去香港買儲蓄分紅險的合法性

Ⅰ 為什麼外管局說境內居民購買香港分紅類保險不合規

3月22日，國家外匯局綜合司司長王允貴在當日出席的國家外匯局新聞發布會表示內地居民到境外購買分紅險不合規。下面是新聞發布會內容的部分摘要：

「有些境外機構在規避外匯管理局的相關政策，因此外匯局請相關收單機構進行調整。境內居民個人到境外買保險分兩種情況：

如果是旅行、商務活動、留學等需要購買個人人身意外險、疾病保險的屬於服務貿易類交易，在外匯管理的政策框架下是允許和支持的。

而人壽保險和投資返還分紅類保險是不被允許的，這項交易在外匯管理上是屬於金融和資本項下交易，尚未得到政策支持。」

「香港部分保險公司目前已經暫停接受內地人以銀聯卡通過內地第三方支付渠道來繳交保費」

消息一出，正打算到香港購買保險的小夥伴開始打退堂鼓了，那些已經買了香港保險的小夥伴更是擔心起來。那麼，到底怎麼理解外匯管理局的發言？香港保險還能繼續買嗎？已經買了的小夥伴怎麼辦呢？

其實近期隨著國內經濟下滑，美元加息等多因素影響，國內資金流出嚴重，外匯儲備下降，人民幣預期貶值壓力加大，所以外匯局和銀聯已經在短短兩個月時間里多次收緊外匯管制，尤其是對內地人投資香港保險的管制。

外匯局為什麼要一而再，再而三的限制內地居民到香港購買保險呢？究其原因，筆者認為主要基於下面幾個方面的考慮：

數額巨大，外匯流出壓力大增。 2015年全年，大陸居民通過香港保險流出的數額高達316億港幣，而且設個數字還在高速增長，對外匯流出，人民幣貶值起到推波助瀾的作用。

國內大力反腐倡廉需要。對於貪官富豪來講，香港保險除了避稅避債，資產傳承等優勢外，還可以逃避國內相關部門的追查和監管，無疑對國內的不明資金提供了良好的避風港灣。這部分資金數額不明，不堵不行。

對內地保險業造成壓力。由於香港保險對大陸保險的天然優勢，大陸居民赴港投保從2009年的30億港幣，增長到2015年的316億，6年間猛增了10倍之多，不能不對內地保險業造成巨大壓力。

到底香港保險還能不能買呢？

目前香港各大保險公司相應的收緊了內地客戶的刷卡額度，主要是針對年交5萬美金以上的大額保單。根據中國外匯管理局的規定，內地居民每年有5萬美元的外匯兌換額度。所以對於低於5萬美金保費的中低額保單，都可以跟以前一樣購買。至於大額保單，就無法通過內地銀行卡購買，但是如果有境外銀行戶口，還是可以不受限制的購買的。

至於法律方面，內地沒有不準大陸居民赴港購買保險的法律，內地保監會也沒有限制。外匯管理局主要是負責外匯收支、買賣等國際結算業務，外匯匯率和外匯市場等實行的管理措施，所以只要不違背外匯局5萬美金的限制，赴港投保就不存在任何違規問題。

在香港法律方面，對於香港保險有如下規定：

《香港法例》第41章保險公司條例：任何在香港獲授權之保險公司，在香港推介人壽保險均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內地人士。」（摘自保險業監理處復函檔桉號INS/ADM/7/1)

香港《保險公司條例》第41章46條：除非法庭另有命令，否則清盤人須繼續經營保險人的長期業務，目的是將該業務作為正營運中的事業而轉讓給另一保險人。

因此，未來內地是不是會出台香港的法律，嚴禁購買香港保險，這個真不敢說，但是至少從現在來看，內地居民還是可以放心購買香港保險的。

已經買了的小夥伴怎麼辦？

既然現在香港保險都可以繼續購買，那已經購買了的小夥伴就更不必擔心了。如果將來真的出台了禁止大陸人赴港買保險的法律，根據法律的時間效力原則，也是從法律出台後開始執行，對於已經購買了香港保險的的，就無需擔心了。

其實，早在2004年香港保險業就開放內地居民香港購買保險，到現在搜已經10多年了，才發現不合規，這反映也太慢了點吧？所以此時發布不合規，主要是配合當前的國內形勢，購買了香港保險的小夥伴自不用擔心。

Ⅱ 到香港買保險將不合法嗎

香港保單不受內地法律保護
首先，內地居民投保香港保單，需親赴香港投保並簽署相關保險合同。如在境內投保香港保單，則屬於非法的「地下保單」，既不受內地法律保護，也不受香港法律保護。其次，內地居民投保香港保險適用香港地區法律。如果發生糾紛，投保人需按照香港地區的法律進行維權訴訟。與內地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。此外，除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險索償投訴局投訴與理賠索償有關的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬港幣，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理。

Ⅲ 內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項。

內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項這個問題分為幾個部分來講解下：

內地居民在香港買保險的利與弊，和需要注意的事項這個問題簡單的回答到這，希望可以幫到大家。

Ⅳ 中國人民在香港買AxA保險合法嗎

如果我到香港購買保險，是否算是「走私保單/地下保單」？中國大陸居民親身前往香港簽署投保書及辦理相關手續，就不是「走私保單/地下保單」。 在香港簽約投保的保單，是受香港有關保險的法律保護。

人民幣貶值、香港保險制度相對完善，加上尋求海外資產配置，香港保單近年風靡內地客。有見香港保單備受內地人青睞，中國保監會近日發表「溫馨提示」，提醒內地人來港買保險有何風險。
論點1、香港保單不受大陸法律保護

中保監提醒，內地人投保香港保單，需親赴香港投保並簽署相關合約，而保單適用香港地區法律，如有糾紛要按香港法律進行訴訟。中保監提出，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本，而100萬元以上的大額保單糾紛或無法通過保險索償投訴局裁決。

曲線疑點：香港法律令內地人信賴

先說一個事實，由於2015年數字還沒公布，所以回顧2014年的保險投訴數字。2014年中保監及相關機構共收到27,902宗有效投訴，實際辦結有27,227宗。香港方面，保險索償投訴局2014年處理了700宗投訴個案，其中275宗超出投訴局的職權范圍，至於其餘的425宗受理個案中，有344宗已經審結。

直接對比，香港收到的投訴少40倍。

投訴內容呢？內地保險的投訴主要集中產險及壽險。產險的理賠糾紛占合約糾紛投訴的75.11%，主要反映保險責任認定、定損價格、賠程序繁瑣、理賠材料不合理等問題。壽險主要投訴是關於誇大產品收益、混淆保險與銀行理財儲蓄概念，隱瞞免責條款、退保損失、利益不確定性等，誤導險種主要集中在分紅險。

香港方面，糾紛主要涉及保單條款的詮釋、不保事項、沒有披露事實、賠償金額和違反保證條款或保單條件，個人保險產品中，醫保及旅遊保險牽涉最多索償糾紛，壽險及產險只佔少數。

事實上，內地人熱衷來港投保，主因香港保險制度（投保及賠償）歷史悠久，對比內地保險公司相對完善，且香港法律也令內地人信賴。「香港保單不受大陸法律保護」是事實，但屬於「風險」還是「優點」就因人而異。

論點2、存匯率和外匯政策風險

中保監提醒，內地人在港買保單，賠款、保險金給付以港幣、美元等外幣結算，消費者需自行承擔外幣匯兌風險。而到港購買人壽保險和投資返還分紅類保險，屬金融和資本項下的交易，現行外匯管理政策尚未開放此項目，存在一定政策風險。

曲線疑點：但人民幣貶值中

香港保單的結算貨幣絕大多數為美元，以及與其掛鉤的港元；人民幣、歐元及英鎊保單都有在市面上流通，但比例很少。內地方面，其本幣為人民幣，保單幣種自然以人民幣為主。

重點來了，到外地以非本幣購買保單的確存有匯率風險，但重點是目前人民幣貶值，且貶值趨勢似乎還有一段時間，變相美元及港元升值，連帶保單的價值其實也提高了！雖然繳交的保費都會跟隨升值，但相信因匯率變化而交不了保費的風險應該不大。

至於政策風險的確要留意，但還需視乎日後當局外匯管理政策，目前內地人還可以投保香港人壽保險和投資返還分紅類保險。本地保險代理更拍心口表示，已開的單應不會受影響，反而日後新單就要看出台政策。

論點3、保單收益存在不確定性

中保監提醒，保單分紅保險保證收益之上的紅利分配是不確定的，而分紅本身具有較大不確定性，能否實現主要取決於保險公司能否長期保持高投資收益率。

曲線疑點：任何分紅保單都存不確定性

正解！不過這是常識。投保香港分紅類保單，代理都會清楚說明保證及非保證紅利的分別，並且提醒非保證紅利是視乎公司投資收益，所以無論內地還是香港，分紅類保單的收益都存在不確定性。

重點又來了，內地人之所以喜歡買香港分紅類保單，因為香港的分紅類保單回報高，尤其是友邦的充裕XX和保誠的雋X，據說基本上都能達到非保證紅利，所以有內地人認為，保單收益存在不確定性不要緊，最緊要貼近回報預期便可。

論點4、保單前期退保損失大

中保監提醒，中途退保投保人只能獲得保單的現金價值，香港保單大多數長期保單的前期現金價值很低，前2年甚至為零。

曲線疑點：前期退保有損失是常識

這題又是常識題。的確長期保單早期退保客戶會損失慘重，不過如果投保長期保單，相信大部分人都不會選擇提早退保吧？！

論點5、需認真閱讀保險產品條款

最後一個提示真的很重要！就是香港保險產品條款使用繁體字，表述方式與內地不盡相同。

曲線疑點：保險代理有內地人；小冊子都有簡體字

其實香港不少保險代理都是內地人，保險公司都有提供簡體字的小冊子，要理解保單內容其實不難。當然，唔明就問到明啦......

事實上，內地人到港投保越益普遍，保監處數據顯示，去年內地客新做保費為316億元，占個人業務總新做保單保費1,309億元的24.2%，按年增加2.8個百分點。若按季比較增幅更為凌厲，去年第四季內地客新做保費按季飆升40%至105億元，及至近期人民幣貶值更是促進美元及港元保單銷情。不過不知道為什麼，今次中保監的溫馨提示，似乎曲線贊美香港保單？

從上面文件回復不難看出，香港作為世界金融中心，任何人士在香港內完成投保都是符合要求的。

同樣，我們反過來想一下，國內保險公司也是接受外國人士投保的，購買保險一樣也是合法的。

綜上所述，內地人士赴港選擇適合自己的保險產品是合情、合理、合法的，我們的外管局只是因為最近人民幣的貶值，對外匯管理進行了嚴格的管控，刷卡繳費的方式將會受到更多限制，這種監管是對所有外匯渠道的，而不是單單限制香港保險。

最後補充一下，香港保險刷卡繳費只是為了方便內地客戶。保險還可通過匯款、網銀、轉賬、支票等多種方式完成。還是建議大家趁著還能刷卡，抓緊采購，去購買產品同時在辦張香港銀行卡，未來會更加方便。

首先必須明白，內地居民赴港投保，是完全合法的。

按照我國法律規定，內地居民赴港期間向香港保險公司購買保險是符合法律規定的。早在2010年，廣東省保監局就做出明確表示：如果內地投保人自行出境，並自願購買香港保險，那麼這些保單就是合法的，受到法律保護。

此外，根據香港法例第41 章保險公司條例，任何在香港獲授權之保險公司，在香港推介人壽保險均屬合法，不論銷售對象是香港本地人士，外國人士或中國內地人士。

香港的保險是對全世界開放的，全世界的保險公司都可以申請到香港來經營，全世界任何人都可以到香港來買保險，只要過程是符合香港法律，這就是自由市場經濟。

香港是全世界知名的自由經濟體，有英國遺留下來的完善的普通法法治體系，且執行有效，所以，只要在香港合法簽訂的保單，不管投保人是何種國籍，一律受香港保險監理處監管，也受香港法律的保護。

內地居民（大陸居民）在香港簽單的合法保單，跟香港本地人簽訂的保單，權益是完全相同的。

事實上，香港保險公司對於客戶投保的一系列流程把控是非常嚴格的。

香港保險公司通常都有設立簽約認證中心，內地居民赴港投保時，必須親自前往辦理（18歲以下未成年人可有監護人帶上資料代為辦理）。客戶在辦理香港保險購置手續時，在保險公司簽約認證中心，都會三方見證，並進行錄音錄像，作為客戶赴港投保的記錄。此外，內地居民的港澳通行證、甚至是過關記錄（過關小票）等，都將作為投保憑證保存下來。所有這些在香港境內簽署的投保文件，都是受到香港法律認可和保護的。

Ⅳ 親身經歷告訴你，去香港買保險靠不靠譜

香港保單不受內地法律保護

首先，內地居民投保香港保單，需親赴香港投保並簽署相關保險合同。如在境內投保香港保單，則屬於非法的「地下保單」，既不受內地法律保護，也不受香港法律保護。其次，內地居民投保香港保險適用香港地區法律。如果發生糾紛，投保人需按照香港地區的法律進行維權訴訟。與內地相比，香港法律訴訟費用較高，可能面臨較高的時間和費用成本。此外，除了法律訴訟之外，投保人也可選擇向香港的保險索償投訴局投訴與理賠索償有關的糾紛，但該局目前可裁決的賠償上限是100萬港幣，大額保單的賠償糾紛無法通過該局裁決處理

Ⅵ 買香港儲蓄分紅險合適嗎

如果長期在香港居住的話，可以嘗試，如果只是看中它的分紅或者是跟風，那就不建議了

Ⅶ 內地人可以在香港購買保險嗎受法律保護的嗎

01：香港保險的合法性

第一個問題：內地居民選購香港保險是合法的么？

2016年4月，中國保監會發布《中國保監會關於內地居民赴港購買保險的風險提示》，當您打算選擇香港保險之前，對於其合規性應當首先有所了解。

所有香港保險保單的簽署都需要在香港進行；香港保險的監理機構為「香港保監局」，相關法例為香港法例第41章《保險業條例》。所有香港保險的保單都是收到香港司法管轄而不會受內地司法管轄。如果遇到糾紛，只能通過香港本地途徑解決，包括調解或者訴訟。

香港保監局在2017年6月成立，取代原「保險業監理處」，成為監管保險公司及中介人的獨立機構。

香港保險投訴局在2018年1月16日成立，取代原「保險投訴索償局」，成為調解相關糾紛的調解機構。投訴局目前已經可以調解非索償相關的糾紛。

而兩地互動方面，在2017年5月，兩地保監機構在北京簽署了償付能力監管等效評估框架協議，對於償付能力的認定有了共識。下一步，中國保監會將盡快啟動對香港償付能力監管體系的等效評估工作，並出台在監管等效基礎上對香港保險業的優待政策。

可以說，香港保險業本身的體系較為完善，產品監管嚴格，有很多供內地保險公司學習的地方。如果你打算選擇香港保險，請務必首先需要了解其規管體系及合法性。

Ⅷ 內地人去香港購買保險，是否合規受到保護嗎

完全合法！
香港的保險是對全世界開放的，全世界的保險公司都可以申請到香港來經營，全世界任何人都可以到香港來買保險，只要過程是符合香港法律，這就是自由市場經濟。
香港是全世界知名的自由經濟體，有英國遺留下來的完善的普通法法治體系，且執行有效，所以，只要在香港合法簽訂的保單，不管投保人是何種國籍，一律受香港保險監理處監管，也受香港法律的保護。內地居民(大陸居民)在香港簽單的合法保單，跟香港本地人簽訂的保單，權益是完全相同的。
希望可以幫到您！