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「個人理財」的觀念已經得到了越來越多的人們的認同,可是也有越來越多的人們會問一個問題:我知道"個人理財"的重要性,我也確實很需要它,但是我如何開始呢?還有許多人的疑問是,"個人理財"起源於金融體系和投資渠道高度發達的美國,在我們國家可行嗎?
對於第二個問題的回答是毫無疑問的 -- 當然可行。我們如此幸運地生活在全球經濟增長最快的國家,如果不能運用「個人理財」科學地規劃我們每個人所擁有的資源,從而分享到經濟增長帶來的回報,簡直是對不起自己。當然我們理財的需求和表現方式可能會和國外有所不同,但原理是一樣的,我們聰明的金融專家們已經並且將會發展出更多的金融工具來幫助我們實現理財目標。
所以,我們的問題就只有了一個:「我怎樣開始?」
最近正在肆虐的「非典型肺炎」以及我們與病毒展開的這場偉大的戰爭給了我們很好的啟示 -- 科學、周密、系統的疾病預防和控制體系是我們打贏這場戰爭的最重要的武器。同樣對於"個人理財"來說,完善地、及早地進行規劃是我們預防人生風險,合理安排資源,達到財富目標的最重要的途徑。
人生的每個階段都需要規劃,即使是當我們還「一無所有」的時候。其實任何人都不可能真的「一無所有」,即使我們沒有一分錢,我們還有智慧、技能和時間,這正是我們最開始可以規劃的資源。選擇一份什麼樣的工作才能把我的資源最大限度地發揮出來,並且更快地轉化為財富?這是我們每個人踏上社會時所需要做的第一次規劃。
在年輕的時候,我們需要採取更為積極進取的態度來迅速地積累起自己的財富。所以人們有了一定工作經驗以後都會去尋求能夠獲得更高薪水的工作,但是高薪工作並非積累最初財富的唯一方式,有一個方式也許更快 -- 那就是創業,特別是在現在的中國,創業的機會到處在向我們招手。然而並非每個人都適合創業,因為創業需要一些特別的技能,有些人也許更適合成為某一方面的專門人才,依靠專業技能獲得高收入。那麼你究竟適合繼續工作還是創業呢?也許你應該去咨詢一下企業創業顧問,這是你有可能面對的第二次規劃。
好了,不管你通過創業還是高薪的工作,如果你事業已經初步有成,有了一定的資本積累,這個時候,你就要考慮如何運用這些資本進行投資了。因為不管是你的工作還是創業,都還不足以保證你可以擁有長期的、穩定的高水平生活,特別是退休生活。所以,我們必須通過投資獲得多元化的收入。這時候你面臨的選擇主要有兩方面:第一,我應該花多少時間進行投資?第二,我應該選擇哪些投資或理財工具?這個時候,你一生中最需要規劃的階段就來臨了,為了幫助你做出更好的判斷,你必須要去咨詢專業的"個人理財規劃師"。
對第一個問題的判斷是非常「因人而異」的。有很多人以為「炒股」不用上班工作就能積累財富,好像很輕松。其實一位成功的股票投資者,他所付出的時間和精力說不定比上班還要多得多,並且要承擔巨大的風險,從投資回報的角度來講,直接進行股票投資的"成本"是非常高的,未必每個人都承受得起,而且對有的人來講,和數字、曲線打交道可能是樂趣,對另外一些人來說卻是災難。所以,個人理財規劃師或者個人理財顧問就會根據每個人的情況提出不同的建議 -- 你究竟適合把所有的時間投入金融投資,還是繼續從事你感興趣和擅長的工作,由專業人士幫助你理財?
對於第二個問題的回答就更加「因人而異」,也更加需要專業理財規劃師的幫助。因為國內的理財工具越來越多,越來越復雜,你如果不能對每一種工具的特性、功能和適合的對象有一個充分了解的話,很容易就走入誤區,從而使自己辛辛苦苦積累的財富化為烏有,所以這也是「個人理財規劃」的重點所在。
我們簡單地來看一看國內目前主要的理財工具。首先你要學會認識的是保險,保險不是一種「投資」,而是一種「保障」,而且是現代人必不可少的「保障」。在考慮投資計劃之前,你首先要和你的個人理財規劃師或保險代理人探討一下如何規劃你的"保障方案",才不至於在任何"非典型"的情況襲來的時候手忙腳亂。
在所有能夠實現資產增值的投資方式中,可以大致分為金融投資、房產投資和企業投資。首先我們了解一下眾多的金融投資工具。儲蓄也可以看作投資工具的一種,沒有風險也不需要額外的時間進行打理,可是卻不能分享到社會財富高速增長的回報。債券的風險和回報就要相對高一些,可是債券投資需要投入的已經不僅僅是錢了,必須要有一點時間、精力和專業知識。而股票、外匯和期貨,有很高的風險和回報,但是需要投入很多的時間、精力並學習許多相關的專業知識,而且它們的投機特性非常明顯,它們能夠幫助資產增值,卻不能依靠它們獲得源源不斷的收入。
那麼如果你沒有也不願意投入很多的時間,怎樣才能參與到以上這些投資渠道中去呢?我們就看到有一個非常好的金融投資工具 -- 基金,就是為了幫助這些類型的投資者而產生的。基金的投資就像儲蓄一樣方便 -- 你可以每個月投入一筆固定的資金到你的基金投資賬戶上,專家就會幫助你投資到債券、股票等等投資渠道中,這樣大大降低了投資的復雜性和風險。這里特別需要提醒大家的是,基金與股票的特性是完全不同的,千萬不要像「炒股」一樣去「炒基金」,因為基金的回報主要來自於分紅收益,如果你投資足夠長的時間,例如10年或20年,復利的力量將使你的收益達到一個不可思議的數字。正是因為有了這個特性,基金也就成為個人理財的退休規劃中一個非常重要的金融工具。
房產是一種比較特別的投資工具,它既可以幫助你實現資本的增值又可以通過出租獲得現金收益,所以是實現退休規劃和其它理財目標的另外一個重要的工具。房產的收益率比較高可是流動性比較差,另外投資房產的時間成本也是相當高的。理財規劃師會建議你如何把房產投資與金融資產投資結合起來,相互補充,設計合理的投資組合。
最後一種投資方式在我們國家還不多但是卻發展得非常快,那就是對企業的投資,直接把資金投資到發展迅速的企業中去,就可能獲得比金融投資工具更加豐厚的回報,尤其是"私人股權投資",也就是說,通過直接購買企業的股份而獲得回報。這種方式與自己創業的不同之處在於,只是將資本投資於企業,而不必投資時間或技能參與企業的經營管理。可是企業投資的風險也是非常大的,尤其對企業的運營和發展要有一定的了解,所以比較適合於資深的而且具備企業運作經驗的投資者。
那麼你現在處於人生的哪個階段呢?你應該採用哪一種投資方式或理財策略呢?這就要根據你個人的投資偏好、對風險的忍受能力、投資經驗、理財目標和你所擁有的財富資源等等許多情況來決定,而且應該由經過專業訓練的個人理財師經過科學細致的分析以後給出建議。所以你必須詳細地、誠實地把必要的信息告訴你的個人理財師,才能夠得到最科學和客觀的建議。
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❻ 求一篇關於投資理財的文章
走進富人理財圈
走進美國富人理財圈--他們拿高薪,受尊重,很少跳槽,專為有錢人理財。金融顧問組成五花八門,既有正式的金融規劃師CFP,又有私人銀行家、經紀人,也有會計師、,他們管理著許多賬戶,投資風格不一,要評估他們難度很大。但由於他們影響實在太大,總會有人嘗試對他們進行評估。
舒克就是作出這一嘗試的人。在過去十多年裡,他對金融顧問中的一個特定群體———那些為證券公司及相關機構工作的顧問表現進行了排名。在他撰寫的《走近大贏家》(Winner''s Circle)一書中,舒克列出了100名全美經紀公司中的頂級金融顧問。
盡管Edward Jones和高盛拒絕參與調查,使得這份名單不是那麼十全十美,同時,任職於銀行的眾多優秀金融顧問以及其他類財富規劃師也沒有納入調查。但是,通過對近3000名顧問篩選後確定的前100名的最佳金融顧問名單,仍為我們提供了窺視財富管理這一華爾街熱門領域真面目的機會。
所謂財富管理就是為日益壯大的百萬富翁們提供理財服務。上榜的100位顧問為投資額在100萬美元、1000萬美元及以上的富翁們提供了多種服務。
評選過程中,舒克主要依靠經紀公司自己提名,然後再對候選人的資格進行獨立審查,包括監管紀錄、管理資產規模以及新產品數量。舒克同時還與候選人的上司、同僚和客戶進行廣泛接觸。最終,舒克為我們揭開了這些金融顧問的神秘面紗。
調查發現,這些顧問不是人們以前想像中的那種唯唯諾諾、聽從客戶召喚的形象了。他們一般都受過良好教育,精通各種金融投資服務,無論是股票、債券、對沖基金、房地產規劃還是納稅規劃。其中,女性顧問的人數不斷上升。這些顧問們通常擁有自己的團隊,人數一般為十幾個,包括分析師、金融規劃師和投資銀行家等。雖然許多顧問像傳統交易員那樣收取傭金,但已經越來越多根據所管理的資產規模收取費用。
讓我們走進貝爾斯登的金融顧問薩普斯登的辦公室瞧一瞧。這個寬敞的淺綠藍色辦公室里設有一個能容納6個經紀人的交易台、還有投資組合經理、會計師等專業人士使用的辦公桌,以及設在角落的供45歲的薩普斯登一攬全局的一小間辦公室。
薩普斯登的團隊成立於上世紀80年代晚期,當時他們作為固定收益專家為企業提供現金管理服務。如今他們繼續提供這項服務,同時他們也積累了上百名個人客戶。「CFO們看了我們的投資情況後往往會問,能否為他們提供個人理財服務?」薩普斯登回憶說。目前有越來越多的個人客戶通過介紹而來。
他的團隊為個人進行債券投資,同時把股市投資業務外包給其他投資經理或對沖基金。連同個人和機構客戶,薩普斯登目前管理著約65億美元資產。由於排行榜不計機構客戶資產,因此薩普斯登名列第三。
摘得桂冠的是雷曼兄弟的夏佛洛福。夏佛洛福從1966年開始在華爾街工作至今。長期以來,他一直為企業主管們服務,他個人的資產也隨著這些主管們的升遷而上升。他擅長對能源領域的業主有限合夥制投資組合進行運作,這種投資組合能帶來穩定而豐厚的現金回報。
富翁的爆炸性增長令頂級金融顧問們大為受益。美林公司報告估計,北美和歐洲目前約有770萬人擁有100萬美元的個人財富,較2002年上升了7.5%。預計未來幾年,百萬富翁和千萬富翁人數仍將不斷增長。
金融顧問們的聲望也與其他證券業從業人員截然不同,後者的形象在科技股泡沫爆發後一落千丈。據調查,在23種職業中,經紀人的職業道德聲譽僅高於廣告從業人員、保險推銷員、醫療保健組織經理以及汽車推銷員。它們的地位一度甚至落在了律師之後。但是,一流金融顧問卻與此截然不同。「客戶對高質量、成熟的個性化服務贊不絕口。」舒克說,許多客戶把金融顧問當成自己的家人。
❼ 想寫一篇投資理財方向的論文,比較新穎的選題,有好的建議么
可以選題網路理財——P2P網路借貸,從行業動向切入,然後鋪開至國內的行業現狀,市場規范,未來走向等等。
❽ 想寫一篇關於民間投資理財公司的論文 該從哪些方面入手
論文結構每個學校要求不盡相同,這里只能給你你需要模塊。、
一、理財概述
二、金融環境現狀
二、民間理財背景及發展概述
三、銀行機構理財現狀
四、民間機構理財運作方式
五、銀行與民間機構理財的差別
(這個方面是內容最多的,產品包括包括產品投向,設計思路,風險控制,風險分級,銷售策略,利潤分配等;人力包括從業資格、職業操守、專業能力等)
六,民間理財發展前景
七、建議與思考
八、綜述
九、文獻之類的東西
❾ 互聯網金融理財平台分析作文2000字
最後一篇互聯網金融的文章了。在第一段做了互聯網金融的定義,所以僅限於討論狹義的互聯網金融。其他所謂的互聯網金融服務就不扯了。至於股權融資,目前也未成氣候。還有待進一步觀察。水平有限,而且這篇相對務虛,邏輯也有點亂,讀起來也晦澀難懂,請諒解!
一、什麼是互聯網金融
什麼是互聯網金融,業內觀點很多,爭來爭去也很難有定論,我自己的感覺要弄明白什麼是互聯網金融,還是要先弄明白什麼是金融?
金融本義是資金融通,廣義上說,跟貨幣發行、保管、兌換、結算相關的都是金融,但是狹義的金融,一般僅指貨幣的融通,所謂貨幣融通,就是資金在各個市場主體之間的融通轉移的過程。這個轉移的過程,一般主要表現為直接融資和間接融資兩個方式。直接融資,說白了就是缺錢的人直接跟有錢的人借錢,股票是最典型的直接融資方式,你買了股票相當於就是借錢給了企業,然後他每年給你分紅,債券也是,你買了一個企業的債券,他每年支付你利息。
間接融資就是有錢的人或者企業不直接借錢給缺錢的人,而是通過中介機構進行,中介機構是誰呢?最典型就是銀行,我們大量的人把錢存到銀行,銀行統一對資金進行調度和安排,發放給缺錢的人或者企業。我們獲得了存款時候銀行給予的利息,而銀行獲得了放貸款時候,企業給予的利息,兩者差額就是銀行的盈利。
這兩類融資方式直接就是構成了狹義上的金融概念,就是信用貨幣的流轉,這個流轉是有兩個特徵的,一是所有權和使用權分離,二是這個分離的過程是有報酬的,一般體現為利息或者股息。
至於其他廣義上的金融的概念,還包括了商業銀行存款的吸收和付出,以及有價證券的轉讓買賣,以及資金的結算等等。狹義的金融和廣義的金融的存在,使得互聯網金融其實也存在狹義和廣義之分,理論上任何涉及到了廣義金融的互聯網應用,都應該是互聯網金融,包括但是不限於為第三方支付、在線理財產品的銷售、信用評價審核、金融中介等模式。
但是從狹義的金融角度來看,互聯網金融則應該定義在跟貨幣的信用化流通相關層面,也就是資金融通依託互聯網來實現的方式方法都可以稱之為互聯網金融。從這個理解來看,其實無論是何種方式的資金融通,直接也好,間接也好,只要用了互聯網的技術來實現了這個融通的行為,其實就是互聯網金融了。包括傳統金融機構利用互聯網提高自身的效率的行為,都可以定義為互聯網金融。
只是,顯然,大家對互聯網金融的要求可能並不是如此定義的,謝平教授,曾經提出過區別於直接融資和間接融資的第三種融資方式,即「互聯網金融模式」,可能代表了大多數人對這個模式的理解。
他對這種模式的定義是,支付便捷,市場信息不對稱程度非常低,資金供需雙方直接交易,銀行、券商和交易所等金融中介都不起作用,可以達到與現在直接和間接融資一樣的資源配置效率,並在促進經濟增長的同時,大幅度降低交易成本。
單純從定義來看,其實,這個第三個模式,無論闡述的效率如何,支付多便捷,信息程度多高,以及是否有金融中介存在,回歸到核心點,其實還是擺脫不了企業是直接還是間接融資這個命題,按照純金融理解,其實第三種互聯網金融模式核心是努力嘗試擺脫金融中介的行為,這種行為的定義其實最終還是被歸類到直接融資方式,他並不改變資金在不同市場主體之間轉移的這個核心行為,所以這個互聯網金融模式,很難界定是第三個融資模式,而且他也沒有改變金融本身,但是,這個模式的設想里,有個很重要的一個點就是,他試圖改變其實是市場參與的主體。這個模式要摒棄金融中介的存在,所以對互聯網金融的最終定義中,這個成為了核心。
在對未來互聯網金融的暢想之中,很多人認為可以通過互聯網技術手段,最終可以讓金融機構離開資金融通過程中的曾經的主導型地位,因為互聯網的分享,公開、透明等等的理念讓資金在各個主體之間的遊走,會非常的直接,自由,而且低違約率,金融中介的作用會不斷的弱化,從而使得金融機構日益淪落為從屬的服務性中介的地位。不在是金融資源調配的核心主導定位。
事實上,我對這個提法是贊同和認可的,金融中介機構在過去的幾百年歷史之中,能成為社會經濟活動中主導型的地位,其實有很多的原因,專業化分工也好,制度性保護也好,都使得大量的社會閑散資金是通過這些金融中介進入到實體領域中去的,他們是社會經濟活動的中樞系統,隨著互聯網的不斷的改變著社會的各種經濟活動,也會日益改變金融中介機構在資金融通中的主導性地位,互聯網會讓信息不斷的透明化,讓中介失去依靠信息不對稱所掌握的信息優勢,而且互聯網讓社會的各種參與主體更加的扁平化,也一定程度上壓縮了由於專業化分工所帶來的金融中介機構的專業化優勢,所以是有可能出現金融中介日益被摒棄的可能性的,事實上,目前涌現出來的各種互聯網金融的模式,其實核心都是沖擊著原先的金融中介的模式,都是意圖撇開金融中介,實現資金融通雙方的直接對接。
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