估系統等主要應用系統所組成。

對資產託管業務青睞的不止是招行。自2012年以來，中國銀行業資產託管規模增速保持在50%以上。《中國資產託管行業發展報告（2017）》顯示，截至2016年年末，中國銀行業資產託管存量規模達121.92萬億元，6年間的託管規模年均復合增速高達53.06%。

隨著資管新規草案的發布及資管新規的落地，銀行業託管規模與收入將可能在中低速增長區間運行。

然而，對於行業的領先者，其優勢仍有望保持。截至今年5月，工行已與國內外5000多家資產管理機構開展業務合作，資管市場客戶覆蓋率超過70%，託管規模超16萬億元，穩居國內同業首位。

招商銀行也冀圖通過託管大數據平台在在系統架構、開發模式、解決痛點、客戶體驗等方面具有行業領先優勢。

據經濟觀察網了解，區塊鏈技術將有望應用於資產託管。

由京東金融研究院和工信部下屬中國信通院雲計算和大數據所共同撰寫的《區塊鏈金融應用白皮書》顯示，基於區塊鏈技術的資金託管平台，可以實現資產委託方、資產管理方、資產託管方、投資顧問和審計方之間的信息實時共享，不僅全流程的自動化，而且保證了履約的安全性和交易的真實性。在實際業務中，引入區塊鏈技術有望將原有業務流程縮短60%-80%，使信用交換更為高效。

中國銀行業協會秘書長黃潤中指出，資產託管屬於技術密集型行業，應加大科技投入，特別是大數據、雲計算、區塊鏈、人工智慧等高新技術的應用，建設集信息交互、業務處理、板塊間關聯支撐、增值服務等諸多功能於一體的創新型科技化、精細化的綜合託管平台。

但是P2P網貸銀行資金存管目前進展節奏較慢。

零壹財經·零壹智庫發布的《2018年P2P網貸行業半年簡報》顯示，截至2018年上半年末，正式對接銀行存管系統的平台至少有909家。

而截至6月末，國內P2P網貸仍有1800餘家，亦即行業中近一半平台仍未能納入銀行資金存管之中。但是即使已進行銀行資金存管，平台資金就安全嗎？

然而，近期出現風險的P2P網貸平台中，不乏有平台進行了銀行存管。截至2018年6月26日，融360大數據研究院統計數據顯示，6月份共計65家平台出現問題，其中有7家平台上線銀行存管。

「如果網貸機構嚴格按照監管要求，嚴格實施資金銀行存管，將有效規避風險。」中國銀行法學研究會理事肖颯認為，與銀行的資產託管相比，P2P網貸的銀行資金存管仍有一定差距，但監管的創新正在加強，銀行的存管能力也在快速升級，預計未來隨著監管的加強及行業的規范，將能探索出更加有利於行業穩健發展的模式。

㈡ 儲信理財現在像陸金所這樣的理財平台值得投資么到底可不可信，太多平台出事了……

P2P理財憑借投資門檻低、收益穩定、投資方式靈活等優勢成為人們理財投資首選。不過，也正是因其尚屬新興產物，市場監管機制不足，導致平台負面信息不斷。就個人理財來說，選擇一個靠譜的P2P平台，確保投資者資金安全極為重要。儲信資產非常的安全靠譜，投資平台讓人放心，理財產品不僅回報高，而且收益穩定，讓人看著都開心。多重防控體系，防範交易風險。

㈢ 理財平台紛紛暴雷，互聯網金融行業該何去何從

理財平台紛紛爆雷，互聯網金融行業是近些年來崛起的一個行業，但是互聯網金融行業應該怎麼去發展，確實應該是一個值得討論的話題，因為現在發展的方式各有不同，不過規則還不完善，沒有良好的規則是不能保證它長遠的進行的。

最後就是對這些互聯網金融行業所從事的公司的資質審核，因為它涉及到了金錢的問題，尤其是涉及到了公眾的利益的問題，更應該對他們的資質進行嚴格審核，防止那些空殼公司出現本身注冊了一個公司的名字，但實際上沒有什麼資產，最後卷了一筆錢就跑路了，這種情況不止一次的出現，不止一次的被報道，這證明現在對於這些公司的資質審核還不足夠嚴格，還有空子可以鑽。

㈣ P2P頻頻爆雷，我們該如何對待網貸

作為投資人，必須要了解P2P行業目前的現狀。投資人的恐慌已經引擠兌潮，流動性危機席捲P2P。
6-7月大量的P2P平台逾期、退出、清盤，我們從各自平台發出的逾期、退出、清盤的公告內容匯總來看，主要集中了以下三點：
1、行業持續動盪、負面爆發、媒體抹黑導致用戶恐慌性擠兌，大批量借款人的還款意願喪失。
2、平台為響應國家政策、杜絕暴力催收，逾期及壞賬已全面禁止強制上門催收等行為，全部改為文明催收電話提醒，或通過法律途徑走法律訴訟的方式對逾期和壞賬進行追索和處理。因此造成不良資產的處理時間周期變長，公司墊付資金壓力變大。
3、國家已明令禁止借款利息及各種收費綜合年化不得超過24%，而公司資金及運營成本卻在逐年升高。
作為投資人投資一個行業，必須知道其該行業存在的價值。
投資者們現在如驚弓之鳥，草木皆兵的狀態，就如現在房價高漲，很多人追漲一樣。跟風的潮流，引起的市場恐慌，那麼在這個時候，作為在投這個行業的投資者們，必須要冷靜，要了解一個行業存在，那麼必須是有其價值，不可被磨滅的，在監管政策下，去其糟粕，取其精華，撐到最後的都是王者。

㈤ p2p理財平台跑路有哪些徵兆

1、頻繁變更注冊信息、團隊高層經常變動。
平台公司主體頻繁變更的影響比法人變更，更嚴重。更換平台法人代表，也就是當家人，或者員工大規模跳槽，公司頻頻「大換血」，內耗很嚴重，就算不跑，也可能因經營不善停業。
金融領域最重「安全」「穩健」，這方面公司名字、股權信息、高管越穩定越好。
2、狂發天標，利率劇增。
現在有不少平台利率實現了部分市場化，就是黃牛和小股東用股權和待收做質押，在平台發借款標。普通投資人掌握的信息是沒有小股東和黃牛掌握得多的，這類人在發現平台危機加重時，會發利率很高的天標，套現走人。
比如808信貸在雷之前，有人發年化30%的天標。另外極有可能是老闆想趁跑路前多撈幾筆，走時錢包更鼓些。
3、大戶相繼撤資。
大戶錢多消息多，稍有風吹草動，就能及時發現，保證自己的資金安全。要是接連幾個大戶大規模撤出資金，這平台肯定有蹊蹺。
識別方法就是定期的監控平台第一投資大戶和前十投資大戶的投資金額和佔比，這個指標我以前也沒太注意，以後我會每月定期的監測該項指標一次的，平時再不定期觀察該指標。
4、提現速度變慢。
將資金撤出，正常情況下最多3天內可以搞定，如果拖了四五天，官方該對此給出解釋，如果這解釋不能讓投資者信服，最好撤資。提現到賬突然加長的，這種情況下，一定要去核實清楚原因。
5、負面消息不斷。
QQ投資群里、第三方網貸論壇上，接連不斷地看到平台負面消息，比如提現困難、借款標風控審核不嚴大量違約、涉嫌自容、涉嫌違法、老闆爆負面消息等等。雖然不能排除有對手惡意灌水的可能，就不能掉以輕心。
如果是連網貸之家和網貸天眼都同時不看好的平台，盡量遠離，很大一部分老投資人或者是其它機構都不看好某個平台時，盡量也遠離。
6、平台老闆露面次數減少
平台企業即將跑路前，平台老闆會減少公眾場合露面的次數，減小跑路後對自己的影響。我還見過野雞平台裡面連老闆照片都沒有放一張的，這種風險更高。
7、持續瘋狂資金凈流出
短時間內資金凈流出影響不大，因為現實中正常成交量的忽高忽低都有，成交量少了有時候投資人資金站崗就會凈流出，連續1-2個月資金凈流出都是小問題，我目前見過的有連續4個月資金凈流出的平台，暫時還沒倒了，但是該平台本身規模大，利率低，不知道還能挺多久，規模越小的平台，越經不住資金的持續凈流出了。
8、網站打不開，電話打不通。
到這一步，平台老闆跑路基本上就是鐵板釘釘，這時候也只能先自認倒霉，開始抓緊時間准備抱團維權了。

上海長久貸專家為您解答

㈥ 最近理財平台暴雷的怎麼那麼多

因為監管政策的收緊，導致問題平台遭到淘汰，這也從而導致投資者對P2P行業信心丟失，牽連到了合規平台的運營，惡性循環，這就導致爆雷的平台越來越多了。希望題主能夠採納一下喲，謝謝你。

㈦ 身邊很多人一輩子的積蓄都被各種網路理財平台騙光了，為什麼那麼輕易上當

很多人一輩子的積蓄都被各種網路理財平台騙光，是這個特定歷史階段的特殊經歷。在經濟大跨越發展的同時，投機的衍生，以及道德的滑坡也是相依相生。

一方面有大量能乾的人獲得了財富的成功，另一方面也有一部分不法分子，在投機與欺騙中，獲得了不少非法財富。許多人都有著一夜暴富的思維，這種思維充滿著賭性與投機性，而一些網路理財平台正是基於賭性與投機性走上不歸路，它們同時令許多投資者血本無歸。這就是題中所述現象發生的內因。

網貸精選評價，網路理財騙術雖然很拙劣，但投資者僥幸心理太重，對一些平台的基本信息都不去核對，這是造成他們「踩雷」的主要原因。成功的投資者首先要樹立正確投資理念。

其次，國家要加大對資本金融市場的整治，不但要加大對非法網路理財的打擊，更要建設一個健康的資本金融市場，比如A股，要將之發展成投資者與融資者共享發展紅利的優秀資本平台，這樣投資者就有信心進入股市，而大量的實體企業，也能得到資本市場的支撐發展壯大，最終形成良性循環。

㈧ 互金平台頻爆雷受害投資者未來的理財要怎樣規劃

簡單三個原則：

1. 是不是持有資質，或是可查詢到的牌照：沒有牌照不一定就會騙人，但是有牌照的公司本身就被監管，有更大概率會正規經營、規矩作事。

2. 理化規劃師本身的專業資格：比方說CFP、AFP、CPA、CFA .... 等等。比方說你能想像沒有醫生執照的人幫你開葯動手術嗎？

3. 產品本身是不是透明清晰：市場上一般人能碰到的產品或是項目都有其限制，不要相信你能買到比所有人都好的高收益產品、尊重投資的基本原則 高預期收益=高預期風險。如果有任何人敢跟您保證無風險高收益，那大概率是騙人的！

總結來說：不貪則無敵。

㈨ 鑫格理財跑路了，為什麼那些審批監管者卻不作為，讓人寒心

現貨投資，你們都知道吧。其實地區的稅務局政府等政府官員都知道開辦現貨公司是騙錢的。但是他們為了拿到公司的稅收，還是要給他們批文和文件，因為它能為當地政府創造利益。