分紅保險產品的特徵

『壹』 分紅型保險有什麼特點

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

分紅保險是指被保險人在獲得人壽 保險的同時，保險公司將實際經營的盈餘，按一定比例向保險單持有人進行紅利分配的人壽保險品種。

分紅型保險的特點有：分紅型保險的保險費用比較高，具有確定的利益保證（預定利率）和獲取紅利的機會。分紅是不固定的，分紅水平和保險公司的經營狀況有著直接的關系，保險公司與客戶共同承擔投資風險、分享經營成果。

『貳』 什麼是分紅保險有什麼特點

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

分紅保險是指保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險產品。

其主要特點在於，投保人除了可以得到傳統保單規定的保險責任外，還可參加保險公司投資和經營管理活動所得盈餘的紅利分配，並可將分紅累計生息。

『叄』 分紅險的特點有哪些

保障為主 兼抗通脹 分紅險的主要特點在於，投保人除了可以得到傳統保單規定的保險責任外，還可以分享保險公司的經營成果，即參加保險公司投資和經營管理活動所得盈餘的紅利分配，並可將分紅累計生息實現最大收益。 分紅險能為投保人提供多重保障，體現了保險產品的基本功能；它具有年年分紅及復利累積等特點，可以有效地抵禦通脹的影響；它比萬能險、投連險等更簡單易懂，分紅易於溝通，方便投保人理解和購買；除了常規的年度分紅外，分紅險還可有特殊分紅，將分紅業務實現的超額投資盈餘及時回饋，綜合收益率較高。 一般情況下，分紅險在保證固定保額滿期返還的基礎上，集中龐大保險資金 ，由機構進行投資理財 ，有利於保單保值增值。對保險公司來說，分紅險能很好地體現專家理財帶來的規模效應。獨立賬戶運作、資金集中管理、投資渠道暢通、優化投資組合以及投資信息靈通，可以最大限度地確保投保人的利益。 首要功能是保障 首先，分紅險具備較高的保險保障，它與投連、萬能等其他新型產品相比，分紅險的保障性是在產品設計時就確定的，而不是由客戶靈活組合的，比較適合目前國內的消費者需求。保障性體現在兩個方面：死亡或重大疾病風險保障和長期生活收入規劃保障（如退休收入保障）其次，分紅保險具有其安全性。投保人在購買分紅險後，即獲得了一份固定有保底的保單收益。再次，分紅險還具有較為穩定的收益性，可以幫助投保人實現保值增值，有效抵禦通貨膨脹對家庭資產的不利影響。 可有效抵禦通脹 紅利，也就是投資收益部分，與保險公司的經營情況掛鉤：保險公司盈利高，投保人收益隨之水漲船高，上不封頂；保險公司盈利低，投保人收益也低，承擔的唯一風險是可能沒有紅利分配。 在所有保險產品中，具備抗通脹能力的險種主要是萬能險和分紅險。但在多次加息後，萬能險在目前市場生息環境下結算利率有下行壓力，與銀行定期存款的利率差距將越來越大。分紅險的長期性使之成為「保險家族」中抗通脹的主角。 在加息通道下，分紅險的優勢表現得更為明顯。分紅險的主要投資渠道為國債、協議定期存款和大型基礎設施建設債券等。利率升高首先會提高協議定期存款的收益率。對固息債券而言，加息會使已持有的債券交易價格下降，同時到期收益率會相應增加。對浮息債券來講，由於票面利率會隨著市場利率的變化而變化。因此。加息不僅會增加新增債券投資的收益率，也會增加原有浮息債券投資的收益率。

『肆』 分紅保險是怎樣的呢

分紅保險是指保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產品。（摘自中國保監會《分紅保險管理暫行辦法》）

分紅保險的主要特點在於：投保人除了可以得到傳統保單規定的保險責任外，還可以享受保險公司的經營成果，即參加保險公司投資和經營管理活動所得盈餘的分配。

分紅保險提供給客戶的保障與非分紅保險沒有差別，如身故保障、生存保險金給付等，其保障內容、保險金額、保單的價值、保險費都是投保時在合同中明確約定的，這部分是我們常說的「保底」——不論經營狀況如何，出現保險責任事故或保險期滿時，保險公司都要兌現給客戶。

紅利，也就是客戶的投資收益部分，則與保險公司的經營情況「掛鉤」：保險公司盈利高，客戶收益隨之「水漲船高」，上不封頂；保險公司盈利低，客戶收益也低，客戶承擔的唯一風險是可能沒有紅利分配。

1.風險最小的投資

客戶投保分紅保險可以在承擔最小風險的前提下，參與保險公司的分紅。

（一）分紅保險為客戶提供了分享保險公司經營成果的機會，因此它可以有效地避免利率波動和通貨膨脹給客戶和保險公司雙方帶來的風險。尤其是在金融市場變化莫測的情況下，一般單個客戶受各方面因素的限制，很難對市場變化作出專業的分析和預測，而保險公司由於擁有一批經驗豐富的專業投資和風險控制人員，比起一般客戶，更能有效地克服市場波動可能造成的損失。

（二）享受保險公司機構投資優勢和專家理財服務，保險公司是金融市場上最大的機構投資者，與其他投資方式相比，保險公司占據資金規模大、投資渠道寬、專業人才多、投資經驗豐富、信息通暢快捷等優勢。因此，通過保險公司的專業投資渠道進行個人理財，有助於分散風險，降低成本，增加獲利機會。

所以說，分紅保險為客戶有效規避風險、獲取最大利益提供了良好的機會。

2.紅利的來源

分紅保險的紅利來源於利差益、死差益和費差益所產生的可分配盈餘。利差益。是指保險公司實際的投資收益率高於預計的投資收益率時所產生的盈餘；死差益，是指保險公司該險種被保險人的實際死亡人數小於預定死亡人數時所產生的盈餘；費差益，是指保險公司實際的經營費用低於預計的經營費用時所產生的盈餘。其中，利差益是紅利的主要來源。

由於人壽保險具有保險期限長、風險發生的不確定性等特點，保險公司在釐定費率時主要考慮三個因素：預定死亡率、預定利率（預定投資回報率）、預定費用率，而費率一經釐定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況顯然不可能同預期的情況完全一致。一旦實際情況好於預期情況，就會出現以上利差益、死差益或費差益（反之稱為利差損、死差損或費差損），保險公司將利差益、死差益和費差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，稱作「三差分紅」，這就是紅利的來源。

3.紅利的分配

目前，國際上流行的紅利派發方式大致有以下幾種：

1.現金紅利——客戶將所得紅利直接以現金方式領取；

2.累積生息——紅利留存於保險公司，按保險公司每年確定的紅利累積利率，以復利方式儲存生息，並於本合同終止或投保人申請時給付；

3.抵交保費——紅利用於抵交下一期的應交保險費，若抵交後仍有餘額，則用於抵交以後各期的應交保險費；

4.購買交清增額保險——依據被保險人的當時年齡，以紅利作為一次交清保險費，按相同的合同條件增加保險金額。

中國人壽保險公司採取前兩種，即現金紅利與累積生息的方式派發紅利。

根據保監會規定，保險公司至少應將當年度分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶，保險公司最多隻能留存30%。

在具體的分配過程中，由於不同分紅保單在不同年份對利差益、死差益、費差益的貢獻會有不同。保險公司將根據貢獻原則決定分配金額。

同時，保險公司將於每一會計年度結束後。向國家保險監督管理機構報送資產負債表、分紅保險年度報告及紅利分配、利潤表、收益分配與費用分攤表。還會向每位客戶寄送分紅業績報告，說明該類分紅保險的投資收益狀況、當年度盈餘和可分配盈餘、該客戶應得紅利金額及其計算基礎和計算方法。

4.分紅保險的優勢

（一）中國大陸新概念產品，符合國際潮流。

是中國保險業與國際接軌的重要標志，將是壽險產品市場的「新時尚」，屬於將保險公司的經營成果和客戶的利益掛鉤的金融產品，符合當前人們對金融服務多樣化的需求。

（二）具有保障和投資雙重功能。

1.保障功能沒有削弱，這是對客戶基本需求的承諾；

2.傳統產品都有一個固定的預定利率，利益分配基本是固定不變的，分紅保險則除了保證預定利率之外。每年還可以根據分紅保險業務的經營情況，決定紅利分配；

3.不但為客戶承擔風險，而且也為客戶擴展了更大的獲利空間。

（三）產品具有較高的透明度。

與傳統產品相比，具有較高的透明度，表現在公司每年至少向保單持有人寄送一次分紅業績報告。

（四）專家理財，有效控制投資風險，集中捕捉獲利機會，客戶高枕無憂，可望享有更高收益。

1.投資賬戶獨立，由專家理財，資金運作安全高效，既可投資基金，又可以投資債券；既可以在一級市場運作，又可以在二級市場運作，投資渠道通暢，投資方式相當靈活。

2.與普通投資者相比，專傢具備更高的投資專業性和信息充分性，更能減少投資風險，增加獲利機會，客戶與公司共享投資回報。

『伍』 下面哪些不屬於分紅保險產品的主要特徵

能舉例說明嗎

『陸』 什麼是分紅型保險有什麼特點

分紅型保險的保障內容和形式與其他險種有一定的區別，它有其自身的特點，具體如下：

1.保費通常比較貴

分紅型保險屬於理財保險，這種保險一般投入比較多，且需要長時間持續投入才能見到比較可觀的收益，保費通常比較貴，對於經濟條件不是很寬松的消費者來說有點不友好。

當然，奶爸也不建議經濟條件不是很好和保障型保險還沒配置齊全的消費者投保理財保險，因為這會加重消費者的經濟負擔。

且在保障型保險還沒配置好的情況下，直接投保理財保險是不明智的，因為只有生命健康得到保障，理財才有意義，不能本末倒置。

2.分紅不固定

分紅型保險的分紅收益由保險公司的經營成果而定，分紅不固定，有可能會比較多，也有可能會比較少。

所以消費者在投保分紅保險的時候，還是要參考一下保險公司的經營實力

總的來說，消費者只要選擇運營比較好的保險公司的分紅型保險產品，還是比較靠譜的，起碼有基本的分紅收益保障。

但分紅險需要保險公司和消費者共同承擔風險，如果消費者想獲得比較穩定的收益，奶爸不建議投保分紅型保險，可以選擇其他收益比較穩定的年金險。

『柒』 什麼叫做分紅型保險 特點是什麼

分紅險起源於保單固定利率在未來很長時間內和市場收益率變動風險在投保人和保險公司之間共同承擔。是指保險公司在每個會計年度結束後，將上一會計年度該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。分紅保險是世界各國壽險公司規避利率風險，保證自身穩健經營的有效手段。相對於傳統保障型的壽險保單，分紅保單向保單持有人提供的是非保障的保險利益，紅利的分配還會影響保險公司的負債水平、投資策略以及償付能力。
主要特點
1保單持有人享受經營成果。
2客戶承擔一定的投資風險。
3定價的精算假設比較保守。
保險費用比較高，具有確定的利益保證和獲取紅利的機會。分紅是不固定的，分紅水平和保險公司的經營狀況有著直接關系，保險公司與客戶共同承擔投資風險、分享經營成果。有分紅為零的理論可能。分紅保險的紅利是保單所有人從保險公司可分配盈餘中分享到的金額。分紅保險的紅利來源於保險公司死差益、利差益和費差益所產生的可分配盈餘。由於保險公司在釐定費率時要考慮三個因素：預定死亡率、預定投資回報率和預定營運管理費用，而費率一經釐定，不能隨意改動，但壽險保單的保障期限往往長達幾十年， 在這樣漫長的時間內，實際發生的情況可能同預期的情況有所差別。一旦實際情況好於預期情況，就會出現以上差益，保險公司將這部分差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，這就是紅利的來源。

『捌』 從本質上看分紅保險產品是一種什麼

分紅型產品，是一款理財產品，相當於是作為公司的一個股東來參與公司的分紅，公司發展的好獲得的分紅就多。因此這類產品還是建議選擇大的公司，更加穩妥更有保障。

『玖』 關於分紅保險的賣點以及特點!

通常來講，保險分為消費型及分紅型或是返還型，由於消費型保險在國內還不能普遍接受，所以保險公司在中國開展業務時，基本都以理財、分紅、返還型為推銷噱頭，分紅型和返還型相比較的話，返還型是確定的定期收益，比如說，一個險種在理財方面體現出每兩年返還保額或是保費的百分之多少，這個是確定的，相對於分紅型，雖然兩者都有收益，但分紅型沒有確定的收益，只是預期值，通常，保險公司的建議書上標明低、中、高檔三種利率供客戶參考。不知這樣解釋，您是否明白。如果要說賣點，那麼，分紅型可突出公司利益的預期值較高。客戶獲取的利益也較對較高，但在此我代表同業提醒您，時刻注意，不要為簽單而誘導或誤導客戶，理性投保，是保險代理人的職業道德，在我們的前輩的一些錯誤做法讓普遍客戶都反感的時候，我們更應該多一份責任感，有一句話，送給您，帶著原罪，以傳教士的奉獻精神投入到工作中，努力並堅持之後，您會獲得更大的收獲。

『拾』 分紅保險的主要特徵是

分紅險指保險公司在每個會計結束後，將上一會計該類分紅保險的可分配盈餘，按一定的比例、以現金紅利或增值紅利的方式，分配給客戶的一種人壽保險。
分紅保險的主要特徵在於：投保人除了可以得到保單規定的保障責任外，還可以享受保險公司的經營成果，即參加保險公司投資和經營管理活動所得到的盈餘分配。中國保監會規定保險公司至少應將分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶。
分紅每家公司都有不同，根據每家公司的投資規模，投資平台，投資渠道的不同，每年產品的分紅也會不同，同時，分紅的多少也取決於客戶每年投入保費的多少和產品選擇的不同。
分紅保險的主要功能是為客戶提供保障和長期儲蓄理財、教育金、養老金儲備等，同時可分享公司對分紅險資金的經營盈利，因此分紅保險的資金運用要求注重資金的安全性和收益的穩定性。

擴展閱讀：【保險】怎麼買，哪個好，手把手教你避開保險的這些"坑"