家庭理财产品方案设计

『壹』 家庭理财方案

你好：如果需要的是一个理财方案呢，还需要你提供更多的信息，比如月支出是多少？有无小孩？等等。在你提供的这些信息中，提供一些建议，你参考一下：
1、存款10万，可以按在资产配置的原则，放2万的家庭急用金。这2万安排是：5000元的活期，15000元的货币型基金。（货币型基金：无风险、无费用、高流动性、收益率高于活期几倍）。另可放置5万的银行理财产品。还有3万可以选择基金，基金做为集合理财的一个投资品种，虽然存在一定的风险，但也可以博弈更大的利润。（选择基金三原则：好的基金公司、好的基金经理，好的投资方向。）
2、月收入可拿出四分之一或更多一些，按月存基金定投，这是一个小投入积累大财富的品种，特别适合工薪层，如果你的理财需求是孩子教育金或养老金的话，就更合适选择这个品种。基金定投选择基金的原则是股票型基金或者是指数型基金最好。

『贰』 个人/家庭理财规划设计方案

一般人谈到理财，想到的不是投资，就是赚钱。实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。包含以下涵义：
① 理财是理一生的财，不仅仅是解决燃眉之急的金钱问题而已。
② 理财是现金流量管理，每一个人一出生就需要用钱（现金流出），也需要赚钱来产生现金流入。因此不管现在是否有钱，每一个人都需要理财。
③ 理财也涵盖了风险管理。因为未来的更多流量具有不确定性，包括人身风险、财产风险与市场风险，都会影响到现金流入（收入中断风险）或现金流出（费用递增风险）。
三、哪里能理财
目前国内能够为客户提供理财服务的机构主要有银行、证券公司、投资公司。
1.银行理财
目前我国商业银行提供的理财产品分为保本固定收益产品、保本浮动收益产品与非保本浮动收益产品三类。
2.证券公司理财
证券理财一般包括股票、基金、商品期货、股指期货、外汇期货等，个人或机构投资者可以按照其不同需求及投资偏好选择不同理财工具。
3.投资公司理财
投资公司理财一般包括信托基金、黄金投资，玉石，珠宝，钻石等，需要的起步资金较高，适合高端理财人士。
四、如何理财
目前，到银行、证券公司理财需开立相应理财账户。一般而言，通过银行开立的理财账户可以办理储蓄类产品和银行理财产品以及基金类产品，大型银行还可通过银行系统购买国债。由于银行网点分布较广，通过银行渠道开立的投资理财账户可到银行柜台办理。
证券公司开立的理财账户可用于股票（包括A股、B股、H股等）、债券（包括国债、企业债、公司债等）、期货（包括金融期货如股指期货、外汇期货等，商品期货如黄金期货、农产品期货等）等一系列的投资理财工具的投资。证券账户的开立可到各证券公司营业部办理，需要在交易日内办理。
投资公司的手续比较方便，一般只需要提供自己的身份证和银行卡复印件。投资公司也会为客户定制专属理财计划。
五、理财的层次
第一层是有效的、合理的处理和运用钱财，让自己的钱财花费发挥最大的效果，以达到最大限度的满足日常生活需要的目的。
第二层是用余钱投资，使之产生最佳的财务收益，也就是钱生钱的层次。
第三层是从财务的角度进行人生规划，利用现有的经济财务条件，最大限度地提高自己的人力资源价值，为以后发展做准备。

『叁』 怎样设计家庭理财方案

理财是对资金进行时间、风险和收益的配置，实现财富的升值。科学的理财，既要实现财富的升值，又要保障生活的品质。

可以参考世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：

在整个家庭有了基本的保障保护后，后面要考虑的即是那些未来“必定”要支出的部分，例如小孩的教育，未来的养老。这些“届时”都需要大额的资金，而且是肯定是需要支出的部分，因此这部分的投资（正常情况下为家庭可投资资产的40%）应该相对比较稳健。设定明确目标，通过长期稳健投资获得稳定回报以达成预期目标，因此这部分的主要投资于相对稳健的偏固收类产品，例如债券、信托产品以及一些定期理财产品，有兴趣的朋友可以关注我们度小满理财APP上的该类产品。

在家庭已经有了“抗风险”（保险保障）能力以及明确（目标）执行计划后，就可以关注怎样最大化在风险可承担范围内提升家庭财富回报率。可以拿出家庭30%的资产用于“高回报”性投资，因此这部分资产主要投资于一些高风险高回报的资产，例如股票、基金等，以期望在一个相当长的周期内获得“超额”的回报。

当家庭保障、目标规划、以及财富增长都已经有了对应的安排，剩下要考虑的就是日常生活支出，正常情况下，预留家庭3-6个月的基本支出费用，主要投资于一些流动性很高的产品，例如货币基金、银行存款理财产品，例如我们度小满理财APP上的“三湘银行活期”，提前支取收益3.9%左右，随时存取，当日起息，节假日无限制，任意自然日支取，当日实时到账，无交易日限制，无限额限制，50万以内100%赔付。

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，以及与目标的匹配。

您可以在应用市场搜索“度小满理财APP下载链接”或者关注“度小满科技服务号（xiaomanlicai）”了解详细产品信息。投资有风险，理财需谨慎哦！

『肆』 家庭理财规划方案

可以先学习一下世界权威金融分析机构标准普尔公司推出的家庭资产配置分布，图如下：

总之，科学的理财，是在风险可接受的情况下，对时间和现金流进行管理，保证资金的合理配置，并且适应当前家庭的实际经济情况。

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『伍』 家庭理财方案怎么写

家庭理财方案可以根据几大定律进行写：

4321定律

4321定律家庭资产合理配置的比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投资；30%用于家庭生活开支；20%用于银行存款以备应急之需；10%用于保险。

72定律

72定律不拿回利息利滚利式的进行投资理财，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。

如在银行存款10万元，年利率是2%，那末经过多少年才能增值为20万元？只要用72除以2得36，就可推算出投资银行存款需36年才能翻番。

80定律

80定律股票占总资产的合理比重等于80减去年龄的得数添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产的50%，就是说在30岁时可以50%的资产投资股票，其风险在这个年龄段是可以接受的，而在50岁时则投资股票占30%为宜。

家庭保险双10定律

家庭保险设定的适宜额度应为家庭年收入的10倍，保费支出的适当比重应为家庭年收入的10%。

『陆』 请为下述家庭设计理财方案

从家庭的经济情况来看，整个家庭的资产负债情况还是比较理想的，因为最主要的还贷压力也因为有公积金而省去大半，目前最主要的开支还是集中在衣食住行的花销方面，特别是孩子的花销，总体来看，每个月在扣除了各种支出后整个家庭还能有8000左右的结余。接下来是银行的存款，活期账户内的3万可以用来保证某些应急的资金（比如说请客吃饭、送礼、家里人生病的前期费用等），而定期账户内的七万元，虽然存定期的利息比活期的高，但依然无法跟得上CPI的增长，无法抵御通货膨胀，建议将其中一部分资金，4万~5万左右用于投资一些收益稳定安全而又能保值的理财产品。
从保险的需求来看，整个家庭收入最高的人是刘小姐，其次是李先生，两位的工作相对来说风险都不高，因此购买保险就要满足他们对自身价值和健康的需求，建议从每个月收支中留4000元左右作为整个家庭的保险保障基金，用于购买保险。刘小姐2000左右，李先生1500左右，孩子500。这样进行一下统计，刘小姐的身价保障约为80万，重疾保障为20万元，另外住院的花费也可以报销；李先生的身价保障为50万元，重疾保障为15万元，同样住院费用可以报销；孩子的保障方面主要是针对住院费用，因为小孩的疾病抵抗力弱（社区的保险也须购买）。
保险交费的年限设置为20年或15年，正好和房贷的偿还时间一致。另外建议以刘小姐或李先生任意一方做为投保人，三个人都作为被保人进行投保，附加上豁免保险条款，这样可以将整个家庭的保单联系到一块，投保人如果万一不幸，整个家庭的保险费可以不用再支付，而且获得的身价金足以偿还房贷，使家人能够顺利的度过难关。

『柒』 如何对家庭投资理财方案设计

看看家庭有多少闲置资金，还要看个人对于风险的承受程度，然后再决定做哪些投资品种