指數萬能保險

A. 報價回購保險理財指數基金分別指的什麼

報價：
報價分為證券報價、投標報價、產品報價。證券報價是證券市場上交易者在某一時間內對某種證券報出的最高進價或最低出價。

回購：
回購是指上市公司利用現金等方式，從股票市場上購回該公司發行在外的一定數額的股票的行為。

理財保險：
理財保險是集保險保障及投資功能於一身的新型保險產品，屬人壽保險的新險種。經營投資類保險的保險公司充分利用其規模投資優勢及投資專家為保戶爭取最大的投資利益。目前在我國開展的理財保險險種主要有分紅保險、投資連結保險和萬能保險。通過保險進行理財，是指通過購買保險對資金進行合理安排和規劃，防範和避免因疾病或災難而帶來的財務困難，同時可以使資產獲得理想的保值和增值。

指數基金：
指數基金，顧名思義就是以特定指數（如滬深300指數、標普500指數、納斯達克100指數、日經225指數等）為標的指數，並以該指數的成份股為投資對象，通過購買該指數的全部或部分成份股構建投資組合，以追蹤標的指數表現的基金產品。通常而言，指數基金以減小跟蹤誤差為目的，使投資組合的變動趨勢與標的指數相一致，以取得與標的指數大致相同的收益率。

B. Voya 線上的IUL指數型萬能壽險怎麼樣

指數型人壽保險的投資收益與幾大主要指數的走勢掛鉤—美國標普500、道瓊斯指數、納斯達克指數；香港恆生指數；德國30DAX指數等，並且現金值是保底的，如果指數跌了，收益即為0。有保底當然也有封頂，每家保險公司對封頂的要求都不一樣，平均是在11%~13%左右。數據顯示，美國股票市場過去20年平均年化收益在7.5%，多數年份有8%至10%左右的收益。相對來說，這一收益水平要好於僅投資債券市場類的保險品種的3%至4%的回報。除了同樣具備避收益稅和遺產稅的功能之外，客戶還可以隨時從現金值里借錢出來，最多可以拿到現金值的80%。

C. 美國人壽保險有哪些與指數掛鉤的壽險產品是否具有風險性

成熟而發達的市場、高度的安全性以及相關的免稅政策，使得越來越多的高凈值人士關注美國人壽保險。

美國人壽保險業成熟而發達，充分競爭的市場環境使得投保人能夠以低成本享受優服務。之前很多客戶都知道香港保險成本頗低，殊不知美國保險的成本比香港保險還要低3倍。

在美國，經營人壽業務的保險公司受美國破產法保護，保險公司不得隨意宣布解散、破產，經營不善的保險公司只能被其他經營有壽險業務的公司兼並，或是由州政府、聯邦政府接管。同時，保監會每季度會對保險公司進行審計，如果保險公司的償付能力無法達到102%，保監會將提前介入。

在移民美國人士的稅務規劃以及非移民人士的全球資產配置中，壽險都是不可或缺的一項內容。結合境內外稅務信息來配置保險，是我們進行稅務規劃過程中的重要環節。現在，就美國的壽險產品做一個概況分析。

一、美國壽險分類

1定期壽險 Term Life Insurance

定期壽險是最早期也是最簡單的保險類型。此類保險受保年限存在一定的范圍，如10年、15年、20年和30年，保險合同到期後，保障停止。如再續保，投保人年齡增大，保費將非常昂貴。

定期壽險保費便宜，但不具有現金值，沒有儲蓄和投資的功能。此類保險產品是非常純粹的消費險，最適合預算比較有限的年輕人。

定期壽險
終身壽險

2終身壽險 Whole Life Insurance

終身壽險的有效期直至被保險人去世為止。被保險人繳付的保費，在支付固定的保險成本之後，剩餘的部分將轉換成現金值(cash value)。保險公司會根據公司的盈利情況定期派發紅利，但是紅利的發放與否與金額多少都是不保證的。保險內的現金值會隨著時間的增長而增加。但是，如果投保人想提前取消該壽險，將只能取回極有限的現金值。

終身壽險產品最大的問題在於分紅給付標准不透明，現金價值極難以在生前使用。

3萬能壽險 Universal Life Insurance

由於終身壽險缺乏彈性，新的一類壽險 — 萬能壽險，應運而生。萬能壽險和終身壽險相似，保障范圍均為終身。保費在支付了保險成本之後，剩餘部分會投入另設的賬戶進行投資。可是萬能險的條例更為靈活，其繳費時間和繳納費用多少沒有硬性規定，只需達到最低的繳費水平。它也有適量的現金值，可以在需要的時間提出。

萬能險的收益一般和市場利率掛鉤，在目前的低息大環境下，萬能壽險的實際回報一般都低於預期回報率。

4投資型萬能壽險 Variable Universal Life Insurance

投資型萬能壽險，由萬能壽險演變而來。在萬能壽險的基礎上，加入了基金投資的概念。有投資經驗的客戶可以運用該保險產品的特性，選擇符合其風險預期的基金組合，讓本身的保險回報更優化。

可是對於非專業投資者而言，這類產品的投資功能往往有如雞肋，運用起來和傳統型萬能壽險並無區別，無法發揮其自主投資的特性。

5指數型萬能壽險 Index Universal Life Insurance

指數型萬能壽險(IUL)是近年來的一個改進產品。

此類產品現金賬戶的投資收益不參照市場利率，也不參照保險公司的經營狀況，而是以美國標普500®指數來參考派息（少數公司也有參考全球其他指數），同時保險公司承諾保本，投資收益不會為負，本金亦不會損失。

該產品是目前世界上最先進的壽險產品，在高回報和保本之間做到了很好的平衡，幾乎每個人都適用。

二、IUL究竟參考了什麼指數？

IUL的運作機制是將客戶的保費總額扣除人壽保障所需基礎費用後的資金投入到市場中去，根據美國保監局規定，其中90%的資金將投資於非風險類債券，另外10%將投資於期權交易市場。大多數公司參考美國標普500®指數派息，少數公司會參考全球三大指數來派息。同時，IUL產品承諾保本。因此，該產品比傳統的萬能壽險投資收益更高，更安全。

標普500指數 S&P500®
記錄美國500家上市公司的一個股票指數，能夠靈活地對認購新股權、股份分紅和股票分割等引起的價格變動作出調節，指數數值較精確。
歐洲斯托克50指數 EURO STOXX 50®
由歐盟成員國法國、德國等12國資本市場上市的50隻超級藍籌股組成的市值加權平均指數。
恆生指數 Hang Seng
以香港股票市場中的50家上市股票為成份股樣本，以其發行量為權數的加權平均股價指數，是反映香港股市價幅趨勢最有影響的一種股價指數。
三、掛鉤指數，風險如何？

產品與指數掛鉤，回報率受指數漲跌影響，那麼產品是否具有風險性？這是大家最關注的的問題。

1歷史回報數據分析

美國股市200年來的歷史資產收益率表現說明，從總體上來看，美股股票價格長期呈向上增長趨勢。上文提過IUL產品主要參考美國標普500指數，下圖為過去20年美國標普500指數回報率變化趨勢圖(1996-2016)。

* 1996年-2016年 標普指數回報率變化趨勢圖

從上面的趨勢圖中，我們可以看到，2000年的網路泡沫、伊拉克戰爭和911事件，2007年的次貸危機，2008年的股市崩盤，這幾個時間點前後，標普500指數都有下跌，但很快就反彈、並持續走高。

我們再來看看掛鉤於標普500指數派息的IUL產品回報（如下圖），在標普500指數失落的十年間(2001-2010)，IUL產品的收益還算是相當穩定。即使在2001年和2008年前後指數大跌的情況下，IUL產品也能夠保證0%的保本收益（IUL產品承諾保本）。

* 掛鉤於標普500指數派息的IUL產品歷史回報率

此外，如果使用標普500指數過去50年的數據來看，任意時點開始參與市場20年，其平均年收益都可達到7%左右。所以，IUL產品與標普500指數掛鉤，產品所有人完全不用擔心經濟危機導致指數常年大跌會影響保單、造成保單內現金價值不足而使保單失效的情況發生。

2牛市還將繼續？

美股牛市已持續八年，但對投資者而言，美股未來走勢更為關切。

在華爾街有句名言 — 「八年前靠央行，八年後靠特朗普」，特朗普上台後，美股市場看到了機遇。截至3月10日收盤，標普500指數年回報率高達17.33%，特朗普當選後貢獻的漲幅高達11%。

眼下，市場對美股的看法分為兩派 — 一派認為牛市氣數已盡，回調在即；另一派則認為，一旦特朗普的去監管、減稅、基建投資措施能夠真正得到貫徹，再隨著科技的大發展，美國股市將迎來另一場「文藝復興」式的發展。

分析人士認為，就短期而言，美股市場回調並非不可能，但這並不等同牛市終結。

當前有三大積極因素支持美股上行：

1）與歷史水平相比，美聯儲的貨幣政策非常寬松；

2）美國經濟內生活力旺盛，科技飛速發展，但二者還未真正產生化學反應、迸發出火花，徹底提高生產率；

3）如果特朗普用減稅優惠來鼓勵私營企業加大開支的提案獲得國會批准，那麼美國經濟長期就可以獲得較大提振。

特朗普上台後，美國10年期盈虧平衡通脹率從多年低於美聯儲目標的1.5%-1.75%（美聯儲目標為2%）一下子上升到2.1%，表明特朗普的政策令市場對美國未來十年信心大增。

美國股票市場長期慢牛發展的根本原因還是在於美國出色的經濟基本面。自上世紀80年代初到2008年金融危機的近30年間，美國經濟發展穩固，GDP年增長率保持在4%左右，這一數字對美國這樣的發達國家經濟體而言已算較高水平。

2008年經濟危機雖然對美國實體經濟和股指都帶來了巨大的負面影響，但這幾年來，量化寬松政策的刺激、以及互聯網經濟的壯大發展，美國各種經濟數據均回暖，包括消費者信心指數、非農就業率、製造業數據以及房屋價格。種種經濟數據都在說明美國經濟已走出危機，並在緩慢復甦。

IUL的產品特性使其可以在經濟體好轉時獲取一定的回報，在經濟體下滑時、也能利用保險平台的特質做到保本，所以無論將來美國市場發展方向如何，IUL都是一款很不錯的保險產品。

D. 美國指數保險voya，這個保險好不好可不可以購買誰能給講解一下啊

1、指數型人壽保險的投資收益與三大主要指數的走勢掛鉤—美國標普500、香港恆生指數歐洲50指數，並且指數收益是保底的，如果指數跌了，收益即為0。有保底且無封頂利率。數據顯示，美國股票市場過去20年平均年化收益在7.5%，多數年份有8%至10%左右的收益。

2、美國壽險最大的優勢是保額杠桿大，平均是能做到7-10倍，如果繳費100w，保額能最大能到1000w，可以避債避稅和傳承的工具，在美國是高凈值人士首選的工具。

E. 太平洋人壽保險險種

傳統壽險的保險標的為生命。主要有三種保險責任：
1：死亡險。簡單的說該種保險主要形式是消費形式，當被保險人發生人身風險事故如死亡（疾病，自然死亡）或者是殘疾（全殘等同於死亡，部分殘疾）時，保險公司對其進行理賠。因為死亡險主要是消費形式的壽險產品，不返還，所以一般該類產品比較便宜，比較適合外來務工人員，剛入社會沒有積蓄卻很有保障需求的人群使用，作為財務規劃的過度產品還是很有性價比優勢的。
2：生存險。保險合同約定，當被保險人活到約定歲數（假設活到70歲），保險公司往後每年給付生存養老金，或是每月給付，有的也會一次性給付保險金額。每家公司都不一樣，主要看條款。生存險就是活著才能拿到保險金。有的保險公司的條款也會約定，萬一沒活到約定歲數就死亡了，保險公司會有其他方法償還保費，或者退還現金價值等。生存險的主要產品基本是分紅險，它是傳統壽險向具有理財功能的新型壽險的過度產品，國內的消費習慣偏於保守，儲蓄比例高，即使在購買保險的時候也不忘希望能夠返還，所以，才會有這類產品產生。分紅的紅利來源於死差益、費差益和利差益（注）
3：兩全保險又稱為「生死兩全保險」：是前兩種產品的綜合，所以費率較高。當被保險人死亡或全殘時，保險公司理賠；當被保險人平安生存到約定歲數，保險公司會以生存年金形式、或一次性返還保險合同中約定的保險金額（一般美曰為祝壽金）
現在說明紅利：
死差：假設保險公司在一個地區收了一萬人的該類保險產品保費，他預計當年會理賠50起，於是在總保費中挖出一部分作為理賠准備金。結果當年只理賠了30起，那麼20起的准備金按照所有購買這些產品的客戶，按他們保費支出比例分紅。
費差益：假設保險公司設計這產品的時候人均壽命在82歲，結果過了一年，統計表示去年的人均壽命在82。5歲。那麼他的保險費率設計與實際當年情況產生了偏差，收多了錢。那這部分錢就是費差益。同樣按照所有購買同種產品的客戶保費支出比例分紅。
利差益：保險公司將總保費一部分分傭金給代理人，一部分作為准備金，一部分為公司運營成本，剩下的作為投資資本，一年後的投資收益，根據保監會規定最低要以70%的比例作為紅利分紅。
但是以上三種紅利來源都是不確定的。

說明完傳統壽險後，我們來看看新型壽險的特點。
我們一直害怕說買了保險後，不能退，退了有損失；一知半解還懂看現金價值，其實現金價值就是保費減去傭金（五年傭金逐年遞減）再減去運營成本和准備金後，剩下的基本上就是了。由於保險合同是定死的，所以傭金比例高低和保戶沒有直接利害關系。傳統壽險的優點是短期內可以用少量保費支出獲得大額損失的經濟補償，但是它的缺點是不能抵禦通貨膨脹，現在的保險金額可能還算是個錢，但由於保障基本上都是終身的，到那時，這錢的實際保障效果並不明顯；另外也由於合同是定死的，所以不能退，退了有損失。這按照我們理財的角度看，傳統壽險在保障上，資產安全性是比較高的，但長期安全性不高；它的收益性，沒有，（保險原理：損失補償原則，它不具備收益功能，過度產品分紅險另講，但它的收益不高，且不確定）還有就是資產變現能力差，流動性差。即使申請保單抵押貸款，它也是復利計算，融資成本高。（保單的現金價值為最高貸款金額，除了消費型傳統壽險保單，具有儲蓄功能的保單都是有現金價值的，有現金價值的保單就是有價票據，等同存摺）
針對現在人們的理財觀念強化。國外（澳大利亞幾乎都只買投連險），國內平安公司也是最先設計投資連接保險和萬能儲蓄保險的。
這兩類保險的產品結構兩部分：風險帳戶，投資（儲蓄）帳戶。我們的保費交上去，減去初始費（代理人傭金，運營成本）後，保費一部分進入風險帳戶，這部分為消費掉的，但是它的優點是費率便宜，另一部分進入投資（儲蓄）帳戶。注意，我這里用了一個詞——帳戶。說明它具有一定的流動性。我這個月多發獎金了，可以申請追加投資，存進去，下個月我缺錢，可以申請部分提取，（帳戶至少要保留一到兩個月的風險帳戶保費支出），它的資產變現能力極大提高。
屬於死亡險，理賠時，風險帳戶對應的保險金額保險公司賠給你，自己的投資（儲蓄）帳戶里的錢，保險公司返還給你。投連險一般分設多個帳戶，根據你的風險偏好可以按比例分配資產，這樣你等同於同時購買了股票基金，配置基金，指數基金或者是債券基金貨幣基金。如果你去購買同一家基金公司的不同產品，當市場波動時，你賣出股票基金買債券基金，這一來一去，成本很高；但是投連險就不會有這問題了。（當然具體投資成本每家保險公司都是不同的，目前來說這方面獲得最優惠費率的保險公司是太平洋安泰PING，而且他們的在醫療險方面的優勢不僅僅在可以對進口葯，器材報銷，更在於住院當日計算，沒有免賠日，有的保險公司為了避免客戶小病住院浪費資源，都有一兩天的免賠日的。他們可以在新型壽險合同中附加意外，意外醫療，住院補貼，住院醫療，重大疾病。幾乎可以一份保單保全所有項目）
好了，說回來，萬能險是儲蓄險不直接投資，相對適合風險偏好小的客戶，根據保監會規定，萬能險最低要有2。7%的年利息，復利計算。但是收益高的話，是上不封頂的。
這兩個產品就是新型壽險。
我們說理財不等同於投資：保障，儲蓄，投資。為什麼澳大利亞風靡投連？因為投連險附加保障功能的附加險後，再根據自己的資產配置後完全可以同時做到理財的三個方面。中國和歐美國家的經濟時差在十年左右，國外現在流行的，未來國內也必將流行。

投保技巧：
假設我在做好自己充分保障的同時，我給自己的小孩買保險，我會選擇投連險，由於一開始的幾年裡帳戶扣費比較厲害的，我不會聽代理人說買多少，我會以最低的買，以後追加形式加入，雖然追加也有收費，但是比例很低，可以節省成本，交個二十年左右，小孩子長大了，二十年的國內經濟增長，投資收益可以部分領取出來付學費，反正支取靈活，我一有錢就追加，等孩子自己獨立了，他給自己的帳戶追加，這時候我大約近五十了，我要准備退休了，自己有了保障，所以完全可以把錢追到兒子帳戶里，（將來身故，可以合理避「遺產稅」）等我六十退休的時候，可以從兒子帳戶里拿出來給自己增添點生活費，養老。等我兒子有小孩子，他自己有這份保單，所以他可以把錢給我孫子買保險，自己的帳戶里的錢還是進行投資收益，等他四五十歲的時候，孫子讀大學了，他的帳戶里的錢，我兒子帳戶里的錢都足夠支付未來的消費水平了，等孫子獨立了，我兒子就可以放心的為自己的養老做准備。
所以，如果選對被保險人，有技巧的投保，新型壽險可以做到一份保單三代受益。

F. 如何購買美國人壽保險

美國一般是選擇購買IUL指數型萬能壽險
找有相關資質的代理人和公司就可以了。
這種一般要求最低保額是100萬美金，需要去體檢。然後通過信託或者律所持有這張保單來進行節稅

G. 美國的人壽保險險種有哪些

目前美國的人壽保險險種有以下如圖所示：（不過美國的壽險不如香港的壽險險更種多，因為全球的保險公司都有在香港設立辦事機構，當然友邦是不錯的！）

希望採納，有回答不清楚的還可以追問或者私信，希望幫到你。

H. 平安保險大人及少兒萬能險怎麼樣

那要看你的實際要解決什麼問題，買保險給個建議您： 買保險則應尊崇先保障後理財的重要原則這要看年齡階段的，不同時期對保險的需求不同，孩童時期需要父母儲備一些教育金，婚嫁金，創業金等。這要求的保費較高，如果大人沒有能力去交付高額的保費，則可以給孩子選擇些保障類產品，以求孩子的健康成長。成年時期的朋友，首先：保險重要的是體現經濟生命的延續。因為組建了家庭，對家庭的責任很重，上有老下有小，作為家庭里的重要經濟來源，則保障要求較高。一旦發生風險，保額的賠付額度，起碼要能保障家人老小能基本安逸生活15年左右的保額。這可以大致的計算的出來。這個最好能買意外傷害和生命保障兩類產品，這兩類產品都是帶身價的。第二，必須要買社保。然而社保的報銷是不能100%的報銷的，而且存在很多的自費葯品，要考慮普通的住院醫療，和意外傷害醫療的險種，補充一下。此類險種都相對比較便宜。普通住個院也花不到太多的錢，保額選擇在萬元左右就行。但是普通的住院醫療的平均費用暫無任何考據，我只能說多多益善吧。第三，則要考慮重大疾病類的險種，因為現代人各種大病很多，人不怕中途退出，就得了大病，不緊個人痛苦，一場大病的治療費用也能將一個家庭拉入深淵。現在市場的大病醫療賠付都是提前給付的，一旦確診，公司直接根據診斷證明賠款，不和社保和住院醫療等險種相違背，也就是發生重疾賠付後，依然能正常享受社保醫療和普通住院醫療的賠付。人性化的賠付，最大限度的緩解看病的壓力，調查研究得知，一場大病的平均醫療費用在12萬左右，則重疾類產品的保額最好不要低於12萬，有多餘的錢，可考慮購買多份。當然沒有多餘的能力也不要不買這類產品。第四，本人對於未來社保的發展未看透，上海在2010男女各提高5歲退休的政策已經表明社保壓力的巨大，社保的缺失直接影響到未來國民未來的退休生活會下降。則接下來就要考慮未來養老的問題，我們是看著未來的生活水平下降而無動於衷，還是現在就做點什麼？cpi指數不斷刷新紀錄，意味著老百姓的財富在縮水，當然國家也出台很多政策，來堵住財富縮水的閥門，比如加息，但是一輪輪的加息沒有阻擋住CPI刷新的腳步，我們依然生活在一個負利率時代。投資方面股市振盪，優秀的基金經理流向股市。老百姓最重要的幾個投資工具前景都堪憂。黃金市場，收藏界，所要的資金又不是老百姓能夠承受的起的。分紅保險管理辦法明確規定，保險公司必須把每年可分配盈餘的不低於70%以年度紅利的形式分配給客戶。因為保險公司是專業的風險管控公司，有專門的投資團隊，為您籌劃。而保險公司的分紅水平，加上其復利的效果，抵禦通貨膨脹的能力是其他投資產品，所不能比的。那麼養老規劃選擇保險公司，是最穩妥的辦法。最後，歷史經驗告訴我們，要開源節流，通俗點講，多渠道的發展理財掙錢的方式，節約不必要的花費。投資不是贏利就是虧本，那麼請用最穩妥的方式為您守好財富的安全閥，雞蛋不要放到一個籃子里，這個籃子的雞蛋碎了，另一個籃子的雞蛋還能孵出小雞，這樣才能為你帶來更多的雞蛋。

I. 美國萬能指數型壽險

險種中沒有這種叫法，你仔細看了一下產品的條款，估計是投連險。投連險與基金與股市有關。萬能壽險沒有指數型的產品。要麼就是業務員亂起的名稱~

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