❶ 理财成功人士的故事
对于高收入群体而言，理财的重点是构建财务安全健康的生活体系，最终实现财务自由。顾先生是一位外贸公司老板，在事业上，经过几年的积累，公司已过了最初创业阶段，目前发展稳定。顾太太是一位美容顾问。他们计划三年后，即2011年拥有自己的小宝宝。顾先生夫妇都已参加上海城镇统筹医疗保险。
一、家庭基本情况
从顾先生的家庭情况来看，是典型的高收入、高结余家庭，负债率低，家庭净资产已达到189万元，并以每年55万元的速度增加。但是其缺点是资产增值能力差，无法抵御通胀，家庭保障明显不足，一旦遇到意外事件很难保持现在的优势，收入来源单一，且过分集中，另外，顾先生的生意风险也是存在的。通过合理的规划，可以达到更高生活质量，体验财务自由带来的快乐。
二、理财目标
在设置理财目标之前，我们先作以下假设。首先假设通胀率为4％。另外由于外贸行业不确定因素较多，这里保守地假设顾先生收入保持现有水平，不考虑增幅。目前，国内学费的年均增长率为5％～6％，我们以5％作为教育费用增长率的假定值。假设房产每年的增长率为5％。
顾先生家庭目前已经衣食无忧，但是，由于缺乏明确的长远规划，未能建立安全、合理的财务体系，因而对家庭未来可能的发展和变化存在担心和顾虑。
顾先生的目标是使资产不断增值，他同时也想知道2028年，即50岁时，家庭的财务状况。
根据前面分析的结果，并结合家庭的理财需求特制定以下理财目标：
1.建立家庭保障体系，进行财务安全规划。
2.建立长期投资组合，使资产有效保值、增值。
3.2010年年底着手换房，进一步提高居住质量。
4.2014年设立养老及子女教育专项基金。
5.2024年追加房产投资。
由于顾先生自己创业，而且是家庭的经济支柱，因此，如何有效控制财务风险是本理财规划的重点。
三、理财规划建议
1.建立家庭保障体系，进行财务安全规划。
低保费、高保障，以固定的保费支出锁定风险，能确保理财目标的顺利实施。建议顾先生至少要配备定期寿险和重大疾病险。定期寿险保额400万元，保险责任包括身故保障、意外伤害或疾病造成的不同程度身体残疾。重大疾病险保额50万元，保障涵盖30种重大疾病。顾太太可考虑参加重大疾病险，并在怀孕时考虑投保妇婴保险。
2.建立长期投资组合，使资产有效保值、增值。
顾先生属于稳健型投资者，现阶段由于生活重心在事业上，没有时间和精力盯住投资市场，常常会因为回避风险而最终不作投资选择。所以，长期投资组合的年均收益可设在8％左右，兼顾收益与风险，容易操作。具体有以下建议：
1）预留家庭现金储备
从财务安全方面考虑，应当预留足够的现金储备，以备不时之需。考虑到顾先生是自己创业，因此，现金储备可以准备得充足一些，建议留15万元。建议将储蓄存款与短期货币投资工具相结合作为现金储备，使资金在确保流动性的前提下提高收益。即5万元活期存款，10万元货币基金或通知存款。
2）建立金融资产投资组合
建议将现有金融资产中余下的50万元作一个投资组合，适度持有风险资产及低风险资产，进行中长期投资。
3）每年收入盈余追加计划
顾先生家庭平时的现金流非常充沛，因此，月度及年度的盈余也是家庭财富积累的重要组成部分。建议对盈余资金追加投资的比例参照上述金融资产投资组合比例。
3.2010年底换房计划。
2010年年底，换购一套250万元左右的房屋，改善居住质量，准备迎接家庭新成员。建议2010年年底在内环附近，买一处面积约150平方米，总价250万元左右的房子，并于2011年下半年，卖出现有的自住房。新房首付100万元，贷款150万元，贷款期限12年。
4.2014年设立专项基金。
尽早筹备专项基金用于养老及子女教育，可以使目前生活更加无忧，未来生活更有保障。专项基金以低风险的长期投资组合进行单独运作，目标收益率较通胀高2个百分点即可。具体有以下建议：
1）教育基金。建议2014年计提29万元的育儿基金，建立年利率为6％的稳健投资组合，独立运作。以后每年的学费均可以从这笔专项基金中直接提取。考虑到顾先生家庭的经济能力较强，在这里我们以偏高的教育费标准作为计算依据。
2）养老专项基金。按顾先生60岁退休，生活30年来算，为保持目前的生活水平，考虑通胀因素，至退休时，每年所需的基本生活费：A=39万元，养老金年净利率为NIR=基金投资收益率-通货膨胀率=6％-4％=2％，根据公式P=A[1-（1+NIR）-n]÷NIR，得出退休时所需养老金总数为873.5万元。
2014年计提养老金218万元，以6％年收益运作，24年后将累积至883万元，大于所需的873.5万元，足够顾先生家庭60岁退休后的生活费。
3）专项基金的长期投资组合
结论
提到理财人们自然联想到生财，并潜意识地将投资收益与理财画了等号。其实，投资和理财并不是一回事，投资关注的只是如何以钱生钱的问题，而理财关注的是人生规划，不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障等问题。
针对顾先生的案例，财富的保障和对未知风险的规避被放在了首要考虑的位置，在设立合理保险配置的基础上，很早就安排了教育及养老专项基金，通过这一系列的安排较好地规避了可能的意外或失业给家庭带来的风险。其次生活质量的提高也被重点考虑，调整自住房、增加健康休闲支出等措施使顾先生家庭的生活质量有了不小的提高。顾先生可以将理财看成是一个系统，通过良好地运用这个系统，能使生活更加无忧无虑，并且最终达到“财务自由”的境界。
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保险业紧急行动，启动绿色通道，迅速开展“8·24”伊春飞机坠毁事故保险理赔工作，部分保险公司相关负责人赶赴伊春空难的事故现场，在第一时间送去保险理赔金并慰问受伤客户及遇难者家属。
截至8月26日15时，“8•24”坠机事故遇难人员中已确认有35人在20家保险公司投保了人身险，预计赔付2543.98万元。目前，相关保险公司已向13位遇难人员家属支付赔款431.95万元。
对幸存者的投保排查也已开始，目前已确认21人在9家保险公司投保了27份保单。
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❾ 银行误导理财买保险有成功退出的案例吗
银行卖的是非保本型的保险理财产品，非保本型就是说本金都有风险，到期后风险大小，就连银行也说不清楚有没有损失的风险。以后要记住！所谓“保险”就是用来抵御风险的，不是用来理财的，更不能想用保险来赚钱。想理财赚钱或想抵御货币贬值，可以做基金和国债。所以，分红型保险是以保险的名义骗客户的钱。
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金包银一号两全保险（万能型）
产品名称： 金包银一号两全保险（万能型）
保险类别： 理财
保险公司： 新华人寿保险股份有限公司
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承保年龄： 满60天-60周岁
交费方式： 一次缴清，最低1万元，超过10000元的必须为1000元的整数倍。
保障范围： 满期保险利益：基本保险金额加上终了结算利息
身故保险利益：
疾病身故：基本保额加上终了结算利息
意外身故：基本保额的两倍，加上终了结算利息
险种介绍： 新华人寿日前在沪推出国内首款双重结算利息的万能险产品“金包银一号两全保险（万能型）”，这是一款结合市场情况推出的新型理财产品，通过双重结算的运作方式实现保底稳健增值与分享资本市场收益的有效结合。双重结算是指该产品的结算利息有两项，一是月度结算利息，一是终了结算利息。这款产品相当于把资金分成两块进行运作，一部分投资于国债、大额协议存款等收益稳健渠道，用于月结算，一部分投资于股市、基金等有较高增长空间的权益类投资渠道，用于终了结算，相对比较灵活。
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保险金额： 基本保额：保单账户价值与“所缴保费一部分领取金额对应的保费”二者之间较大者。保证利率：2.5%，每年可根据市场情况调整