证券帐户监管协议

A. 在证券开设个人帐户与机构帐户有什么区别

在证券开设个人账户与机构账户的区别：
1、个人投资者
在证券市场上，凡是以自然人身份出资购买股票、债券等有价证券的个人即为个人投资者。个人投资者是证券市场发展初期主要的市场参与者。一般的股民就是指以自然人身份从事股票买卖的投资者。相对于机构投资者而言。个人投资者（无论资金的多少）都可以称为散户。
2、机构投资者
机构投资者主要是指一些金融机构，包括银行、保险公司、投资信托公司、信用合作社、国家或团体设立的退休基金等组织。机构投资者的性质与个人投资者不同，在投资来源、投资目标、投资方向等方面都与个人投资者有很大差别。
机构投资者与个人投资者相比，具有以下特点：
①投资管理专业化
机构投资者一般具有较为雄厚的资金实力，在投资决策运作、信息搜集分析、 上市公司研究、投资理财方式等方面都配备有专门部门，由证券投资专家进行管理。1997年以来，国内的主要证券经营机构，都先后成立了自己的证券研究所。个人投资者由于资金有限而高度分散，同时绝大部分都是小户投资者，缺乏足够时间去搜集信息、分析行情、判断走势，也缺少足够的资料数据去分析上市公司经营情况。因此，从理论上讲，机构投资者的投资行为相对理性化，投资规模相对较大，投资周期相对较长，从而有利于证券市场的健康稳定发展。
②投资结构组合化
证券市场是一个风险较高的市场，机构投资者入市资金越多，承受的风险就越大。为了尽可能降低风险，机构投资者在投资过程中会进行合理投资组合。机构投资者庞大的资金、专业化的管理和多方位的市场研究，也为建立有效的投资组合提供了可能。个人投资者由于自身的条件所限，难以进行投资组合，相对来说，承担的风险也较高。
③投资行为规范化
机构投资者是一个具有独立法人地位的经济实体，投资行为受到多方面的监管，相对来说，也就较为规范。一方面，为了保证证券交易的“公开、公平、公正”原则，维护社会稳定，保障资金安全，国家和政府制定了一系列的法律、法规来规范和监督机构投资者的投资行为。另一方面，投资机构本身通过自律管理，从各个方面规范自己的投资行为，保护客户的利益，维护自己在社会上的信誉。

温馨提示：
1、以上解释仅供参考，不作任何建议。
2、入市有风险，投资需谨慎。

应答时间：2020-12-07，最新业务变化请以平安银行官网公布为准。
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B. 开股票账户流程是怎样的

1. 首先，您要开立上海、深圳证券帐户；

2. 其次，开立资金帐户，您即可获得一张证券交易卡。

3. 然后，根据上海证券交易所的规定，您应办理指定交易，办理指定交易后您方可在营业部进行上海证券市场的股票买卖。开立证券帐户须持本人身份证原件及复印件，开立资金帐户还须携带证券帐户卡原件及复印件。

4. 如需委托他人操作，需与代理人（代理人也须携带本人身份证）一起前来办理委托手续。

(2)证券帐户监管协议扩展阅读

开户方式：

1. 到证券公司开户，同时开通上证或深证股东帐户卡、资金帐户、网上交易业务、电话交易业务等有关手续。然后，下载证券公司指定的网上交易软件。

2. 到银行开活期帐户，并开通银证转帐业务，把钱存入银行。

3. 通过网上交易系统或电话交易系统把钱从银行转入证券公司资金帐户。

4. 在网上交易系统里或电话交易系统可以买卖股票。

5. 开户费用一般是开股东卡费用，按交易所规定，上海股东卡开户费为40元人民币，深圳股东卡开户费为50元人民币。（一般免费。）

6. 买股票必须委托证券公司代理交易，所以，你必须找一家证券公司开户。买股票的人是不可以直接到上海证券交易所买卖的。这跟二手房买卖一样，由中介公司代理的。

C. 华泰证券网上开户有协议可以自己保管吗

可以自己保管。

一、开户时须准备的证件和文件：
1、本人的身份证原件；
2、本人的银行卡；
3、正常使用的手机
4、配备有摄像头，能够上网的电脑（暂不支持通过代理上网）
二、新开户流程：
①上传证件照，完成视频见证
投资者在网上开户网站上传（或直接对摄像头拍摄）身份证照片正、反面图像，并拍摄本人头像照，上传的照片和图片必须清晰可读。为确保投资者资产安全，根据监管机构安排，投资者申请开户还必须和公司网上开户见证人员通过网上视频进行实时视频见证，见证过程中见证人员将对投资者上传证件资料和视频内容进行审核，并对见证视频进行录像。视频见证必须由投资者本人亲自办理，申请时请将身份证原件准备在手边。
②申请数字证书
视频见证通过后，投资者可以申请数字证书。每个投资者的数字证书都是专属的，证书中包含有其本人的身份信息，是投资者在后续开户操作中的身份认证工具。申请后数字证书将安装到电脑上，投资者后续开户操作必须在安装了其本人数字证书的电脑上完成。
③开立资金账户
填写并提交申请表、仔细阅读相关协议，确认后投资者即可立即获得申请开立的国泰君安资金账户，并得到相应的短信通知。
④办理人民币资金第三方存管业务
投资者选择已开设借记卡的银行，按照页面提示输入该银行的账号等相关信息。
⑤开立证券账户
投资者本人的资金帐号开通银证转账关系后，可选择在线开设上海A股股东账户、深圳A股股东账户和基金账户，经审核确认合格后，我们会给投资者办理开立股东账户等相关手续。
⑥ 回访
根据网上开户规则，资金账户和证券账户开立完成后，还不能马上使用，必须由证券公司对投资者进行回访，然后才能为投资者新开账户开通交易权限。我公司一般会在开户成功后2个工作日内，通过电话方式对投资者进行回访。
⑦投资交易
回访完成后，投资者即可使用账户开始交易。

D. 账户监管协议监管方未签字有效吗

甲方：_________
乙方：_________
根据甲方_________与客户_________签订的委托理财协议（编号：_________），本着友好互利、共同发展的原则，甲、乙双方经友好协商，达成以下协议：
一、甲方委托乙方作为甲方与客户_________签订的委托理财协议的第三方--证券的监管方，乙方接受甲方的委托。
二、甲方将客户的资金（或股票）在乙方开户，须向乙方提供的文本协议
1．甲方与客户签定的委托理财协议书；
2．客户向甲方出据同意在乙方处资金账户的监管书；
3．客户同意资金划转结算书。
三、将甲方确定的客户帐号资金、证券在电脑上建立专户档案、进行专人监管。
四、双方的责任和义务
1．甲方的责任和义务
（1）甲方对客户的交易资料及帐号负有保密义务；
（2）甲方有直接对客户在乙方帐上的资金、证券的理财操作权利；
（3）在确认达到理财目标后，甲方有委托会计结算人员从客户帐上划转资金的权利；
（4）甲方将指定专员为甲方唯一授权人。
2．乙方的责任和义务
（1）乙方有对甲方提供给乙方的相关文件资料保密的义务；
（2）在监管期内，乙方不得受理所监管帐户内证券进行再融资、押贷款等操作。客户资金帐户发生异常情况，乙方有告知甲方的义务；
（3）在资金监管期内，未经甲方授权人签字盖章，乙方不得为客户办理资金支取、转帐、消帐及_________证券交易所的撤消指定交易业务和_________帐户的转托管业务。若擅自授权须向对方赔偿经济损失，受害方有权解除本协议书；
（4）乙方有责任随时应甲方的要求提供资金及证券变化的状况以确保甲方对客户资料的操作权；
（5）乙方有向甲方提供咨询帐户号、对帐和交易密码的义务。
五、登记结算
乙方依据甲方提供的文本协议，确认达到理财标准后，允许甲方书面委托的会计结算人员将客户的资金按已定的比例、金额划到甲方指定的帐户。
六、双方因协议书的履行或解释发生争议时，应协商解决。如协商不妥，可到制订本协议的地方仲裁机构裁决。
七、发现本协议有未尽事项或需要更改的条款，由双方另行商定解决。
八、本协议自_________年_________月_________日起生效，有效期为_________年。

E. 在证券公司开户有什么风险

理论上客户在证券公司开户是没有风险的。

根据法例，客户的资金在证券公司是独立存放的， 证券公司经营倒闭，理论上客户的资金还是可以取回的。但是证券公司倒闭，一般是经营不善，因此亦有可能出现了非法挪用客户的资金的情况。如发生这情况，客户的资金就有可能无法收回。所以开户要找一些经营良好，信誉昭著的券商。

证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立的并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。

开户是指投资者（包括个人或单位）跟银行建立储蓄、信贷等业务关系，开设证券账户和资金账户的行为。开户具体又包括多种，如期货开户、股市开户、汇市开户等。

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账户分类

市场类别

按第一开户网类别分为上海证券账户和深圳证券账户。

上海证券账户用于记载在上海证券交易所上市的证券，以及中证登公司认可的其他证券；

深圳证券账户用于记载在深圳证券交易所上市的证券，以及中证登公司认可的其他证券。

资金用户

上海证券账户和深圳证券账户按证券账户的用户分为人民币普通股票账户(简称A股账户)、人民币特种股票账户(简称B股账户)、证券投资基金账户(简称基金账户)、其他账户。

A股账户仅限于国家法律法规和行政规章允许买卖A股的境内投资者开立。A股账户按持有人分为：自然人证券账户、一般机构证券账户、证券公司和基金管理公司等机构证券账户。

B股账户按持有人分为：境内个人投资者证券账户、境外投资者证券账户。

开立规则

一个自然人、法人可以开立不同类别和用途的证券账户。同一主体可以开立多个证券账户。一般情况下，第一开户网建议投资者开立上海A股账户和深圳A股账户；如果投资者持有港币要进行证券投资的，则开立深圳B股账户；如果投资者持有美元要进行证券投资的，则开立上海B股账户；已经开立A股账户的投资者，中证登公司已允许其对基金进行投资，不必再开立基金账户。

国内证券分为A股，B股。香港英文为：HongKong,所以香港的股票叫H股。A股，B股只是在国内的证券公司交易，每个国家都有相关的证券机构，只有在相应的证券机构开户，才能交易相关的股票。

F. 什么是银行监管账户

监管账户是指企业与银行签订协议，委托银行对指定账户的特定用途资金进行专项管理和使用。

监管模式：

两种封闭式专用账户监管模式和直接监管两种模式。

1、封闭式监管要开专用账户，多适用于授信相关资金监管。

2、直接监管是企业将在经办行开立的结算存款账户作为指定监管账户，由经办行柜员在AS400系统中设置监管标识，不开专用账户。

手续费：非授信相下监管费用5000/年，可是监管复杂程度酌情收取。

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优势：

1、客户资金封闭运行。在该模式下，交易市场将客户存取款功能移交给存管银行，市场端不再办理任何形式的客户资金存取业务，所有的存取款行为均由客户自行通过银证转账方式发起，客户支取的交易结算资金只能够回到事先指定的同名银行结算账户，进而实现交易结算资金封闭运行，防范客户资金挪用风险和客户洗钱、套现等风险。

2、存管银行总分核对。在该模式下，存管银行为客户开立映射其市场公司端资金台账余额的管理账户，从而可以掌握客户明细账，通过该明细账汇总后与证券公司客户资金总账进行核对的方式，一定程度上防范了市场公司在总账层面上的挪用行为。

3、客户另路查询对账机制。在该模式下，存管银行将为客户提供管理账户另路查询服务，客户借助存管银行和市场公司提供的查询手段和对账机制，通过对比存管银行端管理账户和市场公司端资金台账数据的一致性，有效监控客户资金安全。

4、全方位客户资金监管体系。在该模式下，通过合理的业务分工和制度安排，市场公司、存管银行、客户和监管机构共同构建了一个全方位的客户资金监管体系，保障客户资金安全。其中存管银行不直接对客户负债，也不直接控制市场公司的法人交收等业务操作，只是负责总分核对和为客户提供另路查询，在相当程度上起的是协助监管职责。

5、多银行存管机制有助于满足客户不同的银行偏好，而且兼容性强，能够比较好地适应国内电子交易市场清算交收规则，并能够适应未来市场的产品创新和制度进步。

G. 求股票开户的规则

开户条件：1、开户年龄限制：年满18周岁，2、A股必须是境内人士方可开立。带上本人身份证和银行卡去证券公司办理开户或者是在网上开户。开户是免费办理的。网上直接开户的步骤如下：
1.首先通过证券官网进入网上开户界面
2.点击右边的马上开户开股票户，然后输入手机号获取验证码进入正式开户。
3.上传事先准备好的头像照片和身份证正反面照片，大小不要超过5MB，头像照片要求不能是证件照，要看得清楚脸不能戴帽子和墨镜也不能处理过，身份证照片不能有反光。
4.系统会自动识别信息，发现错误的地方要及时更正。
5.与见证人员进行视频见证，回答几个问题核实信息即可。
6.选择开通的股东账户，签署相关协议。这一步中协议需要仔细阅读并打勾签署。
7.设置交易密码和资金密码，这个密码很重要一定要记住。
8.选择三方存管银行并且输入银行卡号和银行卡密码。
9.三方存管支持的银行可以参照系统右上角的常见问题查看。
10.完成风险测评和回访问卷

股票开户流程：
1、持本人身份证和银行卡去证券营业部的业务网点办理开户手续；
2、开设相应的股东账户卡；
3、填写开户申请书，签署《证券交易委托代理协议书》，开设资金账户；
4、如要开通网上交易，还需填写《网上委托协议书》，并签署《风险揭示书》；
5、到银行卡所在的银行，出示《交易结算资金银行存管协议书》，办理资金的第三方存管。
6、下载开户券商的行情交易软件。

H. 为什么 要签订 证券客户交易结算资金银行存管协议书

签协议才能做三方存管，表示你同意把账户资金托管到银行这个第三方机构（另两方是你和券商），目的是为了保证你的资金安全，防止银证通时期券商挪用客户资金的事情再度发生。
《证券法》第一百三十九条规定：证券公司客户的交易结算金应当存放在商业银行，以每个客户的名义单独立户管理。
中国证监会对证券公司实施第三方存管工作做出了具体部署，要求全行业必须在2007年8月底前开始实施客户资金第三方存管，2007年12月底将所有账户全部导入第三方存管系统。 第三方存管的实施有效避免了券商挪用客户交易结算资金，防范系统风险，维护证券市场的稳定，更好的保护投资者利益。