保險綜合償付能力指數

❶ 在中國，什麼是衡量保險公司償付能力的指標

在中國，評估保險公司的償付能力，用的指標是償付能力充足率。償付能力充足率=保險公司的實際資本/最低資本。
其中，實際資本是指認可資產與認可負債的差額，是保險公司股東所持有的實際資本。最低資本，是指根據監管機構的要求，保險公司為吸收資產風險、承保風險等有關風險對償付能力的不利影響而應當具有的資本數額，即監管機構要求保險公司股東必須持有的最低資本要求。

❷ 保險公司償付能力是什麼

償付能力是衡量一家保險公司是否具備償還債務能力的動態指標，它會隨著保險公司的經營狀況而波動。

一般在保險公司官網的公開信息披露中可以查詢到保險公司的償付能力。

我們買的每一份保險，都是保險公司允諾應該承擔的債務。一家保險公司在可預見的情況下能履行所有保險合同的義務，就是具備償付能力的。這個衡量標準是償付能力充足率。

• 核心償付能力充足率：核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質量資本的充足狀況。

• 綜合償付能力充足率：實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司的總體充足狀況。

當核心償付率>50%，且綜合償付能力充足率>100%，就算是償付能力達標的公司。眾所周知，保險是監管最為嚴格的行業之一。學霸里：如何開一家保險公司，就分析過保險公司的准入門檻和嚴苛監管。

當償付能力不足時，國務院保險監督管理機構可以採取以下措施：

那償付充足率越高越好嗎？

不是的，高償付充足率並不代表著這家公司就實力強勁，因為很多保險公司新成立，業務量比較小，要承擔的償付責任也少，所以償付充足率會顯得很高，比如三峽人壽、國富人壽。短期上千的償付率，並不能代表長期的償付水平，當業務量提高，償付充足率會慢慢回歸正常范圍。

那償付充足率低就一定是差公司嗎？

也不是，只要處在監管要求的紅線之上，保險公司的償付就不成問題。有些公司為了搶占市場，獲取更多用戶，產品的性價比會有一定優勢，高性價比背後一定程度上會降低其償付率。綜合來看，保險公司的償付充足率過高或過低都不是一件合理的事情，保持在一個范圍會好一些。

償付充足率是一個動態變化的過程，大公司與小公司之間也沒有明顯的區別，學霸君建議大家買保險還是以需求為重，不要太過在意保險公司大小。

❸ 保險公司的償付能力是什麼

什麼是償付能力？
其實我們國家是有一部法規的：
《保險公司償付能力管理規定》，這裡面對償付能力進行了定義：償付能力就是保險公司償還債務的能力。
簡單來說，償付能力就是保險公司兌現保險合同責任的能力。也可以簡單理解為，償付能力確實是保險公司理賠能力的一種體現。 償付能力越高的保險公司無法支付理賠金的風險越小。償付能力在一定程度上肯定是高點好，但並不一定是越高越好。
償付能力充足率 = 實際資本 ÷ 最低資本要求
最低資本要求，是指為避免該保險公司陷入經營困境，在當地保險監管部門要求下，該保險公司所必須持有資本的最低限額。
舉個簡單的例子：
為避免某保險公司陷入經營困境，監管部門要求該保險公司必須持有資本10億元（通過當地保險監管部門所設定的評估公式計算得出）。而實際上，該保險公司所持有的資本為60億元，遠遠超過當地保險監管部門要求的10億元，60億元÷10億元=600%，即該保險公司的償付能力充足率為600%。
現行的償付能力管理規定中，有以下三項衡量標准：
1.核心償付能力充足率：核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質量資本的充足狀況；
2.綜合償付能力充足率：實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司資本的總體充足狀況；
3.風險綜合評級：對保險公司償付能力綜合風險的評價，衡量保險公司總體償付能力風險的大小。
同時符合以下三項監管要求的，為償付能力達標公司：
1.核心償付能力充足率不低於50%；
2.綜合償付能力充足率不低於100%；
3.風險綜合評級在B類及以上。
從消費者和保險監管部門的角度來看，償付能力充足率越高越好，因為充足率越高，說明保險公司用於吸收剩餘風險的償付資本越高，保險公司出現資不抵債的可能性就越小。 那麼，是不是說償付能力充足率為600%就一定不會出現賠不出錢的情況呢？
當然不是了。
因為保險公司經營的是概率，一切只能根據經驗假設來計算。一旦出現大規模的天災人禍，導致風險的真實發生率超過了預計的6倍，600%的償付能力充足率一樣可能賠不出錢來。

❹ 保險公司的償付能力怎麼查詢

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

小諾解答：

您好！

《保險法》第98條規定："保險公司應當具有與其業務規模相適應的最低償付能力。保險公司的實際資產減去實際負債的差額不得低於保險監督管理機構規定的數額，低於規定數額的，應當增加資本金，補足差額。"

只有償付能力充足，才能保證在發生保險事故的情況下，有足夠的資金向被保險人或受益人支付保險金，保證保險公司的穩健經營，投保人、被保人的各種保障利益才具備實現的現實基礎。因此，在選擇保險公司時，非常有必要了解公司的償付能力。保險公司的償付能力與其資本金、業務規模等指標緊密相關。對保險公司的償付能力，可以查閱中國保監會官方網站、保險公司網站；對上市保險公司，還可以通過其年報等媒介獲得相關信息。團體單位投保，可在招標書中要求保險公司提供償付能力說明或要求保險公司在保險計劃書中對公司償付能力進行說明。

❺ 保險公司的償付能力是怎麼計算的

償付能力是保險公司償還債務的能力。保險公司應當具有與其風險和業務規模相適應的資本，確保償付能力充足率不低於100%。

償付能力充足率=保險公司的實際資本/最低資本 保險公司的實際資本，是指認可資產與認可負債的差額。

保險公司的最低資本，是指根據監管機構的要求，保險公司為吸收資產風險、承保風險等有關風險對償付能力的不利影響而應當具有的資本數額。簡單的講就是認可資產除以認可負責。

(5)保險綜合償付能力指數擴展閱讀

償付能力充足率=保險公司的實際資本/最低資本

保險公司的實際資本，是指認可資產與認可負債的差額。

保險公司的最低資本，是指根據監管機構的要求，保險公司為吸收資產風險、承保風險等有關風險對償付能力的不利影響而應當具有的資本數額。

對償付能力充足率小於100%的保險公司，中國保監會可將該公司列為重點監管對象，根據具體情況採取以下監管措施：

(一)對償付能力充足率在70%以上的公司，中國保監會可要求該公司提出整改方案並限期達到最低償付能力額度要求，逾期未達到的，可對該公司採取要求增加資本金、責令辦理再保險、限制業務范圍、限制向股東分紅、限制固定資產購置、限制經營費用規模、限制增設分支機構等必要的監管措施，直至其達到最低償付能力額度要求。

(二)對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監會除採取前款所列措施外，還可責令該公司拍賣不良資產、責令轉讓保險業務、限制高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平、限制公司的商業性廣告、責令停止開展新業務以及採取中國保監會認為必要的其他措施。

(三)對償付能力充足率小於30%的公司，中國保監會除採取前兩款所列措施外，還可根據《保險法》的規定對保險公司進行接管。

❻ 保險行業償付能力是多少

償付能力是保險公司償還債務的能力。保險公司應當具有與其風險和業務規模相適應的資本，確保償付能力充足率不低於100%。
償付能力充足率=保險公司的實際資本/最低資本 保險公司的實際資本，是指認可資產與認可負債的差額。
保險公司的最低資本，是指根據監管機構的要求，保險公司為吸收資產風險、承保風險等有關風險對償付能力的不利影響而應當具有的資本數額。

對償付能力充足率小於100%的保險公司，中國保監會可將該公司列為重點監管對象，根據具體情況採取以下監管措施：
(一)對償付能力充足率在70%以上的公司，中國保監會可要求該公司提出整改方案並限期達到最低償付能力額度要求，逾期未達到的，可對該公司採取要求增加資本金、責令辦理再保險、限制業務范圍、限制向股東分紅、限制固定資產購置、限制經營費用規模、限制增設分支機構等必要的監管措施，直至其達到最低償付能力額度要求。
(二)對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監會除採取前款所列措施外，還可責令該公司拍賣不良資產、責令轉讓保險業務、限制高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平、限制公司的商業性廣告、責令停止開展新業務以及採取中國保監會認為必要的其他措施。 (三)對償付能力充足率小於30%的公司，中國保監會除採取前兩款所列措施外，還可根據《保險法》的規定對保險公司進行接管。

❼ 如何查看保險公司償付能力

一般在保險公司官網的公開信息披露中可以查詢到保險公司的償付能力。

償付能力是衡量一家保險公司是否具備償還債務能力的動態指標，它會隨著保險公司的經營狀況而波動。

我們買的每一份保險，都是保險公司允諾應該承擔的債務。一家保險公司在可預見的情況下能履行所有保險合同的義務，就是具備償付能力的。這個衡量標準是償付能力充足率。

• 核心償付能力充足率：核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質量資本的充足狀況。

• 綜合償付能力充足率：實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司的總體充足狀況。

當核心償付率>50%，且綜合償付能力充足率>100%，就算是償付能力達標的公司。眾所周知，保險是監管最為嚴格的行業之一。學霸里：如何開一家保險公司，就分析過保險公司的准入門檻和嚴苛監管。

當償付能力不足時，國務院保險監督管理機構可以採取以下措施：

1. 責令增加資本金、辦理再保險；

2. 限制業務范圍；

3. 限制向股東分紅；

4. 限制固定資產購置或經營費用規模；

5. 限制資金運用的形式、比例；

6. 限制增設分支機構；

7. 責令拍賣不良資產、轉讓保險業務；

8. 限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平；

9. 限制商業性廣告；

10. 責令停止接受新業務。

那償付充足率越高越好嗎？

不是的，高償付充足率並不代表著這家公司就實力強勁，因為很多保險公司新成立，業務量比較小，要承擔的償付責任也少，所以償付充足率會顯得很高，比如三峽人壽、國富人壽。短期上千的償付率，並不能代表長期的償付水平，當業務量提高，償付充足率會慢慢回歸正常范圍。

那償付充足率低就一定是差公司嗎？

也不是，只要處在監管要求的紅線之上，保險公司的償付就不成問題。有些公司為了搶占市場，獲取更多用戶，產品的性價比會有一定優勢，高性價比背後一定程度上會降低其償付率。綜合來看，保險公司的償付充足率過高或過低都不是一件合理的事情，保持在一個范圍會好一些。

償付充足率是一個動態變化的過程，大公司與小公司之間也沒有明顯的區別，學霸君建議大家買保險還是以需求為重，不要太過在意保險公司大小。