分紅保險是指保險公司將其實際經營成果優於定價假設的盈餘，按一定比例向保單持有人進行分配的人壽保險新產品。（摘自中國保監會《分紅保險管理暫行辦法》）
分紅保險的主要特點在於：投保人除了可以得到傳統保單規定的保險責任外，還可以享受保險公司的經營成果，即參加保險公司投資和經營管理活動所得盈餘的分配。
分紅保險提供給客戶的保障與非分紅保險沒有差別，如身故保障、生存保險金給付等，其保障內容、保險金額、保單的價值、保險費都是投保時在合同中明確約定的，這部分是我們常說的「保底」——不論經營狀況如何，出現保險責任事故或保險期滿時，保險公司都要兌現給客戶。
紅利，也就是客戶的投資收益部分，則與保險公司的經營情況「掛鉤」：保險公司盈利高，客戶收益隨之「水漲船高」，上不封頂；保險公司盈利低，客戶收益也低，客戶承擔的唯一風險是可能沒有紅利分配。
1.風險最小的投資
客戶投保分紅保險可以在承擔最小風險的前提下，參與保險公司的分紅。
（一）分紅保險為客戶提供了分享保險公司經營成果的機會，因此它可以有效地避免利率波動和通貨膨脹給客戶和保險公司雙方帶來的風險。尤其是在金融市場變化莫測的情況下，一般單個客戶受各方面因素的限制，很難對市場變化作出專業的分析和預測，而保險公司由於擁有一批經驗豐富的專業投資和風險控制人員，比起一般客戶，更能有效地克服市場波動可能造成的損失。
（二）享受保險公司機構投資優勢和專家理財服務，保險公司是金融市場上最大的機構投資者，與其他投資方式相比，保險公司占據資金規模大、投資渠道寬、專業人才多、投資經驗豐富、信息通暢快捷等優勢。因此，通過保險公司的專業投資渠道進行個人理財，有助於分散風險，降低成本，增加獲利機會。
所以說，分紅保險為客戶有效規避風險、獲取最大利益提供了良好的機會。
2.紅利的來源
分紅保險的紅利來源於利差益、死差益和費差益所產生的可分配盈餘。利差益。是指保險公司實際的投資收益率高於預計的投資收益率時所產生的盈餘；死差益，是指保險公司該險種被保險人的實際死亡人數小於預定死亡人數時所產生的盈餘；費差益，是指保險公司實際的經營費用低於預計的經營費用時所產生的盈餘。其中，利差益是紅利的主要來源。
由於人壽保險具有保險期限長、風險發生的不確定性等特點，保險公司在釐定費率時主要考慮三個因素：預定死亡率、預定利率（預定投資回報率）、預定費用率，而費率一經釐定，不能隨意改動。但壽險保單的保障期限往往長達幾十年，在這樣漫長的時間內，實際發生的情況顯然不可能同預期的情況完全一致。一旦實際情況好於預期情況，就會出現以上利差益、死差益或費差益（反之稱為利差損、死差損或費差損），保險公司將利差益、死差益和費差益產生的利潤按一定的比例分配給客戶，稱作「三差分紅」，這就是紅利的來源。
3.紅利的分配
目前，國際上流行的紅利派發方式大致有以下幾種：
1.現金紅利——客戶將所得紅利直接以現金方式領取；
2.累積生息——紅利留存於保險公司，按保險公司每年確定的紅利累積利率，以復利方式儲存生息，並於本合同終止或投保人申請時給付；
3.抵交保費——紅利用於抵交下一期的應交保險費，若抵交後仍有餘額，則用於抵交以後各期的應交保險費；
4.購買交清增額保險——依據被保險人的當時年齡，以紅利作為一次交清保險費，按相同的合同條件增加保險金額。
中國人壽保險公司採取前兩種，即現金紅利與累積生息的方式派發紅利。
根據保監會規定，保險公司至少應將當年度分紅保險可分配盈餘的70%分配給客戶，保險公司最多隻能留存30%。
在具體的分配過程中，由於不同分紅保單在不同年份對利差益、死差益、費差益的貢獻會有不同。保險公司將根據貢獻原則決定分配金額。
同時，保險公司將於每一會計年度結束後。向國家保險監督管理機構報送資產負債表、分紅保險年度報告及紅利分配、利潤表、收益分配與費用分攤表。還會向每位客戶寄送分紅業績報告，說明該類分紅保險的投資收益狀況、當年度盈餘和可分配盈餘、該客戶應得紅利金額及其計算基礎和計算方法。
4.分紅保險的優勢
（一）中國大陸新概念產品，符合國際潮流。
是中國保險業與國際接軌的重要標志，將是壽險產品市場的「新時尚」，屬於將保險公司的經營成果和客戶的利益掛鉤的金融產品，符合當前人們對金融服務多樣化的需求。
（二）具有保障和投資雙重功能。
1.保障功能沒有削弱，這是對客戶基本需求的承諾；
2.傳統產品都有一個固定的預定利率，利益分配基本是固定不變的，分紅保險則除了保證預定利率之外。每年還可以根據分紅保險業務的經營情況，決定紅利分配；
3.不但為客戶承擔風險，而且也為客戶擴展了更大的獲利空間。
（三）產品具有較高的透明度。
與傳統產品相比，具有較高的透明度，表現在公司每年至少向保單持有人寄送一次分紅業績報告。
（四）專家理財，有效控制投資風險，集中捕捉獲利機會，客戶高枕無憂，可望享有更高收益。
1.投資賬戶獨立，由專家理財，資金運作安全高效，既可投資基金，又可以投資債券；既可以在一級市場運作，又可以在二級市場運作，投資渠道通暢，投資方式相當靈活。
2.與普通投資者相比，專傢具備更高的投資專業性和信息充分性，更能減少投資風險，增加獲利機會，客戶與公司共享投資回報。
『貳』 購買分紅保險產品應注意哪些事項
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
對於保險公司的分紅,是根據每家保險公司的盈利狀況而定,可有可無,具有明顯的不確定性.
購買保險原則是以社保為基礎,再加之適當的商業險作為補充比較好一點.
其保險費用的支出一般為年收入的10---20%左右，最好別超過20%，即用10%的資金保全自己100%的資產。
對於我們每個人，應該重考慮醫療健康方面的保險。直接的講，隨著人的年齡增大，身體抵抗力是成反比的，抵制相關風險的能力就相對很弱。
所以，你首先必須考慮醫療保險，不管是商保和社保的均可以，然後才考慮其它的保險產品，這樣才有意義。如果健康沒有保證，有再多的養老保險金，也是不切實際的。
建議你先購買國家推出的社保（最好有單位出面購買的情況）包括合作醫療保險，然後再考慮商業保險作為補充。
在這里，我知道在這個行業，大家有公認的三句話是這么說的「品牌在人壽」「平安的人才」「新華的產品」
最後關於投保原則需要注意的是：
（一）買保險先買醫療健康，有健康就能保證客戶擁有一切
（二）買保險輕言語重合同，人壽保險一般都是終生合同，買好了就能成為終生幸福，否則影響很大。
（三）保險產品需要具備保值增值的功能，現在的生活水平日增月高，必須能夠抑制通貨膨脹。
（四）買保險先大人後小孩，如果說大人都沒有保障，小孩擁有再多的保險，都是沒有任何意義的，畢竟是大人在為小孩支付相關費用。
『叄』 從分紅如何計算看分紅險究竟能不能賺錢
分紅保險和銀行儲蓄是兩碼事，保險公司分紅的計算和銀行利息的計算也完全不同。
銀行存款利息的計算是以本金為基礎，乘以利率。
而保險公司計算分紅金額並不是以投保人的本金投入為基礎來計算的，要扣掉各項費用後，才用來計算分紅收益。
在不同的紅利領取方式下，分紅的計算也是有差異和區別的。
由於保險產品的特殊性，保監會早已明確規定，在營銷過程中，不能用銀行存款來和保險作類比。
一般分紅險的紅利大部分來源於保險公司的投資收益。投資收益的高低與市場環境的好壞有很大的關系，而和歷史業績並沒有直接的聯系。
對此，保險銷售從業人員不能對分紅率的高低不能作任何保證。
『肆』 如何銷售保險產品
一、積極的銷售
銷售活動極像體育比賽，每個參與者都渴望成為冠軍，而冠軍只有一個，比賽是殘酷無情的。如果說技能是奪冠的基礎，那麼在勢均力敵的情況下，心態是奪取冠軍的最重要的因素。
心態即心理狀態。世間萬事萬物,你可用兩種觀念去看它,一個是正的,積極的,另一個是負的,消極的,這就象錢幣,一正一反;該怎麼看,這一正一反,就是心態,它完全決定於你自己的想法。好的心態可使人快樂,進取,有朝氣,有精神,消極的心態則使人沮喪,難過,沒有主動性。
壽險事業非常特殊，由於壽險屬於長期性的無形產品；因此，客戶的抗拒意識也最強。很多新人可能無法了解到這一點，致使新人在進行銷售時，往往因為遭遇挫折而灰心，保持樂觀和積極的心態是所有優秀壽險營銷員所具有的一種共有的品質。因為在壽險推銷這一行里，如果沒有積極的心態，不要說是成為優秀的營銷員，即使立足也是十分困難。遭遇挫折與困難是必然而且正常的現象，我們要不斷督促自己不輕言放棄，以更積極的態度來面對挑戰。
二、突破銷售心理的障礙
（一）展業中遇到的困難：走不出去、專業知識不足、銷售技能低、不敢促成
（二）困難背後的真實原因及調整對策
1、恐懼心理及調整的對策
業務員經過崗前培訓後開始上崗，剛開始興致勃勃，信心百倍，每天都按自己定下的拜訪客戶數目標去拜訪，結果一次次拒絕，慢慢地業務員開始找理由不去拜訪客戶，拜訪客戶的次數越來越少。他們被客戶的拒絕征服了，走不出去了。這就是展業初期最容易產生的恐懼心理。多次的拒絕使我們產生恐懼心裡也是我們的正常心理反應。
調整恐懼心理的對策是：每次當受到拒絕後，立即將這種感覺聯想到其他原因而不是銷售行為，並適當地進行「自我暗示」。例如：受到拒絕後聯想「這個人不是我的客戶，不要在這浪費時間了，找下一個有需求的客戶吧」。還可以在展業初期找一搭檔一起展業，兩個人相互支持，相互鼓勵也是很好的對策。
2、自卑心理及調整對策
業務員在客戶面前過於謙卑是非常普遍的現象。他們常常想：如果我不對客戶非常尊敬；如果我每次都不順著客戶的話來講，客戶就不會跟我簽單。請記住我們是幫助客戶解決問題的，我們比客戶更懂得如何保全他的財產。我們是理財顧問。
調整自卑心理的對策是：樹立信心，自信是克服自卑的良方。如何樹立信心呢？拜訪客戶前做好充分的准備，專業知識的准備，銷售技能的准備。相信充分的准備會使您在客戶面前游刃有餘，控制面談的局面。
3、自滿的心理及調整對策
自滿心理是一個剛入司的新人很容易有的心裡，他們眼高手低，好高騖遠。不過這類自滿心態是短暫的，一旦遇到挫折後，則很快就會轉成自卑心裡。
調整自滿心理的對策是：首先找一個銷售精英作為自己的追逐目標，一旦有了目標，有了競爭對手，就不會孤芳自賞了。其次在心裡樹立起客戶是我們的衣食父母的觀念，就算受到拒絕也當作是我們沒有能幫助他保全財產而遺憾。最後把這份工作當成事業來做。
（三）用積極的心態來面對困難
1、認真反思：自己是不是因為找不到工作而來做這個行業，是不是把銷售當成你的過渡時期的選擇；反思自己夠不夠專業。
2、明確目標：將自己的目標細化，貼在醒目的位置，如辦公桌前，床頭上，每天刺激自己，從而提醒自己堅持就是勝利。
3、立即行動：立即改變自己的心態，微笑、開朗、主動、熱情、誠懇積極、樂觀變成一個充滿活力的人。當你遇到客戶拒絕、遭遇到強大壓力、遇到競爭失敗的時候，別氣餒，記住：只要決心成功，失敗永遠不會把我擊垮！
三、面對挫折的方法
（一）掌握專業的知識（K）
1、參加培訓：壽險銷售就是學習加實踐，實踐再學習的過程
2、自我學習：學習基礎知識、邊緣知識、最新資訊，學習成功人士的社交
（二）建立積極的態度（A）
1、增加動力：動力是一種積極、主動的力量，是一種去做的願望
2、控制惰性：惰性會產生一種永久的慣性，必須拋棄它，讓消極的思想轉化為積極的強動力。切記：著手某件事後，就去完成它。
3、抵制厭倦：厭倦對一個人的意志損傷是極大的，假如你厭倦的時候可嘗試以下方法：
（1）當完成一天的工作或一件事的時候可以給自己一點獎勵。
（2）每天給自己頂一個目標，而且必須達成。
（3）做每件事情都給自己一個時間限度。
（4）讓每一天都有特定的收獲
4規劃願景：幻想可以刺激你向著既定目標前進，使之富有建設意義。你想做的事情越多，你能夠做的事情也就越多。
（三）練就嫻熟的銷售技巧（S）
1、提升專業：能力是資本，能力是財富。技巧不是先天的，可以通過勤加練習獲得。
（四）養成良好的工作習慣（H）
1、制定目標：有工作目標，就有了方向和動力
2、培養習慣：經常練習說一些有利於推銷的字眼如：了解、事實證明、健康、保證、金錢、安全、發現、結果、自豪、值得、信賴、至關重要等，通過反復練習，有利於提高工作熱情。
3、注重形象：人必先自重，而後人重之
只有良好的心態才能保證最終的成功，而消極的心態、負面的思想註定了最終的失敗，成功並不神秘，那就是積極的心態、必勝的信念! 成功亦來源於模仿。。。
『伍』 銀行分紅保險銷售話術
1、在選擇保險產品時，建議以各險種的分紅型產品為主，因為這類產品往往可以通過保額分紅的方式增加保額，抵禦通貨膨脹，防止保單貶值。2、買商業保險肯定是：越早買越好。因為它有一個規律性的東西，在保障度一樣的情況下，所交保費是隨年齡的增長而增長的。分紅型更是這樣，早買早劃算早買早分紅。3、分紅型很適合給孩子買，孩子很小的時候開始，慢慢積累，比如產品年年分紅，每三年再有保額的8%的返還金的話，我們算算：您給孩子保了5萬，交20年，保費大約在4500元左右，當孩子3歲的時候您可以從保險公司領4000元的反還金給孩子選擇個好的幼兒園，6歲的時候您又可以領4000元，給孩子上1年級做些准備，等等……4、也很適合給老人做，我們不建議老人把自己的養老金拿去買基金（很多老人覺得基金比股票風險小），也不建議拿去買國債（老人的傳統觀念是買國債，最安全），如果老人幾萬塊錢的養老金可以安全穩健的保值並且增值，就應買分紅保險，對於老人來說不僅是一份健康保障更是一份不錯的收益，因為國債沒有保險的保障，基金保險風險太高。
『陸』 分紅保險是怎麼分紅的紅利是這么分配的
保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。
小諾解答：
您好！
分紅保險是指被保險人在獲得人壽保險的同時，保險公司將實際經營的盈餘，按一定比例向保險單持有人進行紅利分配的人壽保險品種。
分紅保險的紅利來源於人壽保險公司的"三差收益"，即死差、利差和費差。紅利的分配方法主要有現金紅利法和增額紅利法。
1.現金紅利法。採用現金紅利法，保險公司會在每個會計年度結束後，保險公司首先根據本年度的盈餘，由保險公司決定當年度的可分配盈餘，各保單之間按它們對總盈餘的貢獻大小決定保單紅利。保單之間的紅利分配隨產品、投保年齡、性別和保單年限的不同而不同，反映了保單持有人對分紅賬戶的貢獻比率。一般情況下，保險公司通常不會把分紅賬戶當年產生的盈餘全部作為可分配盈餘，而是會根據經營狀況，在保證未來紅利基本平穩的條件下進行分配。未被分配的盈餘留存公司，用以調整未來紅利的分配。
在現金紅利法下，保單持有人一般可以選擇將紅利留存公司累計生息、以現金支取紅利、抵扣下一期保險費等方法來支配現金紅利。對保單持有人來說，現金紅利的選擇比較靈活，滿足了他們對紅利的多種需求。
2.增額紅利法。增額紅利法以增加保單現有保險金額的形式分配紅利。保單持有人只有在發生保險事故、保險期限屆滿或退保時才能真正拿到所分配的紅利。增額紅利由定期增額紅利、特殊增額紅利和末期紅利3部分組成。
增額紅利法賦予保險公司足夠的靈活性對紅利分配進行調整，保持每年紅利水平的平穩，並以末期紅利進行最終調節。由於沒有現金紅利流出以及對紅利分配的遞延增加了壽險公司的可投資資產，同時不存在紅利現金流出壓力，保險公司可以增加長期資產的投資比例，這在很大程度上增加了分紅基金的投資收益，提升了保單持有人的紅利收入。但是在增額紅利法下，保單持有人處理紅利的唯一選擇就是增加保單的保險余額，並且只有在保單期滿或終止時才能獲得紅利收入，保單持有人選擇紅利的靈活性較低，喪失了對紅利的支配權。
『柒』 分紅保險的銷售人員應當具備哪些條件
應該如實告知
『捌』 每月分紅的保險產品
您好！請您充分認識分紅險，投資連結險，萬能險等人身險新型產品的風險和特點：一，如果您選擇購買分紅險產品，請您注意以下事項：分紅水平主要取決於保險公司的實際經營成果。如果實際經營成果優於定價假設，保險公司才會將部分盈餘分配給您。如果實際經營成果差於定價假設，保險公司可能不會派發紅利。產品說明書或保險利益預測書中關於未來保險合同利益的預測是基於公司精算假設，不能理解為對未來的預期，紅利分配是不確定的。二，如果您選擇購買萬能險，請您注意以下事項：萬能保險產品通常有最低保證利率的約定，最低保證利率僅對賬戶中資金。您應當了解萬能險的費用扣除情況，包括初始費用、死亡風險保險費、保單管理費、手續費、退保費用等。您應當要求銷售人員將萬能險賬戶價值的詳細計算方法對您解釋。萬能保險產品的投資回報具有不確定性，您要承擔部分投資風險，保險公司每月公布的結算利率只能代表一個月的投資情況，不能理解為對全年的預期，結算利率僅針對投資賬戶中的資金，不針對全部保費。產品說明書或保險利益測算書中關於未來保險合同利益的預測是基於公司精算假設，最低保證利率之上的投資收益是不確定的、不能理解為對未來的預期。如果您選擇靈活繳費方式的，您應當要求銷售人員將您停止繳費可能產生的風險和不利後果對您解釋！三，投資連結險的分紅也是不確定的，風險比較高，客戶要承擔全部投資風險！
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『玖』 如何才能成功銷售分紅險
首先得有人願意聽。分紅險屬理財類。相信有人忌談死，傷，但沒人不願意聽錢生值的。只要有人願意給我十幾分鍾，我保准讓他（她）高興的掏錢。
『拾』 世界金融危機下如何才能更好的銷售分紅保險
時隔不到一個月，12月23日，央行再度下調存貸款基準利率0.27個百分點。在這個股票、基金、房地產、黃金、石油等都「跌跌不休」的年代裡，連存款的收益都在越來越低，而且目前市場還沒有見底的跡象，那大眾投資理財又該何去何從呢？
金融危機尚未見底
2008年對於全球經濟來說是不平凡的一年，全球金融風暴讓每個人都感受到了資本市場的寒冬。
回顧即將過去的2008年，整個資本市場可以說是「跌」聲一片。中國股市從2007年的最高6124點飛流直下，一路跌到2000點以下，短短一年時間，中國股市價值蒸發達24萬億之巨。伴隨著股市直線下跌，基金市場也出現了大幅下挫，尤其是2007年銷售得非常好的股票型和偏股型基金，下跌幅度超過50%，部分基金的凈值甚至已經低至0.4元以下；數年牛市的房地產市場同樣出現了危機，今年的房價在全國各大城市都出現了不同程度的降幅，各地政府屢屢出手救市，但市場是否能夠迅速回暖仍有待時間考驗；還有黃金，被譽為最保值的理財產品，也從每盎司1011美元的高點下跌到目前800美元附近；同樣的，國際原油價格、大宗商品都出現了不同幅度的下跌。
在目前的經濟環境下，經濟學家們也發表了很多觀點，關注什麼時候才能走出這樣的境況，什麼時候股市才能真正回暖。一場金融危機對資本市場的影響到底有多深，恢復需要多長時間，國外的歷史經驗可能可以說明一些問題。1929年，美國經歷了大蕭條，道瓊斯指數從當時的歷史最高點急速下跌，直到上世紀50年代中期才回到了1929年的水平，其間整整經歷了20多年的時間；日經指數從1989年的巔峰38915點下來之後，在經歷了將近20年的等待之後，到今天也沒有達到最高點的三分之一。所以，要真正預測我們的資本市場到底什麼時候才能走出現在的陰霾，全球經濟到底什麼時候才能回暖，中國經濟到底能不能一枝獨秀，這些都是非常難回答的問題。
在12月8日至10日召開的中央經濟工作會議對目前的形勢作出了整體判斷。會議指出，目前，這場金融危機不僅本身尚未見底，而且對實體經濟的影響正進一步加深，其嚴重後果還會進一步顯現。從中央的會議精神中我們可以確定的是，經濟危機的底部還沒有到來，這是每一個投資者都應該牢記在心的。
投資理財更需謹慎
在投資界有句俗話，叫做「牛市不言頂，熊市不言底」，就像2006年人們預測不到中國股市能到達6124的高峰一樣，現在也很難預計底部會在哪裡。在目前的經濟形勢下，很多投資者都選擇了將錢存到銀行。據中國人民銀行的數據顯示，僅僅2008年上半年，中國居民存款余額就增加了2.2萬億元，與2007年存款總量的減少形成了鮮明的對比。這說明很多投資者已經認識到風險，選擇將錢存入更為安全的銀行之中。
但是，很多專業機構和經濟學家都認為，目前中國正處在一個降息周期。中國人民銀行在經歷了6次加息之後，面對全球金融危機和世界性的降息，又連續五次調低利率，在剛剛經歷了11月27日幅度達到驚人的1.08個百分點的降息後，還不到1個月，央行又再度降低存貸款利率0.27個百分點，這也是三個多月來的第五次降息。這讓很多投資者感到存銀行也並不是一個能夠讓資金穩健升值的好辦法。但是面對當下的環境，投資者又不知道該如何投資，他們處在一個非常困惑的階段。
專家建議，在選擇投資工具時，要做好風險的評估，在經濟形勢不明朗的情況之下不要盲目抄底，對於被深套的投資者也不要盲目割肉。更重要的是要吸取2007年和2008年的教訓，不要盲目考慮資金的收益性，更要關注資金的安全性，是否能夠帶來長期的穩健增值。只能在穩健的前提之下再考慮收益，否則很有可能得不償失。
在目前的環境中，具有投資功能的分紅保險以其保值、穩健等特點在當前的環境中凸顯了價值。分紅保險於1776年誕生於英國，迄今為止已有230多年的歷史，經歷了多次金融危機和經濟波動，但是在歷次的危機和波動中，分紅保險都表現出了相當不錯的穩健性。以美國的分紅保險為例，在1972年至1991年這20年當中，美國經歷了越南戰爭、水門事件、尼克松辭職、儲貸協會危機、伊拉克入侵科威特等多種國際國內的動盪事件，在此期間美國的道瓊斯指數一直處在一個平台當中(如圖1)。
正是在這種情況下，分紅險不僅表現出較好的穩健性，同樣也體現出優越的收益性。根據美國A.M.Best公司對於一家保險公司在1972年至1991年的分紅的研究，在這20年當中，保險公司的紅利出現了比較大的增幅(如圖2)。
所以很多專家都認為，根據資產戰略配置的原則，在動盪的經濟環境中，選擇分紅險作為一種規避風險和長期理財的工具是一個非常好的選擇。