国债客户跟踪维护情况

❶ 如何计算国债客户买入价到期收益（具体问题）

1：浮动盈亏就是你现在卖掉你手上的记账式国债，和买来的价格相比，减去手续费，你会亏2.39元
2：到期收益率的公式是（假设你买的国债是三年的）
最后得到的钱=第一年得到的利息/（1+到期收益率） + 第二年得到的利息/（1+到期收益率）平方 + 第三年卖掉时本金加第三年利息/（1+到期收益率）立方
利息是按照面值计算的
3到期收益率一般会高于银行利息，现在还没到负利息时代，所以到期收益率不可能是负值，但是考虑到现在这么高的通货膨胀率，国债那点收益率还不够通货膨胀的。买国债就不如趁着现在价低去买市盈率低估的银行股等待升值了。

❷ 记账式国债，客户买入价到期收益率和卖出价到期收益率有什么区别

❸ 请问普通投资者买什么标的能跟踪国债指数

你的这个想法很不错，赞一个。估计未来将要推出。
目前只有指数标的基金，就是ETF基金，能跟踪国债指数的ETF还没有问市。
上证国债指数是以上海证券交易所上市的所有固定利率国债为样本按照国债发行量加权而成。自2003年1月2日起对外发布,基日为2002年12月31日,基点为100点,代码为000012。上证国债指数是上证指数系列的第一只债券指数，它的推出使我国证券市场股票、债券基金三位一体的指数体系基本形成。上证国债指数的目的是反映我们债券市场整体变动状况,是我们债券市场价格变动的"指示器" 上证国债指数既为投资者提供了精确的投资尺度，也为金融产品创新夯实了基础。
所以，估计它的推出将是时间问题。
其实买一个记帐式国债品种基本上就可以跟踪国债指数。 还有一个品种就是买债券型基金了。 但这个就看基金经理的水平了，有一定的风险，不能完全跟踪国债指数。

❹ 进行客户跟踪与维护有哪些活动内容

1）客户信息收集
客户综合信息的采集是客户经理维护客户关系的基础性工作，是提供产品服务、分析客户价值、推进合作关系的依据。客户经理既要对银行交易系统内的客户交易信息及时进行采集，同时还要从银行外部采集客户相关信息。前者随着银行数据挖掘技术的应用将变得越来越方便或无须客户经理采集就可利用，但银行外部存在的客户信息将依然需要客户经理去努力采集。
一般而言,客户经理需要从银行内部采集的客户交易信息有:存款余额、存款平均余额、存款账户发生业务频率、贷款余额、贷款累计发生额、风险贷款余额、表内表外应收未收利息余额、网上银行发生额，信用卡、借记卡消费额、国际业务结算量、代收付业务量、人民币异地汇兑业务量、开放式基金、国债、银证通业务量等。
客户经理需要从银行外部采集的客户信息，个人客户与对公客户又有不同。
对公客户信息主要包括：客户行业性质、国家对此行业的产业政策、行业发展趋势、竞争状况，公司成立时间、注册资本、股东结构、主要经营班子、业务经营状况（主要财务报表）、主要业务在行业内表现（销售额市场排名）、在建投资项目情况、最新投资计划，此外还有公司分立、收购、兼并、上市计划，以及与其他银行业务往来情况等。
客户经理需要从银行外部采集的客户信息，个人客户与对公客户又有不同。
对公客户信息主要包括：客户行业性质、国家相关此行业的产业政策、行业发展趋势、竞争状况，公司成立时间、注册资本、股东结构、主要经营班子、业务经营状况（主要财务报表）、主要业务在行业内表现（销售额市场排名）、在建投资项目情况、最新投资计划，此外还有公司分立、收购、兼并、上市计划，以及与其他银行业务往来情况等。
个人客户信息：职业、个人年收入、家庭年收入、家庭结构、家庭资产结构、家庭主要消费、个人消费偏好、个人投资偏好等。
（2）产品服务跟踪
产品服务跟踪包含了向客户提供银行产品、提供辅助服务、客户满意度追踪、处理客户抱怨。客户经理在产品服务跟踪工作中，要发挥客户经理作为联系客户与银行的桥梁作用，配合前台柜员、电子银行部、国际业务部等做好客户申请账户、网上银行及其他业务的相关资料的准备，宣传相关业务办理程序和收费标准，及时征询客户意见并向相关人员、部门反映，进一步改善服务。
客户经理产品服务跟踪的重点工作内容有以下几项：
①落实银企协议，跟进产品。对重点客户的开发，一般以银企合作协议的方式确定合作关系，合作关系的真正建立与维系，需要依靠产品跟进来实现。客户经理对签订的协议要及时跟进，对无须开发即可提供的产品，必须立即与客户经办人联系，办理相关业务的申请，指导客户使用。对需要开发的产品，客户经理要提出业务开发需求书，跟踪行内的开发进度。
②异常情况服务。客户经理异常情况服务包括客户突发加急业务服务、争议业务处理、客户投拆处理。异常情况，往往是考验银行与客户合作关系的试金石，客户经理在处理时间上要保证及时，争取做第一现场人，必须与相关部门紧急沟通保证向客户提供的解决方案可行。客户经理异常情况服务技巧与能力，反映了客户经理的业务素质，也投射出银行的企业文化。
③售后服务。客户经理在售后服务中，重点要做好辅助服务及客户意见调查。辅助服务如：客户回单、对账单的传递，相关合同文本、业务申请表、业务指南的及时提供和补给。要定期对银行已提供的产品做客户使用意见调查，并采取改善措施，扩大销售。
（3）实施动态管理
客户经理承担着客户与银行的合作关系动态管理的责任，是深化合作关系，还是维持合作关系，还是淡化合作关系，甚至退出合作？判断的方法是客户价值分析。
客户价值分析包括：客户现实价值分析、客户潜在价值分析。前者侧重通过分析客户在银行交易数据，衡量客户对银行贡献水平、贡献变化趋势，并与预期贡献进行比较，查找差异原因。后者侧重通过分析客户综合信息数据，预测未来客户对银行的贡献水平、贡献变化趋势。
客户经理开展客户价值分析要注意以下事项：
①客户经理在日常工作中必须定期（一个月、一个季度）对客户价值进行分析。
②客户价值的分析要在充分收集客户信息资料的基础上才能进行。
③客户价值分析要结合银行收益与银行成本支出两个方面进行。
④客户价值的分析要形成书面资料存档，方便印证客户价值分析准确性，总结提高客户价值分析的水平。
（4）引导新的金融产品消费
客户经理一方面要做到在开发中维护，另一方面也要做到在维护中开发。维护中的开发成功几率较高，可减少开发成本。因此，客户经理应掌握交叉销售技巧，引导客户尝试银行新的业务。如筛选现有企业结算大户，推广网上企业银行，向个人存款大户推荐购买国债、保险、开放式基金。在重点客户的维护中，要积极捕捉新的合作机会，不断开发新的合作领域。如对“银证通”合作券商，要逐步将合作范围从经纪业务的合作，扩大到交错清算业务、投资银行业务、资产管理业务、开放式基金代销业务的合作，逐步深化合作关系。

❺ 顺风客户异常维护包括哪三个步骤

1）客户信息收集
客户综合信息的采集是客户经理维护客户关系的基础性工作，是提供产品服务、分析客户价值、推进合作关系的依据。客户经理既要对银行交易系统内的客户交易信息及时进行采集，同时还要从银行外部采集客户相关信息。前者随着银行数据挖掘技术的应用将变得越来越方便或无须客户经理采集就可利用，但银行外部存在的客户信息将依然需要客户经理去努力采集。
一般而言,客户经理需要从银行内部采集的客户交易信息有:存款余额、存款平均余额、存款账户发生业务频率、贷款余额、贷款累计发生额、风险贷款余额、表内表外应收未收利息余额、网上银行发生额，信用卡、借记卡消费额、国际业务结算量、代收付业务量、人民币异地汇兑业务量、开放式基金、国债、银证通业务量等。
客户经理需要从银行外部采集的客户信息，个人客户与对公客户又有不同。
对公客户信息主要包括：客户行业性质、国家对此行业的产业政策、行业发展趋势、竞争状况，公司成立时间、注册资本、股东结构、主要经营班子、业务经营状况（主要财务报表）、主要业务在行业内表现（销售额市场排名）、在建投资项目情况、最新投资计划，此外还有公司分立、收购、兼并、上市计划，以及与其他银行业务往来情况等。
客户经理需要从银行外部采集的客户信息，个人客户与对公客户又有不同。
对公客户信息主要包括：客户行业性质、国家相关此行业的产业政策、行业发展趋势、竞争状况，公司成立时间、注册资本、股东结构、主要经营班子、业务经营状况（主要财务报表）、主要业务在行业内表现（销售额市场排名）、在建投资项目情况、最新投资计划，此外还有公司分立、收购、兼并、上市计划，以及与其他银行业务往来情况等。
个人客户信息：职业、个人年收入、家庭年收入、家庭结构、家庭资产结构、家庭主要消费、个人消费偏好、个人投资偏好等。
（2）产品服务跟踪
产品服务跟踪包含了向客户提供银行产品、提供辅助服务、客户满意度追踪、处理客户抱怨。客户经理在产品服务跟踪工作中，要发挥客户经理作为联系客户与银行的桥梁作用，配合前台柜员、电子银行部、国际业务部等做好客户申请账户、网上银行及其他业务的相关资料的准备，宣传相关业务办理程序和收费标准，及时征询客户意见并向相关人员、部门反映，进一步改善服务。
客户经理产品服务跟踪的重点工作内容有以下几项：
①落实银企协议，跟进产品。对重点客户的开发，一般以银企合作协议的方式确定合作关系，合作关系的真正建立与维系，需要依靠产品跟进来实现。客户经理对签订的协议要及时跟进，对无须开发即可提供的产品，必须立即与客户经办人联系，办理相关业务的申请，指导客户使用。对需要开发的产品，客户经理要提出业务开发需求书，跟踪行内的开发进度。
②异常情况服务。客户经理异常情况服务包括客户突发加急业务服务、争议业务处理、客户投拆处理。异常情况，往往是考验银行与客户合作关系的试金石，客户经理在处理时间上要保证及时，争取做第一现场人，必须与相关部门紧急沟通保证向客户提供的解决方案可行。客户经理异常情况服务技巧与能力，反映了客户经理的业务素质，也投射出银行的企业文化。
③售后服务。客户经理在售后服务中，重点要做好辅助服务及客户意见调查。辅助服务如：客户回单、对账单的传递，相关合同文本、业务申请表、业务指南的及时提供和补给。要定期对银行已提供的产品做客户使用意见调查，并采取改善措施，扩大销售。
（3）实施动态管理
客户经理承担着客户与银行的合作关系动态管理的责任，是深化合作关系，还是维持合作关系，还是淡化合作关系，甚至退出合作？判断的方法是客户价值分析。
客户价值分析包括：客户现实价值分析、客户潜在价值分析。前者侧重通过分析客户在银行交易数据，衡量客户对银行贡献水平、贡献变化趋势，并与预期贡献进行比较，查找差异原因。后者侧重通过分析客户综合信息数据，预测未来客户对银行的贡献水平、贡献变化趋势。
客户经理开展客户价值分析要注意以下事项：
①客户经理在日常工作中必须定期（一个月、一个季度）对客户价值进行分析。
②客户价值的分析要在充分收集客户信息资料的基础上才能进行。
③客户价值分析要结合银行收益与银行成本支出两个方面进行。
④客户价值的分析要形成书面资料存档，方便印证客户价值分析准确性，总结提高客户价值分析的水平。
（4）引导新的金融产品消费
客户经理一方面要做到在开发中维护，另一方面也要做到在维护中开发。维护中的开发成功几率较高，可减少开发成本。因此，客户经理应掌握交叉销售技巧，引导客户尝试银行新的业务。如筛选现有企业结算大户，推广网上企业银行，向个人存款大户推荐购买国债、保险、开放式基金。在重点客户的维护中，要积极捕捉新的合作机会，不断开发新的合作领域。

❻ 国债里面客户买入价和客户买入价到期收益率和客户卖出价和客户卖出价到期收益率是什么意思

客户买入全价：就是指你买入该国债需要支付的价格。

客户卖出全价：是指你把持有的该国债卖给银行能得到价格。

到期收益率：是指持有该国债一直到该国债到期，你每年能得到的收益与投入的本金的比率。例如该国债到期收益率是3%，买了10000元，那么一直到期，你每年的平均收益是10000*3%=300元。

买入价和卖出价到期收益率是根据两者因为价格不同而进行计算！用于区别，无需过于计较！

参考资料：玉米地老伯伯作品，复制粘贴请注明出处！

❼ 市场经济下国债的功能主要表现在哪些方面

国债具有弥补财政赤字、筹集建设资金的基本功能。除此之外，国债的发行与交易有助于形成市场基准利率，其在二级市场上交易价格的变化能够及时地反映出市场对未来利率逾期的变化。其次，国债还能作为机构投资者短期融资的工具，国债的信用风险低，因而机构投资者可以通过回购交易来调节短期资金余缺。

发行目的

1、筹措军费

在战争时期军费支出额巨大，在没有其他筹资办法的情况下，即通过发行战争国债筹集资金。发行战争国债是各国政府在战时通用的方式，也是国债的最先起源。

2、平衡财政收支

一般来讲，平衡财政收支可以采用增加税收、增发通货或发行国债的办法。以上三种办法比较，增加税收是取之于民用之于民的做法，固然是一种好办法但是增加税收有一定的限度，如果税赋过重，超过了企业和个人的承受能力，将不利于生产的发展，并会影响今后的税收。

增发通货是最方便的做法，但是此种办法是最不可取的，因为用增发通货的办法弥补财政赤字，会导致严重的通货膨胀，其对经济的影响最为剧烈。在增税有困难，又不能增发通货的情况下，采用发行国债的办法弥补财政赤字，还是一项可行的措施。

政府通过发行债券可以吸收单位和个人的闲置资金，帮助国家渡过财政困难时期。但是赤字国债的发行量一定要适度，否则也会造成严重的通货紧缩。

3、筹集建设资金

国家要进行基础设施和公共设施建设，为此需要大量的中长期资金，通过发行中长期国债，可以将一部分短期资金转化为中长期资金，用于建设国家的大型项目，以促进经济的发展。

4、借换国债的发行

借换国债是为偿还到期国债而发行，在偿债的高峰期，为了解决偿债的资金来源问题，国家通过发行借换国债，用以偿还到期的旧债，这样可以减轻和分散国家的还债负担。

(7)国债客户跟踪维护情况扩展阅读

购买

（1）无记名式国债的购买

无记名式国债的购买对象主要是各种机构投资者和个人投资者。无记名式实物券国债的购买是最简单的。投资者可在发行期内到销售无记名式国债的各大银行（包括中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行等）和证券机构的各个网点，持款填单购买。无记名式国债的面值种类一般为100元、500元、1000元等。

（2）凭证式国债的购买

凭证式国债主要面向个人投资者发行。其发售和兑付是通过各大银行的储蓄网点、邮政储蓄部门的网点以及财政部门的国债服务部办理。其网点遍布全国城乡，能够最大限度满足群众购买、兑取需要。投资者购买凭证式国债可在发行期间内持款到各网点填单交款，办理购买事宜。

由发行点填制凭证式国债收款凭单，其内容包括购买日期、购买人姓名、购买券种、购买金额、身份证件号码等，填完后交购买者收妥。办理手续和银行定期存款办理手续类似。

凭证式国债以百元为起点整数发售，按面值购买。发行期过后，对于客户提前兑取的凭证式国债，可由指定的经办机构在控制指标内继续向社会发售。

投资者在发行期后购买时，银行将重新填制凭证式国债收款凭单，投资者购买时仍按面值购买。购买日即为起息日。兑付时按实际持有天数、按相应档次利率计付利息（利息计算到到期时兑付期的最后一日）。

（3）记账式国债的购买

购买记账式国债可以到证券公司和试点商业银行柜台买卖。试点商业银行包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、招商银行、北京银行和南京银行在全国已经开通国债柜台交易系统的分支机构。

A：柜台记账式国债。通过银行买柜台记账式国债，最好开通网上银行账户，直接在家的电脑上进入银行的网页，输入自己的账号和密码，在交易时间内就可以自由交易了。

B：投资者购买记账式国债可以在交易所开立证券账户或国债专用账户，并委托证券机构代理进行，投资者必须拥有证券交易所的证券账户，并在证券经营机构开立资金账户才能购买记账式国债。

两者的区别：银行交易不收交易费用，证券公司的交易费用大约是交易金额的0.1%—0.3%（含佣金等）。银行柜台记账式国债没有交易佣金，但客户买入全价通常是低于卖出全价，如果短线买入再卖出可能会浮亏。

因为柜台记账式国债是你和银行之间进行交易，你买的时候通常价格高一点，卖给银行的时候要稍微低一点，银行通常鼓励投资者长期持有。虽然没有交易费用，但当天买进卖出的话银行会赚取你的差价，相当于交易成本。

通过证券公司系统买卖记账式国债，跟买卖股票一样；通过委托系统下单，很简单，输入要购买的国债代码，再输入交易数量和价格就可以了；一般开户过后，证券公司和柜台银行会给操作手册。

❽ 我想了解”国库支付中心”这个单位的一些详细资料，具体是一个什么机构，需要做什么工作！

国库支付中心

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财政部国库支付中心业务上由国库司负责指导，是财政部门审核、监督财政资金收付工作的延伸。主要任务是：配合国库司建立和完善国库单一账户体系，从事国库集中收付制度改革后财政资金的审核、支付和会计核算工作，监管非税收入收缴，承担财政支付机构和收付系统内部的监督检查、系统维护及国债发行与兑付的管理业务。其职责如下:
一、预算指标及用款计划管理。接收国库司核批的部门用款计划和部门报送的下属单位的明细用款计划,复核部门预算指标、用款计划及下属单位的明细用款计划，监控部门预算指标及用款计划余额。
二、办理财政资金支付。接受并审核部门报送的财政直接支付申请,核定财政直接支付金额，开具财政直接支付指令；按用款计划下达财政授权支付额度通知；监督代理银行办理财政资金直接支付与财政资金授权支付业务。
三、监管非税收入收缴。配合国库司等有关部门确定非税收入收缴范围及收缴方式；监控执收票据的印制、发放、使用和核销；对执收单位和代理银行收入收缴执行情况进行监督检查；定期提供非税收入执行情况。
四、登记总分类账及明细账。处理收支结报并向国库司报送财政支出日报表及收入报表；登记收支总账、分类账和明细账；按期与国库司、预算单位和代理银行对账；进行有关收支信息统计分析。
五、管理各类账户。按统一制定的标准招标选择代理银行；办理有关账户的开立、变更和核销等事宜；监管各类账户使用范围。
六、国债发行和兑付管理。拟定季度国债发行计划和国债发行及兑付办法；组织国债发行招投标；编制国债发行、还本付息及费用预决算；经收国债发行款，核拨国债兑付资金及相关费用；跟踪市场信息，统计国债数据；提出国债发行与库款变动衔接的操作方案。
七、建设并维护收付管理信息系统。会同有关部门建设和完善收付管理信息系统；负责系统管理；监测系统安全；确定与部门、代理银行网上收支信息交换的范围和方式。
八、内部监督检查。制定收付系统内部管理和监督制度；对财政支付机构和收付系统内部进行监督检查；受理预算单位及收款人投诉；对资金收付过程进行监测并对疑点问题进行核查。
九、配合国库司推进财政国库管理制度改革。配合国库司制定国库收支管理制度、确定改革试点范围、指导地方国库管理制度改革等工作。
十、办理部领导交办的其他工作。