A. 保险公司攒了那么多钱一般都会做什么投资来实现增值
您好!
寿险公司因其负债偿还期限较长，对流动性要求较低，更看重投资回报率。
在美国，寿险公司的债券和利率产品大概占2/3左右，股票大概占30%左右，比例相对稳定。其他的投资有货币市场基金、房地产等等其他资产。
在选择债券及利率产品时，更偏好收益率较好的公司债券和房屋抵押贷款证券，其他还有包括国债、市政债券。寿险公司投资组合的平均信用等级现在为BBB级，以前为A级，发生这种改变的主要原因就是A级的证券很难满足寿险公司对股本回报的要求。
财险/意外险公司因其负债偿还期限较短，对流动性的要求非常高。财险和意外保险方面的配置基本上是类似，债券和利率占全部资产的2/3左右，股票占投资差不多20%，其余的是其他资产，如回购协议、应收账款交易等等。
在选择债券及利率产品时，更偏好久期在2-3年的国债、机构债和市政债券。以2004年的美国财险/意外险公司为例，在其债券利率组合部分中，公司债券和外国债券的比例差不多占35%左右，市政债券37%，机构债券18%，国债10%，其他还有一小部分房屋抵押贷款证券。
B. 信用保证保险业务监管暂行办法为什么不能做债转业务
商业银行又是不同于一般工商企业的特殊企业。其特殊性具体表现于经营对象的差异。工商企业经营的是具有一定使用价值的商品，从事商品生产和流通;而商业银行是以金融资产和金融负债为经营对象，经营的是特殊商品…一货币和货币资本。经营内容包括货币收付、借贷以及各种与货币运动有关的或者与之相联系的金融服务。从社会再生产过程看，商业银行的经营，是工商企业经营的条件。同一般工商企业的区别，使商业银行成为一种特殊的企业——金融企业。(3)商业银行与专业银行相比又有所不同。商业银行的业务更综合，功能更全面，经营一切金融“零售”业务(门市服务)和“批发业务”，(大额信贷业务)，为客户提供所有的金融服务。而专业银行只集中经营指定范围内的业务和提供专门服务。随着西方各国金融管制的放松，专业银行的业务经营范围也在不断扩大，但与商业银行相比，仍差距甚远;商业银行在业务经营上具有优势。业务范围根据《中华人民共和国商业法》的规定，我国商业银行可以经营下列业务：吸收公众存款，发放贷款;国内外结算、票据贴现、发行金融债券;代理发行、兑付、承销政府债券，买卖政府债券;从事同业拆借;买卖、代理买卖外汇;提供信用证服务及担保;代理收付款及代理保险业务等。按照规定，商业银行不得从事政府债券以外的证券业务和非银行金融业务。尽管各国商业银行的组织形式、名称、经营内容和重点各异，但就其经营的主要业务来说，一般均分为负债业务、资产业务以及表外业务。随着银行业国际化的发展，国内这些业务还可以延伸为国际业务。一、商业银行的负债业务负债业务是形成商业银行的资金来源业务，是商业银行资产业务的前提和条件。归纳起来，商业银行广义的负债业务主要包括自有资本和吸收外来资金两大部分。1.商业银行自有资本商业银行的自有资本是其开展各项业务活动的初始资金，简单来说，就是其业务活动的本钱，主要部分有成立时发行股票所筹集的股份资本、公积金以及未分配的利润。自有资本一般只占其全部负债的很小一部分。银行自有资本的大小，体现银行的实力和信誉，也是一个银行吸收外来资金的基础，因此自有资本的多少还体现银行资本实力对债权人的保障程度。具体来说，银行资本主要包括股本、盈余、债务资本和其他资金来源。2.各类存款按照传统的存款划分方法，主要有三种，即活期存款、定期存款和储蓄存款。(1)活期存款。主要是指可由存款户随时存取和转让的存款，它没有确切的期限规定，银行也无权要求客户取款时作事先的书面通知。持有活期存款账户的存款者可以用各种方式提取存款，如开出支票、本票、汇票、电话转账、使用自动柜员机或其他各种方式等手段。由于各种经济交易包括信用卡商业零售等都是通过活期存款账户进行的，所以在国外又把活期存款称之为交易账户。作为商业银行主要资金来源的活期存款有以下几个特点：一是具有很强的派生能力。由于活期存款存取频累，流动性大，在非现金结算的情况下，银行将吸收的原始存款中的超额准各金用于发放贷款，客户在取得贷款后，若不立即提现，而是转入活期存款账户，这样银行一方面增加了贷款，另一方面增加了活期存款，创造出派生存款。二是流动性大、存取频繁、手续复杂、风险较大。由于活期存款存取频繁，而且还要提供多种服务，因此活期存款成卒也较高，因此活期存款较少或不支付利息。三是活期存款相对稳定部分可以用于发放贷款。尽管活期存款流动性大，但在银行的诸多储户中，总有一些余额可用于对外放款。四是活期存款是密切银行与客户关系的桥梁。商业银行通过与客户频繁的活期存款的存取业务建立比较密切的业务往来，从而争取的客户，扩大业务规模。(2)定期存款。是指客户与银行预先约定存款期限的存款。存款期限通常为3个月、6个月和1年不等，期限最长的可达5年或10年。利率根据期限的长短不同而存在差异，但都要高于活期存款。定期存款的存单可以作为抵押品取得银行贷款。定期存款具有以下特点：一是定期存款带有投资性。由于定期存款利率高，并且风险小，因而是一种风险最小的投资方式。对于银行来说，由于期限较长，按规定一船不能提前支取，因而是银行稳定的资金来源。二是定期存款所要求的存款准备金率低于活期存款。因为定期存款有期限的约束，有较高的稳定性，所以定期存款准备金率就可以要求低一些。三是手续简单，费用较低，风险性小。由于定期存款的存取是一次性，在存款期间不必有其他服务，因此除了利息以外没有其他的费用，因而费用低。同时，定期存款较高的稳定性使其风险性较小。(3)储蓄存款。主要是指个人为了积蓄货币和取得一定的利息收入而开立的存款。储蓄存款也可分为活期存款和定期存款。储蓄存款具有两个特点：一是储蓄存款多数是个人为了积蓄购买力而进行的存款。二是金融监管当局对经营储蓄业务的商业银行有严格的规定。因为储蓄存款多数属于个人，分散于社会上的各家各户，为了保障储户的利益，因此各国对经营储蓄存款业务的商业银行有严格的管理规定，并要求银行对储蓄存款负有无限清偿责任。除上述各种传统的存款业务以外，为了吸收存款，打破有关法规限制，西方国家商业银行在存款工具上有许多创新。如可转让支付命令账户、自动转账账户、货币市场存款账户、大额定期存单等等。3.商业银行的长、短期借款商业银行对外借款根据时间不同，可分为短期借款和长期借款。(1)短期借款。是指期限在一年以内的债务，包括同业借款、向中央银行借款和其他渠道的短期借款。同业借款，是指金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期余缺，调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。由于同业拆借一般是通过中央银行的存款账户进行的，实际上是超额准备金的调剂，因此又称为中央银行基金，在美国则称为联邦基金。中央银行借款，是中央银行向商业银行提供的信用，主要有两种形式：一是再贴现，二是再贷款。再贴现是经营票据贴现业务的商业银行将其买人的未到期的票据向中央银行再次申请贴现，也叫间接借款。再贷款是中央银行向商业银行提供的信用放款，也叫直接借款。再贷款和再贴现不仅是商业银行筹措短期资金的重要渠道，同时也是中央银行重要的货币政策工具。其他渠道的短期借款有转贴现、回购协议、大额定期存单和欧洲货币市场借款等。商业银行的短期借款主要有以下特征：一是对时间和金额上的流动性需要十分明确。短期借款在时间和金额上都有明确的契约规定，借款的偿还期约定明确，商业银行对于短期借款的流动性需要在时间和金额上即可事先精确掌握，又可计划地加以控制，为负债管理提供了方便。二是对流动性的需要相对集中。短期借款不像存款对象那样分散，无论是在时间上还是在金额上都比存款相对集中。三是存在较高的利率风险。在正常情况下，短期借款的利率一般要高于同期存款，尤其是短期借款的利率与市场的资金供求状况密切相关，导致短期借款的利率变化因素很多，因而风险较高。四是短期俗款主要用于短期头寸不足的需要。(2)长期借款。是指偿还期限在一年以上的。商业银行的长期借款主要采取发行金融债券的形式。金融债券可分为资本性债券、一般性金融债券和国际金融债券。发行金融债券与存款相比有以下特点：一是筹资的目的不同。吸收存款是为了扩大银行资金来源总量，而发行金融债券是为了增加长期资金来源和满足特定用途的资金需要。二是筹资的机制不同。吸收存款是经常性的、无限额的，而金融债券的发行是集中、有限额的，吸收存款是被动型负债，而发行金融债券是银行的主动型负债。三是筹资的效率不同。由于金融债券的利率一般要高于同期存款的利率，对客户有较强的吸引力，因而其筹资效率要高于存款。四是所吸收的资金稳定性不同。金融债券有明确的偿还期，一般不用提前还本付息，有很高的稳定性，而存款的期限有一定弹性，稳定性要差些。五是资金的流动性不同。一般情况下，存款关系基本固定在银行与存户之间，不能转让;而金融债券一般不记名，有较好的流通市场，具有比存款更高的转让性。二、商业银行的资产业务商业银行的资产业务是其资金运用业务，主要分为放款业务和投资业务两大类。资产业务也是商业银行收人的主要来源。商业银行吸收的存款除了留存部分准备金以外，全部可以用来贷款和投资。1.商业银行的贷款业务贷款是商业银行作为贷款人按照一定的贷款原则和政策，以还本付息为条件，将一定数量的货币资金提供给借款人使用的一种借贷行为。贷款是商业银行最大的资产业务，大致要占其全部资产业务的60%左右。贷款业务按照不同的分类标准，有以下几种分类方法：一是按贷款期限划分，可分为活期贷款、定期贷款和透支贷款三类;二是按照贷款的保障条件分类，可分为信用放款、担保放款和票据贴现;三是按贷款用途划分，非常复杂，若按行业划分有工业贷款、商业贷款、农业贷款、科技贷款和消费贷款;按具体用途划分又有流动资金贷款和固定资金贷款。四是按贷款的偿还方式划分，可分为一次性偿还和分期偿还。五是按贷款质量划分有正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款等。对于任何一笔贷款，都必须遵循以下基本程序，即贷款的申请、贷款的调查、对借款人的信用评估、贷款的审批、借款合同的签订和担保、贷款发放、贷款检查、贷款收回。2.商业银行的证券投资业务商业银行的证券投资业务是商业银行将资金用于购买有价证券的活动。主要是通过证券市场买卖股票、债券进行投资的一种方式。商业银行的证券投资业务有分散风险、保持流动性、合理避税和提高收益等意义。商业银行投资业务的主要对象是各种证券，包括国库券、中长期国债、政府机构债券、市政债券或地方政府债券以及公司债券。在这些证券中.，由于国库券风险小、流动性强而成为商业银行重要的投资工具。由于公司债券的差别较大，80年代以来，商业银行投资于公司债券的比重越来越小。商业银行其他资产业务还包括租赁业务等。三、商业银行的中间业务中间业务是指商业银行从事的按会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额，但能影响银行当期损益，改变银行资产报酬率的经营活动。1.中间业务的涵义中间业务有狭义和广义之分。狭义的中间业务指那些没有列入资产负债表，但同资产业务和负债业务关系密切，并在一定条件下会转为资产业务和负债业务的经营活动。广义的中间业务则除了狭义的中间业务外，还包括结算、代理、咨询等无风险的经营活动，所以广义的中间业务是指商业银行从事的所有不在资产负债表内反映的业务。按照《巴塞尔协议》提出的要求，广义的中间业务可分为两大类：一是或有债权凋务，即狭义的中间业务，包括贷款承诺、担保、金融衍生工具和投资银行业务。二是金融服务类业务，包括信托与咨询服务、支付与结算、代理人服务、与贷款有关的服务以及进出口服务等。20世纪肋年代以来，在金融自由化的推动下，国际商业银行在生存压力与发展需求的推动下，纷纷利用自己的优势大量经营中间业务，以获取的非利息收入。随着中间业务的大量增加，商业银行的非利息收入迅速增加。从1984年至1990年，美国所有商业银行的非利息收入年均增长率为12.97%。其中资产在50亿美元以上的银行非利息收入年均增长率达到21.93%。中间业务已成为西方商业银行员主要的盈利来源。2.商业银行中间业务的主要类别：根据(巴塞尔协议)的有关规定，商业银行所经营的中间业务主要有三种类型，即担保和类似的或有负债、承诺，以及与利率或汇率有关的或有项目。担保和类似的或有负债包括担保、备用信用证、跟单信用证、承兑票据等。这类表外业务有一个共同的特征，就是由某银行向交易活动中的第三者的现行债务提供担保，并且承担现行的风险。承诺可以分为两类：一是不可撤销的承诺，即在任何情况下，即使潜在借款者的信用质量下降或完全恶化的条件下，银行也必须履行事先允诺的义务;二是可撤销的承诺，即在某种情况下，特别是在浴在借款者的信用质量下降或完全恶化的条件下，银行可以收回原先允诺的义务而不会受到任何金融方面的制裁或惩罚。与利率或汇率有关的或有项目，是指80年代以来与利率或汇率有关的创新金融工具，主要有金融期货、期权、互换和远期利率协议等工具。采纳吧
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C. 中国保险行业 可控资产
据报道，近日财政部发言人表示，截至今年6月底，地方政府债务余额为15．86万亿元，在今年地方政府债务限额18．82万亿元之内，政府债务风险总体可控。报道称截至2016年末，我国地方政府债务余额15．32万亿元，债务率为80．5％，低于国际通行警戒标准；中央和地方政府债务余额为27．33万亿元，初步核算负债率为36．7％，低于欧盟60％的警戒线，也低于主要市场经济国家和新兴市场国家水平，我国政府债务风险总体可控。下一步将会鼓励地方在法定限额之内，试点发展项目收益和融资自求平衡的专项债券品种，建立专项债券和项目收益、资产相对应的制度。从我国实际出发，打造中国版的市政项目债，保障地方合理融资需求。专家表示，目前已经形成地方政府债务管理和监督的“闭环”制度体系，在控制地方政府债务风险上取得了一定成效，不用担心政府债务风险问题。
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D. 翻译！中译英
Business choice
Just enter the American market does not guarantee that a bank like Union Bank of Switzerland as successful Group, Union Bank of Switzerland, another group of successful weight is in the area of operations respects, Zhang Chi tactics.
Union Bank of Switzerland, the Group trades choice is the basic principle : access to their own comparative advantages operational areas, giving up a comparative disadvantage in business; Enter the uncertain business outlook, abandon the uncertain future operations; Enter a complementary business to business, business to abandon overlapping operations; Enter the high profits However, stable business, may abandon high-yield but certainly high risk business; expanded agency business, the self-rection operations; in business and private businesses choosing to focus on the development of private business.
For any bank to the senior management, access to certain business acquisitions or implementation of certain relatively easy, and should take the initiative to give up some early-owned business is very difficult, Union Bank of Switzerland, the Group of senior management in business or have demonstrated extraordinary courage.
First, the Union Bank of Switzerland, the Group is the world's first original home once owned a large amount of business the initiative to withdraw from the big banks, in many other banks are still keen on the right to enter the insurance instry and the implementation of all-round, Union Bank of Switzerland, the Group chose to withdraw from the initiative.
Second, the Union Bank of Switzerland to give up the initiative of the Group of high-yield securities and hedge fund investment, almost entirely from two major investment banks in the field of 199, as well as a significant rection in a bubble over the high-tech instry shares, the basic escape of the United States stock market crash.
Third, the Union Bank of Switzerland's merger with a strong selective. In selecting suitable acquisition targets of mergers will be integrated into its own business, Union Bank of Switzerland acquired Pratt & Whitney (Paine Webber), the value is the well-known American retail brokers (Retail Brokerage), the special status. Pratt & Whitney main underwriters of municipal bonds (Municipal Bond Underwriting) and famous, is the instry leader, but despite this business is a sizeable market size, low profit margins, Pratt & Whitney for other banks not many attractive, Union Bank of Switzerland, the Group of the acquisition were not initially most analysts optimistic about, and the Union Bank of Switzerland, the Group identified Pratt & Whitney, as Pratt & Whitney's business and Warburg, a little overlap, and are highly complementary transactions, the acquisition in the United States to enable it to the market to obtain new profitable space. Now analysts say : "Union Bank of Switzerland, the Group of the deal have a good future prospects, it is not just fill the Union Bank of Switzerland, the group gathered asset gap, but by Pratt & Whitney to help banks overall growth. Union Bank of Switzerland, help groups for the establishment of recognized and attract outstanding professionals. "
Because there is a huge self-operational risks, but agency business almost no risk, therefore, Union Bank of Switzerland, the Group will focus in recent years agency business. Deputy foreign exchange transactions in the field, Union Bank of Switzerland, the Group is now the world's largest foreign exchange dealer, dealing with the global trading volume of approximately 12%, Union Bank of Switzerland, the United States group is the largest equities, according to Thomson Financial (Thomson Financial), the data provided for the global trading volume the ninth.
Teamwork
Teamwork is the key to business success factor, no team spirit enterprises will rece efficiency because of exhaustion and loss of competitiveness, Union Bank of Switzerland, the key to success is that it is creating a single corporate culture, and its absorption of a large number of different areas and from different enterprises talents, singing UBS is the same music scores.
Union Bank of Switzerland, know very well, who operate brands, who accumulated wealth. So, it started from a focus on a single brand on the creation in 1998 as they abandon it, "Zhu recruitment" of the SBC brand, and establish the full UBS brand, in 2005, it will abandon Warburg, and the two Pratt & Whitney brand, which will undoubtedly help integrate Union Bank of Switzerland, this huge group financial machines.
The introction of a single brand is concive to the Group of Union Bank of Switzerland, the training team, unlike Credit Suisse Group in the same group, independent kingdom, there will be no professionals in the main spy created friction. Union Bank of Switzerland's staff that there is only the interests of the company, employees of mutual cooperation, the joint development of business and effectively promote the group as a whole grow.
Of course, but the introction of a single brand strategy is Union Bank of Switzerland, the Group of the full team training. Union Bank of Switzerland groups loyal talent together configuration, so people do their build, at a suitable location can play.
E. 美国非金融企业中债券比例高于股份，而中国却是股份高于债券原因
因为中国的债券市场远没有美国发达。很多企业债券很难卖出去或很难体现其正常价值：
1，二级市场流动性比较
美国债券二级市场是以场外交易为主的交易市场,自由的交易模式和双边报价商制度给市场带来了活跃的氛围和良好的流动性.同时,电子化交易系统的普遍应用也进一步提高了二级市场的交易效率.2006年,所有债券市场的日均交易量(现券)约9417亿美元,是纽约股票交易所的日均股票交易量(约688亿美元)的十三倍之多.从各类型债券的交易规模看,由于国债二级市场是美国货币当局实施货币政策的主要场所,是美联储的公开市场业务的主要
操作手段,因此交易最活跃的是以国债为主的政府债券,其日均交易量在5545亿美元;其次是以政府支持机构发行为主的抵押支持证券和资产支持证券,日均交易量在2518亿美元左右;联邦机构债券,公司债券和市政债券的交易不活跃,分别只有788亿美元,210亿美元和169亿美元.从各类债券的年换手率(现券年交易量/债券年末存量)来看,2005年国债的换手率达到了33.01倍
公司债券联邦机构债券场外市场分为银行间和商业银行柜台市场.由于交易所市场和商业银行柜台市场的存量和交易量均较小,银行间市场占据了债券市场存量和交易量的90%以上规模,因此本文我们考察的流动性主要针对银行间市场.
根据中央国债登记
央票交易最为活跃,日均交易量122.65亿元;其次为政策性银行债和记账式国债,日均交易量65.40亿元和43.49亿元;企业类债券交易清淡,其中短期融资券和商业银行债日均交易量19.93亿元和9.71亿元,其余的如企业债,证券公司债,非银行金融机构债等则日均交易量不满1亿元.从换手率指标来看,目前我国债券市场流动性最好的债券品种为短期融资券,央票和商业银行债,其换手率均在1倍以上,分别为2.02,1.51和1.38倍;其次为政策性银行债,其换手率为0.93倍;国债的换手率水平较低,仅有0.41倍.我国债券市场整体换手率水平为0.91倍,是美国债券市场的十分之一.
2，债券种类比较
在美国债券市场中,以企业为发行主体的债券产品已经占据了举足轻重的地位.包括公司债券,资产证券化产品在内的企业直接债务融资工具占了债券市场整体规模的60%以上.
2005年,抵押支持债券和资产支持债券余额共78708亿美元,占市场可流通余额的31.08%;公司债券余额49899亿美元,占市场可流通余额的19.70%;联邦机构债券余额26039亿美元,占比10.28%.美国政府类债券余额则排在公司类债券之后,占到债券市场总规模的三分之一不到,2005年可流通余额为63928亿美元,占比25.24%(其中国债余额41658亿美元,占比16.45%;市政债券余额22270亿美元,占比8.79%).
3，国债的持有结构比较
从美国国债市场投资人的构成结构来分析,截至2005年底,外国及国际机构持有美国国债的比例最大,持有量2.20万亿美元,占美国国债可流通余额的52.15%;美国货币当局和各类养老金分别位居二,三位,各持有国债0.74,0.28万亿美元,占到可流通余额的17.60%和6.70%. 美国国债之所以呈现出外资大量流入的特点,是由美国目前的宏观经济形势所决定的.美国的贸易赤字,财政赤字和储蓄不足是令其宏观当局棘手的三大经济难题,而国债供求则与后两者有直接关系.小布什上台以来,美国财政部为弥补巨额财政赤字,不得不发行大量国债,而国内储蓄不足又迫使其转向国外融资,从而每年有大量外资流入美国债市.1985年,外国及国际机构仅持有美国国债2264亿美元,占美国国债市场的15.90%;20年后外国及国际机构持有的美国国债余额猛增到了原来的10倍,占到了市场份额的1半以上.
我国国债市场,由于外资机构参与程度较低(2005年底,在银行间债券市场5508家机构中,外资银行在华分行一共45家,占比0.82%,国债持有余额27.77亿元,占比0.10%),投资人构成结构主要呈现出本土化和机构化的特点.截至2005年末,商业银行类机构国债持有量最大,持有16522.63亿元,占国债可流通余额的61.92%;其次为特殊结算成员(包括人民银行,财政部,政策性银行,交易所,中央国债公司和中证登公司等机构)持有国债6399.83亿元,
占23.99%;保险类机构排名第三,持有国债1693.94亿元,占6.35%.
4，债券市场规模比较
美国债券市场可流通债券规模总量较大,债券品种发展较为成熟.截止到2006年3月底,美国债券市场可流通余额达25.87万亿美元(不含1年以内的短期票据),相当于同期我国债券市场可流通余额的26.32倍(按照1:8的汇率),且总体规模增长速度比较平稳,年均增长率9.10%.自1985年开始,市场可流通的债券品种就比较丰富,包含国债,市政债券,抵押支持债券和资产支持债券,公司债券,联邦机构债券,货币市场工具等.
市政债券国债抵押支持债券公司债券联邦机构债券货币市场工具资产支持债券数据来源:美国证券业协会注:2006年数据截止到2006年3月31日.
根据中央国债公司的统计,截至2006年末3月末,中国债券市场可流通债券余额7.86万亿元,但整体规模增速较快,年均增长率达42.31%.债券品种主要为国债,中央银行债,政策性银行债,企业债,商业银行债,非银行金融机构债等.2005年,企业短期融资券,国际机构债和资产支持证券(2006年上市流通)等作为债券市场的创新品种首次向市场推出,但总量规模仍相对较小.
另一方面,债券市场余额与GDP的比重也能反映出一国债券市场的容量和整体的偿债能力.美国债券市场可流通余额/GDP的比值整体水平较高,1997年为1.54,2005年上升到1.99;我国的数据是,1997年该比值为0.06,2005年提高到了0.38.这表明,我国债券市场目前还处于发展阶段,存量规模仍有进一步扩大的潜力.
F. 保险公司发行10期债券
债券的种类繁多，且随着人们对融资和证券投资的需要又不断创造出新的债券形式，在现今的金融市场上，债券的种类可按发行主体、发行区域、发行方式、期限长短、利息支付形式、有无担保和是否记名等分为九大类。
1.按发行主体分类根据发行主体的不同，债券可分为政府债券、金融债券和公司债券三大类。第一类是由政府发行的债券称为政府债券，它的利息享受免税待遇，其中由中央政府发行的债券也称公债或国库券，其发行债券的目的都是为了弥补财政赤字或投资于大型建设项目；而由各级地方政府机构如市、县、镇等发行的债券就称为地方政府债券，其发行目的主要是为地方建设筹集资金，因此都是一些期限较长的债券；在政府债券中还有一类称为政府保证债券的，它主要是为一些市政项目及公共设施的建设筹集资金而由一些与政府有直接关系的企业；公司或金融机构发行的债券，这些债券的发行均由政府担保，但不享受中央和地方政府债券的利息免税待遇。第二类是由银行或其它金融机构发行的债券，称之为金融债券。金融债券发行的目的一般是为了筹集长期资金，其利率也一般要高于同期银行存款利率，而且持券者需要资金时可以随时转让。第三类是公司债券，它是由非金融性质的企业发行的债券，其发行目的是为了筹集长期建设资金。一般都有特定用途。按有关规定，企业要发行债券必须先参加信用评级，级别达到一定标准才可发行。因为企业的资信水平比不上金融机构和政府，所以公司债券的风险相对较大，因而其利率一般也较高。
2.按发行的区域分类按发行的区域划分，债券可分为国内能券和国际债券。国内债券，就是由本国的发行主体以本国货币为单位在国内金融市场上发行的债券；国际债券则是本国的发行主体到别国或国际金融组织等以外国货币为单位在国际金融市场上发行的债券。如最近几年我国的一些公司在日本或新加坡发行的债券都可称为国际债券。由于国际债券属于国家的对外负债，所以本国的企业如到国外发债事先需征得政府主管部门的同意。
3.按期限长短分类根据偿还期限的长短，债券可分为短期，中期和长期债券。一般的划分标准是期在1年以下的为短期债券，期限在10年以上的为长期债券，而期限在1年到10年之间的为中期债券。
4.按利息的支付方式分类根据利息的不同支付方式，债券一般分为附息债券、贴现债券和普通债券。附息债券是在它的券面上附有各期息票的中长期债券，息票的持有者可按其标明的时间期限到指定的地点按标明的利息额领取利息。息票通常以6个月为一期，由于它在到期时可获取利息收入，息票也是一种有价证券，因此它也可以流通、转让。贴现债券是在发行时按规定的折扣率将债券以低于面值的价格出售，在到期时持有者仍按面额领回本息，其票面价格与发行价之差即为利息；除此之外的就是普通债券，它按不低于面值的价格发行，持券者可按规定分期分批领取利息或到期后一次领回本息。
5.按发行方式分类按照是否公开发行，债券可分为公募债券和私募债券。公募债券是指按法定手续，经证券主管机构批准在市场上公开发行的债券，其发行对象是不限定的。这种债券由于发行对象是广大的投资者，因而要求发行主体必须遵守信息公开制度，向投资者提供多种财务报表和资料，以保护投资者利益，防止欺诈行为的发生。私募债券是发行者向与其有特定关系的少数投资者为募集对象而发行的债券。该债券的发行范围很小，其投资者大多数为银行或保险公司等金融机构，它不采用公开呈报制度，债券的转让也受到一定程度的限制，流动性较差，但其利率水平一般较公募债券要高。
6.按有无抵押担保分类债券根据其有无抵押担保，可以分为信用债券和担保债券。信用债券亦称无担保债券，是仅凭债券发行者的信用而发行的、没有抵押品作担保的债券。一般政府债券及金融债券都为信用债券。少数信用良好的公司也可发行信用债券，但在发行时须签订信托契约，对发行者的有关行为进行约束限制，由受托的信托投资公司监督执行，以保障投资者的利益。担保债券指以抵押财产为担保而发行的债券。具体包括：以土地、房屋、机器、设备等不动产为抵押担保品而发行的抵押公司债券、以公司的有价证券(股票和其他证券)为担保品而发行的抵押信托债券和由第三者担保偿付本息的承保债券。当债券的发行人在债券到期而不能履行还本付息义务时，债券持有者有权变卖抵押品来清偿抵付或要求担保人承担还本付息的义务。
7.按是否记名分类根据在券面上是否记名的不同情况，可以将债券分为记名债券和无记名债券。记名债券是指在券面上注明债权人姓名，同时在发行公司的帐簿上作同样登记的债券。转让记名债券时，除要交付票券外，还要在债券上背书和在公司帐簿上更换债权人姓名。而无记名债券是指券面未注明债权人姓名，也不在公司帐簿上登记其姓名的债券。现在市面上流通的一般都是无记名债券。
8.按发行时间分类根据债券发行时间的先后，可以分为新发债券和既发债券。新发债券指的是新发行的债券，这种债券都规定有招募日期。既发债券指的是已经发行并交付给投资者的债券。新发债券一经交付便成为既发债券。在证券交易部门既发债券随时都可以购买，其购买价格就是当时的行市价格，且购买者还需支付手续费。
9.按是否可转换来区分，债券又可分为可转换债券与不可转换债券。
可转换债券是能按一定条件转换为其他金融工具的债券，而不可转换债券就是不能转化为其他金融工具的债券。可转换债券一般都是指的可转换公司债券，这种债券的持有者可按一定的条件根据自己的意愿将持有的债券转换成股票。
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"
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处女座--人马座
因为处女座属土，你会认为处女座就像知道其他事情一样知道每一件与土有关的事情。但并不是这样。尽管人马座属火，人马座都有一个与果林或其他什么林子有关的罗宾汉。结果，人马座有能力向风雅的处女座证明多种多样的“土的魔术”。这主要是因为他们热爱动物，这些动物和自然浑然一体，和土的韵律保持一致。同时也因为他们并不惧怕新的主意，所以，这使得人马座采用一切“土”的方法给处女座传授福音成为可能。
比如打开音乐。在宇宙、在整个太阳系，每一件事都有它准确无误的回音——全音符，半音符，或四分音符，十六分音符等等。每一件事，每一个人都如此。甚至建筑物和桥。有时，当你在倾听一首交响乐，一个和弦里的一个自然音符或一组音符，一瞬间会使你感到冷彻骨髓的寒意，使你颤动不已。你已经受到自身震动所带来的打击，你的身体正在反应。从形而上学的理论来解释，你本身的“音色”或“音调”准确响动的时候，通过这种振动它们会强有力地影响着你。当这种振动异常尖锐并且持续很长时间，它会伤害你(灵魂将逸出身体，随之而动)。相反，从积极的一面来看，当它柔和地振动，并保持一个合适的间隔，它会使你变得宁静，你会觉得自己像风一样在空中飘浮。
处女座就被这些神乎其神的音乐智慧的无比准确所吸引，但人马座为所有适用于木星的理想的可能所感动。人马座也许会问处女座：如果说每一件事情都有自己的“键”，那么地球之“键”是什么？如果处女座不知道，人马座就会很自然的回答：D降半音，然后处女座就要坚持证实。处女座对这种总结性的说明持批评态度，并对任何夸张的说法不屑一顾。而夸张作为人马座的品性之一，使得他想要说服处女座，必须有充足确凿的证据。矛盾的是，人马座也是非常有真实感的，因为人马座就是这样一个激愤的双“太阳星座”。半马半人，它是人类真实的终结，是马类能伸展至些许真实的另一端。所以必须非常重视你在一个指定的时间里究竟是在和它的哪一端打交道。在D降调时，你在和人马座的真实细致、荣誉的人性的一面打交道。
人马座和处女座都诞生在易动的星座，所以处女座和人马座通常很易沟通——而不管处女座如何尖锐，人马座又如何友善。沟通是走向对不同意见理解的第一步。这两人无疑会谈论很多很多，以前和以后，也许还会周游许我地方，尽管处女座相对来讲愿意在一个地方呆得更长一些。真相就要大白，男性或女性的处女座已开始感到无休止的动摇，惊讶和徘徊，要改变那些总格局、老习惯，去研究世界，去看一下他们能找到什么。这非常简单但很伟大，因为友善的人马座喜欢情趣相投的朋友。
如果他们成功地完成了4-10日宫型的典范测试，那他们的结合无疑会给他们各自带来罕见的报答。处女座将教导人马座以方法、谦恭、礼貌，同时人马座将教导处女座以精神、开心和宽恕的价值，直至自由！他们也许将以“一对怪人”出现在公众面前，但很快人马座就会说服处女座不要去过分在意别人怎么说和怎么样。要保持自我的真实。没有谁能愉悦有的人，正是木星所引导的人马座能使处女座得以明白“愉悦全世界”是一个无益的目标。人马座将善意地哄逗处女座放松，而处女座将教会人马座如何从愚笨中慢慢转变。
处女座(女)——人马座(男)
尽管处女座和人马座构成了4-10日宫型的挑战态势，我们还是已经讨论过了这两者如何能成功地解决矛盾而达成一致的音乐秘密。
谈起问路和方向——比如如何到达什么地方，处女座女孩也许喜欢坐地铁、公共汽车或徒步去。而人马座更喜欢打的。如果他是一个典型的人马座，他甚至会去买辆车。这是一架他们非跨越不可的桥，去到他们不同的那一边，他的爱好是找理由花钱，她的爱好则相反。她并不想变得吝啬，除非她的月宫和命宫在火或空气的元素里，她才偶尔模仿一下。她称它为经济的或节俭的。当然，你知道人马座会如何去对付他所看见的东西，他会把她的节俭看成吝啬，并毫不知羞地告诉她这一点。当然，这不会使她喜欢他。
可见，他有些笨拙，常常因嘴坏事。其实有一个办法能使处女座女人的固执融化并逐步接受他的理财观。只要人马座男人能无比诚挚地盯着处女座女人的眼睛并礼貌地问她她是否会建议他积蓄收入并帮助他计算利息，或更进一步，买些市政债券、股标、银行救济保险？她将很愿意被请求咨询，并会道出具体详尽的建议。
多数人都有自己的抱负，并选择一个奋斗方向，一个目标。在成功之后，他们退休了，做一些他们高兴做的事情。相应地，人马座适合于道德方面的工作。他们一开始就喜欢退休，做一些他们愿意做的事情。如果这些工作被雇佣需要所限制，他们也会承担起来，甚至当事情变得复杂时，他们也会找到一个不被禁止、限制的位置去做。这就是一种能震惊努力工作、有责任心的处女座女人的姿态。所以她将批评他，开始是有克制的，但如果他继续这样做，她的非凡理性就会使她更头锐地面对他。
他认为太唠叨，他当然不满。去为一件你不喜欢反而讨厌的事情工作或赚钱，他说会严重伤害一个人的精神，他不知道别的男人怎么想，但他自己深信男人的工作或职业应该是他所喜欢的那种。如果他应该去做，那他就不计较一分一厘。他必须这样表达自己或者永不满足。处女座所深以为然的是报偿，而不能超越它，没有一个人在金鱼上能自认为满足而变得真正成功和富有。巨大的机会并不意味着巨大的成功，一心一意在此的人对此非常健忘。人马座们的机会却堆积成山。天空在他们头上微笑，因为他为爱而工作，而不是为无趣的冷漠和不满的灰心。
因为处女座包含了纯净的种子，所以处女座也许会被她的无休止的独立性的人马座的争议所动摇，并逐渐变得使用他的带色眼镜去看待一切。还有可能她将影响她的人马座恋人或丈夫，用她那完全的宽恕和责任感。只有这样，他们才能排除各自的恶感达到和谐。
的确，他们之间也还会有很多小事不能达成一致，而导致他们间歇性的矛盾。但总还有一个男女间的炼丹术来缓和和软化这些矛盾。爱的物理性、化学性能遮盖他们日常的不快和烦躁。快乐的感受会充实他们陌生的心灵。当处女座倾倒在她的人马座男人的臂弯里时，她已原谅了他对她的所有冒犯，他也会忘记他所受到的批评、怀疑及所有不公。
在过去的时代，将要结婚的年轻女性总渴望多一些闺阁风范。现在的人马座男性可别这么想，要告诉她冷漠不会解决任何问题，幼稚也不解决任何问题。他必须慢慢地有耐心地让她相信他们一起才能彻底解决问题。一旦处女座女人学会了和她爱人在一起成为她自己时，她就能获得圆满的人生，并快乐地相信她的人马座男人有能力把一切都干得那么好——包括性爱。
当他们成熟并合上各自的节拍时，处女座女人将靠在她的人马座的肩上。他们的智慧像香槟酒一样冒泡。深夜，当他们完成了爱，他也许会突然问她是否愿意忘掉一切而跟他一起去别处旅行。如果她的确像天生的处女座一样时髦，她就会不加思索地答应他，并吻他的鼻子、下巴，并说：好吧，我们还等什么？
处女座(男)——人马座(女)
与那个有独特地址的处女座男人握手。他暂且隐身于半人半马的人马座的竞赛之外，但终究会放弃这种隐居生活。为了她，他甚至会牺牲他学者般宿舍的和平和宁静。但为她或为其他任何什么人他都不会牺牲自尊和自信。对男人来说，自尊甚于一切，它不容许哪怕是他所敬慕的女人来刺伤它。
你将注意到初期他是很羞怯的。但一个忧伤正直的人马座女人将不可思议地浇灌他的心灵。我们的英雄将从潜在劣势的困境和威胁他的男性的挑战中取胜。
他会告诉她一两件事，第一件事就是告诉她有关他的一切并不可笑；第二件事是她必须学会在说话之前闭嘴，并在思考怎么说的时候也保持沉默奇怪的是，她将习惯他对她的警告。实际上，这个女孩也正在寻找这样一个坚定但脆弱的男人。这无疑是一个非常微妙的任务。但这个爱她的处女座男人很有交际艺术，他完全有能力做到这点。他有一种马一切事情都处理得非常完满的高超手段。
幸运的是他已经解决了他们4-10日宫中排行关系的一个问题。他已经教会她软化她丘比特之箭的箭头，并不那么强劲地挽上弓。他使她认识到了她不加思索的评注会伤害什么，他使她认识到了他知道她没什么恶意，她的本意是善良的。她也许被感动得流泪，她需要一个人永远能理解她，不强加于她，并自然的倾听她。所以，和争吵相反，她的处女座恋人或丈夫的坚定反而会使他们变得前所未有的亲近。
处女座男人也许会因为这里对他的一些贪玩的癖好进行警告而不以为然。但要强调的是：处女座男人诞生于阴性的太阳星座，又确定被阴性的水星所统治，虽说这并不意味他女人气十足，但的确非常敏感。他的人马座女人则诞生于一个阳性的星座，并被阳性的木星所指引。双重阴性的影响对双重阳性的影响，得出一个非常明显的结论，当她嘲笑他的住址时他必须告诉她一两件事情，因为他必须掌握套住人马座女人的绳缰，否则她将摆脱这绳缰。正如前面已经证实的那样，如果这根缰绳用处女座男人充满爱意的手来操纵，那她更愿意悄悄地享受它。
出于双重阴性的影响，智慧的他很容易觉察到她非常可信，是一个脆弱的人。尽管她有双重阳性的影响，但她仍不能赢得所有的竞赛。她总是被射倒，她总是相信别人，即使在她最需要关怀的时候别人伤害了她她也不会记仇。而他将用关心来抚平她受伤的记忆，并帮助她分析为什么她必须忘记这一切。如果她充分注重未来而不是过去，这些伤疤也会很快消失的。然后他将向她保证永不让她遗憾。她从处女座男人纯净、平和的眼神里看到了他多么诚挚。她是对的，一个处女座男人对人类本身做不到的或者他本身不愿意去做的事情不会许诺什么。这种人现在越来越少了。由于她憎恨伪君子，所以她十分感激她的幸运之星使她爱上了一个处女座男人。她很幸运。不管她多少次出错，她的误判反而使她总是能站稳脚跟，而驶向彼岸。了解了一切之后，他就决不会为她善意而铸成的大错而感到愤怒。
有这层关系，如果他继续拉紧缰绳，如果她不去挫伤他的多愁善感，他们就能善处。他的冷静和坚定慢慢会使她认识到保持一种平衡往往比赢得比赛要重要得多，有益得多。而那种激情也是她从未有过的，如果他们还不至于放任个性、轻易说再见。他也深知这一点尽管他也许从未表达过，偶尔的感情风暴会使他手足无措并无比疲倦。她也是。每当她自己可怜自己的时候，她总是能得到一束紫罗兰。他温柔地递给她花，一个字也不说。还有谁能这样待她呢？他偶尔的粗暴蛮横，不同常人的消费观又有什么了不起的呢？他是一个男人，对爱情的深度广度。他了解她，对她深信不疑，说出他所有的经历。他也能使他理解一切价值。人马座非常聪明，她很快就会明白：她们之间的爱是一个重重的承诺。
虽然星座学识这么说的，但是那只不过是虚幻的，爱情才是真实的，我想一个人不可能被虚幻的东西束缚服住真爱的，所以一切的幸福都应该是自己争取的。这些不过是平时娱乐一下的，自己才是创作幸福的使者。
^(00)^
H. 我想问一下那个地方债券应该在哪个地方去买
我想问一下那个地方债券应该在哪个地方去买？证券交易所的基本做法
1.报价：债券投资人在决定买入或买出某种债券后，便用书面、口头或电话等方式向各自委托的经纪商发出保价指令，委托它买入或买出该债券。卖方的报价条件一般为：要卖何种债券，面值是多少，利率是多少，何年到期，卖价在几种档次上可以各买出多少，在什么档次就停止卖出。买方的报价条件一般为：要买入何种债券，多少钱以下买多少，多少钱以上就不买。
2.经纪商接到指令后，立即通知投资人所开户的证券交易所。
3.交易所立即通知在交易大厅内的工作人员大声喊出或用打手势报价给场内其它的经纪商，并用电子屏幕显示。
4.众经纪商开始公开竞价，本着价格优先、量大优先和时间优先的原则开始交易。也就是先考虑价格因素，买入价格相对高的报价，卖方就先卖给他；卖出价格相对低的报价，买方就会先和他成交；在价格没有差别的情况下，先报价的先成交；在价格、时间上都没有差别的情况下，交易量大的经纪商先得到交易的机会。
5.债券买卖双方的经纪商口头达成交易后，在成交单上签字并经交易所登记确认。
6.经纪商将成交情况通知给投资人，投资人就要按时将款项或债券交付他的经纪商，再到开户交易所交割过户。
投资人从发出报价指令到收到成交的电话通知的整个过程很短，不过就几分钟的时间，接到成交电话通知的第二天，投资人还会接到书面通知。
如果是想买国债的，可以去银行买，到期后去买的地方赎回本金和利息。
编辑于 2006-11-10
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wongka11赞
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债券怎么交易？
现货交易：又叫现金现货交易，是债券买卖双方对债券的买卖价格均表示满意，在成交后立即办理交割，或在很短的时间内办理交割的一种交易方式。 例如，投资者可直接通过证券帐户在深交所全国各证券经营网点买卖已经上市的债券品种。 回购交易：是指债券持有一方出券方和购券方在达成一笔交易的同时，规定出券方必须在未来某一约定时间以双方约定的价格再从购券方那里购回原先售出的那笔债券，并以商定的利率（价格）支付利息。深、沪证券交易所均有债券回购交易，机构法人和个人投资者都能参与。 期货交易：债券期货交易是一批交易双方成交以后，交割和清算按照期货合约中规定的价格在未来某一特定时间进行的交易。债券期货交易。 (8)保险市政债券扩展阅读债券是政府、企业、银行等债务人为筹集资金,按照法定程序发行并向债权人承诺于指定日期还本付息的有价证券。 债券（Bonds / debenture）是一种金融契约，是政府、金融机构、工商企业等直接向社会借债筹借资金时，向投资者发行，同时承诺按一定利率支付利息并按约定条件偿还本金的债权债务凭证。债券的本质是债的证明书，具有法律效力。 参考资料：网络-债券交易
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如何购买政府发行的债券?需要什么条件?
不少国家中有财政收入的地方政府及地方公共机构也发行债券，它们发行的债券你为地方政府债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。地方政府债券一般也是以当地政府的税收能力作为还本付息的担保。 地方政府债券（Local Treasury Bonds）也被称为“市政债券（Municipal Securities）” 地方政府债券的定义 地方政府债券是指地方政府根据信用原则、以承担还本付息责任为前提而筹集资金的债务凭证，是指有财政收入的地方政府及地方公共机构发行的债券。地方政府债券一般用于交通、通讯、住宅、教育、医院和污水处理系统等地方性公共设施的建设。同中央政府发行的国债一样，地方政府债券一般也是以当地政府的税收能力作为还本付息的担保。正因为如此，国外没有将一般责任债券和收益债券构成的集合称为地方政府债券，而是市政债券。因此，如果将来地方政府可以获准发行财政债券，应该将其与中央政府债券一并纳入政府债券即公债的范围进行统一管理和规范，而不宜教条地与市政企业收益债券一起形成市政债券范畴。 美国的市政债券是从偿还责任的角度来定义的概念，因此，市政债券并非完全的政府债券，也许正因为如此，没有称为地方政府债券。 我国所谓地方债券，是相对国债而言，以地方政府为发债主体。不过我国债券业内也往往把地方企业发行的债券列为地方债券范畴。20世纪80年代末至90年代初， 许多地方政府为了筹集资金修路建桥，都曾经发行过地方债券。有的甚至是无息的，以支援国家建设的名义摊派给各单位，更有甚者就直接充当部分工资。但到了 1993年，这一行为被国务院制止了，原因乃是对地方政府承付的兑现能力有所怀疑。此后颁布的《中华人民共和国预算法》第28条，明确规定“除法律和国务院另有规定外，地方政府不得发行地方政府债券”。 地方政府债券的安全性较高，被认为是安全性仅次于“金边债券”的一种债券，而且，投资者购买地方政府债券所获得的利息收入一般都免交所得税，这对投资者有很强的吸引力。 目前我国地方政府尚不能发行债券。 地方政府发债优点和缺点 地方政府发债优点 允许地方政府发行债券，无疑解决了地方政府财政吃紧的问题。地方政府可以根据地方人大通过的发展规划，更加灵活地筹集资金，解决发展中存在的问题。更主要的是，由于地方政府拥有了自筹资金、自主发展的能力，中央政府与地方政府之间的关系将会更加成熟，地方人大在监督地方政府方面将会有更高的积极性，中国的 宪政体制将会得到进一步巩固。 地方政府发债缺点 地方政府发行债券筹集资金面临着《预算法》的制约。我国《预算法》严禁地方政府举债，地方政府发行债券必须修改法律，而这样做就意味着，在短期内地方政府发行债券不会成为现实。 地方政府发行债券将会产生一系列的法律问题，如果没有严格的约束机制，一些地方政府过分举债之后，将会出现破产问题。而我国目前尚未对政府机关破产作出明确的规定，一旦地方政府破产，中央政府将承担怎样的责任，地方人大将作出怎样的安排，所有这一切都必须通盘考虑。
4赞·1,906浏览2016-06-06
什么是债券？我们为什么要买债券？通俗点~~
债券就相当于借条，并且是要卖方支付利息的，买方则可以得到利息收入。
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I. 目前, 全球共有多少 个国家建立了显性存款保险制度
截至2011年3月，世界上共有111个国家建立了显性存款保险制度。
1960年之前美国是世界上唯一建立存款保险制度的国家，1961年印度成为第二个建立存款保险制度的国家，而存款保险制度得到国际认可并大规模建立则在20世纪90年代以后，与世界银行业危机次数相关性较强。80年代各国银行所统计的严重系统性银行危机达到45次，90年代全球爆发了63次严重的银行危机。与此对应，1990年只有34个国家建立存款保险制度，2000年达到71个国家，增长209%。进入21世纪，陆续有32个国家建立存款保险制度，在2008年金融危机后建立存款保险制度的国家数目占这些国家数的44.1%。
存款保险制度为利率市场化护航。利率市场化后银行间经营差异扩大，银行业风险上升。通过建立完善的显性存款保险制度，可有效降低挤兑风险，促进中小银行与大型银行公平竞争，维护金融稳定。从各国经验看，部分国家均在利率市场化之前或利率市场化过程中建立了存款保险制度，从而有利于利率市场化以及金融自由化的进一步深入。
存款保险制度通过保护存款人利益，维护了金融体系稳定。作为金融安全网的一部分，存款保险的基本作用在于预防银行挤兑和保护小存款人利益。随着经济金融发展，存款保险体系的作用有所演变，可分为：保护大多数小额存款人的利益；提高公众对金融体系的信心，保证银行系统的稳定；通过建立对问题银行的处置规则，提供一种有序的处理破产机构的机制，避免危机的扩大。
典型国家和地区的保险制度经验
美国存款保险制度
目前美国的存款保险由美国存款保险公司统一运作和管理，1950年《银行法》赋予其相对独立法律地位，直接对国会负责。美国实行强制与自愿结合的存款保险制度，用以降低银行的逆向选择对存款保险制度的不利影响。由于参保银行相比未参保银行有更好的竞争优势，目前大部分存款机构，包括国民银行、州注册银行、住房储蓄银行、储蓄协会、外国银行在美分支机构都加入了存款保险。存款保险涵盖了大部分的存款品种，但对于股权、债券、互助基金、生命保险、年金、市政债券、保管箱、国债以及国库券等不予保障，对本国银行的国外分支也不予保障。联邦存款保险公司（FDIC）按账户确定保险限额，每个存款人在同一家投保机构按同一类型账户合并计算的存款保险限额为25万美元，并可随着经济形势及通货膨胀进行调整。
存款保险制度不断完善适应银行业发展。自1934年建立FDIC后，1980年之前是存款保险制度平稳发展的时期。1981年后，随着美国金融改革的深入与银行业发展，存款保险制度进行了多次改革。这些改革包括不断提高存款保险限额以应对经济发展与通货膨胀、采用风险差异费率以减少道德风险的产生、确立存款保险基金储备比例的浮动区间以缓解周期性危机压力、扩大存款保险限额、返还保费减少银行负担以及进一步扩大FDIC监管与处理银行的权力。美国联邦存款保险公司74年来的运作实践证明这一模式基本上实现了维护金融系统稳定和保持公众信心的目标，成为其他国家设计存款保险制度的样本。
FDIC具有明显的监督管理职能。美国存款保险最大特点在于FDIC具有强大的监管职能，FDIC目前是州非联储成员银行的主监管者，同时是所有参加存款保险的银行与储贷机构的辅助性监管者。FDIC的工作主要包括一下三点。
一是对投保银行的检查监督。这是FDIC最重要的日常工作和事前监管手段，这种事前检查管理的目的是确保银行经营的安全与稳定，避免银行倒闭事件，增强公众对金融体系信心，体现了美国存款保险制度的“风险最小化原则”。FIDC具有：第一，审批职能。参加存款保险须由FDIC审定符合条件才能参保，银行增设与合并也必须经FDIC同意。第二，检查监督职能。FDIC除了定期与不定期对投保机构进行检查外，还要对美联储和货币监理局的检查报告作选择性复查。第三，处罚职能。对检查中或其他渠道发现的问题，FDIC可以采取从规劝到责令停业的处罚方式。
二是对问题银行的处理。FDIC采取统一的评级方法，对投保机构的CAMEL五大指标进行考核，根据相应的具体分支评定投保机构的综合等级，分为综合一级至综合五级，其中，综合三级至五级为问题银行。由FDIC对问题银行进行重点监控，包含对此类银行改进管理的具体要求。
三是对破产银行的处理。FDIC是唯一有权处理银行破产事件的联邦机构，作为破产银行的接收者，FDIC根据成本较小的原则，处理破产银行的主要方式有三种：首先是直接理赔。FDIC整理该银行账册，按存款保险最高赔偿限额等规定尽快赔付存款人的被保险存款。采用这一方式会造成银行服务的中断，同时保险基金损失较大。1969～1981年间108家破产银行的处理中，FDIC只对其中的1/3采用了直接理赔方式，且这些银行的平均总资产只有1040万美元，平均存款较少。其次是收购与承担。收购与承担是指当投保银行破产倒闭后，由另一家经营稳健的银行承担倒闭银行的全部债务并购买其部分或全部资产。存款人和其他债权人得到全额保护，也不会导致银行服务的中断，保险基金的损失较小。收购与承担是FDIC的主要救助方式。最后是过桥经营。当投保银行破产后，由FDIC聘任的董事会取代原有董事会进行管理，FDIC提供必要的资金以使其能运转至安排收购与承担方式处理或恢复至正常运作。法律规定FDIC最多只能经营2年，经营期后必须把此银行的所有权转移给他人。
风险调整保险费率合理分配保费负担。在1991年以前，美国的银行保费是按照固定费率收取的，目前采用的是根据风险调整的差别费率。从2007年开始，银行的保费按季缴纳，每次所缴纳的费用根据上一季度存款的日均余额以及该银行的适用费率计算得到。风险调整的保险费率可减少投保银行的道德风险，减少经营良好银行的保险费用负担。
存款保险制度有效降低了银行倒闭数量。20世纪20年代，美国每年平均倒闭银行500家左右，“大萧条”使得30年代初上升为2000家。1933年银行倒闭数达到3000家左右，同年联邦存款保险制度建立，有效提供了银行救助，降低了银行倒闭数量。在最初的十年里，每年倒闭的银行大约有50家；其后从1945～1980年，平均每年只有5家左右银行倒闭。