保險償付能力二代股權

⑴ 保險法對保險公司的最低償付能力是如何規定的

�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2保險的基本職能是組織經濟補償和保險金給付，為了履行這一職能，保險公司需要吸納眾多的投保人，以收取保險費的辦法建立保險基金，以保證被保險人遭遇保險事故或者財產損失時，能夠按照事先的約定給予補償或者給付保險金，這是保險公司賴以生存和發展的基礎，也是保險經營的出發點和歸宿，為達到此經營目的，保險公司必須時刻保持必要的償付能力。
�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2保險公司的償付能力是指保險公司承保後，遇有保險事故時，其承擔賠償責任或者給付保險金的能力。保險公司償付能力的大小取決於保險公司的實際資產減去實際負債的余額大小，余額大的，償付能力就大，余額小的，償付能力就小。此外，保險公司的償付能力與其業務規模也有直接聯系，不適當地盲目擴充業務規模，將降低保險公司的償付能力，保險公司一旦償付能力不足，或者喪失償付能力，不能履行保險合同規定的義務，不僅保險公司面臨倒閉，還直接損害被保險人利益，甚至會使整個保險業失信於民、失信於社會。
�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2�0�2為了維護投保人和被保險人的合法權益，促進保險業健康發展，保險法要求所有保險公司都應當具備與其業務規模相適應的最低償付能力。也就是說，保險公司的實際資產減去實際負債的差額不得低於金融監督管理部門規定的數額；低於規定數額的，應當增加資本金，並補足差額。

⑵ 2019保險公司償付能力排名

保險小編幫您解答，更多疑問可在線答疑。

影響保險公司償付能力的因素主要有以下3個：
（1）資本金，准備金和公積金——保險公司的資本金、准備金和公積金的數額多少直接體現了保險公司的償付能力大小。
（2）業務規模——保險公司的業務規模是指保險公司的業務范圍和業務總量。
（3）保險費率——保險費率是保險的價格，也是保險公司收取保險費的依據。
以上3個因素是影響保險公司償付能力的主要因素。除此之外,保險資金的運用、再保險業務等情況也對償付能力有影響。

⑶ 保險公司償付能力是什麼

償付能力是衡量一家保險公司是否具備償還債務能力的動態指標，它會隨著保險公司的經營狀況而波動。

一般在保險公司官網的公開信息披露中可以查詢到保險公司的償付能力。

我們買的每一份保險，都是保險公司允諾應該承擔的債務。一家保險公司在可預見的情況下能履行所有保險合同的義務，就是具備償付能力的。這個衡量標準是償付能力充足率。

• 核心償付能力充足率：核心資本與最低資本的比值，衡量保險公司高質量資本的充足狀況。

• 綜合償付能力充足率：實際資本與最低資本的比值，衡量保險公司的總體充足狀況。

當核心償付率>50%，且綜合償付能力充足率>100%，就算是償付能力達標的公司。眾所周知，保險是監管最為嚴格的行業之一。學霸里：如何開一家保險公司，就分析過保險公司的准入門檻和嚴苛監管。

當償付能力不足時，國務院保險監督管理機構可以採取以下措施：

那償付充足率越高越好嗎？

不是的，高償付充足率並不代表著這家公司就實力強勁，因為很多保險公司新成立，業務量比較小，要承擔的償付責任也少，所以償付充足率會顯得很高，比如三峽人壽、國富人壽。短期上千的償付率，並不能代表長期的償付水平，當業務量提高，償付充足率會慢慢回歸正常范圍。

那償付充足率低就一定是差公司嗎？

也不是，只要處在監管要求的紅線之上，保險公司的償付就不成問題。有些公司為了搶占市場，獲取更多用戶，產品的性價比會有一定優勢，高性價比背後一定程度上會降低其償付率。綜合來看，保險公司的償付充足率過高或過低都不是一件合理的事情，保持在一個范圍會好一些。

償付充足率是一個動態變化的過程，大公司與小公司之間也沒有明顯的區別，學霸君建議大家買保險還是以需求為重，不要太過在意保險公司大小。

⑷ 保險公司償付能力Q1、Q2分別是指什麼標准

影響保險公司償付能力的因素主要有以下3個：
（1）資本金，准備金和公積金——保險公司的資本金、准備金和公積金的數額多少直接體現了保險公司的償付能力大小。
（2）業務規模——保險公司的業務規模是指保險公司的業務范圍和業務總量。
（3）保險費率——保險費率是保險的價格，也是保險公司收取保險費的依據。
以上3個因素是影響保險公司償付能力的主要因素。除此之外, 保險資金的運用、再保險業務等情況也對償付能力有影響

⑸ 保險發展歷史上,有幾家保險公司出現償付能力問題,最後新股東介入,客戶保單未

國家政策和法律規定，保險公司不會倒閉，也不允許倒閉，如果有保險公司一旦出現問題，銀保監會會馬上核實情況並做出處理，會有更大的保險公司接管，保證客戶的權益不受損失。
所以買保險還是找大公司，找經營了幾十年的大公司，比如中國人壽，大地，天安，太平洋等國有企業相對來說是最可靠的。
到目前為止，在國內的保險行業中，並沒有發生過保險公司倒閉案例和被接手的情況。
希望幫到你。

⑹ 保險償二代含義是什麼

什麼是保險業償二代？償二代是什麼意思？這是很多保險理財規劃師被問到比較多的問題。保險公司的償付能力監管是現代保險監管的核心，中國保監會2003年實質啟動了償付能力監管制度體系建設工作，到2007年底的時候，基本搭建起具有中國特色的第一代償付能力監管制度體系。在國際金融保險監管改革不斷深化和我國保險市場快速發展的背景下，為了進一步加強償付能力監管，更加有效地提高行業防範風險的能力，中國保監會決定啟動中國第二代償付能力監管制度體系建設工作，第二代償付能力監管制度體系簡稱「償二代」。

⑺ 保險公司償付能力額度及監管指標管理規定的法規簡介

中國保險監督管理委員會令
2003年 第 1 號
現發布《保險公司償付能力額度及監管指標管理規定》，自發布之日起施行。
主席吳定富
二○○三年三月二十四日 第一章總則
第一條為加強對保險公司的監督管理，維護被保險人利益，促進保險事業健康、穩定、持續發展，根據《中華人民共和國保險法》，制定本規定。
第二條本規定所稱保險公司，是指依照中國法律在中國境內設立的中資保險公司、外資獨資保險公司、中外合資保險公司和外國保險公司分公司。
第三條保險公司應當根據保障被保險人利益、保證償付能力的原則，穩健經營，確保實際償付能力額度隨時不低於應具備的最低償付能力額度。 第二章償付能力額度
第四條財產保險公司應具備的最低償付能力額度為下述兩項中數額較大的一項：
(一)最近會計年度公司自留保費減營業稅及附加後1億元人民幣以下部分的18%和1億元人民幣以上部分的16%；
(二)公司最近3年平均綜合賠款金額7000萬元以下部分的26%和7000萬元以上部分的23%。
綜合賠款金額為賠款支出、未決賠款准備金提轉差、分保賠款支出之和減去攤回分保賠款和追償款收入。
經營不滿三個完整會計年度的保險公司，採用本條第(一)項規定的標准。
第五條人壽保險公司最低償付能力額度為長期人身險業務最低償付能力額度和短期人身險業務最低償付能力額度之和。
長期人身險業務是指保險期間超過1年的人身保險業務；短期人身險業務是指保險期間為1年或1年以內的人身保險業務。
(一)長期人身險業務最低償付能力額度為下述兩項之和：
1.投資連結類產品期末壽險責任准備金的1%和其他壽險產品期末壽險責任准備金的4%；
上款所指的壽險責任准備金，是指中國保監會規定的法定最低責任准備金。
2.保險期間小於3年的定期死亡保險風險保額的0.1%，保險期間為3年到5年的定期死亡保險風險保額的0.15%，保險期間超過5年的定期死亡保險和其他險種風險保額的0.3%。
在統計中未對定期死亡保險區分保險期間的，統一按風險保額的0.3%計算。
風險保額為有效保額減去期末責任准備金，其中有效保額是指若發生了保險合同中最大給付額的保險事故，保險公司需支付的最高金額；期末責任准備金為中國保監會規定的法定最低責任准備金。
(二)短期人身險業務最低償付能力額度的計算適用第四條的規定。
第六條再保險公司最低償付能力額度等於其財產保險業務和人身保險業務分別按照本規定第四、五條規定計算的最低償付能力額度之和。
第七條保險公司實際償付能力額度等於認可資產減去認可負債的差額。
第八條保險公司的認可資產是指保險監管機構對保險公司進行償付能力考核時，按照一定的標准予以認可，納入償付能力額度計算的資產。保險公司應按照中國保監會制定的編報規則填報認可資產表。
第九條保險公司的認可負債是指保險監管機構對保險公司進行償付能力考核時，按照一定的標准予以認可，納入償付能力額度計算的負債。保險公司應按照中國保監會制定的編報規則填報認可負債表。
第十條中國保監會為評估償付能力制定的編報規則，是保險公司編報認可資產表、認可負債表和計算償付能力額度的唯一標准，不受會計制度、財務制度等其他部門規定的影響。 第三章財產保險公司監管指標
第十一條財產保險公司的償付能力監管指標有：
(一)保費增長率=(本年保費收入-上年保費收入)÷上年保費收入×100%
本指標值的正常范圍為-10%～60%。若經營期不滿一個完整會計年度，則指標值為999%。
(二)自留保費增長率=(本年自留保費-上年自留保費)÷上年自留保費×100%
其中，自留保費=保費收入+分保費收入-分出保費，各項目的口徑與會計報表中對應項目的口徑相同。
本指標值的正常范圍為-10%～60%。若本年為開業年度，或上年自留保費為零、負數或者上年經營期不滿一個完整會計年度的，則指標值為999%。
(三)毛保費規模率=(保費收入+分保費收入)÷(認可資產-認可負債)×100%
本指標值的正常范圍為不大於900%。若認可資產與認可負債之差為零或負數，則指標值為999%。
(四)實際償付能力額度變化率=(本年實際償付能力額度-上年實際償付能力額度)÷上年實際償付能力額度×100%
其中實際償付能力額度=認可資產-認可負債，公式中的認可資產應扣除年度內增資、接受捐贈等非經營性因素的影響金額。
本指標值的正常范圍為-10%～30%。若本年或上年的實際償付能力額度為零或負數，則指標值為999%。
(五)兩年綜合成本率=兩年費用率+兩年賠付率
其中，兩年費用率=(本年和上年的營業費用(減攤回分保費用)之和+本年和上年的手續費(含傭金)支出之和+本年和上年的分保費用支出之和+本年和上年的營業稅金及附加之和+本年和上年的提取保險保障基金之和)÷本年和上年的自留保費之和×100%
兩年賠付率=(本年和上年的賠款支出(減攤回賠款支出)之和+本年和上年的分保賠款支出之和+本年和上年的未決賠款准備金提轉差之和-本年和上年的追償款收入之和)÷(本年和上年的自留保費之和-本年和上年的未到期責任准備金提轉差之和-本年和上年的長期財產險責任准備金提轉差之和)×100%
經營期不足兩年的新公司，以已有的經營期為限計算本指標。
以上公式中，未決賠款准備金提轉差、未到期責任准備金提轉差、長期財產險責任准備金提轉差按照認可負債表中對相應准備金提取規定的口徑計算，其他項目的口徑與會計報表中對應項目的口徑相同。
本指標值的正常范圍為小於103%。
(六)資金運用收益率=資金運用凈收益÷本年現金和投資資產平均余額×100%
資金運用凈收益=投資收益+利息收入+買入返售證券收入+沖減短期投資成本的分紅收入-利息支出-賣出回購證券支出-投資減值准備。其中，投資收益、利息收入取自利潤表；買入返售證券收入是指公司從事買入返售證券業務，融出資金而得到的利息收入；賣出回購證券支出是指公司從事賣出回購證券業務，融入資金而發生的利息支出；投資減值准備是根據《認可資產表編報說明》的要求提取，同時未在利潤表的「投資收益」項目中反映的那部分投資減值准備。
本年現金和投資資產平均余額=(上年末現金和投資資產+本年末現金和投資資產)÷2，相應數據取自認可資產表中的「現金和投資資產小計」項目的「賬面價值」。
本指標值的正常范圍為不小於3%。
(七)速動比率=速動資產÷認可負債×100%
其中速動資產指認可資產表中的「現金和投資資產小計」項的凈認可價值，認可負債指認可負債表中的「認可負債合計」的金額。
本指標值的正常范圍為大於95%。若速動資產為零或負數，則指標值為999%。
(八)融資風險率=賣出回購證券÷(實收資本+公積金)×100%
其中賣出回購證券為認可負債表中的「賣出回購證券」，實收資本為公司資產負債表中的「實收資本(營運資金)」，公積金等於資產負債表中的「資本公積」和「盈餘公積」兩項之和。
本指標值的正常范圍為不大於50%。
(九)應收保費率=應收保費÷保費收入×100%
本指標的應收保費指認可資產表中「應收保費」的賬面價值中賬齡不長於1年的那部分應收保費價值。
本指標值的正常范圍為不大於8%。
(十)認可資產負債率=認可負債÷認可資產×100%
本指標值的正常范圍為小於90%。
(十一)資產認可率=資產凈認可價值÷資產賬面價值×100%
其中資產凈認可價值和資產賬面價值分別等於認可資產表中「資產合計」項的「本年凈認可價值」和「本年賬面價值」。
本指標值的正常范圍為不小於85%。 第四章人壽保險公司監管指標
第十二條人壽保險公司的償付能力監管指標有：
(一)長期險保費收入增長率=(本年長期險保費收入-上年長期險保費收入)÷上年長期險保費收入×100%
長期險保費收入是指1年期以上的人壽保險、健康險、年金等人身保險業務的保費收入，其中包括進入投資連結產品投資賬戶的那部分保費收入。
本指標值的正常范圍為0%～80%。若本年為開業年度或者上年的經營期不滿一個完整會計年度，則指標值取999%。
(二)短期險自留保費增長率=(本年短期險自留保費-上年短期險自留保費)÷上年短期險自留保費×100%
短期險是指1年期以內(含1年)的壽險、健康險和意外險。
本指標值的正常范圍為-10%～60%。若本年為開業年度，或上年自留保費為零、負數或者上年經營期不滿一個完整會計年度的，則指標值為999%。
(三)實際償付能力額度變化率=(本年實際償付能力額度-上年實際償付能力額度)÷上年實際償付能力額度×100%
其中實際償付能力額度=認可資產-認可負債，公式中的認可資產應扣除年度內增資、接受捐贈等非經營性因素的影響金額。
本指標值的正常范圍為-10%～30%。若本年或上年的實際償付能力額度為零或負數，則指標值為999%。
(四)險種組合變化率=各類險種保費收入的佔比變動的絕對值之和÷險種類別數×100%
其中，各類險種保費收入的佔比變動的絕對值之和=∑(|某類險種的本年保費收入÷所有險種的本年保費收入之和-某類險種的上年保費收入÷所有險種的上年保費收入之和|)。
目前的險種類別數為8：定期壽險、終身壽險、兩全保險、個人年金、團體年金、長期健康險、個人短期意外和健康險、團體短期意外和健康險。若公司實際經營的險種類別數小於8，則以實際數計算。
在本指標中，投資連結保險的保費收入不包括進入投資賬戶中的那部分保費。
本指標值的正常范圍為不大於8%。
(五)認可資產負債率=認可負債÷認可資產×100%
本指標值的正常范圍為小於90%。
(六)資產認可率=資產凈認可價值÷資產賬面價值×100%
其中，資產凈認可價值和資產賬面價值分別等於認可資產表中的「資產合計」項的「本年凈認可價值」和「本年賬面價值」。
本指標值的正常范圍為不小於85%。
(七)短期險兩年賠付率=(本年和上年的賠款支出(減攤回賠款支出)之和+本年和上年的分保賠款支出之和+本年和上年的未決賠款准備金提轉差之和-本年和上年的追償款收入之和)÷(本年和上年的短期險自留保費之和-本年和上年的短期險未到期責任准備金提轉差之和)×100%
本指標值的正常范圍為小於65%。
(八)投資收益充足率=資金運用凈收益÷有效壽險和長期健康險業務准備金要求的投資收益×100%
其中，資金運用凈收益與財產保險公司的同名監管指標的計算項目相同，但不包括獨立賬戶中各項投資資產所產生的資金運用凈收益。
有效壽險和長期健康險業務准備金要求的投資收益=∑(不同評估利率的有效壽險和長期健康險的期末責任准備金×相應的評估利率)。
上述有效壽險和長期健康險的責任准備金按照認可負債表中壽險責任准備金和長期健康險責任准備金的相同口徑計算，不包括計為獨立賬戶負債的那部分准備金。
本指標值的正常范圍為125%～900%。
(九)盈餘緩解率=(攤回分保費用-分保費用支出)÷(認可資產-認可負債)×100%
攤回分保費用和分保費用支出來自公司利潤表對應項目，認可資產和認可負債分別來自認可資產表和認可負債表。
本指標值的正常范圍為-25%～25%。若認可資產與認可負債之差為零或負數，則指標值取999%。
(十)資產組合變化率=現金和投資資產中各項目凈認可價值的佔比變動的絕對值之和÷現金和投資資產的項目種類數×100%
其中，現金和投資資產中各項目凈認可價值的佔比變動的絕對值之和=∑(|某資產項目的本年凈認可價值÷現金和投資資產本年價值-某資產項目的上年凈認可價值÷現金和投資資產上年價值|)。
按照現行認可資產表，納入本指標計算的資產項目種類數為10：銀行存款、政府債券、金融債券、企業債券、股權投資、證券投資基金、保單質押貸款、買入返售證券、現金、其他投資資產。沒有股權投資的保險公司，以9作為指標計算的分母。
獨立賬戶中的資產不參與本指標計算。
計算公式中的現金和投資資產本年(上年)價值等於認可資產表中現金和投資資產小計項中的本年(上年)「凈認可價值」金額加上非認可的融資資產風險扣減額。
本指標值的正常范圍為小於5%。
(十一)融資風險率=賣出回購證券÷(實收資本+公積金)×100%
其中賣出回購證券為認可負債表中的「賣出回購證券」，實收資本為公司資產負債表中的「實收資本(營運資金)」，公積金等於資產負債表中的「資本公積」和「盈餘公積」兩項之和。
本指標值的正常范圍為不大於50%。
(十二)退保率=退保金÷(上年末長期險責任准備金+本年長期險保費收入)×100%
其中，退保金的數據取自利潤表的對應項目，長期險責任准備金是資產負債表中壽險責任准備金和長期健康險責任准備金之和，長期險保費收入按保費收入的明細項目分析計算。
本指標值的正常范圍為小於5%。 第五章償付能力額度和監管指標的管理
第十三條保險公司應於每年4月30日前將注冊會計師審計後的上一會計年度的償付能力和監管指標報告一式兩份送達中國保監會。公司對報告內容的真實性、完整性負責，由法定代表人、精算責任人和財務負責人簽字並加蓋公章。
中國保監會可根據需要，調整各公司或單個公司的報告報送頻率。
第十四條保險公司應當根據中國保監會的有關規定，對償付能力額度和監管指標信息進行披露。
保險公司在產品介紹和商業性廣告中不得使用本公司或其他公司的償付能力額度和監管指標信息。
第十五條保險公司在任何時點實際償付能力額度低於最低償付能力額度，公司法定代表人、精算責任人、財務負責人及其他高級管理人員應及時向中國保監會報告，並採取有效措施，使其實際償付能力額度達到最低償付能力額度。
第十六條償付能力充足率等於實際償付能力額度除以最低償付能力額度。對償付能力充足率小於100%的保險公司，中國保監會可將該公司列為重點監管對象，根據具體情況採取以下監管措施：
(一)對償付能力充足率在70%以上的公司，中國保監會可要求該公司提出整改方案並限期達到最低償付能力額度要求，逾期未達到的，可對該公司採取要求增加資本金、責令辦理再保險、限制業務范圍、限制向股東分紅、限制固定資產購置、限制經營費用規模、限制增設分支機構等必要的監管措施，直至其達到最低償付能力額度要求。
(二)對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監會除採取前款所列措施外，還可責令該公司拍賣不良資產、責令轉讓保險業務、限制高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平、限制公司的商業性廣告、責令停止開展新業務以及採取中國保監會認為必要的其他措施。
(三)對償付能力充足率小於30%的公司，中國保監會除採取前兩款所列措施外，還可根據《保險法》的規定對保險公司進行接管。
第十七條在本規定施行前按本規定計算的償付能力充足率已經小於100%的保險公司，應積極採取有效措施改善自身的償付能力狀況。除適用第十六條的規定外，中國保監會還可根據各公司的特殊情況，採取必要的監管措施，促使公司提高償付能力。
第十八條本規定的監管指標旨在對可能出現償付危機的保險公司做出預警。若保險公司有4個或4個以上監管指標值超過正常范圍(若指標值為999%，中國保監會將根據具體原因決定是否確認為超過正常范圍)，中國保監會可根據具體情況決定是否採取以下措施：
(一)要求保險公司提交報告說明指標超正常范圍的原因、對償付能力的影響和改進方案；
(二)對保險公司進行全面檢查以評估其實際償付能力的狀況和趨勢；
(三)根據評估結果，按照本規定的相關條款採取必要的監管措施。 第六章附則
第十九條再保險公司的監管指標暫時參照財產保險公司監管指標執行。在具體執行過程中，應對部分指標所使用的報表項目和科目做相應調整。
第二十條對不直接經營保險業務的保險控股公司，其償付能力額度和監管指標的管理另做規定。
第二十一條本規定由中國保監會負責解釋和修訂。
第二十二條本規定自公布之日起施行。《保險公司最低償付能力及監管指標管理規定》(保監發〔2001〕53號)同時廢止。
附件一：償付能力額度狀況表(略)
附件二：最低償付能力額度計算表(略)
附件三：認可資產表(略)
附件四：認可負債表(略)
附件五：認可資產表編報說明(略)
附件六：認可負債表編報說明(略)

⑻ 保險公司的償付能力是怎麼計算的

償付能力是保險公司償還債務的能力。保險公司應當具有與其風險和業務規模相適應的資本，確保償付能力充足率不低於100%。

償付能力充足率=保險公司的實際資本/最低資本 保險公司的實際資本，是指認可資產與認可負債的差額。

保險公司的最低資本，是指根據監管機構的要求，保險公司為吸收資產風險、承保風險等有關風險對償付能力的不利影響而應當具有的資本數額。簡單的講就是認可資產除以認可負責。

(8)保險償付能力二代股權擴展閱讀

償付能力充足率=保險公司的實際資本/最低資本

保險公司的實際資本，是指認可資產與認可負債的差額。

保險公司的最低資本，是指根據監管機構的要求，保險公司為吸收資產風險、承保風險等有關風險對償付能力的不利影響而應當具有的資本數額。

對償付能力充足率小於100%的保險公司，中國保監會可將該公司列為重點監管對象，根據具體情況採取以下監管措施：

(一)對償付能力充足率在70%以上的公司，中國保監會可要求該公司提出整改方案並限期達到最低償付能力額度要求，逾期未達到的，可對該公司採取要求增加資本金、責令辦理再保險、限制業務范圍、限制向股東分紅、限制固定資產購置、限制經營費用規模、限制增設分支機構等必要的監管措施，直至其達到最低償付能力額度要求。

(二)對償付能力充足率在30%到70%之間的公司，中國保監會除採取前款所列措施外，還可責令該公司拍賣不良資產、責令轉讓保險業務、限制高級管理人員的薪酬水平和在職消費水平、限制公司的商業性廣告、責令停止開展新業務以及採取中國保監會認為必要的其他措施。

(三)對償付能力充足率小於30%的公司，中國保監會除採取前兩款所列措施外，還可根據《保險法》的規定對保險公司進行接管。

⑼ 怎麼理解保險公司的償付能力

梳理徵求意見稿，不難發現其構建了定量監管和定性監管相結合的機制、保險監管與市場約束相結合的機制、主體管理與外部監督相結合的機制，旨在充分發揮銀保監會、保險公司、市場相關方等各方的作用，全面提升償付能力監管的效率和效果。

從償一代到償二代，我國不斷完善監管制度設計；從1號令到徵求意見稿，我國不斷針對行業存在的償付能力風險、償付能力數據不實、保險公司主體責任不強等問題提出整改措施。期待隨著《保險公司償付能力管理規定》的正式修訂，保險公司償付能力能夠得到更強監管，保險市場風險被更有效防控，保單持有人利益也得以更好維護。