上海证券报亚夫今年商业银行盈利增速将再

① 金融危机对银行业的影响中暴露出中国商业银行存在哪些问题

全球金融危机进一步升级为全球经济危机的趋势日益凸现。这对我国持续多年的投资和出口拉动型的经济增长模式带来了巨大冲击。自去年下半年以来，我国经济增速大幅下滑，工业生产显著放缓，企业经营更加困难，财政收入增幅回落，资产市场持续低迷。全球金融危机对我国经济的影响已经从出口行业传导至与出口相关的原材料、加工、运输等众多行业，从沿海发达地区扩散至内地边远地区，从中小企业蔓延至国有大中型企业，中国经济正面临进入新世纪以来最为艰难的时刻。

由于国内银行业参与国际市场的程度还不深，加之近年来商业银行与资本市场实行隔离，以及监管当局审慎监管政策的有效实施，因此此次金融危机对我国银行业的直接冲击并不大，国内银行受到的直接损失是有限的。但是，金融是经济的反映，经济出了问题，金融肯定要出问题。目前，金融危机对于实体经济的影响，已经越来越多地反作用于银行，国内银行正面临着不断加大的风险、经营与盈利压力。从业务拓展看，在经济下行、市场趋冷、信心受挫的情况下，银行作为社会融资中介、支付中介和财富管理中介的职能发挥受到很大抑制，无论是公司信贷、个人信贷和贸易融资等一般性贷款业务，还是公司负债、同业负债等对公负债业务；无论是POS消费、代理服务、托管受托、结算清算等支付类业务，还是QDII、外汇投资、结构性产品等财富管理业务，市场拓展都更为艰难；从风险防范看，在全球金融危机和国内经济下行的叠加作用下，银行面临的风险不断呈现出系统性、连锁性和突发性的特征与趋势，包括行业风险、信用风险、利率汇率风险、流动性风险、操作风险、合规风险和声誉风险等在内的各种风险相互交织、相互作用，银行稍有不慎，就有可能陷入深渊；从盈利情况看，在有效信贷需求趋于减弱、存贷利差持续缩窄、利息支出成本逐渐上升、中间业务增长乏力、风险资产逐步增多、拨备支出显著增大等因素的共同作用下，今年乃至今后一段时期银行净利润增速将明显放缓，过去那种超常增长的局面将难以再现。

然而，危机中也蕴含着机遇的因素，正如英国作家布瑞杰所说，“中文的‘危机’分为两个字，一个意味着危险，另一个意味着机会。”确实如此，危机总是与机遇相伴随，危中有机，只要善于发现，善于把握，牢牢抓住“危”中之“机”，“危机”就会成为“转机”。从事物发展规律看，任何事物都是矛盾统一体，而矛盾双方的力量会随着形势变化而此消彼长，主次地位也会出现逆转，由此发生质的转变。所谓 “祸兮福所倚，福兮祸所伏”讲的就是这个道理；从经济周期理论看，经济总是按照繁荣、衰退、萧条、复苏四个阶段周而复始的运行，萧条之后便是新一轮的复苏，因此著名经济学家熊彼特就曾说过“为危机而担忧是大可不必的，对市场经济来说，萧条是一服很好的清醒剂”；从历史实践经验看，众多企业就是因为抓住了 “危”中之“机”而实现了跨越式的发展，如大萧条后IBM的全球崛起，上世纪70年代石油危机后日本汽车业的辉煌，亚洲金融危机后三星电子的腾飞，等等。总之，危机往往会动摇旧的规则，促成变革，从而成为重大历史事件的转折点。

应当看到，当前形势尽管对我国商业银行的经营构成了严峻挑战，但同时也蕴含着不少前所未有的机遇。这主要体现在以下方面：

第1，国家扩大内需政策的强力实施

为保证我国经济平稳较快增长，中央和地方政府在基础设施、民生工程、生态建设和灾后重建等领域投入巨资，并出台一系列措施加快推进农村城镇化、农业工业化进程。这将极大刺激国内投资需求和消费需求的扩张，四万亿资金的投入提供了相应的信贷需求，特别是为银行适时介入和拓展政府融资平台、项目融资、中长期贷款、银团贷款等业务提供了新的机会。

第2，市场主体结构的重新洗牌

在金融危机的冲击下，优胜劣汰的市场机制将使市场结构发生深刻变化，企业间新一轮的并购、重组浪潮将再次掀起。最新一期汤森路透亚太区并购季报显示，全球其他地区并购活动在2008年均出现回落，交易额下降29.6%至2.9万亿美元，而同期中国并购活动仍保持强势并飙升至历史新高的1596亿美元交易额，较2007年跃升了44%，预计 2009年这一趋势将得以延续。与此同时，行业兴衰更替的特征也将进一步凸现，包括生态环保、服务外包、电子商务、新材料新能源应用等一大批朝阳行业将迅速崛起。这既拓宽了银行并购贷款、财务顾问等业务的发展空间，也扩大了银行潜在的价值客户群。

第3，企业调整转型的加快实施

为有效应对危机，企业纷纷转变经营模式、优化产品结构、加强自主创新、实施技术改造和升级转型，并且更加注重多产品、多客户、多渠道、多市场的营销策略。比如，在受金融危机冲击较为严重的珠三角地区，企业尤其是中小民营企业主动调整转型的步伐普遍加快，通过出口转内销、完善产品设计能力、加大科研投入等手段加速实现从生产型企业到市场型、创新型企业的转变，仅半年时间，东莞市已有47家来料加工企业转为了三资企业，有52家企业积极进行自主品牌创建申报；而佛山市仅南海区一个区就已经有200多家民营企业转型升级成功。另一方面，各级地方政府从资金、土地、税收等多方面为企业解决实际困难，减轻企业负担，优惠政策之多、扶持力度之大，为多年来所罕见。通过自身的升级转型以及政府的有力扶持，企业抵御金融危机的能力将得以明显增强。这减少了银行的经营风险，也有利于银行更好地拓展业务，特别是中长期贷款、股权融资、应收账款保理融资等融资业务。

第4，居民资产配置的动态调整

近年来，随着收入水平的不断提升以及金融消费观念的更新，居民的理财需求和财富管理的需求日益增长，这种趋势并不会因金融危机而发生逆转。据不完全统计，去年国内银行理财产品发售规模超过2.3万亿元，是2007年发行额的大约3倍。而且，随着市场波动加剧，居民对自身资产池的结构调整更加关注，对资产配置动态调整的意愿更强。据有关调查显示，目前90%左右的银行认为股市波动对储蓄存款和同业存款的影响较大，这也充分体现了居民资产配置鲜明的动态转换特征。因此，只要银行不断丰富产品体系，主动适应客户需求变化，当前形势下财富管理业务和私人银行业务仍有很大的发展潜力。

第5，同业竞争格局与策略的悄然变化

国外许多大的金融机构在此次金融风暴中受到程度不同的冲击或损害，从而使一些优质高端客户选择到中资银行开办业务，中资银行的声誉显著提高。在国内银行市场上不少同业实施了客户结构和业务结构调整策略，收缩或退出了某些业务与市场，进而为其他银行有选择性地介入腾出了相应的空间。另外，当前基金、证券、信托等非银行金融机构与商业银行抱团过冬的合作意识明显增强，这给银行更好地拓展同业业务和开展产品交叉销售带来了大好机会。

第6，直接融资工具的快速发展

为了扩大社会投资和缓解企业资金压力，政府加大债券市场扩容力度，除积极鼓励企业发行企业债、公司债和中期票据等传统债券品种外，还积极推动可分离债券、浮动利息债券、中小企业短期融资券及集合债券等新型债务融资工具发展。据统计，2008年全国包括公司债、企业债、短融和中期票据在内的信用债发行量达到9433亿元，是2007的1.72倍，而今年的发行量有望达到1.2万亿至1.3万亿元。其中，交易所市场公司债的发行量可能达到1500亿元。除大力发展债券市场外，我国政府还将加快多层次资本市场建设步伐，创业板等新型市场将加快推出。直接融资的快速发展在对银行融资业务构成严峻挑战的同时，也带动了银行债券发行承销、专项财务顾问等投资银行业务的发展，并且进一步拓展了银企合作的空间。

第7，产业区域转移的加速推进

在成本增加和市场萎缩的双重挤压下，沿海地区劳动密集型、资源加工型产业逐步梯次迁往内地，更多生产要素也将在逐利性驱动下加速流向边际报酬率较高的中西部地区。据有关专家分析，东部沿海地区大规模产业转移估计5年左右完成，到2010年，仅广东、上海、浙江、福建4省市需要转出的产业产值将达到 14000亿元左右。这无疑为银行提供配套金融服务、更好地拓展中西部市场提供了新的机会。

第8，人民币债券投资的空间拓展

2008年，伴随着货币政策基调从“从紧”到“适度宽松”的转变，债券市场在加息预期的减弱和宽裕资金的推动下走出了一波上涨行情，债券等固定收益产品平均年投资收益达6.52%左右，大大超过股票类金融产品，市场出现债券投资热潮。今年，鉴于宏观经济形势更为严峻，可以预见货币政策将继续保持宽松，物价水平也将保持在低位运行，在这一背景下，持续降息将促进货币市场流动性不断释放，这为银行进一步优化人民币债券投资组合，扩大长久期债券投资机会，提高人民币债券投资组合收益率创造了新的环境。同时，监管部门已经启动了上市商业银行在证券交易所参与债券交易的试点工作，并积极研究在银行间市场推出较高收益类债券，这将大幅提高我国债券市场的活跃度和交易量，有利于银行进一步完善债券投资渠道、提高投资收益。

第9，跨境企业避险、套利的需求加大

在当前国际商品市场和金融市场走势扑朔迷离，特别是外汇和黄金市场加剧波动的情况下，企业跨境经营的风险不断加大，避险及套利的需求也随之增强。据权威调查显示，目前我国企业外汇避险需求总体在不断上升，有近1/3的企业希望银行能够提供更多的汇率风险管理产品。这有利于促进银行本外币、离在岸和境内外联动业务的深入开展，带动基于本外币汇差、利差的结构性避险增值类产品的创新发展。

第10，吸收人才的良好时机

由于金融危机，国外金融机构大批裁员，许多海外优秀的金融人才纷纷选择回国就业。如在去年12月底广州举办的“中国留学人员广州科技交流会”上，共有来自30个国家和地区的近1800名留学人员报名参加。其中博士占51%，首次超过报名总数的一半；过去比例较少的金融、法律人才占到15%，其中有80多人曾供职于华尔街。国外优秀人才回流无疑进一步加剧了国内人才市场供给大于需求的买方市场特征，为银行物色、选聘各类专业人才特别是高层次金融人才提供了难得的机会。

总之，面对当前挑战与机遇并存、困难与希望同在的形势，只要我们坚定信心、危中求机，学会用辩证统一的思想方法去分析问题、研究方法、制定对策，坚持做到“既审慎又积极”，国内银行业就一定能够顺利度过经济严冬，保持持续健康稳定发展。

② 高分急求商业银行经营管理绩效分析模板！

尽管面临利率市场化与流动性过剩的趋势，近两年，为适应我国全面开放金融业而进行股改上市的要求，与国内其他银行的扩张相比，国有商业银行的贷款增速明显较低，基本控制在10%左右的水平，这在很大程度上与其处于股份制改革重组阶段放贷行为谨慎有关。但随着国有商业银行的体制改革深入或改制完成上市，流动性过高可能获得较大扭转，上市后的国有银行贷款投放有望增速。其原因在于通过上市募集资金补充资本，使得资本约束对信贷行为的影响降低，相应的作为公众银行，将具有更大的盈利压力，投资者不可能长期容忍上市商业银行把资金持续用于低收益的货币市场投资，也不会容忍持续过高的资本充足率和过低的资本回报率。可以预计，国有商业银行在完成股份制改革上市之后，充足的流动性以及相对较为充足的资本金，必然会推动商业银行更为积极地发放贷款。资料显示，仅2006年上半年，中国银行贷款增加了1705亿元，增幅7.6%；中国建设银行更为典型，贷款增加3570亿元，增幅达14.5%，贷款总额占总资产的比重达到54.5%。

在当前我国利率市场化趋势明朗、经济结构加快调整带来的流动性相对过剩的形势下，如何实现信贷市场的有效投放并严格控制和规避风险，做好信贷规模增长与经营绩效之间的良好平衡，则是上市后面临的巨大挑战。一方面，国有商业银行应该努力创建良好的机制以控制新增贷款出现新的不良贷款；另一方面，要努力拓展新的业务领域、寻求新的利润增长点，切实提高经营绩效与盈利能力，增强竞争能力与竞争意识。若没有银行自身经营绩效的提高，就无法从根本上控制和消化潜在的新增不良贷款，从而满足监管机构规定的拨备覆盖率的要求

③ 如何看待商业银行利润增速趋缓

原标题：如何看待商业银行利润增速趋缓？
多方面看银行利润增速趋缓

利差是构成银行利润的主要来源，也是社会平均利润的一部分。在经济高速增长期，银行利润增幅以两位数攀升，而在经济调整下行期，银行利润增速跌入“个位数”，甚至趋“负”，不是不可能。而实体经济的发展变化、互联网金融业的方兴未艾、银行收费业务的日渐规范、不良贷款对银行利润的侵蚀，特别是利率市场化的推进，都会造成银行利润增速回落。这一趋势有助于倒逼银行转变盈利模式

日前，多家上市银行相继公布2014年年报。数据显示，无论是国有控股大行，还是新兴股份制银行，尽管绝对利润额可观，但与前几年相比，利润增速普遍回落，有的甚至跌入“个位数”；另一方面，银行资产质量有所下滑，不良贷款和不良贷款率“双升”。自2010年以来，商业银行净利润增速连年趋缓。这种增速的变化，折射出商业银行利润增速趋缓已成为常态。

如何看待商业银行利润增速趋缓？

从银行利润获取的源头看，利差是构成银行利润的主要来源，是银行让渡货币资本使用权的报酬。利差是社会平均利润的一部分，银行利润的来源是社会生产过程中资本的增值部分。而借贷资本一旦脱离生产过程，就会造成货币自行增值的表象，那种认为银行“赚钱太容易”、“暴利”的观点，是将借贷资本孤立看待，没有看到借贷资本参与社会再生产的本质。在经济高速增长期，银行利润增幅以两位数攀升，而在经济调整下行期，银行利润增速跌入“个位数”，甚至趋“负”，不是不可能。

从银行经营环境的层面看，实体经济的持续发展是商业银行盈利增长的基石。银行作为顺周期行业，其盈利与实体经济发展走势基本一致。近年来，中国经济步入新常态，增速由高速向中高速转变，实体经济有效信贷需求回落。去年银行业贷款增速降至13.5%，比前5年平均增速下降了6.5个百分点，导致银行利润增长下滑。同时，金融脱媒快速发展，新兴的互联网金融业方兴未艾，余额宝、P2P等金融产品层出不穷，多家民营银行获准开业等，上述经营环境的变化，必然影响银行盈利增速。

从银行监管和息差层面看，有关部门密集出台相关政策规范银行收费，整治乱收费，自然会影响中间业务收入，加上利率市场化的推进、不对称降息及存款利率上浮区间的扩大，导致银行存贷利差收窄，保护性利差减少。去年商业银行存贷款利息净收入占营业净收入比例为48%，比3年前下降7.3个百分点，且随着利率市场化程度逐步提高，利差还会收窄，利息收入占比会持续下降。

从不良贷款反弹的层面看，数据显示，2014年年末，小贷公司和网贷平台贷款余额合计超过1万亿元。去年末商业银行不良贷款余额达8426亿元，已连续12个季度上升，不良贷款率为1.25%，较年初上升0.22个百分点。不良贷款对银行利润的侵蚀，使银行不得不提取大量的利润做拨备，而损失拨备又没有列入银行利润中，这也造成银行利润增速回落。
今年以来，随着利率市场化不断推进，存款保险制度正式实施，民营银行发展加快等，银行利差将继续缩小，银行利润增速仍处回落态势。正确看待银行利润增速放缓趋势，有助于深化金融改革，提升创新驱动能力，防范化解风险隐患，倒逼银行转变盈利模式。

商业银行的改革应从5方面着力推进：一是积极稳妥推进银行业金融机构混合所有制改革，支持民间资本多渠道进入各类银行机构。扩大民营银行、消费金融公司试点范围，扩大村镇银行民资参股占比，扩大民间资本参与机构重组范围。二是着力推进商业银行混业经营，优化盈利结构。银行混业经营是大势所趋，银行应积极创造条件，早做准备，通过提升银行非息收入占比，优化盈利结构。三是着力推进互联网金融与传统金融的融合，增加盈利增长点。四是着力推进银行机构扁平化、流程高效化、运营集约化，使银行业务结构与实体经济发展相适应。五是着力推进中间业务，拓宽非利息收益渠道，强化风险管控，节约成本，提升精细化管理水平。

（本文来源：经济日报 作者吕志强系农行浙江省分行高级经济师）

④ 就目前来说 中国商业银行的资金主要流向那些地方（股市 房地产除外）

企业经营贷款、债券投资、个人房贷。

⑤ 美股操盘手白天怎么作息,最好有个时间表,刚入行白天睡很久

可以下班回去吃了早饭就睡，也可以等吃完午饭一直睡到晚上上班前，总之是很伤身体，而且付出不一定就有收获，现在进入这个行业我觉得得不偿失，个人浅见~

⑥ 人民币升值对商业银行的正面影响

人民币升值对我国金融行业造成的影响：不利影响方面：1、人民币升值过快将使银行遭遇外汇汇兑风险。 按照国际会计准则，外汇资本金和营运资金由于汇率变动形成的差异须计入当年损益，再加上结售汇敞口引起的汇兑损益，商业银行的资本回报率、资产回报率及资本充足率都会出现负面波动，外币资产相对较多的中行、建行、交行和工行都将面临较大的外汇汇兑风险。2006年上半年，中行汇兑损失高达35亿元。人民币每升人民币升值还使银行现有的不良资产（以美元衡量）的实际金额进一步上升，对整个银行业的改革和结构调整不利。2、人民币升值必然导致人民币汇率高估，并产生以下几方面的不利影响。 一是劣化我国利用外资的质量。在间接投资方面，人民币升值会引起短期资本流入进而增加和助长外汇投机行为。同时，在直接投资方面会抑制出口主导型投资和助长市场主导型投资；二是助长外汇市场的货币投机。三是扭曲我国产业结构的发展。就经济学一般原理而言，本币汇率升值会引起非贸易品对贸易品相对价格的上升，这一变化将导致一国资源从贸易品生产部门转向非贸易品生产部门，而贸易品生产部门的衰退和非贸易品生产部门的过度繁荣，最终会削弱一国对外竞争能力并助长泡沫经济的形成。据预测，人民币升值5%，出口增速将下滑4%，外商投资增速下滑5%，影响GDP增量345亿元人民币；四是由本币汇率升值引起的汇率高估有可能导致泡沫经济的形成。在这方面，二十世纪80年代日本泡沫经济的形成和破灭向人们提供了最好的见证。3、人民币升值对商业银行资产与负债影响。 人民币升值直接影响到的是美元计价的资产和负债的价值变化。银行挣的美元头寸越大,其受到的负面影响也就越大。人民币升值将进一步加剧商业银行外汇资金来源紧张和需求旺盛的状况,中长期内存在一定的外汇流动性风险隐患。人民币不断小幅的升值使公众对人民币继续升值的预期加强,外汇储蓄存款可能会进一步的下滑,商业银行为抑制外汇储蓄存款下滑的趋势。4、人民币升值对商业银行授信业务的影响。 汇率制度改革后,人民币小幅升值,这使得国内部分行业和企业的景气状况发生一定程度的变化,从而相应影响到商业银行在这些行业信贷资产的质量。对于受到人民币升值不利影响的行业来说,可能会面临盈利能力和偿债能力的下降,这增大了银行在相关行业贷款的风险,势必会促使商业银行重新审视其相关的授信业务。若人民币进一步升值对整个国民经济的景气程度产生显著的抑制作用,这些行业的受益也会减少,甚至产生负面影响。对于商业银行而言,对某些行业信贷投放的占比较高,约为30%-45%,所以说,汇率制度的改革会对商业银行的授信业务造成影响。5、人民币升值对商业银行其他方面的影响。 人民币小幅调升对商业银行资本充足率的影响主要包括两个方面:一是外币资产贬值导致资本减少;二是汇率风险加大,使衍生产品的市场风险增加,从而扩大风险资产总额。从总体上看,由于我国商业银行外汇所有者权益在总所有者权益中的权重高于外汇风险资产在总风险资产中的权重,人民币升值将使商业银行的资本折合为人民币的减少幅度大于其风险资产折算为人民币的减少幅度,商业银行的资本充足率略有下降。有利影响方面：1、人民币升值对证券市场带来积极的作用。 升值预期下，注入证券市场的资金增加，有利于集聚股市人气和增强投者信心。而市场的走强将为证券公司的经纪业务、资产管理业务、投资银行业务以及自营投资业务的稳步增长提供积极的支持，这将直接增加券商的盈利，提高证券业竞争能力，股市上涨往往对证券公司经营形成放大效应。2、人民币升值对国际结算业务的影响。 国际结算业务是我国商业银行的一项重要收入来源,人民币升值对我国商业银行的国际结算业务造成一定的影响,但是我们分析影响并不是很大,甚至是促进了商业银行的国际结算业务。长远来说,只要我国的进出口总值不会减少,商业银行的国际结算业务就不会受到太大的冲击,有区别的只是出口结算业务和进口结算业务的业务量会有相应的变化,出口结算业务可能会减少而进口结算业务可能会增加。3、人民币升值对外汇资金业务的影响。 进出口企业的汇率风险意识会显著提高,它们将会主动采取规避汇率风险的措施,例如,外贸企业会更积极地采用远期结售汇来满足自己的需要,这些为商业银行拓展中间业务收入创造出巨大的市场空间。我国汇率制度的改革还会进一步推动外汇市场的创新。从“创新需求”角度分析,随着频繁的汇率波动会产生更多的投资和保值需求。推出了银企之间的掉期和银行间外汇市场的远期、掉期业务,使商业银行能够向各种需求的客户提供更多、更好的风险管理工具。创新需求和创新供给的增加将使外汇市场的交易更加活跃,给商业银行发展新型外汇资金业务带来更多的机遇。 4、人民币升值将有利于银行的经营。 由于升值将提高人民币的购买力，提升人民币资产的价格，这对于以人民币为主要经营对象、总资产高达几千亿甚至上万亿的商业银行来讲，无疑是重大的、长期的利好。在人民币小幅稳步升值的情况下，会有大量的外资涌进来。这些进来的外资最终都会汇集到银行体系，从而给商业银行的资产规模、经营收入、盈利模式入带来正面的影响。另外，在中国目前的金融体系下，银行是最重要的金融机构，近九成的融资来自银行部门。因此，银行是宏观经济持续快速发展最直接、最大的受益者。如果国家能利用本币升值的机会，促进贸易平衡、促成产业结构升级，从而保持宏观经济高速增长，那么，银行业还将间接受惠于人民币的升值。

⑦ 现代商业银行发展趋势是什么

从商业银行的发展来看，商业银行的经营模式有两种。一种是英国模式，商业银行主要融通短期商业资金，具有放贷期限短，流动性高的特点。此种经营模式对银行来说比较安全可靠。另一种是德国式，其业务是综合式。商业银行不仅融通短期商业资金，而且还融通长期固定资本，即从事投资银行业务。我国实行的是分业经营模式。为了适应我国分业经营的现时特点和混业经营的发展趋势，2003年12月27日第十届全国人民代表大会常务委员会第六次会议通过了《关于修改<中华人民共和国商业银行法>的决定》。新《商业银行法》对原来商业银行法不得混业经营的有关规定进行了修改，规定“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”
中国产业研究报告网发布的《2012-2016年中国商业银行市场行情动态及投资战略研究报告》共十三章。首先介绍了中国商业银行行业市场发展环境、中国商业银行整体运行态势等，接着分析了中国商业银行行业市场运行的现状，然后介绍了中国商业银行市场竞争格局。随后，报告对中国商业银行做了重点企业经营状况分析，最后分析了中国商业银行行业发展趋势与投资预测。您若想对商业银行产业有个系统的了解或者想投资商业银行行业，本报告是您不可或缺的重要工具。
本研究报告数据主要采用国家统计数据，海关总署，问卷调查数据，商务部采集数据等数据库。其中宏观经济数据主要来自国家统计局，部分行业统计数据主要来自国家统计局及市场调研数据，企业数据主要来自于国统计局规模企业统计数据库及证券交易所等，价格数据主要来自于各类市场监测数据库。

第一章 中国商业银行发展的影响因素分析
第一节 利率市场化对商业银行的影响
一、增大了银行面临的信用风险
二、增大银行面临的利率风险
三、是商业银行的发展机遇
第二节 人民币升值对商业银行的影响
一、对授信业务的影响
二、对外汇资金业务及存贷款流动性管理的影响
三、对国际贸易结算业务的影响
第三节 影子银行对商业银行发展的影响
一、影子银行的发展是对商业银行发展的有益补充
二、影子银行的发展对商业银行会产生不可避免的挤出
第四节 第三方支付对商业银行的业务影响
一、使商业银行中间业务收入受到影响
二、使商业银行潜在客户减少
三、对银行存贷款具有分流效应
第五节 我国银行监管框架的变化对商业银行的影响
第六节 杠杆率监管对我国商业银行经营管理的影响
一、短期影响
二、长期影响
第七节 “十二五”时期我国融资结构发展趋势及对商业银行的影响
一、“十二五”时期我国融资结构发展趋势展望
二、未来融资结构变化对银行业的影响
第八节 直接融资发展对商业银行的影响
一、直接融资影响下的银行业市场环境变化
二、直接融资的发展使得商业银行传统业务面临“去中介化”的挑战
三、直接融资的发展使得商业银行盈利增长面临利差收窄的挑战
四、直接融资的发展使得商业银行营销方式面临金融需求急剧变化的挑战
五、直接融资的发展使得商业银行组织体系面临市场深化的挑战
六、直接融资的发展使得商业银行风险管理面临客户结构变化和风险叠加的挑战

第二章 中国商业银行发展环境分析
第一节 国内商业银行经济环境分析
一、GDP历史变动轨迹分析
二、固定资产投资历史变动轨迹分析
三、2012年中国商业银行经济发展预测分析
第二节 中国商业银行行业政策环境分析

第三章 中国商业银行运行态势分析
第一节 2011年中国商业银行运行动态分析
一、2011年商业银行资产负债规模稳定增长
二、2011年商业银行盈利水平持续向好
三、2011年商业银行资本充足率稳步上升
四、2011年商业银行流动性趋紧状况有所缓解
五、2011年商业银行资产质量总体保持稳定
第二节 2012年中国商业银行整体发展形势分析
一、2012年商业银行资产质量将保持基本稳定
二、2012年商业银行理财业务将在规范中稳步发展
三、2012年商业银行社会融资规模和结构将呈现显著变化
四、2012年商业银行新监管框架将搭建成型
第三节 2012年中国商业银行盈利预测
一、2012年中国商业银行盈利增速将降至20%左右
二、2012年中国商业银行生息资产增速将小幅下降到14%左右
三、2012年中国商业银行净息差基本保持稳定
四、2012年中国商业银行信用成本基本稳定，部分银行有增提拨备的压力
五、2012年中国商业银行中间业务收入增速将有所回落
第四节 2012年中国商业银行存贷款规模预测
一、2012年信贷投放规模有所扩大，贷款收益率趋于下行
二、2012年存款增长有所回升，存款成本率有所下降

第四章 中国商业银行市场细分分析
第一节 2011-2012年中国国有大型商业银行发展分析
一、国有大型商业银行资产规模
二、国有大型商业银行负债规模
三、国有大型商业银行不良贷款情况
四、国有商业银行助力经济增长和结构调整
五、国有大银行加快产品创新缓解小微企业融资难
第二节 2011-2012年中国股份制商业银行发展分析
一、股份制商业银行资产规模
二、股份制商业银行负债规模
三、股份制商业银行不良贷款情况
四、当前我国股份制商业银行发展的主要特点
五、我国股份制商业银行面临的问题和障碍
六、股份制商业银行竞争实力大增
七、近50%股份制银行有民间资本介入
八、股份制银行经营环境发生深刻变化
九、股份制商业银行经营发展迈上新起点
十、股份制商业银行面临新挑战
第三节 2011-2012年中国城市商业银行发展分析
一、城市商业银行资产规模
二、城市商业银行负债规模
三、市商业银行不良贷款情况
四、城商行上市重启如箭在弦
五、城商行在同业竞争中的策略选择
六、“十二五”时期中国城市商业银行发展预测
第四节 2011-2012年中国农村商业银行发展分析
一、农村商业银行不良贷款情况
二、农村商业银行的成长与发展
三、加快发展农村商业银行中间业务
四、农商行经营管理要实现全方位转变
第五节 2011-2012年中国外资银行发展分析
一、外资银行资产负债表
二、外资银行不良贷款情况
三、外资银行在中国发展
三、外资银行纷纷涉足第三方支付
四、入世十年外资银行利润年均复合增长26%

第五章 中国商业银行业务转型分析
第一节 客户需求和金融环境变化力促商业银行业务转型
一、客户金融需求多样化
二、资本监管标准提高
三、金融脱媒现象深化
四、货币政策转向与信贷投向引导
第二节 2011-2012年商业银行业务转型进展分析
一、信贷结构调整符合政策预期
二、同业资产增幅出现回落
三、中间业务增速继续提升
四、综合经营效应逐渐显现
第三节 商业银行业务转型存在的主要问题
一、大力发展中间业务的经营环境和社会环境尚存限制因素
二、商业银行业务转型的内生动力仍显不足
三、商业银行发展小微企业信贷业务存在现实困难
第四节 2012-2016年商业银行业务转型展望
一、小微企业贷款比重将明显上升
二、传统中间业务继续保持较快增长
三、投资银行业务收入有所减少
四、托管业务受到更多关注
五、理财业务发展速度放缓
六、综合经营试点继续审慎推进

第六章 中国商业银行中间业务发展分析
第一节 商业银行中间业务分类及特征
一、商业银行中间业务的分类
二、商业银行中间业务特征
第二节 我国商业银行中间业务发展概况
一、中间业务收入在营业收入中的占比较低
二、中间业务收入增速较高
三、中间业务发展中的问题和原因分析
第三节 我国商业银行各细分中间业务收入
一、结算、清算类业务
二、代理业务
三、银行卡业务
四、咨询顾问类业务
五、担保及承诺类业务
六、其他业务
第四节 我国商业银行中间业务发展过程中存在的问题
一、分业经营体制制约发展
二、市场恶性竞争，产品服务收费无序
三、缺乏合理的定价机制
四、产品创新能力不足，产品结构需要调整
五、资源投入有限，高素质科技人员不足
六、中间业务的产品品种较多，但覆盖范围相对狭窄
七、中间业务的市场营销不到位
第五节 新时期我国商业银行发展中间业务的策略
一、逐渐松动金融业的分业经营体制
二、规范同业竞争
三、提高银行自身的综合定价能力
四、加大中间业务产品创新力度
五、引进高素质人才、加大投入力度
六、加大营销力度来培养品牌

第七章 中国商业银行理财业务发展分析
第一节 商业银行理财产品供给行为分析
一、规模至上逻辑下商业银行业务扩张的激励
二、利率管制下商业银行竞争准则的演化
三、商业银行风险管理和经营模式转型的趋势推动
四、金融产品同质化约束下银行品牌的价值创造
第二节 2011年银行理财产品市场概况及2012年展望
一、2011年银行理财产品市场概况
二、2012年银行理财产品发展展望
第三节 中国商业银行理财产品现状
一、QDII市场份额锐减，人民币理财产品成为市场主导
二、商业银行理财产品的基础资产逐渐丰富，结构日益复杂
三、宏观经济走势对商业银行理财产品发行状况的影响逐渐增大
第四节 中国商业银行理财产品存在的问题
一、商业银行理财产品受银信合作模式的制约
二、商业银行理财产品的自主创新能力不足
三、商业银行理财产品存在营销盲点
四、商业银行理财产品风险揭示不到位，信息披露机制不健全
五、投诉处理机制不完善
第五节 中国商业银行个人理财业务存在的问题及原因分析
一、国内商业银行个人理财业务存在的问题
二、个人理财服务存在问题的原因分析
第六节 中国商业银行个人理财产品营销分析
一、商业银行加大个人理财产品营销
二、商业银行个人理财产品营销目前的状况
三、商业银行个人理财业务营销策略选择
第七节 完善我国商业银行个人理财市场的建议
一、推进金融混业经营，促进个人理财业务的发展
二、以市场细分为基础，建立个人理财产品的多样化创新机制，实行产品差异策略
三、建立完善的组织机构和运行机制
四、加强理财人员的培养，形成有效的客户经理制度

第八章 中国商业银行表外业务发展分析
第一节 商业银行表外业务概述
一、表外业务的概念、分类
二、表外业务的特征
第二节 商业银行发展表外业务的重要性
一、发展表外业务为商业银行带来新的利润增长点
二、发展表外业务可降低经营成本，增加经营利润
三、发展表外业务可实现商业银行经营多元化
第三节 我国商业银行表外业务发展现状
一、起步较晚，发展较慢
二、近几年发展较快
第四节 商业银行表外业务风险
一、信用风险
二、市场风险
三、流动性风险
四、操作风险
第五节 加快商业银行表外业务发展建议
一、关注客户感受，树立客户为中心的理念
二、打破传统经营理念，倡导多元化经营理念
三、完善表外业务制度，加强风险防范
四、提高表外业务创新能力
五、加强人才培养和技术支持力度

第九章 中国商业银行营销策略分析
第一节 我国商业银行的市场营销策略
一、我国商业银行实行市场营销策略的重要性
二、我国商业银行在市场营销方面所存在的问题
三、我国商业银行市场营销所采取的策略
第二节 我国商业银行服务营销策略
一、国内商业银行服务营销现状
二、我国商业银行服务营销的问题及原因
三、我国商业银行服务营销的策略分析
第三节 我国商业银行客户关系营销策略
一、关系营销理论概述
二、我国商业银行客户关系营销误区
三、、提升商业银行客户关系营销的策略
第四节 提升商业银行市场营销品质的策略
一、商业银行营销品质的内涵
二、提升商业银行市场营销品质的路径
(一)创新营销理念
(二)提升营销能力
(三)加强营销管理
第五节 商业银行渠道交叉营销管理模式分析
一、渠道交叉营销管理相关理论
二、商业银行渠道交叉营销管理实践与趋势判断
三、我国大型商业银行渠道交叉营销管理现状分析
四、构建中国商业银行渠道交叉营销管理模式的策略和路径
第六节 我国商业银行私人银行客户营销竞争策略
一、加快产品创新，通过全行的内外整合，提供整体解决方案
二、提高服务人员素质，重建营销考核架构，告别传统营销观念
三、客户获取渠道

第十章 “十二五”时期中国商业银行面临的挑战与机遇分析
第一节 “十二五”期间银行业面临的挑战
一、国内金融市场竞争加剧
二、银行的信用风险管理面临挑战
三、利率逐步市场化带来的挑战
四、金融脱媒现象给银行带来的挑战
第二节 “十二五”时期中国银行业发展机遇与挑战
一、当前银行业发展面临的国内外挑战
1、如何应对全球经济金融环境的变化
2、如何应对中国经济转型带来的挑战
二、十二五”时期中国银行业发展机遇与挑战
第三节 低碳经济时代下商业银行所面临的机遇与挑战
一、低碳经济下商业银行的机遇
二、低碳经济下商业银行的挑战
第四节 人民币国际化与中国银行业的机遇和挑战
一、人民币国际化是大势所趋
二、人民币国际化全方位推进
三、香港人民币离岸中心蓬勃发展
四、人民币国际化市场潜力巨大
五、商业银行的机遇与挑战
第五节 产业转移为商业银行发展带来的机遇和挑战
一、产业转移产生巨大金融需求
二、产业转移过程中伴生的风险

第十一章 2012-2016年中国商业银行核心竞争力协同效应分析
第一节 管理协同原理
一、序参量选择原理
二、管理役使原理
三、管理涨落导向原理
四、管理互动性原理
五、管理协同功能倍增原理
第二节 商业银行核心竞争力系统符合管理协同的充要条件
一、商业银行核心竞争力构成要素是一个复杂系统
二、商业银行核心竞争力系统符合管理协同的必要条件
三、商业银行核心竞争力系统符合管理协同的充分条件
第三节 商业银行核心竞争力的协同效应分析
一、不同定位目标的商业银行核心竞争力协同优势
二、不同定位目标的商业银行核心竞争力协同成本
第四节 商业银行核心竞争力形成过程及协同体系模型
一、商业银行核心竞争力形成过程
二、商业银行核心竞争力协同体系模型
第五节 商业银行核心竞争力定位的协同可行性分析

第十二章 2012-2016年中国商业银行业投资风险分析
第一节 我国商业银行的市场风险及其管理
一、当前商业银行市场风险的主要特征
二、商业银行市场风险管理现状
三、市场风险管理应关注的问题
第二节 全球化背景下商业银行战略性风险分析
一、战略性风险的概念与银行战略性风险
二、银行风险、银行战略性风险与银行危机的关系
三、全球化背景下中国商业银行面临的战略性风险
第三节 中国商业银行流动性风险分析
一、我国银行业面临的流动性风险现状
二、我国银行业流动性风险突出的原因分析
三、防范流动性风险的必要性
四、稳健货币政策下应对流动性风险的建议
第四节 商业银行的经营风险及防范措施
一、当前我国商业银行风险成因分析
二、防范和化解银行风险的对策
第五节 中国商业银行信贷风险管理
一、商业银行信贷风险概述
二、后危机时代商业银行面临新的信贷风险因素
三、中国商业银行信用风险管理存在的问题
四、商业银行信贷风险管理的必要性
五、提高中国商业银行信贷风险管理水平的对策
第六节 中国商业银行操作风险管理
一、我国商业银行操作风险管理的现状
二、我国商业银行操作风险管理中存在的问题
三、完善我国商业银行操作风险管理的对策建议
第七节 防范商业银行碳金融风险对策
一、我国商业银行面临的碳金融风险
二、国外应对商业银行碳金融风险的策略
三、我国应对商业银行碳金融风险的对策建议

第十三章 “十二五”时期中国商业银行发展策略分析
第一节 “十二五”时期促进中国银行业持续健康发展的策略
一、完善金融立法，为银行发展创造良好法规环境
二、建立完善的金融服务体系
三、打造多层次的银行业金融机构
四、加强征信体系建设，创造良好信用环境
五、加强对中介机构的管理，提高其公信力
六、推进新资本协议实施，促进商业银行更加稳健发展
七、优化银行公司治理机制，提升内部管理能力
八、推进业务转型，走差异化经营之路
九、推进产品创新，提高银行服务水平和竞争力
十、建立全面风险管理体系，提高核心竞争力
十一、适应金融国际化趋势，审慎推进国际化战略
第二节 “十二五”时期我国商业银行加快差异化经营的途径
一、“十二五”时期我国商业银行加快推进差异化经营势在必行
二、“十二五”时期国内商业银行加快推进差异化经营的途径
第三节 “十二五”时期经济转型背景下商业银行信贷结构调整策略
一、银行信贷结构与产业结构关系分析
二、银行信贷结构调整的驱动因素分析
三、商业银行信贷结构调整策略
第四节 加快商业银行不良资产处置对策及建议
一、加快不良资产处置立法，营造良好外部环境
二、完善处置机制建设，形成资产处置合力
三、综合运用多种处置手段，加快资产处置进度
四、创新处置方式，提升资产价值回报率
五、建立科学评估体系，提高资产处置定价精度
六、强队伍建设，增强资产处置人员履职能力
第五节 完善商业银行内部控制的对策
一、制定体系化的制度，建立内部控制体系
二、改革落后的风险管理观念和方法，健全风险评估体系
三、以内控体系建设为契机，推动银行队伍建设和风险文化培育
四、建立、完善内部稽查和监督核查制度
五、实现适度控制，提高控制效率
第六节 稳健货币政策下基层商业银行经营策略选择
一、转换经营重点
二、转变盈利模式
三、提升贷款利率水平
四、调整信贷结构
五、创新信贷产品

图表目录（部分）：
图表：2005-2011年国内生产总值
图表：2005-2011年居民消费价格涨跌幅度
图表：2011年居民消费价格比上年涨跌幅度（%）
图表：2005-2011年国家外汇储备
图表：2005-2011年财政收入
图表：2005-2011年全社会固定资产投资
图表：2011年分行业城镇固定资产投资及其增长速度（亿元）
图表：2011年固定资产投资新增主要生产能力
图表：……
更多图表详见正文……

通过《2012-2016年中国商业银行市场行情动态及投资战略研究报告》，生产企业及投资机构将充分了解产品市场、原材料供应、销售方式、市场供需、有效客户、潜在客户等详实信息，为研究竞争对手的市场定位，产品特征、产品定价、营销模式、销售网络和企业发展提供了科学决策依据。 文章来源： http://www.chinairr.org/report/R13/R1301/201204/19-97307.html您还可以到中国产业研究报告网上找，有相当权威的调研报告。希望可以帮到您。

⑧ 银行息差的收入开始下降了吗

据报道，近日银监会发布了2017年三季度主要监管指标数据，数据显示，截至2017年三季度末，商业银行当年累计实现净利润1.43万亿元，同比增长7.40%，增速较上季末下降0.51个百分点。

今年以来，在去杠杆和严监管的宏观政策基调下，金融市场与传统存款市场利差拉大，由于股份制银行网点机构多集中于大中型城市，在互联网金融高速发展的影响下，核心存款脱媒现象较为明显。

希望中国经济可以保持健康的发展态势！