保險機構股權和關聯交易

Ⅰ 11家險企為什麼受罰

10月26日，保監會官網一口氣掛出11份對保險機構的監管函。此前，保監會已經對5家保險機構下發了監管函。保監會方面稱，下一步，保監會將下發第三批公司治理監管函，對部分存在股權違規問題的公司，將實施違規股權強制退出等行政監管措施，並將相關中介機構列入黑名單。

本次掛出的11家保險機構中，有7家是在公司治理結構上存在問題，他們分別是：華匯人壽保險股份有限公司、弘康人壽保險股份有限公司、長江財產保險股份有限公司、華安財保資產管理有限責任公司、鼎和財產保險股份有限公司、安心財產保險有限責任公司、長安責任保險股份有限公司。其中華匯人壽和長安責任險在股權變更中存在較大問題。

另外4家則在關聯交易上存在問題，分別是：百年人壽保險股份有限公司、中華聯合保險集團股份有限公司、利安人壽保險股份有限公司、信泰人壽保險股份有限公司。這4家公司自監管函下發之日起6個月內，被保監會禁止直接或間接與公司關聯方開展包括借款等在內的部分交易。即便滿了6個月，保監會還對這5家公司設置了3個月的觀察期。觀察期內，保監會將對監管措施的落實情況進行檢查，視情況採取後續監管措施。

到利安人壽投資關聯方的信託項目完全收回本息之日為止，公司被禁止直接或間接與關聯方開展借款等交易。

信泰人壽被禁止直接或間接與嘉興信業領信投資合夥企業（有限合夥）、紹興領雁股權投資基金合夥企業（有限合夥）及上述企業控制或施加重大影響的組織開展借款等交易。

不過，保監會並未披露關聯交易中存在的違規細節。

針對關聯交易問題，監管函中明確禁止部分公司與其重點關聯方的關聯交易六個月。保監會方面表示，其目的是督促保險機構進一步規范關聯交易管理，嚴防股東將保險公司當成「提款機」。

從本次被下發監管函的公司整體情況來看，均為在評估中監管評分較低的公司，主要問題集中在公司章程與「三會一層」運作、內控與合規管理、關聯交易管理以及股東股權等方面。其中，董事會運作不規范，關聯交易管理不合規，內控審計管理弱化、薪酬考核機制不到位四個方面問題較為突出

Ⅱ 中華人民共和國保險法的第六章保險業監督管理

第六章 保險業監督管理

第一百三十四條保險監督管理機構依照本法和國務院規定的職責，遵循依法、公開、公正的原則，對保險業實施監督管理，維護保險市場秩序，保護投保人、被保險人和受益人的合法權益。

第一百三十五條國務院保險監督管理機構依照法律、行政法規制定並發布有關保險業監督管理的規章。

第一百三十六條關系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發的人壽保險險種等的保險條款和保險費率，應當報國務院保險監督管理機構批准。國務院保險監督管理機構審批時，應當遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則。其他保險險種的保險條款和保險費率，應當報保險監督管理機構備案。

保險條款和保險費率審批、備案的具體辦法，由國務院保險監督管理機構依照前款規定製定。

第一百三十七條保險公司使用的保險條款和保險費率違反法律、行政法規或者國務院保險監督管理機構的有關規定的，由保險監督管理機構責令停止使用，限期修改；情節嚴重的，可以在一定期限內禁止申報新的保險條款和保險費率。

第一百三十八條國務院保險監督管理機構應當建立健全保險公司償付能力監管體系，對保險公司的償付能力實施監控。

第一百三十九條對償付能力不足的保險公司，國務院保險監督管理機構應當將其列為重點監管對象，並可以根據具體情況採取下列措施：

(一)責令增加資本金、辦理再保險；

(二)限制業務范圍；

(三)限制向股東分紅；

(四)限制固定資產購置或者經營費用規模；

(五)限制資金運用的形式、比例；

(六)限制增設分支機構；

(七)責令拍賣不良資產、轉讓保險業務；

(八)限制董事、監事、高級管理人員的薪酬水平；

(九)限制商業性廣告；

(十)責令停止接受新業務。

第一百四十條保險公司未依照本法規定提取或者結轉各項責任准備金，或者未依照本法規定辦理再保險，或者嚴重違反本法關於資金運用的規定的，由保險監督管理機構責令限期改正，並可以責令調整負責人及有關管理人員。

第一百四十一條保險監督管理機構依照本法第一百四十條的規定作出限期改正的決定後，保險公司逾期未改正的，國務院保險監督管理機構可以決定選派保險專業人員和指定該保險公司的有關人員組成整頓組，對公司進行整頓。

整頓決定應當載明被整頓公司的名稱、整頓理由、整頓組成員和整頓期限，並予以公告。

第一百四十二條整頓組有權監督被整頓保險公司的日常業務。被整頓公司的負責人及有關管理人員應當在整頓組的監督下行使職權。

第一百四十三條整頓過程中，被整頓保險公司的原有業務繼續進行。但是，國務院保險監督管理機構可以責令被整頓公司停止部分原有業務、停止接受新業務，調整資金運用。

第一百四十四條被整頓保險公司經整頓已糾正其違反本法規定的行為，恢復正常經營狀況的，由整頓組提出報告，經國務院保險監督管理機構批准，結束整頓，並由國務院保險監督管理機構予以公告。

第一百四十五條保險公司有下列情形之一的，國務院保險監督管理機構可以對其實行接管：

(一)公司的償付能力嚴重不足的；

(二)違反本法規定，損害社會公共利益，可能嚴重危及或者已經嚴重危及公司的償付能力的。

被接管的保險公司的債權債務關系不因接管而變化。

第一百四十六條接管組的組成和接管的實施辦法，由國務院保險監督管理機構決定，並予以公告。

第一百四十七條接管期限屆滿，國務院保險監督管理機構可以決定延長接管期限，但接管期限最長不得超過二年。

第一百四十八條接管期限屆滿，被接管的保險公司已恢復正常經營能力的，由國務院保險監督管理機構決定終止接管，並予以公告。

第一百四十九條被整頓、被接管的保險公司有《中華人民共和國企業破產法》第二條規定情形的，國務院保險監督管理機構可以依法向人民法院申請對該保險公司進行重整或者破產清算。

第一百五十條保險公司因違法經營被依法吊銷經營保險業務許可證的，或者償付能力低於國務院保險監督管理機構規定標准，不予撤銷將嚴重危害保險市場秩序、損害公共利益的，由國務院保險監督管理機構予以撤銷並公告，依法及時組織清算組進行清算。

第一百五十一條國務院保險監督管理機構有權要求保險公司股東、實際控制人在指定的期限內提供有關信息和資料。

第一百五十二條保險公司的股東利用關聯交易嚴重損害公司利益，危及公司償付能力的，由國務院保險監督管理機構責令改正。在按照要求改正前，國務院保險監督管理機構可以限制其股東權利;拒不改正的，可以責令其轉讓所持的保險公司股權。

第一百五十三條保險監督管理機構根據履行監督管理職責的需要，可以與保險公司董事、監事和高級管理人員進行監督管理談話，要求其就公司的業務活動和風險管理的重大事項作出說明。

第一百五十四條保險公司在整頓、接管、撤銷清算期間，或者出現重大風險時，國務院保險監督管理機構可以對該公司直接負責的董事、監事、高級管理人員和其他直接責任人員採取以下措施：

(一)通知出境管理機關依法阻止其出境；

(二)申請司法機關禁止其轉移、轉讓或者以其他方式處分財產，或者在財產上設定其他權利。

第一百五十五條保險監督管理機構依法履行職責，可以採取下列措施：

(一)對保險公司、保險代理人、保險經紀人、保險資產管理公司、外國保險機構的代表機構進行現場檢查；

(二)進入涉嫌違法行為發生場所調查取證；

(三)詢問當事人及與被調查事件有關的單位和個人，要求其對與被調查事件有關的事項作出說明；

(四)查閱、復制與被調查事件有關的財產權登記等資料；

(五)查閱、復制保險公司、保險代理人、保險經紀人、保險資產管理公司、外國保險機構的代表機構以及與被調查事件有關的單位和個人的財務會計資料及其他相關文件和資料;對可能被轉移、隱匿或者毀損的文件和資料予以封存；

(六)查詢涉嫌違法經營的保險公司、保險代理人、保險經紀人、保險資產管理公司、外國保險機構的代表機構以及與涉嫌違法事項有關的單位和個人的銀行賬戶；

(七)對有證據證明已經或者可能轉移、隱匿違法資金等涉案財產或者隱匿、偽造、毀損重要證據的，經保險監督管理機構主要負責人批准，申請人民法院予以凍結或者查封。

保險監督管理機構採取前款第(一)項、第(二)項、第(五)項措施的，應當經保險監督管理機構負責人批准；採取第(六)項措施的，應當經國務院保險監督管理機構負責人批准。

保險監督管理機構依法進行監督檢查或者調查，其監督檢查、調查的人員不得少於二人，並應當出示合法證件和監督檢查、調查通知書;監督檢查、調查的人員少於二人或者未出示合法證件和監督檢查、調查通知書的，被檢查、調查的單位和個人有權拒絕。

第一百五十六條保險監督管理機構依法履行職責，被檢查、調查的單位和個人應當配合。

第一百五十七條保險監督管理機構工作人員應當忠於職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務便利牟取不正當利益，不得泄露所知悉的有關單位和個人的商業秘密。

第一百五十八條國務院保險監督管理機構應當與中國人民銀行、國務院其他金融監督管理機構建立監督管理信息共享機制。

保險監督管理機構依法履行職責，進行監督檢查、調查時，有關部門應當予以配合。

Ⅲ 保險公司股權管理辦法的管理辦法

保險公司股權管理辦法
（2010年5月4日中國保險監督管理委員會令2010年第6號發布；根據2014年4月15日中國保險監督管理委員會令2014年第4號《中國保險監督管理委員會關於修改〈保險公司股權管理辦法〉的決定》修訂） 第一條 為保持保險公司經營穩定，保護投資人和被保險人的合法權益，加強保險公司股權監管，根據《中華人民共和國公司法》、《中華人民共和國保險法》等法律、行政法規，制定本辦法。
第二條 本辦法所稱保險公司，是指經中國保險監督管理委員會（以下簡稱「中國保監會」）批准設立，並依法登記注冊的外資股東出資或者持股比例占公司注冊資本不足25%的保險公司。
第三條 中國保監會根據有關法律、行政法規，對保險公司股權實施監督管理。 第一節 一般規定
第四條 保險公司單個股東（包括關聯方）出資或者持股比例不得超過保險公司注冊資本的20%。
中國保監會根據堅持戰略投資、優化治理結構、避免同業競爭、維護穩健發展的原則，對於滿足本辦法第十五條規定的主要股東，經批准，其持股比例不受前款規定的限制。
第五條 兩個以上的保險公司受同一機構控制或者存在控制關系的，不得經營存在利益沖突或者競爭關系的同類保險業務，中國保監會另有規定的除外。
第六條 保險公司的股東應當用貨幣出資，不得用實物、知識產權、土地使用權等非貨幣財產作價出資。
保險公司股東的出資，應當經會計師事務所驗資並出具證明。
第七條 股東應當以來源合法的自有資金向保險公司投資，不得用銀行貸款及其他形式的非自有資金向保險公司投資，中國保監會另有規定的除外。
第八條 任何單位或者個人不得委託他人或者接受他人委託持有保險公司的股權，中國保監會另有規定的除外。
第九條 保險公司應當以中國保監會核準的文件和在中國保監會備案的文件為依據，對股東進行登記，並辦理工商登記手續。
保險公司應當確保公司章程、股東名冊及工商登記文件所載有關股東的內容與其實際情況一致。
第十條 股東應當向保險公司如實告知其控股股東、實際控制人及其變更情況，並就其與保險公司其他股東、其他股東的實際控制人之間是否存在以及存在何種關聯關系向保險公司做出書面說明。
保險公司應當及時將公司股東的控股股東、實際控制人及其變更情況和股東之間的關聯關系報告中國保監會。
第十一條 保險公司股東和實際控制人不得利用關聯交易損害公司的利益。
股東利用關聯交易嚴重損害保險公司利益，危及公司償付能力的，由中國保監會責令改正。在按照要求改正前，中國保監會可以限制其股東權利；拒不改正的，可以責令其轉讓所持的保險公司股權。
第二節 股東資格
第十二條 向保險公司投資入股，應當為符合本辦法規定條件的中華人民共和國境內企業法人、境外金融機構，但通過證券交易所購買上市保險公司股票的除外。
中國保監會對投資入股另有規定的，從其規定。
第十三條 境內企業法人向保險公司投資入股，應當符合以下條件：
（一）財務狀況良好穩定，且有盈利；
（二）具有良好的誠信記錄和納稅記錄；
（三）最近三年內無重大違法違規記錄；
（四）投資人為金融機構的，應當符合相應金融監管機構的審慎監管指標要求；
（五）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。
第十四條 境外金融機構向保險公司投資入股，應當符合以下條件：
（一）財務狀況良好穩定，最近三個會計年度連續盈利；
（二）最近一年年末總資產不少於20億美元；
（三）國際評級機構最近三年對其長期信用評級為A級以上；
（四）最近三年內無重大違法違規記錄；
（五）符合所在地金融監管機構的審慎監管指標要求；
（六）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。
第十五條 持有保險公司股權15%以上，或者不足15%但直接或者間接控制該保險公司的主要股東，還應當符合以下條件：
（一）具有持續出資能力，最近三個會計年度連續盈利；
（二）具有較強的資金實力，凈資產不低於人民幣2億元；
（三）信譽良好，在本行業內處於領先地位。 第十六條 保險公司變更出資額佔有限責任公司注冊資本5%以上的股東，或者變更持有股份有限公司股份5%以上的股東，應當經中國保監會批准。
第十七條 投資人通過證券交易所持有上市保險公司已發行的股份達到5%以上，應當在該事實發生之日起5日內，由保險公司報中國保監會批准。中國保監會有權要求不符合本辦法規定資格條件的投資人轉讓所持有的股份。
第十八條 保險公司變更出資或者持股比例不足注冊資本5%的股東，應當在股權轉讓協議書簽署後的15日內，就股權變更報中國保監會備案，上市保險公司除外。
第十九條 保險公司股權轉讓獲中國保監會批准或者向中國保監會備案後3個月內未完成工商變更登記的，保險公司應當及時向中國保監會書面報告。
第二十條 保險公司首次公開發行股票或者上市後再融資的，應當取得中國保監會的監管意見。
第二十一條 保險公司首次公開發行股票或者上市後再融資的，應當符合以下條件：
（一）治理結構完善；
（二）最近三年內無重大違法違規行為；
（三）內控體系健全，具備較高的風險管理水平；
（四）法律、行政法規及中國保監會規定的其他條件。
第二十二條 保險公司應當自知悉其股東發生以下情況之日起15日內向中國保監會書面報告：
（一）所持保險公司股權被採取訴訟保全措施或者被強制執行；
（二）質押或者解質押所持有的保險公司股權；
（三）變更名稱；
（四）發生合並、分立；
（五）解散、破產、關閉、被接管；
（六）其他可能導致所持保險公司股權發生變化的情況。
第二十三條 保險公司股權採取拍賣方式進行處分的，保險公司應當於拍賣前向拍賣人告知本辦法的有關規定。投資人通過拍賣競得保險公司股權的，應當符合本辦法規定的資格條件，並依照本辦法的規定報中國保監會批准或者備案。
第二十四條 股東質押其持有的保險公司股權，應當簽訂股權質押合同，且不得損害其他股東和保險公司的利益。
第二十五條 保險公司應當加強對股權質押和解質押的管理，在股東名冊上記載質押相關信息，並及時協助股東向有關機構辦理出質登記。
第二十六條 保險公司股權質權人受讓保險公司股權，應當符合本辦法規定的資格條件，並依照本辦法的規定報中國保監會批准或者備案。 第二十七條 申請人提交申請材料必須真實、准確、完整。
第二十八條 申請設立保險公司，應當向中國保監會提出書面申請，並提交投資人的以下材料:
（一）投資人的基本情況，包括營業執照復印件、經營范圍、組織管理架構、在行業中所處的地位、投資資金來源、對外投資、自身及關聯機構投資入股其他金融機構的情況；
（二）投資人經會計師事務所審計的上一年度財務會計報告，投資人為境外金融機構或者主要股東的，應當提交經會計師事務所審計的最近三年的財務會計報告；
（三）投資人最近三年的納稅證明和由徵信機構出具的投資人徵信記錄；
（四）投資人的主要股東、實際控制人及其與保險公司其他投資人之間關聯關系的情況說明，不存在關聯關系的應當提交無關聯關系情況的聲明；
（五）投資人的出資協議書或者股份認購協議書及投資人的股東會、股東大會或者董事會同意其投資的證明材料，有主管機構的，還需提交主管機構同意其投資的證明材料；
（六）投資人為金融機構的，應當提交審慎監管指標報告和所在地金融監管機構出具的監管意見；
（七）投資人最近三年無重大違法違規記錄的聲明；
（八）中國保監會規定的其他材料。
第二十九條 保險公司變更注冊資本，應當向中國保監會提出書面申請，並提交以下材料:
（一）公司股東會或者股東大會通過的增加或者減少注冊資本的決議；
（二）增加或者減少注冊資本的方案和可行性研究報告；
（三）增加或者減少注冊資本後的股權結構；
（四）驗資報告和股東出資或者減資證明；
（五）退出股東的名稱、基本情況及減資金額；
（六）新增股東應當提交本辦法第二十八條規定的有關材料；
（七）中國保監會規定的其他材料。
第三十條 股東轉讓保險公司的股權，受讓方出資或者持股比例達到保險公司注冊資本5%以上的，保險公司應當向中國保監會提出書面申請，並提交股權轉讓協議，但通過證券交易所購買上市保險公司股票的除外。
受讓方為新增股東的，還應當提交本辦法第二十八條規定的有關材料。
第三十一條 股東轉讓保險公司的股權，受讓方出資或者持股比例不足保險公司注冊資本5%的，保險公司應當向中國保監會提交股權轉讓報告和股權轉讓協議，但通過證券交易所購買上市保險公司股票的除外。
受讓方為新增股東的，還應當提交本辦法第二十八條規定的有關材料。
第三十二條 保險公司首次公開發行股票或者上市後再融資的，應當提交以下材料:
（一）公司股東大會通過的首次公開發行股票或者上市後再融資的決議，以及授權董事會處理有關事宜的決議；
（二）首次公開發行股票或者上市後再融資的方案；
（三）首次公開發行股票或者上市後再融資以後的股權結構；
（四）償付能力與公司治理狀況說明；
（五）經營業績與財務狀況說明；
（六）中國保監會規定的其他材料。 第三十三條 全部外資股東出資或者持股比例占公司注冊資本25%以上的，適用外資保險公司管理的有關規定，中國保監會另有規定的除外。
第三十四條 保險集團（控股）公司、保險資產管理公司的股權管理適用本辦法，法律、行政法規或者中國保監會另有規定的，從其規定。
第三十五條 保險公司違反本辦法，擅自增（減）注冊資本、變更股東、調整股權結構的，由中國保監會根據有關規定予以處罰。
第三十六條 本辦法由中國保監會負責解釋。
第三十七條 本辦法自2010年6月10日起施行。中國保監會2000年4月1日頒布的《向保險公司投資入股暫行規定》（保監發〔2000〕49號）以及2001年6月19日發布的《關於規范中資保險公司吸收外資參股有關事項的通知》（保監發〔2001〕126號）同時廢止。

Ⅳ 保險公司信息披露防範

——要清理保險機構股權結構，釐清關聯企業關系，不留空白和盲區。完善信息披露制度，對保險機構股權變動、重大投資和關聯交易等信息披露做出強制性規定。
——要防範產品定價和產品結構畸形的風險。注重結合投資能力和資產配置來優化業務結構，從源頭上控制和化解產品風險和利差損風險。保監會將繼續完善產品定價利率與准備金提取、償付能力相匹配的硬性約束，實施更加嚴格的准備金評估利率制度。
——資本市場波動、企業債券違約、境外投資不確定因素增多，資產負債期限錯配、收益錯配等問題交織存在，使得未來保險投資面臨的風險更加突出，全行業要密切關注，做好應對，加強流動性風險管理，使資產負債錯配風險管理成為常態，全面提高保險資產負債管理水平。
——妥善處置償付能力不足風險。保監會將加強償付能力監管和保險資金運用監管的互聯互通，定期開展償付能力評估，及早發現化解風險苗頭。
——嚴格防範跨市場、跨區域、跨行業傳遞的風險。重點要建立風險隔離「防火牆」機制，防範非保險子公司風險向保險子公司傳遞。（喵喵保）

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Ⅳ 保險內部交易與關聯交易是一個意思么

1內部交易是指由母公司與其所有子公司組成的企業集團范圍內，母公司與子公司、子公司相互之間發生的交易。
2關聯交易就是企業關聯方之間的交易，關聯交易是公司運作中經常出現的而又易於發生不公平結果的交易。
3簡單來說：
內部交易是單位內部的一個財務制度。關聯交易是國家會計准則對一種特殊交易的定義。

Ⅵ 保險法關於關聯交易

關聯交易在我國刑法和民法通則是那個沒有體現，但在一些部門法如保險法、公司法中有所體現，而且一些政策會對關聯交易進行處罰。
如中國證監會就曾向*ST威達下發了《行政處罰決定書》，責令*ST威達改正虛假陳述行為，並罰款30萬元，同時對直接負責主管人員分別給予警告及罰款。根據中國證監會的解釋，這種虛假陳述就是一種未披露重大關聯交易事項的行為，因此違反了相關法規條例。
希望我的回答可以幫到你！

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Ⅶ 重大關聯交易是指什麼

根據《在上市公司中建立獨立董事制度的指導意見》，重大關聯交易（指上市公司擬與關聯方達成的總額高於人民幣300萬元或高於上市公司最近經審計凈資產值的5%的關聯交易）應由獨立董事認可後，提交董事會討論。

關聯方交易則是指在關聯方之間轉移資源或義務的事項，而不論是否收取價款。關聯方之間資源和義務的轉移價格是了解關聯方交易的關鍵。

在比例監管方面，《辦法》還新增了「保險公司投資金融產品，若底層基礎資產涉及控股股東或控股股東的關聯方，保險公司購買該金融產品的份額不得超過該產品發行總額的60%」「持有保險公司5%以上股權的股東質押股權數量超過其持有該保險公司股權總量50%的，銀保監會可以限制其與保險公司開展關聯交易」兩條規定。

關聯方交易分類：

關聯交易的主要類型包括：購買或出售商品；以及 購買或出售商品以外的資產； 提供或接受勞務； 機構; 租賃 提供資金； 擔保或抵押； 管理合同； 研發項目轉讓； 許可協議； 關鍵管理人員的薪酬等

正是由於關聯交易的普遍性及其對業務運營的重要影響，有必要全面規范關聯方和關聯交易的信息披露。

Ⅷ 如何處置保險公司股權違法違規行為

在打擊違法違規保險經營活動方面，《方案》特別指出，監管部門將堅決打擊違規出資和違規股權交易行為。加強保險公司股權監管力度，堅決查處保險公司股權違法違規行為。集中整治入股資金不實、關聯關系不實、股權代持、提供虛假材料等問題，對相關機構和責任人依法從重處罰。

對於現場檢查監管制度，保監會將修訂現場檢查工作規程。加大全系統現場檢查統籌力度，整合現場檢查力量，提升現場檢查效率。進一步落實「雙隨機」抽查機制，強化現場檢查的公平、公正。完善保險違法行為舉報處理工作辦法，規范舉報處理流程。

Ⅸ 為什麼保監會一日發了五監管函

多家險企公司治理存問題，保監會一日發五監管函， 加碼防風險。

各類行業亂象已經引發保監會的高度重視。在11日舉行的「2017年中國壽險十月前海峰會」上，保監會副主席黃洪直言，我國人身保險市場在快速發展中也出現了不少問題，尤其是有些亂象與監管不力直接相關，說明強化監管勢在必行、迫在眉睫。同時，他也再次強調，強化人身保險業監管，重點是堵塞制度漏洞，補齊監管短板，治理市場亂象，維護市場穩定運行。在治亂方面，對於違背經營規律、形成風險隱患的保險機構，堅決予以整治，有效遏制違法違規行為。