保險中介平台監管新規

A. 保險代理、經紀公司互聯網保險業務監管辦法（試行）的監管條例

第一條 為了促進保險代理、經紀公司互聯網保險業務的規范健康有序發展，切實保護投保人、被保險人和受益人的合法權益，根據《中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》）、《保險專業代理機構監管規定》、《保險經紀機構監管規定》等法律法規、規章，制定本辦法。
第二條 保險代理、經紀公司開展互聯網保險業務，應當具備下列條件：
（一）具有健全的互聯網保險業務管理制度；
（二）具有合理的互聯網保險業務操作規程；
（三）注冊資本不低於人民幣1000萬元，且經營區域不限於注冊地所在省、自治區、直轄市；
（四）中國保監會規定的其他條件。
第三條 保險代理、經紀公司應當在具備下列條件的互聯網站上開展保險業務：
（一）依法取得互聯網行業主管部門頒發的互聯網信息服務增值電信業務經營許可證或者在互聯網行業主管部門完成網站備案；
（二）網站接入地在中華人民共和國境內；
（三）有與開展互聯網保險業務相適應的電子商務系統，能實現投保人的全部投保信息與保險公司核心業務系統的實時對接；
（四）具備健全的網路信息安全管理體系及安全技術，具有防火牆、入侵檢測、加密、第三方電子認證、數據備份等功能；
（五）中國保監會規定的其他條件。
第四條 保險代理、經紀公司通過互聯網站開展保險業務的，應當自業務開展之日起10個工作日內，由總公司向中國保監會報告，並提交下列書面材料一式兩份：
（一）開展互聯網保險業務的報告，包括業務操作規程、運營模式、管理部門及其負責人名單、從業人員配備情況等內容；
（二）互聯網保險業務管理制度，包括交易安全保障措施、信息安全管理體系、銷售及售後服務管理等；
（三）開展業務的互聯網站的基本情況，包括名稱、網址、接入地、依法經營資質的證明材料等；
（四）開展業務的互聯網站的電子商務系統建設情況，包括基本架構、運營基礎設施、安全技術及保障措施等；
（五）中國保監會規定的其他材料。
申請人應將前款規定材料同時報送注冊地中國保監會派出機構一份。
第五條 中國保監會自收到保險代理、經紀公司提交的互聯網保險業務報告材料之日起20個工作日內，應當根據下列情況分別作出處理：
（一）報告材料不完整的，通知保險代理、經紀公司在10個工作日內補正材料；
（二）報告材料完整齊備或者經補正後材料完整齊備的，中國保監會應當在備案報告上加蓋印章，一份存檔，一份退還保險代理、經紀公司。
第六條 開展保險業務的互聯網站名稱、網址變更的，保險代理、經紀公司應當自變更之日起10個工作日內向中國保監會及注冊地所在中國保監會派出機構報告。
保險代理、經紀公司終止某互聯網站上的保險業務的，應當自決定終止之日起10個工作日內向中國保監會及注冊地所在中國保監會派出機構報告。
第七條 保險代理、經紀公司開展互聯網保險業務的，應當集中運營、集中管理。
保險代理、經紀公司的從業人員不得以個人名義通過互聯網站銷售保險產品。
第八條 保險代理、經紀公司開展互聯網保險業務的，應當在相關互聯網站頁面的顯著位置披露自身的相關信息，披露信息包括但不限於下列內容：
（一）中國保監會頒發的業務許可證；
（二）營業執照登載的信息或者營業執照的電子鏈接標識；
（三）在各省（自治區、直轄市）已依法設立的分公司名稱、辦公地址、服務電話號碼；
（四）保險公司的授權范圍及內容。
保險代理、經紀公司設立有網站的，還應當在網站上披露與其合作的網站名稱和網址等信息。
第九條 保險代理、經紀公司開展互聯網保險業務的，應當在相關互聯網站頁面的顯著位置列明保險產品及服務等信息，列明的信息應當包括下列內容：
（一）保險產品的承保、銷售主體；
（二）保險合同全部條款和費率表，其中應當對保險合同中的猶豫期、免除保險公司責任條款、費用扣除、退保、保險單現金價值等事項予以重點提示；
（三）保險費支付方式；
（四）保險合同訂立的形式，其中採用電子保險單格式的，應當予以明確說明；
（五）紙質保險單證、保險費發票憑證的配送方式和寄出時間；
（六）保險單查詢及投保人咨詢、投訴渠道；
（七）保險合同承保、保全、退保、理賠辦理流程及退保金、保險金支付方式；
（八）有關投保人（被保險人或者受益人）身份信息、投保交易信息和投保交易安全的保障措施；
（九）中國保監會規定的其他信息。
第十條 保險代理、經紀公司開展互聯網保險業務的，應當由具備中國保監會規定的資格條件、取得中國保監會頒發的資格證書的從業人員負責保險產品的銷售及服務。
第十一條 保險代理、經紀公司開展互聯網保險業務的，應當在相關互聯網站頁面的投保流程中設置投保人點擊確認環節，由投保人確認以下內容：「是否已閱讀保險條款的全部內容，了解並接受包括免除保險公司責任條款、猶豫期、費用扣除、退保、保險單現金價值等在內的重要事項。」
第十二條 保險代理、經紀公司應當通過櫃台、電話、簡訊、電子郵件、網上在線等方式，及時、全面、准確地回答社會公眾有關互聯網保險業務方面的咨詢，主動向投保人提示承保信息，告知投保人有要求提供紙質保險單證、保險費發票憑證的權利。
投保人要求提供紙質保險單證、保險費發票憑證的，保險代理、經紀公司應當自保險合同成立時起48小時內寄出，並於10個工作日內送達投保人。因特殊原因不能在約定時間內送達的，應當與投保人協商一致或者及時向投保人說明有關情況。向投保人提供保險單證時，應當附保險合同全部條款。
第十三條 保險代理、經紀公司開展互聯網保險業務的，應當妥善保管保險合同生成的全部信息、互聯網保險業務賬簿、相關原始憑證和資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少於5年，保險期間超過1年的不得少於10年。
保險代理、經紀公司應當採取數據備份、故障恢復等技術手段，確保與互聯網保險業務有關的交易數據和信息的安全、真實、完整。
第十四條 保險代理、經紀公司開展互聯網保險業務，應當遵守《保險法》、《保險專業代理機構監管規定》、《保險經紀機構監管規定》等法律法規和中國保監會的有關規定。
保險代理、經紀公司開展互聯網保險業務，違反《保險法》等法律法規及本辦法規定的，由中國保監會依法給予處罰，情節嚴重的，可以責令停止開展互聯網保險業務或者吊銷業務許可證。
第十五條 中國保監會應當在其互聯網站上建立信息披露專欄，及時對符合本辦法要求、開展互聯網保險業務的保險代理、經紀公司名稱及相關互聯網站名稱、網址等信息進行披露，便於社會公眾查詢和監督。
中國保險行業協會應當在其互聯網站上及時登載中國保監會披露的前款信息。
第十六條 本辦法由中國保監會負責解釋和修訂。
第十七條 本辦法自2012年1月1日起施行。

B. 新修訂的《保險專業代理機構監管規定》禁止行為有哪些

保險專業代理機構及其從業人員在開展保險代理業務過程中，不得有下列欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為：
（一）隱瞞或者虛構與保險合同有關的重要情況；
（二）誤導性銷售；
（三）偽造、擅自變更保險合同，銷售假保險單證，或者為保險合同當事人提供虛假證明材料；
（四）阻礙投保人履行如實告知義務或者誘導其不履行如實告知義務；
（五）虛構保險代理業務或者編造退保，套取保險傭金；
（六）虛假理賠；
（七）串通投保人、被保險人或者受益人騙取保險金；
（八）其他欺騙投保人、被保險人、受益人或者保險公司的行為。

C. 保險代理人監管規定

第一條為了促進保險機構經紀業務，規范互聯網保險業務的健康、有序發展，保護投保人的合法權益，被保險人與受益人，據的中華人民共和國保險法》（以下簡稱《保險法》），保險專業代理機構監管規定》、《保險經紀機構」等法律法規，法規及本辦法。

第二條保險代理人、經紀公司開展互聯網保險業務，應當具備下列條件：

（一）具有健全的互聯網保險業務管理制度；

（二）有合理的互聯網保險業務操作程序；

（三）注冊資本不低於人民幣1000萬元，營業區域不限於注冊所在地的省、自治區、直轄市；

（四）中國保監會規定的其他條件。

第三條保險代理人、經紀公司應當在具備下列條件的互聯網交易網站上開展保險業務：

（一）取得互聯網業主管部門依法核發的《互聯網信息服務增值電信業務經營許可證》或者向互聯網業主管部門辦理網站備案手續；

（二）場地在中華人民共和國領域內；

（三）具備適合開展互聯網保險業務的電子商務系統，可實現投保人所有保險信息與保險公司核心業務系統的實時對接；

（四）具有健全的網路信息安全管理制度和安全技術，具有防火牆、入侵檢測、加密、第三方電子認證、數據備份等功能；

（五）中國保監會規定的其他條件。

第四條保險代理人、經紀公司通過互聯網開展保險業務的，總行應當自業務開展之日起10個工作日內向中國保監會提交報告，並報送下列書面材料一式兩份：

（一）開展互聯網保險業務情況報告，包括業務經營程序、經營模式、管理部門及其負責人名單、人員配備情況等內容；

（二）互聯網保險業務管理系統，包括交易安全保障措施、信息安全管理系統、銷售及售後服務管理；

（三）從事經營活動的網站的基本情況，包括名稱、網址、進入地點、合法經營資格的證明材料等；

（四）開展業務的互聯網站點電子商務體系建設，包括基礎架構、運行基礎設施、安全技術和保障措施；

（五）中國保監會規定的其他材料。

申請人應當同時向注冊地中國保監會派出機構提交前款規定的材料副本一份。

第五條中國保監會自收到保險代理人、經紀公司報送的互聯網保險業務報告材料之日起20個工作日內，按照下列情形進行處理：

（一）報告材料不齊全的，應當在10個工作日內通知保險代理人、經紀公司補正；

（二）報告材料齊全或者經更正的，中國保監會應當在備案報告上蓋章，存檔一份，交回保險代理人或者經紀公司。

第六條從事保險業務的保險代理人、經紀公司，應當自變更之日起10個工作日內，對經營保險業務的互聯網站點名稱或者網站發生變更的，應當向中國保監會和保險業務注冊地派出機構報告。

保險代理人、經紀公司在互聯網上終止保險業務，應當自終止業務決定之日起10個工作日內，向中國保監會和登記注冊地派出機構報告。

第七條從事互聯網保險業務的保險代理人、經紀公司實行集中經營管理。

保險代理人、經紀公司的工作人員不得以個人名義在互聯網網站銷售保險產品。

第八條從事互聯網保險業務的保險代理人、經紀公司應當將其有關信息在有關互聯網網站頁面顯著位置予以披露，包括但不限於以下內容：

（一）中國保監會核發的營業執照；

（二）營業執照上公布的信息或者營業執照電子鏈接標志；

（三）各省（自治區、直轄市）依法設立的分支機構的名稱、辦公地址和業務電話；

（四）保險公司授權的范圍和內容。

保險代理人、經紀公司設立網站的，還應當披露網站名稱、網站地址等與其在網站上合作的信息。

第九條從事互聯網保險業務的保險代理人、經紀公司應當在有關互聯網網站頁面顯著位置將保險產品、服務和其他信息列明，列明的內容應當包括下列內容：

（一）承保、銷售保險產品的主體；

（二）保險合同的所有條款和費率表，應當重點註明保險公司的遲延期限、免除責任、扣減費用、退保以及保險單的現金價值等事項；

（三）保險費的支付方式；

（四）採用電子保險單形式的保險合同格式應當明確；

（五）紙質保險單據、保險費發票的交付方式、郵寄時間；

（六）查詢投保人的保險單及咨詢投訴渠道；

（七）保險合同項下的賠付、保全、退保、理賠程序和退保資金、保險金的支付辦法；

（八）投保人（被保險人或者受益人）的身份、保險交易情況和保險交易安全保障措施的有關情況；

（九）中國保監會規定的其他情況。

第十條經營互聯網保險業務的保險代理人、經紀公司，應當由符合中國保監會規定資格並取得中國保監會頒發的資格證書的從業人員從事保險產品銷售和服務活動。

第十一條保險公司、保險經紀公司開展互聯網，應該在相關網頁以確保過程點擊確認鏈接，在投保人通過投保人確認以下內容：「是否有閱讀條款的全部內容，理解和接受，包括保險公司責任條款，猶豫期，費用扣除，貸款，保險現金價值的重要的事情。」

第十二條保險代理、經紀公司應當通過櫃台、電話、簡訊、電子郵件、網路等方式，及時、全面、准確的回答互聯網公共保險業務咨詢，主動提示投保人保險信息，有需要提供紙質保險證書，通知申請人支付發票文件。

第十三條保險代理、經紀公司開展互聯網保險業務的，應當妥善保管保險合同生成的全部信息、互聯網保險業務賬簿、相關原始憑證和資料，保管期限自保險合同終止之日起計算，保險期間在1年以下的不得少於5年，保險期間超過1年的不得少於10年。

保險代理、經紀公司應當採取數據備份、故障恢復等技術手段，確保與互聯網保險業務有關的交易數據和信息的安全、真實、完整。

第十四條保險代理、經紀公司開展互聯網保險業務，應當遵守《保險法》、《保險專業代理機構監管規定》、《保險經紀機構監管規定》等法律法規和中國保監會的有關規定。

保險代理、經紀公司開展互聯網保險業務，違反《保險法》等法律法規及本辦法規定的，由中國保監會依法給予處罰，情節嚴重的，可以責令停止開展互聯網保險業務或者吊銷業務許可證。

第十五條中國保監會應當在其互聯網站上建立信息披露專欄，及時對符合本辦法要求、開展互聯網保險業務的保險代理、經紀公司名稱及相關互聯網站名稱、網址等信息進行披露，便於社會公眾查詢和監督。

(3)保險中介平台監管新規擴展閱讀：

保險中介的主體形式多樣，主要包括保險代理人、保險經紀人、保險公估人等。此外，其他一些專業領域的單位或個人也可以從事某些特定的保險中介服務，如保險精算師事務所、事故調查機構和律師等。

根據我國《保險代理人管理規定（試行）》保險代理人分為專業代理人、兼業代理人和個人代理人三種。

1、專業保險代理人是指專門從事保險代理業務的保險代理公司。在保險代理人中，只有它具有獨立的法人資格。

2、兼業保險代理人是指受保險人委託，在從事自身業務的同時，指定專用設備專人為保險人代辦保險業務的單位。

3、個人代理人是指根據保險人的委託，在保險人授權的范圍內代辦保險業務並向保險人收取代理手續費的個人。

D. 2019年保險專業代理機構監管規定

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保險專業代理機構監管規定自20日內執行
1，保險專業代理機構根據保險公司的委託，向保險公司收取保險傭金，在保險公司授權的范圍內專門代為辦理保險業務的機構，包括保險專業代理公司及其分支機構。在中華人民共和國境內設立保險專業代理機構，應當符合中國保監會規定的資格條件，取得經營保險代理業務許可證。
2，除中國保監會另有規定外，我國的保險專業代理機構應當採取的組織形式為有限責任公司和股份有限公司。保險專業代理機構的經營范圍包括代理銷售保險產品、代理收取保險費、代理相關保險業務的損失勘查和理賠以及中國保監會批準的其他業務

E. 保監會關於保險中介機構，中介業務的管理規定。

一、推行保險中介渠道與保險中介業務信息化管理
自2010年3月1日起，保險公司應使用計算機信息系統管理保險中介渠道（機構和人員）及保險中介業務，系統應實現四項基本功能：一是保險中介渠道管理；二是聯網出單管理；三是傭金提取支付管理；四是查詢匯總管理。
二、規范傭金支付管理
嚴禁通過虛列費用、虛假批退、虛假賠款、保費不入賬等方式套取資金，賬外直接或間接向保險中介機構和營銷員支付各類費用；嚴禁通過費用報銷等方式向保險中介機構和營銷員直接或間接支付合同以外的利益；嚴禁向員工、勞務派遣工等用工性質的人員支付傭金；通過保險兼業代理機構等中介機構銷售的保單，傭金必須以轉賬方式直接向保險中介機構支付，不得通過營銷員或其他渠道支付。
三、推行保險中介業務實名銷售制度
自2010年3月1日起，在全區范圍內全面推行保險中介業務實名銷售，嚴格落實「賣者有責」制度。
具體要求：一是通過保險中介機構或營銷員銷售的保單，應在投保單、保單正副本明示銷售中介的機構名稱或營銷員姓名。二是投保單、保單記載的銷售中介名稱或姓名必須與系統記載、傭金結算憑證、傭金轉賬支付對象一致。
四、推行傭金支付零現金制度
自2010年3月1日起，在全區范圍內全面推行中介傭金轉賬支付制度。
具體要求：一是中介傭金一律轉賬支付（包括營銷員傭金），嚴禁現金支付。二是轉賬支付對象必須與投保單、保單、中介業務傭金提取支付系統記載保持一致。三是傭金由保險公司中心支公司以上機構通過銀行轉賬方式統一支付，中心支公司以下機構不得支付傭金，銀行保險代理業務有特別規定的，從其規定。
五、實行交叉銷售機構結算制度
同一集團內不同保險公司建立交叉銷售代理關系的，傭金結算方式採取機構與機構間轉賬結算，不得直接或間接向非本機構營銷員支付傭金。
六、建立申報兼業代理機構實地調查制度
自2010年3月1日起，除金融機構、車商及廣西保監局規定的機構外，其他機構兼業代理資格的申報須經保險公司中心支公司以上機構實地調查，並向保監局提交調查報告（需註明調查人）及該機構營業場所照片。
七、建立責任追究制度
各保險公司應制定《保險公司中介業務違法違規行為責任追究辦法》，明確各級領導責任，將責任分解落實到關鍵部門的關鍵人員，建立一把手負總責、分管領導負主要責任、經辦部門負責人及經辦人員負直接責任的責任追究制度。責任追究辦法應明確：
（一）出單人員應嚴格區分保單的歸屬渠道，嚴禁將直銷業務歸屬中介業務；
（二）中介渠道管理人員應嚴格管理中介渠道，確保中介渠道的合法性，嚴禁虛列中介機構和營銷員；
（三）財務人員應加強對傭金、費用報銷等財務支出真實性審核，不得配合、放任業務部門弄虛作假。
（四）稽核審計部門應把中介業務作為審計稽核的重點，發現問題的，應嚴格依照責任追究辦法追究相關人員責任。稽核審計部門不認真履行職責的，應追究其責任。

F. 保險銷售從業人員監管辦法》規定，保險公司、保險代理機構發現保險銷售從業人員在銷售中存在違法行為不予

但最高不超過3萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款。

依據《保險銷售從業人員監管辦法》第三十一條規定：未取得資格證書和執業證書的人員從事保險銷售的，由中國保監會責令改正，依據法律、行政法規對該人員及相關保險公司、保險代理機構給予處罰。

法律、行政法規未作規定的，由中國保監會對相關保險公司、保險代理機構給予警告， 並處違法所得一倍以上三倍以下的罰款，但最高不超過3 萬元，沒有違法所得的，處1萬元以下的罰款；對該人員給予警告，並處1萬元以下的罰款。

(6)保險中介平台監管新規擴展閱讀：

保險銷售從業人員監管的相關要求規定：

1、保險公司、保險代理機構應當為取得資格證書且無本辦法第七條第二款規定情形的人員在中國保監會保險中介監管信息系統中辦理執業登記，並發放《保險銷售從業人員執業證書》。

2、保險公司、保險代理機構應當建立保險銷售從業人員的管理檔案，及時、准確、完整地登記保險銷售從業人員的基本資料、培訓情況、業務情況等內容。

3、保險公司、保險代理機構不得發布有關保險銷售從業人員收入或者其他利益的誤導性廣告，不得以購買保險產品作為發放執業證書的條件。

G. 2019保險中介監管系統

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

保聯的業務管理系統比較可以的，涵蓋保險代理、保險中介、保險公估三大塊
符合保險中介業標准，為功能強大、操作簡便的核心業務系統；
運行於互聯網的業務操作系統，實現全國隨時、隨地進行操作；
與各保險公司實現數據對接，可實現遠程異地出單目標，降低銷售成本開支；
強大的業務系統輔助功能，提高工作效能，成為個人會員創業平台。
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員操作，跟業務的完美結合」，還能「省時、省錢、省事、省心」，強化公司的業務能力
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