银行理财资金投资单一债券比例

① 理财直融工具可以投资银行间债券吗

银行理财更严新规将出台或设限权益类投资资管业务监管趋严大气候下，时隔近两年，银行理财业务监管文件意见征求重启，或将在近期正式面世。2014年12月，银监会下发《商业银行理财业务监督管理法(意见征求稿)》，对银行理财业务做出了史上最为全面和详细的规定。化解银行理财业务潜在风险，真正落实风险承担主体，直接服务实体经济，和推动理财业务回归资产管理本质，可以说是该意见征求稿的核心思路。近日，21世纪经济报道记者从多个独立信源获悉，银监会于本月在2014年意见征求稿基础上，已初步形成了新的银行理财业务监督管理法意见征求稿，并召集部分银行进行讨论。目前来看，新版本调整较多，且更为严厉，尤其是对银行理财实现分类管理和禁止分级理财产品，与旧版意见征求稿差别较大。银行资管业内多名资深人士向21世纪经济报道记者表示，近两年来，资管行业发生了较大变化，金融混业趋势下，资金通道丛生，边界模糊，而监管层的共识逐渐明朗，去影子银行、去通道，加强表外监管，是为愈发明确的大方向;而此前银行理财的热门话题，银行理财子公司的设立和推进，则明显退出核心问题圈。综合多名消息人士，新版意见征求稿中，主要有以下几个要点和方向;不过最终版本仍可能存在变数。拟对银行理财分综合类和基础类第一，在2014年意见征求稿上新增一点，拟对银行理财业务资质进行分类，分综合类和基础类两大类。基础类的银行，理财业务将不能投资非标和权益类资产。银行资本金将是划分的重要标准之一。这也就意味着，很多体量很小的银行，其理财业务开展将受到很大限制。不过，由于划分标准究竟有多严格，未解，因此中小银行将在多大程度受到影响，无法预测和评估。另外，有消息人士向21世纪经济报道记者透露，监管层也在考虑对银行理财投资权益类资产，设置和“非标”投资相类似的投资比例限制。根据现有的管理法，银行理财投资非标资产，其额度上限取“银行上一年度经审计后总资本的4%”和“银行理财总投资35%”的孰低者。如果要落实权益类投资的比例限制，则监管层需要像对“非标”一样，对权益类投资做出明确定义。“非标”投资拟不得对接资管计划第二，就非标资产投资方面，新版意见征求稿中，银行理财投资非标资产，只能对接信托计划，而不能对接资管计划。不允许多层通道嵌套。鼓励银行理财发行一对一非标产品(无期限错配)。目前，银行理财投资“非标”嵌套2到3个计划类通道，属于普遍现象;而非标资产配置在资产池中以拉高理财产品收益，更是普遍做法，因此该条规定虽不至于大大出乎业界意料，但也可预见引发不小变化。其实，在2014年的意见征求稿中，就已经有相关内容引导银行理财关于非标的投资。其中规定，预期收益率型产品中的“非标”资产需回表核算，但无期限错配的项目融资类产品的“非标”无须回表，允许净值型产品的30%投资于非标债权资产，且无须回表核算。拟禁止银行分级理财产品第三，新版意见征求稿中禁止银行发行分级理财产品，而2014年版本对分级产品做出了明确的定义和相关的详细规定。根据2014年的意见征求稿，分级产品指的是根据投资者不同的风险偏好，对理财产品受益权进行分层配置，按照分层配置中的优先与劣后安排进行收益分配，使具有不同风险承担能力和意愿的投资者通过投资不同层级的受益权来获取不同的收益并承担相应风险的理财产品。彼时，旧版意见征求稿中，对分级产品做出了包括产品设计原则、优先劣后比例、募资对象和投资标的等详细要求。值得一提的是，银行理财资金作为优先级资金投资其他分级资管产品并不在银行理财分级产品之列。另外一个容易混淆的概念，结构化理财产品，根据2014年版本的定义，是指本金投资于存款、国债等固定收益类资产，同时以不高于以上投资的预期收益与剩余本金投资于金融衍生工具，并以投资交易的收益为限向客户兑付理财产品收益的理财产品。简言之，分级产品主要是从资金端来看，结构化产品主要是从资产投资端的角度来看。5月初，21世纪经济报道就曾报道，银监会窗口指导城商行和农商行停止新发分级理财产品，对于已经发行的，到期后不能再发。有银行资管人士向21世纪经济报道记者分析称，分级理财产品通过分层设计，容易为劣后资金输送利益。在反腐大背景下，近年来，多数银行对发行该类产品已经非常谨慎。不过，值得说明的是，以上内容仅是此次调整的可能方向，正式文件定稿仍存在变数。

② 有一笔闲置资金，投资定期理财和债券基金哪个更合适

定期理财和债券基金都各有自己的优劣之处，具体哪个更合适？哪个更好并没有绝对性的，站在不同的角度来分析，选择性就不同。

什么是定期理财？

定期理财就是由金融机构发行的，而这种理财产品是具有一定时间期限的，也就是规定一个理财期限，投资者购买之后要到期才能赎回，提前赎回一般都是等于违约，需要扣除一定的费用。

（4）从投资门槛角度考虑

如果从两者之间的门槛角度来考虑，肯定是选择债券基金更合适，债券基金一般是100元起步。而定期理财门槛比较高，定期理财门槛是1万起或者5万元起存，不同定期理财门槛不同。

总结

有点笔闲钱，到底选哪个更合适确实没有绝对性的，不同的角度有不同的选择，除从收益率考虑选定期理财合适之外，其余从安全性，流动性和门槛都是选择债券基金更合适。

但话又说回来，到底选择哪个好，一定要根据每个的需求来选择，只要适合自己的就是最合适的，如果选择不适合自己的，肯定就是不适合自己的理财产品。

③ 银行理财中债券投资金额已逾18亿元，什么是债券

就是企业为了融资对外发的债务，投资人可以购买，也可以获得收益。近日，银保监会的相关负责人表示，目前银行理财已经成为国内债券市场的重要参与者了，截止去年年底，国内银行投资的债券已经超过了18万亿元，未来，银行理财有望进一步参与债券市场的建设，并且为债券市场提供足够多的动力。该负责人表示，未来债券市场需要更加丰富债券的供给和品类，为理财机构提供更多多样的产品。而且目前理财资金也成为了债市主要的资金来源，银行理财的资金也涵盖了信用债和利率债等多个产品，未来有望成为债券市场的主要推动力。

早前证券市场也发文表示，未来将完善债市的基本制度，同时也会重视防范金融风险，加强债券市场的管理和执法。目前，国内债券市场托管的金额超过116亿元，占到了全球第二，如果算非金融行业的债券，总值一共有11.4万亿元，占到了全球市场的41%。未来国内债市还有进一步上升的空间，如果防范风险，并且维护投资者合法权益，这将成为考验监管单位的难题。

④ 银行理财资金应该占个人财产多大比例合适呢有100万一年理财可以收益多少有没有亏钱的可能

任何高于银行存款利息的投资方式都有部分或全部损失本金的可能性。要根据你的风险承受能力选择相应的投资方式。不要买银行与股市和房地产相挂钩的理财产品，一定会亏的。

⑤ 债券基金投资比例有什么规定

以债券为主要投资对象的基金称为债券型基金，因为其投资的产品收益比较稳定，又被称为“固定收益基金”。根据证监会相关规定，80%以上的基金资产投资于债券的，界定为债券型基金（简称“债基”）。

与股票基金相比，债券基金主要投资于固定收益证券，受股市行情影响较小，因此风险较低；与投资于单一债券而言，债券型基金通过集中投资者的资金对不同债券进行组合投资，能有效降低单个投资者直接投资于某种债券可能面临的风险，因此风险较低。

投资于债券定期都有利息回报，到期还承诺还本付息，因此债券基金的收益较股票基金而言，更为稳定。

(5)银行理财资金投资单一债券比例扩展阅读：

影响因素：

影响债券基金业绩表现的两大因素：

一是利率风险，即所投资的债券对利率变动的敏感程度（又称久期）。

二是信用风险。在选择债券基金的时候，一定要了解其利率敏感程度和信用素质。在此基础上，才能了解基金的风险有多高，是否符合你的投资需求。

利率敏感程度：债券价格的涨跌与利率的升降成反向关系。利率上升的时候，债券价格便下滑。要知道债券价格变化，从而知道债券基金的资产净值对于利率变动的敏感程度如何，可以用久期作为指标来衡量。

久期取决于债券的三大因素：到期期限，本金和利息支出的现金流，到期收益率。久期以年计算，但与债券的到期期限是不同的概念。借助这项指标，你可以了解到，所考察的基金由于利率的变动而获益或损失多少。

⑥ 银行的储蓄、货币基金、债券基金投资比例多少最适宜

对工薪阶层来说，保持均衡略偏积极的资产配比，做稳健的投资者，不失为一种恰当的投资选择。
目前市场上可供选择的基本投资工具，展恒理财按年收益率从低到高的顺序大致排列如下：
货币市场基金：2%(低风险，高流动性)；银行存款、国债：2.5%(零风险，高流动性)；投资连结保险产品：3.25%(低风险，极低流动性)；银行人民币理财产品：3.5%(低风险，低流动性)；银行外汇理财产品：5.1%(低风险，低流动性)；信托产品：4%(较高风险，低流动性)；房地产投资(租金回报)：6%(较高风险，低流动性)；开放式基金：20%(较高风险，高流动性)；股票：30%(高风险，高流动性)。
如何理财？在此，展恒理财作以分析，供您参考。
货币市场基金、银行存款和国债这三种金融资产秉性相同，没什么风险，流动性高，可归为现金资产，其占个人金融资产的比重可在30%左右。保持现金资产，既是为了应对不时之需，也是为了等待新的投资机会。
投资连结保险产品期限较长，流动性较低，一般不应看重其投资功能，而应看重其保险保障功能。前些年，我国投资工具奇缺，利率又很低，使人们过分看重保险产品的投资功能。
银行人民币理财产品风险很低，但流动性弱，到期之前一般不能赎回，可作为很好的银行存款的替代品，占个人金融资产的比重可在20%左右。银行外汇理财产品应主要作为外汇存款的替代品。简单地将美元存款变成人民币存款是不足取的，除非你有人民币实际支出或人民币投资渠道。
信托产品多有担保，风险适中，普遍为两年期，前两年曾作为很好的定期存款替代品，但去年以来的投资价值已有所降低。
房地产投资，政策风险较大，特别是日益增加的税收。单从租金回报来看，目前已与贷款利率相近，投资价值较小。另一个是价差回报，即寄希望于房价上涨，但即便房价再上涨20%，扣除交易成本后的收益率也不及开放式基金。所以，若是自住性购房，则在任何时候买都是对的，住房作为一种资产，价格绝对下跌的可能性很小。若是投资性买房，则未来两年都不是好的选择。
开放式基金今年仍可能有好的回报，20%的收益率是可期的，占个人金融资产比重可在30%左右。至于股票，在个人金融资产中，保持10%—15%的股票资产是可行的。

当然，理财还要根据个人实际情况和承担风险的能力不同而选择不同的理财方式，详细咨询可以访问展恒理财官方网站，那里有适合你情况的独家理财方案供您参考，或致电展恒预约专属您的理财管家。

⑦ 自己理财能达到多少收益率算是正常

如果想做理财，先考虑好自己资金的流动性和收益的比较，如果你想保证随时能用钱，和你三五年一分钱不动，那是完全不同的。
如果五年之内不动钱，建议五年定期存款。
先说风险，基金不是定投就安全，货币基金是安全的，收益比较普通，不要指望额外收益，但是流动性还是比较高的，债券和股票、混合型基金就慢慢研究吧，有些风险。
股票、期货这类东西，如果你刚刚接触理财，最好先学习，“会爬了再走，会走了也不要轻易跑”
个人建议，余额宝之类的网上金融理财，信誉度较高的，最为资金灵活的首选，收益5%左右。
存一些好的货币基金，广发有不错的，可以去了解。
短期的银行理财也可以适当做一些。
小额贷款，网上个人P2P建议先不要做，风险你可能暂时控制不了。

⑧ 银行投资债券有哪些监管要求

银行投资债券一般是需要监管部门的审核和批准。

⑨ 购买银行理财产品，投入多少钱比较合适，像有些理财产品投资于债券，银行间的借款，票据等方面风险大吗

如果你不是那么关注资金的流动性，买银行理财还不如自己买个企业债来的收益高，现在上市企业基本没出现过还不起债务的，挑个实力强、大、有担保的企业债，一年收益随便高于6%，天天跑银行折腾。当然资金流动性要求高的话可以选择银行理财，毕竟会比活期高不少，银行的常规理财基本风险很低很低，可以视为无风险来看，毕竟银行不会一款产品而失去一些客户。放心吧，只要是银行自己发行的产品，问题都不大。如果打算做长期理财或投资，显然银行理财满足不了投资者的收益要求。