銀行理財如何投資非上市公司股權

『壹』 商業銀行可否用吸收的存款進行投資（股權投資除外），例如購買理財產品、基金、公司債、企業債等

您好
現在銀行 、證券公司的理財產品有很多的， 短期的、 中期的、 長期的都有， 你可以選擇適合自己的 。但是建議去你們那當地好一點證券公司看看 ， 好的證券公司許可權比較多 ，相對理財產品的種類也就比較多 ，收益也比銀行要高 。

『貳』 非上市公司具體如何融資

企業融資方式總的來說有兩種：
一是內源融資，即將本企業的留存收益和折舊轉化為投資的過程；
二是外源融資，即吸收其他經濟主體的儲蓄，以轉化為自己投資的過程。
內源融資 內源融資不需要實際對外支付利息或者股息，不會減少企業的現金流量
由於資金來源於企業內部，不會發生融資費用，使得內源融資的成本要遠遠低於外源融資
是企業首選的一種融資方式
企業內源融資能力的大小取決於企業的利潤水平，凈資產規模和投資者預期等因素
外源融資
只有當內源融資仍無法滿足企業資金需要時，企業才會轉向外源融資。
企業外源融資分為直接融資為主或以間接融資為主，除了受自身財務狀況的影響外，還受國家融資體制等的制約。
英美等發達國家的企業歷來主要依靠市場的直接融資方式獲取外部資金，70年代以前，通過企業債券和股票進行的直接融資約占企業外源融資總額的55％－60％；
日本等後起的資本主義國家企業主要依靠銀行的間接融資獲取外部資金，1995年以前，日本企業的間接融資占外源融資的比重約為80％－85％。
70年代以後，情況緩慢的發生了變化，英美企業增加了間接融資的比重，日本則增加了直接融資的比重。
天使資金
天使是指那些構成大部分『非正式」風險資本的單個私人投資人。這些投資人通常將他們的錢投資在附近地區。他們投資數額往往比較小，天使一般產生於朋友、親人、客戶、第三方專業人員、供應商、經紀人和同行競爭者之中。
也有少數的尋找私人投資人的服務機構存在。如果你已向某個投資人提交了投資申請，這時你就可以尋找一個談判代理人。
風險投資基金
這種基金的管理者被圈內人士親切地稱為「風險投資家」。
這些投資人在尋找巨額回報，而不僅僅是較好的回報。
獲得風險投資是極其困難的，申請風險投資的企業之間的競爭相當激烈。
這些投資基金的管理人員通常十分精明，受過良好的教育。
合資或戰略合夥
下面是具有類似興趣的兩家公司基於共同需要的結合點：
---對方有錢……你有計劃
---你有產品……對方有銷售渠道
大多數的合作夥伴會在你的公司注入20到40%的股份。
商業票據
是一種短期的債券融資工具，發行期限為2到270天。
這是一種承諾式的票據，將其面值打折扣之後才是其真實價值。
這些票據通常有信用證或其它形式的信用保證。
公司可以用財產作抵押，以獲得信用保證書。
信用證
銀行作為你的代理人向你的投資人轉遞的信用證明，以其作為你將來支付的保證。
如果你不支付，銀行將向投資人支付。
銀行會依據你抵押的應收資產或其它實物資產發行信用證（VC）。
應收帳款讓售
是一種傳統的融資方式。
要在貨物出售、接收但未付款之前預付的資金。普通的預付款為應收帳款的80～90%。
貸款人希望借方在90天之內償還。
這種籌資方式也可用於年限較長的應收款項，但貸款的利率可能會上升，帳款風險很大。
購貨定單預付款
如果獲得你基礎客戶的購貨定單，你就可以在產品製造完成之前，獲得預付資金。一般的預付款會比正常款項低50%，這種代價確實比較昂貴。因此，除非沒有其它的方法，否則，不要選擇這種融資方式。
金融租賃
在經濟發達國家已經成為設備投資中僅次於銀行信貸的第二大融資方式。
金融租賃是一種集信貸、貿易、租賃於一體，以租賃物件的所有權與使用權相分離為特徵的新型融資方式。
設備使用廠家看中某種設備後，即可委託金融租賃公司出資購得，然後再以租賃的形式將設備交付企業使用。當企業在合同期內把租金還清後，最終還將擁有該設備的所有權。
設備租賃
通過金融租賃，企業可用少量資金取得所需的先進技術設備，可以邊生產、邊還租金，對於資金缺乏的企業來說，金融租賃不失為加速投資、擴大生產的好辦法；就某些產品積壓的企業來說，金融租賃不失為促進銷售、拓展市場的好手段。
支付租金的比率往往高於商業貸款的利率。這一缺點又可部分的被抵銷掉，因為你能將支付的款項算作100%的稅前開支項。
金融租賃
構成金融租賃的幾個關鍵要素：承租方主體、出租方主體、期限、租賃標的
金融租賃出現了許多新式的租賃服務，但總起來講不外乎兩種基本的模式，一種是出租方將標的物購買後移交承租方使用，另一種則是將購買標的物的資金以類似於委託貸款的方式交給承租方，由租賃方購買既定的標的物
通過金融租賃實現融資的基本特徵在於承租方的最終的目的是取得標的物的所有權
金融租賃
期限和金額上來看，租期通常會接近標的物的使用壽命，在金融租賃相對成熟的市場中，這個期限一般界定為設備使用壽命的75%，而從租金的總額度上來看，也會接近標的物的購買價格，通常界定為購買價格的90%
金融租賃適用的范圍也非常廣，對於企業來說從廠房、設備、運輸工具甚至軟體、信息系統都可以適用
通常金融租賃的總成本會高於同期銀行貸款利率
金融租賃
從總量的角度來看，國內目前金融租賃相對側重的行業是醫療和公用事業類。
在企業規模上也有一些對資產、經營狀況的硬性指標的要求，金融租賃公司通常首先會對企業及其融資項目的風險進行充分的評估，其次，是對項目盈利能力的一個判斷
金融租賃對於標的物有著嚴格的要求，通常集中在具有一定抵押意義和可變現的設備、廠房等物品上，部分租賃公司還將標的物限制在特定的行業和應用領域中。
作為融資方或者承租方還需要提供一定數量的保證金，額度相當於總的融資額度的20%左右。
金融租賃有如一個分頻器，將一個具體項目的風險和收益進行了拆分和配置，降低了整個項目融資的交易成本和時間成本。
一個應用
上海的一家大型房地產企業通過金融租賃這一工具的運用，一次性完成融資6億元。
房地產企業與金融租賃公司通過「售後回租」與銀行保理業務進行組合，售後回租交易是一種創新租賃服務，是指房地產開發企業將房地產項目的資產出售給金融租賃公司，然後再以承租人的身份將項目租回。
房地產開發商對該項目依然擁有使用權、控制權，但是這一項目在房地產開發商那裡已經由固定資產投資性質轉變為一個流動資金性質的項目，通過金融租賃公司的參與，對該項目的流動性進行了質的變更。金融租賃公司從房地產公司那裡收取相應的租金，根據房地產項目及租金應收款的風險評估，金融租賃公司向房地產公司收取一定百分比的融資費用。
然後，金融租賃公司再將房地產開發企業的租金應收款「打包」給銀行，這種以為金融租賃公司提供應收款的催收和信用風險控制的服務，就是銀行的一種中介業務——「保理」，而銀行在這個過程中還可以收取一定百分比的保理業務手續費。並且銀行在整個環節中的風險控制的很低，如果存在房地產開發企業未按時支付租金，銀行可將抵押的房產拍賣，所得款項仍不足的部分，再由金融租賃公司補足。
金融租賃工具與銀行保理工具的組合使用，首先由金融租賃工具將整個項目的風險特徵進行轉換，實現了項目由長期風險相流動性風險的轉化，房地產企業從金融租賃公司那裡得到了大量的寶貴的開發新項目現金，同時金融租賃公司通過保理業務，實現了資金的快速回籠，而作為資金的最終支付方—銀行，在整個風險經過分解，在承擔相當低的風險的前提下，實現了自身的收益。
典當融資
典當是以實物為抵押，以實物所有權轉移的形式取得臨時性貸款的一種融資方式,在近年的企業融資中，典當以其特有的優勢重新擁有了市場。我國現有典當行1000多家
與銀行貸款相比，典當貸款各項費用成本高、貸款規模小
典當也有銀行貸款所無法相比的優勢。典當行對客戶的信用要求幾乎為零，典當行只注重典當物品是否貨真價實
典當行可以動產與不動產質押二者兼為
典當物品的起點低，千元、百元的物品都可以當。注重對個人客戶和中小企業服務。典當貸款手續十分簡便，大多立等可取
典當行不問貸款的用途
固定資產出售並回租
如果現金不足而固定資產過多，這種方式會很適合。
可以將固定資產出售給一個投資基金以獲得現金，而他則把該資產回租給你（你通常會有延租權和購買權）。
這種方式可能會帶來資本收益或銷售稅等方面的問題。
私募
是一種私人發行股票的方式。
是向少數投資人籌措小數額的資金的一種很好的方式。
這種方式在歐美非常流行。

『叄』 家裡老人買了銀行的理財 屬於股權投資形式 到期能夠返回本金嗎 如果沒有上市

股權投資有風險，不管是不是銀行發起的都一樣。現在的理財除了國債都沒有保本保息這種說法，不過既然銀行做股權投資的目的就是為了掙錢，會在最大程度上來保障用戶資產的。

『肆』 個人如何投資未上市公司股權

需要專業的證券從業資格評估公司來評估價值，<br> 上市公司股權質押登記的問題<br> 我國《擔保法》及《最高人民法院關於適用&lt;擔保法&gt;若干問題的解釋》關於以公司股權進行質押區分上市公司和非上市公司做了不同規定，即：以上市公司的股份出質的，質押合同自股份出質向證券登記機構辦理出質登記之日起生效；以有限責任公司及非上市股份有限公司的股份出質的，質押合同自股份出質記載於股東名冊之日起生效。<br> 根據上述規定，上市公司的股權質押經向中介機構（亦可稱之為「與出質人和質權人無利害關系的第三人」）——證券登記機構辦理出質登記後，該股權質押合同才始得生效，而且根據我國《公司法》、《證券法》及其他有關規定，該股權質押的事實一般還應該由出質人在公告中予以披露，社會公眾也可以通過向證券登記機構查詢的方式獲得該股權質押的情況，從而使該股權質押的事實為社會公眾所知悉，進而使該股權質押具有相當的公示力和公信力。這樣，就完全可以起到防止出質人在質押期限內將該股權非法轉讓或者將其重復質押給其他人的情況發生，從而為質權人能夠順利實現質權提供了非常有力的保障。[2]<br> <br>但以登記作為質押合同的生效條件仍存在以下問題：<br> 登記是質押合同生效的條件所引發的第一個問題是，這一規定對債權人是很不利的。因為如果質押合同無效，債權人最多隻能要求出質人承擔締約過失責任，其債權還是沒有保障。但是如果登記是質權生效的條件而不是質押合同的生效條件，則對債權人就有利多了。因為如果是由於出質人的原因而沒有辦理質押登記或者出質人拒不辦理或協助辦理登記手續，則債權人就可以起訴出質人違約，從而要求出質人承擔違約責任，甚至可以要求法院強制出質人協助辦理質押登記手續。這里涉及到物權變動的一個根本性原則——原因（合同）與結果（物權變動）相分離的原則。我國現行法律對物權變動中的原因與結果的關系似乎應該採取更為科學的嚴加區分的態度。這樣，既有利於債權人保護，也避免滋生糾紛。民法典草案的第296條改正了《擔保法》的這一錯誤，該條明確指出：「以依法可以轉讓的股份出質的，出質人與質權人應當訂立書面合同。以上市公司的股份出質的，質權自證券登記機構辦理出質登記之時起設立。以非上市公司的股份出質的，質權自股份出質記載於股東名簿之時起設立。」因此，登記是質權生效的條件而不是質押合同的生效條件，加強了對債權人的保護。<br> <br>目前在上市公司股權質押的實踐中存在的另一個問題是，股權質押登記的渠道不暢。在現階段，根據中國證監會的規定，並非所有的上市公司流通股都可以辦理質押登記。根據《證券公司股票質押貸款管理辦法》的規定，綜合類證券公司可以以其自營的人民幣普通股票（A股）和證券投資基金券辦理質押貸款登記，自然人及綜合類證券公司以外的其他法人持有的上市流通的人民幣普通股票尚不能辦理質押登記。但是質押是質權人與出質人協商的結果，如果自然人及綜合類證券公司以外的其他法人以其持有的上市流通的人民幣普通股股票出質，債權人也接受了這種出質，根據民法意思自治的原則，這種質押合同應當是有效的。但是上市公司的股權質押應當經過證券登記機構登記後，質權才能成立。目前我國證券市場上，中國證券登記結算有限責任公司是法定的也是唯一的辦理上市證券登記業務的機構，如果它不辦理這樣的質押登記，無異於堵塞了訂立質押合同的雙方辦理質押登記的唯一渠道。這樣就造成了一個兩難的局面，一方面法規要求質權必需登記才能設立，另一方面，法規又不允許唯一的法定機構辦理登記，這無疑是十分荒謬的。這樣的結果違背了同股同權的法律原則，也阻礙經濟的發展與市場的穩定。因此，無論是A股還是B股，無論其持有人的身份如何，無論辦理質押登記的目的是為了擔保銀行貸款債權還是擔保其他債權，上市公司股權質押登記業務都應當全面展開。<br> <br> 、上市公司國有股出質的特殊規定。<br> <br>從質押的程序來說，首先，國有股東授權代表單位以國有股進行質押，必須事先進行充分的可行性論證，明確資金用途，制訂還款計劃，並經董事會(不設董事會的由總經理辦公會)審議決定；其次，以國有股質押的，國有股東授權代表單位在質押協議簽訂後，按照財務隸屬關系報省級以上主管財政機關備案；最後，根據省級以上主管財政機關出具的《上市公司國有股質押備案表》，按照規定到證券登記結算公司辦理國有股質押登記手續。<br> <br>從質押的目的來說，國有股東授權代表單位持有的國有股只限於為本單位及其全資或控股子公司提供質押。<br> <br>從質押股份的數量上來說，國有股東授權代表單位用於質押的國有股數量不得超過其所持該上市公司國有股總額的50％。

『伍』 銀行資金可以投資於股市嗎

銀行理財資金原則上不得投資上市公司股票、未上市公司股權。而面向私人銀行客戶、高資產凈值客戶及機構類客戶發行的理財產品，則不受上述限制。銀行理財資金對股市的投資，屬於「限制性投資」，而非「禁止投資」。

『陸』 商業銀行理財資金可以投資未上市企業股權嗎

即使是上市公司，也是不能投的，有法律規定吧。

『柒』 什麼叫股權投資

股權投資是指通過投資擁有被投資單位的股權，投資企業成為被投資單位的股東，按所持股份比例享有權益並承擔責任。

狹義的股權投資又指私募股權投資，私募股權投資，即Private Equity，簡稱PE，是指投資於非上市股權，或者上市公司非公開交易股權的一種投資方式。私募股權投資的資金來源，既可以向社會不特定公眾募集，也可以採取非公開發行方式，向有風險辨別和承受能力的機構或個人募集資金。

股權投資通常是為長期（至少在一年以上）持有一個公司的股票或長期的投資一個公司，以期達到控制被投資單位，或對被投資單位施加重大影響，或為了與被投資單位建立密切關系，以分散經營風險的目的。

(7)銀行理財如何投資非上市公司股權擴展閱讀：

按照不同的投資階段將股權投資劃分為天使投資也叫A輪，VC風險投資B輪C輪等，還有最後階段PE股權投資。

1、天使投資就是指企業剛創辦階段，這時候投資的是一個項目或者一個Idiea，一般投資人主要看創辦企業的這個人或者這個小團隊是否具有成功的特質，這個時期的投資非常考驗投資人的眼光，就像找對象結婚，結婚後能否幸福，就看你怎麼選對方了。

2、風險投資就是企業已經發展到一定的程度，有了比較完整的商業模式，有了盈利的苗頭，有了相應的規模，這個時候投資叫風險投資，即我們經常聽到的VC股權投資。

3、PE股權投資是指企業發展已經很成熟，已經形成一定的規模，並產生穩定現金流的成熟企業的私募股權投資部分，主要是指創業投資後期的私募股權投資部分，如果能夠成功IPO，那投資回報將相當可觀。

『捌』 銀行理財產品業務 是直接融資嗎

不是。直接融資指的是不經過金融中介，由資金的提供方直接提供資金給資金的需求方而進行的資金融通。比如股票、債券等等。而銀行理財產品是存款人出錢購買理財產品，銀行將理財產品發行募集到的資金向企業或者其他融資需求方提供融資，因此是間接融資。

在我國，上文中的金融中介往往指銀行，以及發揮類似銀行的「影子銀行」機構。因此，銀行貸款、信託貸款等等都是間接融資。融資有多種形式和方式，不能將銀行理財產品全部說成是融資的。理財產品有銀行自行開發的品種也有代理形式銷售的，客戶購買理財產品時請注意查看簽約的理財產品協議書，還有產品說明書都有比較詳細的介紹產品的特性。

(8)銀行理財如何投資非上市公司股權擴展閱讀：

銀行理財直接融資工具，是由商業銀行作為發起管理人設立、直接以單一企業的債權融資為資金投向、在指定的登記託管結算機構統一託管、由合格的投資者進行投資交易、在指定渠道進行公開信息披露的標准化投資載體。直接融資工具包括政府的國庫券、企業債券、商業票據，公司股票等。

融資工具-投資基金證券：投資基金證券是由基金發起人向社會公開發行的表示持有人按其所持份額享有資產所有權、收益分配權和剩餘資產分配權的憑證。發行投資基金證券是一種間接融資方式。中小投資者可以通過購入投資基金證券，將資金交給專業的基金管理人，按照法律、法規、基金契約規定的投資原則和投資組合的原理進行規模化投資。