保险学个人理财师

『壹』 保险学包含哪些专业

你好，作为辅修过保险学的我，虽说不是非常非常地了解它，但是最起码的我还是知道的，所以，很荣幸为你回答问题。

“保险学是一门研究保险及保险相关事物运动规律的经济学科”，这一点你概括地很到位，看来，你很适合学这个专业！

所以,保险合同是保险经济关系的实现形式。而保险合同作为经济合同的一种,受法律的保护和约束。因此,保险之所以能够存在于经济生活中，并对社会经济运行起到重要作用,是因为有其法律基础做保证。

正如生活一样，离开了法律基础，保险关系就没有保障，保险业的发展也没有保障，同样，保险的法律基础包括民法,经济法，合同法，保险法等。

制度基础

在具备了自然基础,经济基础,技术基础和法律基础后,保险的存在和发展是不是会成为必然呢答案是否定的。保险的存在还决定于一定的制度基础,即保险的存在与发展受制于一定的制度安排,如果在制度安排上排斥保险机制,则无论保险对社会经济的发展多么重要,保险都不可能得到发展。

对于你想了解保险，也可以从保险的基本原则入手：保险的基本原则是保险学原理的核心内容,这些原则不仅是保险学最重要的内容,也是保险实践中必须遵循的原则。

相信只要你肯下功夫，铁杵也能磨成针！加油吧，少年！前方的风景在等你。

『贰』 如何成为一名理财顾问

成为一名理财顾问需要具备的条件：

1、专业：财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。

2、技能要求：英语熟练。

3、经验要求：有证券、保险、银行从业经验。

4、职业素养：需具有理性的分析与解决问题的能力、善于沟通、有强烈的责任心、具备良好的人品及职业操守、工作的相对的独立性。

『叁』 理财规划师有前途吗

理财规划师 大好前途的职业

在我国，刚刚过去的2004年被称为理财元年———一方面，银行、保险、证券、基金对理财规划人才的需求已经到了如饥似渴的程度；另一方面，理财规划的洋品牌与本土认证角力，虽然培训机构对项目的认知和选择各有不同，但因为人才的同质化，认证和培训机构之间的竞争不可避免。

2005年，理财规划的好戏在后面。

人才理财规划师收入丰厚

在西方，理财规划从业人员有着较高的经济收入。目前，美国的注册理财规划师（CFP）人数已从1972年的42人增到2000年的34565人，其中90%以上是从20世纪90年代后开始申请资格。据1998年美国财务趋势调查报告显示，1997年注册理财规划师中的中等收入已达年薪11万美元，很多人远远超出这一数字；获得注册理财规划师的人中，有70%以上同时持有证券经纪人和保险经纪人的证书，显示理财规划与证券、保险高度相关。同时，56%的注册理财规划师在从事综合理财规划工作，这些人的收入不仅是佣金，他们很多人按项目或按小时收取顾问费用。

在我国，理财规划的兴起虽是近几年的事，但从业队伍的发展壮大却颇为迅速。随着银行储蓄利率的不断调低，传统的、单一的投资方式已不能适应人们的需求，各种投资渠道应运而生；同时，我国的股票市场、债券市场、商品期货市场、黄金市场等都已初具规模，投资的专业性和复杂性开始凸现。

在这种情况下，人们对专业理财服务的需求不断看涨。据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求；50%以上的人愿意为理财服务支付费用。目前，我国保险业、银行业等领域的理财规划从业人员的年收入一般都在10万元人民币以上。

理财师是专业性极强的职业，从业者除应具有渊博的专业知识、娴熟的投资理财技能、丰富的理财经验外，还要熟悉股票、基金、债券、外汇等金融业务领域。目前，因为院校培养远不能满足市场对理财规划人才的需求，理财规划师的供需矛盾相当明显，那些受过较高层次教育、通过专门认证考试、具有一定从业经验、保持高水准职业道德的理财规划人才炙手可热，成为金融、保险、基金等行业热捧的对象。

认证中外品牌共同竞争

中国劳动和社会保障部职业技能鉴定专家委员会理财规划师专业委员会委员、秘书长刘彦斌告诉记者，从2003年1月23日劳动和社会保障部正式颁发标准算起，本土理财规划师认证已经走过两个年头，目前正在广度和深度上不断推进。据介绍，标准将理划师分为理财规划师和高级理财规划师两类，对消费支出、保险学、投资学、税收等9个方面的基础知识有明确要求。

在本土理财规划师获得广泛推崇的同时，理财规划的洋品牌也在形式多样的中外合作办学模式里保持着攻城拔寨的猛烈势头。

中大英才政务研究院郑惠文院长告诉记者，美国本土的公认财务顾问师、金融策划师和特许财富管理师这三大理财规划师证书，已提早一步在国内市场抢滩。据介绍，特许财富管理师（CWM）已于今年年初正式登陆中国，它主要强调各种不同金融产品的特点以及科学的理财方式；而由美国金融策划师标准理事会认证的理财规划师（CFP），两年前就被引入国内，它的职责主要是为个人提供全方位的理财建议，保护客户的财务独立和金融安全。理财规划师（CFP）是国际上金融领域权威的个人理财认证，它的专业性更为高端；特许财富管理师（CWM）较之理财规划师（CFP）更为大众化，但是它对于受训人员的素质仍然有较高的要求，主要面对拥有金融、财会本科学历，并在金融行业拥有10年以上工作经验的资深金融人才。除此以外，国内还有于4年前创始于香港的注册财务策划师（RFP），它主要服务于从事与财务策划相关行业的专业人士。

郑惠文认为，理财规划资格认证的洋品牌已经有一定的权威性，但是他们一般对英文的水平要求较高，针对的受训人群也较窄。国外的个人理财需求更偏重于税务筹划、遗产规划、员工福利和退休计划等方面，而国内的个人理财需求可能更偏重于保险规划和投资规划等方面，同时金融产品也没有西方发达国家那么丰富。郑惠文认为，劳动和社会保障部正式颁发的本土理财规划师认证具有更强的普适性。

『肆』 求一篇保险专业的大学生职业生涯规划书，最好从保险代理人做起，最终成为理财规划师，不要低于6页，速求

你可以参考：
一、华南师范大学毕业后的十年总体规划

时间：2010年~2020年（23岁至33岁）

美好愿望：身体健康、事业有成、家庭幸福

职业方向：保险公司财务顾问（商级注册会计师）

总体目标：考验（目标大学：中山大学或暨南大学）并完成相关专业的硕士课程，进入著名，，的保险公司工作（加入中国人寿、友邦保险等），成为主次会计师，成为公司财务顾问。

已进行情况：正攻读经济学学士学位

二、社会坏境规划和职业分析（十年规划）

1、社会一般环境

目前中国改革开放取得巨大成果，成为世界经济发展最快的地区之一，中国特色的市场经济已日趋成熟，国有企业改革、改制步伐加快，中小企业、民营企业蓬勃发展，国外公司和资金大量流入。这多方面的变化，都给企业带来了更多的发展机会。

加入WTO后，中国企业将面临国际竞争，竞争的压力增大，同时，机会也在倍增，国外企业本土化也加快。而广州作为中国的沿海城市，经济发达，且毗邻港澳，资金充裕，科技发达。在保险业方面较其它内陆城市具有明显的优势。

2、保险会计师的特殊社会环境

(1)总概括：

2002年，我国保险公司保险费总收入达到3053亿元，在2001年基础上增长了50%，保险公司总资产也有迈6500亿元的规模。随着保险业的快速发展，保险业已成为社会经济。发展不可或缺的重要部分，保险公司的财务状况和经营成果影响到方方面面。保险公司内部的管理者或普通员工，以及保险公司外部的投资者、监督部门，都读公司的会计信息有很大的需求，这对保险会计师职业提出了新的需求。

(2)保险会计师的特殊社会环境：

会计环境主要与社会环境、经济环境、法律环境和科学技术环境。保险会计的产生与发展同样受到保险业发展这样一个大环境的影响，我国保险业的发展正展现出一派欣欣向荣的景象，保险会计师作为保险公司的管理职能部门，肩负着更为重要的责任，保险会计师这一职业也有良好的发展前景。

三、行业环境分析

1经济环境是保险会计发展的主要环境。国民经济和保险业的发展以及保险公司经营管理的需要是保险会计发展的根本原因。保险业的发展首先离不开国民经济的增长，我国GDP每年的平均8%的速度增长，提高了港人与企业的投保能力，为保险市场创造了发展的原动力。同时，我国加入WTO后，保险市场经营主体增多，提高保险经营管理水平，增强竞争力成为各家保险公司的首要任务。因此，保险业务的快速增长以及保险公司迫切提高管理能力的现实成保险会计的发展带来了契机。

保险业务的增长使得保险公司管理者不可能每天专门搜集大量零散的业务数据，必须由商议的会计校算系统来完成。市场竞争日益激烈，新的保险产品和新的服务方式不断涌现，这要求保险会计师及时提供完整、有价值的财务信息，使管理者面对瞬息万变的市场能够及时地做出决策。保险公司的国际化，要求有更多的高素质保险会计师既了解本国的实际，又熟悉国际保险会计惯例。可见，保险业经营环境的变化为保险会计职业提出了挑战，同时也带来发展的机遇。

2法律环境的变化也为保险会计的发展带来直接和明显的影响。保险公司上市将加大上市公司信息披露的力度，而财务报告是信息披露中的重要组成部分，保险公司必须按照证监会同意规定的上市公司信息披露内容与格式来定期编制财务报表并进行审查。由于保险会计市将对更多的社会公众负责，对其工作质量将会有更多约束和更多要求，因此，保险会计师必须熟悉掌握企业会计准则、保险公司会计制度和财务制度。如果保险公司在海外上市，还需熟悉国际会计准则以及他国证监会的会计规定。

我国保险监管正从对保险公司条款费率的监管为主转变为对保险偿付能力的监管为主，而偿还能力监管的一个重要前提就是监管者需要获得有关公司偿还能力的财务数据。由于偿付能力数据有别于一般财务数据，各国监管部门均颁布了法定会计准则来规范有关偿付能力数据的编制与报告。保险公司通过编报法定会计报表既有利于会的监管依据，又有利于保险公司加强自身的偿付能力管理。我国法定会计准则的制定正在进行当中，保险会计师必须了解法定会计准则与公认会计准则在会计假设，会计原则以及其具体校算方法上的区别，掌握将一般财务会计报表调整法定会计报表的方法。因此，保险会计师将面对更多的任务和更高的要求，其职业具有很大的专业优势和广阔的发展前景。

四、个人分析与角色建议

1个人分析：

(1)优势盘点：

1) 本人具有良好的心理素质和与人的沟通协作能力。不怕牺牲眼前利益以换取长远的目标和成功；不怕挫折，在受挫折时依然积极工作；在重重障碍下依然不屈不挠；有能力做到客观地检查自己的观点；能够同时处理多种复杂的事务。

2) 具有较强数理基础，逻辑思维能力、分析能力及解决问题的能力，在财务会计专业领域有很大的潜力与发展。

3) 兴趣爱好广泛，有强烈的进取心，不愿受传统的束缚，不满足现状，喜欢冒险，热爱创新，对已有的知识和才能永不满足。

4) 诚实，正直，负责，能与同学，朋友和谐相处，能够虚心接受别人的意见。

（2）缺点盘点：

1）缺乏自我表现力，没有自信，不能在众人面前勇于表现自己的观点，建议。

2）自控能力较弱，缺乏情绪控制能力，系怒形于色，易受外界或他人影响。

3）文字以及语言表达能力不强（特别是普通话不标准），口头及文字表达能力有待提高。

4）做事不够刻苦耐劳，过于注重细节，计较得失。

2角色建议：

父亲：“希望大学本科毕业后出来工作，不再攻读硕士学位。”

“经历多点失败，锻炼意志，提高挫折承受能力。”

“学会与人沟通，多点站在对方角度看待问题，提高待人接物的能力，搞好人际关系，以后找工作也较为方便。”

“学会承担后果，做个有责任心的人。”

母亲：“不要过分操劳，注意休息，调整好学习与作息时间，注意健康。”

“不要求过高的学历和高薪厚职，只要家庭生活幸福美满，找到一个他爱你，你也爱他的人。”

“记住准时吃药！”

老师：“不要过高估计自己，实际问题实际分析。”

“成不骄，败不馁。”

“苏小玲能够做到，相信你也能做到。”

“乐观看待自身问题，继续积极向上。”

朋友：“努力坚持，要知道，还有许多人在你背后支持你！”

“永不放弃追求自己的理想。”

“注重身体，不要熬夜。”

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『伍』 保险学的就业前景怎么样

作为一个保险学专业的学生，我也曾遇到过类似的问题，因为真实情况就是这样，外行人只要一听到我们是学保险学的，直接就默认为我们是卖保险的，但是我们真的不是卖保险的，我们也是搞金融的啊，只不过是从事金融保险方面的工作罢了，和一般意义上的卖保险有很大的区别。

三、证券、金融类工作

这方面的工作比较杂，涉及到的小分类也有很多，但是总的来说，市场反应情况还是比较好的，因为毕竟它和专业知识有关，做起来也相对得心应手一些，同样的，这也是需要过硬的专业知识做基础的。

谢谢阅读，希望你能从中找到想要的答案

『陆』 怎样成为一名理财规划师说说自己的亲身经历与经验吧～

要想成为一名合格的理财规划师，是需要付出非常多的努力的
理论知识方面你需要经济学、金融学、证券投资学、财务管理学、保险学和相关的经济法律知识；
业务方面呢，最好能够在一个金融机构进行实习。当然，单纯的通过考试应该不会太难，准备1-2年的话问题不大
希望对你有所帮助！
一名刚刚获得理财规划师的网友

『柒』 做个人理财顾问需要什么样的条件

1、需要有良好的人品及职业操守

以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。

2、需要有丰富的金融、投资、经济、法律知识

理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。

3、需要有丰富的实践经验

理财规划是一门实践性很强的业务，理财顾问不仅要"能说"，还要"能做"，只讲理论是不能帮助客户达成理财目标的。因此，实践经验是否丰富是客户选择理财规划师的一个重要标准。

4、需要有相对的独立性

在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。

但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

5、需要有良好的个人品牌

今后社会上一定会出现一批具有良好口碑的"名牌理财顾问"，客户选择这些名牌理财规划师应该会得到更优质的服务，"信誉"是理财规划师赖以生存的重要基础。

(7)保险学个人理财师扩展阅读

个人理财兴起于美国上世纪90年代初，成熟于90年代末，经过10余年的发展，独立理财顾问已经成为一个新兴的职业。而我国内居民储蓄额已超过10万亿元。据专业理财网站的调查，有78%的被调查者对理财服务有需求；50%以上的人愿意为理财服务支付费用。

理财顾问在现代社会扮演着十分重要的角色，是专门从事为人们提供投资建议而获得薪酬的一类人。理财顾问的职责简单来说分为以下几点：

1、对客户进行全面的资金情况测评。

2、分析客户的资金状况。

3、找出资金缺口。

4、制订合理的资金分配方案，并根据个人不同的成长阶段、风险偏好，为客户推荐投资方向。

通俗来讲，理财顾问的工作是为客户进行理财服务，运用所掌握的专业知识为客户制定合理的投资方案和资金分配方案。

『捌』 请问保险学（金融保险理财师）一般干嘛的，学得好干嘛，谢谢

毕业了进保险公司买保险，只不过或许可以进入管理层次，但是一般保险的管理都是业务做起的，那个什么想学了专业毕业就进管理层做的在这种以业绩为生命的公司基本不可能，很多保险公司老总以前都是业务员，而不是因为学了什么专业才当官。除非是内勤方面的工作。

『玖』 个人理财顾问发展前景如何

每个行业发展都是很不错的，只要自己肯努力。

做个人理财顾问需要的条件：
1.专业：
财务或金融相关专业，具备经济学、消费支出、保险学、投资学、货币金融学、实业投资学、税收、财务会计和相关法律法规等基础知识。
2.技能要求：
英语熟练
3.经验要求：
有证券、保险、银行从业经验。
4.职业素养：
需具有理性的分析与解决问题的能力、善于沟通、有强烈的责任心、具备良好的人品及职业操守、工作的相对的独立性。

个人理财顾问需要的素质要求
1、丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。
2、良好的人品及职业操守 客户是理财规划师的"衣食父母"，理财规划师应以客户的利益为服务中心，时时刻刻为客户着想，而不是以单一向客户推销产品为目的。此外，保守客户的个人秘密也是重要的一方面，理财规划过程中涉及到很多客户隐私，作为客户的私人理财顾问，应严守机密。1、丰富的金融、投资、经济、法律知识 理财规划师应是"全才+专才"这就是说理财规划师应系统掌握经济、金融、投资、法律知识，在某些方面又是专才，如保险、证券等方面又有特长。
3、相对的独立性在银行、证券、保险公司工作的理财规划师，在为客户进行理财规划的同时，或多或少都有推销产品目的，这是客观存在的问题。但推销产品应以客户的利益为出发点，不应是"为推销而理财"。今后社会上会出现很多"独立的理财公司"，这些理财公司的独立性较强，不依附于某些金融机构，他们是从客户的角度出发，帮助客户选择投资产品，实现客户的理财目标。

理财顾问主要工作内容：
与客户会谈和沟通，掌握客户的信息，分析客户的基本状况，掌握客户的理财目标和需求，为客户提供理财建议；
指导客户记录财务收支和资产负债账目，对客户财务收支状况进行分析，判断客户财务现状。
针对客户的需求独立设计可行性方案，给予具体的操作指导。
及时收集客户的反馈意见，对方案的实施结果进行分析，并撰写报告