银行代理理财产品销售的基本原则

㈠ 商业银行理财产品销售管理办法的第七章

销售人员管理
第四十九条 本办法所称销售人员是指商业银行面向客户从事理财产品宣传推介、销售、办理申购和赎回等相关活动的人员。
第五十条 销售人员除应当具备理财产品销售资格以及相关法律法规、金融、财务等专业知识和技能外，还应当满足以下要求：
(一)对理财业务相关法律、法规和监管规定等有充分了解和认识；
(二)遵守监管部门和商业银行制定的理财业务人员职业道德标准或守则；
(三)掌握所宣传销售的理财产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及理财产品的特性，对有关理财产品市场有所认识和理解；
(四)具备相应的学历水平和工作经验；
(五)具备监管部门要求的行业资格。
第五十一条 销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：
(一)勤勉尽职原则。销售人员应当以对客户高度负责的态
度执业，认真履行各项职责。
(二)诚实守信原则。销售人员应当忠实于客户，以诚实、公正的态度、合法的方式执业，如实告知客户可能影响其利益的重要情况和理财产品风险评级情况。
(三)公平对待客户原则。在理财产品销售活动中发生分歧或矛盾时，销售人员应当公平对待客户，不得损害客户合法权益。
(四)专业胜任原则。销售人员应当具备理财产品销售的专业资格和技能，胜任理财产品销售工作。
第五十二条 销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售。
第五十三条 销售人员在为客户办理理财产品认购手续前，应当遵守本办法规定，特别注意以下事项：
(一)有效识别客户身份；
(二)向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等；
(三)了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求；
(四)提醒客户阅读销售文件，特别是风险揭示书和权益须知；
(五)确认客户抄录了风险确认语句。
第五十四条 销售人员从事理财产品销售活动，不得有下列
情形：
(一)在销售活动中为自己或他人牟取不正当利益，承诺进行
利益输送，通过给予他人财物或利益，或接受他人给予的财物或利益等形式进行商业贿赂；
(二)诋毁其他机构的理财产品或销售人员；
(三)散布虚假信息，扰乱市场秩序；
(四)违规接受客户全权委托，私自代理客户进行理财产品认购、申购、赎回等交易；
(五)违规对客户做出盈亏承诺，或与客户以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担；
(六)挪用客户交易资金或理财产品；
(七)擅自更改客户交易指令；
(八)其他可能有损客户合法权益和所在机构声誉的行为。
第五十五条 商业银行应当向销售人员提供每年不少于20小时的培训，确保销售人员掌握理财业务监管政策、规章制度，熟悉理财产品宣传销售文本、产品风险特性等专业知识。培训记录应当详细记载培训要求、方式、时间及考核结果等，未达到培训要求的销售人员应当暂停从事理财产品销售活动。
第五十六条 商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、跟踪评价等管理制度，不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法，并应当将客户投诉情况、误导销售以及其他违规行为纳入考核指标体系。商业银行应当对销售人员在销售活动中出现的违规行为进行问责处理，将其纳入本行人力资源评价考核系统，持续跟踪考核。对于频繁被客户投诉、查证属实的销售人员，应当将其调离销售岗位；情节严重的应当按照本办法规定承担相应法律责任。

㈡ 如何理解银行理财业务"卖者有责，买者自负"原则

在投资者购买银行理财产品的过程中，往往会看到“卖者有责，买者自负”的提示。作为银行理财业务的基本原则之一，“卖者有责，买者自负”被提示来主要目的，一方面是强化金融机构的责任，另一方面是防止投资者的道德风险。专业人士指出，二者必须同时强调，不能偏废任何一方。

作为理财产品的供应方，银行在开展业务的过程中有义务将产品的相关信息揭示到位，不仅应说明产品的收益特点，更重要的是要说明产品的风险属性；银行有义务通过合适的渠道向客户销售产品，应选择符合相关资质要求的员工向客户进行销售；银行有义务甄别客户是否适合购买特定产品，对于明显不适合购买某款产品的投资者，银行必须在充分揭示风险的基础上获得投资者的书面认可，方可向投资者销售产品。一言以蔽之，银行有义务将合适的产品通过合适的渠道销售给合适的客户。同时，作为产品的发行方，银行也有义务按照产品说明书等文件约定的投资范围、投资比例等条款，将募集的资金进行审慎投资，并向投资者支付本金和收益。

而在投资者方面，在银行充分履行理财产品销售及运作过程中的各项义务的情况下，投资者应根据银行提供的相关信息进行充分考虑，在确定了解产品的收益情况和风险属性的前提下，选择适合自身投资的理财产品，并承担产品对应的风险。由于投资者事先已知晓并表示接受的风险造成的产品亏损或未达预期收益，应由投资者自行承担，银行不再为此负任何责任。

㈢ 银行代理理财产品销售基本原则有哪些

银行代理理财产品销售基本原则是提醒客户：理财非存款，投资有风险，理财须谨慎。并再次充分揭露理财产品的风险性。
理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

㈣ 商业银行销售理财产品应遵循什么原则

基本原则

1、商业银行销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。

2、商业银行销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。

3、商业银行销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。

4、商业银行销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。

5、商业银行销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。

6、商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

(4)银行代理理财产品销售的基本原则扩展阅读

理财产品销售文件应当包含专页风险揭示书，风险揭示书应当使用通俗易懂的语言，并至少包含以下内容：

1、在醒目位置提示客户，“理财非存款、产品有风险、投资须谨慎”；

2、提示客户，“如影响您风险承受能力的因素发生变化，请及时完成风险承受能力评估”；

3、提示客户注意投资风险，仔细阅读理财产品销售文件，了解理财产品具体情况；

4、本理财产品类型、期限、风险评级结果、适合购买的客户，并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果；

5、保证收益理财产品风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只能保证获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资”；

6、保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下表述：“本理财产品有投资风险，只保障理财资金本金，不保证理财收益，您应当充分认识投资风险，谨慎投资”；

7、非保本浮动收益理财产品的风险揭示应当至少包含以下内容：本理财产品不保证本金和收益，并根据理财产品风险评级提示客户可能会因市场变动而蒙受损失的程度，以及需要充分认识投资风险，谨慎投资等内容；

8、客户风险承受能力评级，由客户填写；

9、风险揭示书还应当设计客户风险确认语句抄录，包括确认语句栏和签字栏；确认语句栏应当完整载明的风险确认语句为：“本人已经阅读风险揭示，愿意承担投资风险”，并在此语句下预留足够空间供客户完整抄录和签名确认。

㈤ 人民币理财销售人员从事理财产品销售，要遵循什么原则

理财产品销售活动，应当遵守法律、行政法规等相关规定，不得损害国家利益、社会公共利益和客户合法权益。
销售理财产品，应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则。
销售理财产品，应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售。
销售理财产品，应当进行合规性审查，准确界定销售活动包含的法律关系，防范合规风险。
销售理财产品，应当做到成本可算、风险可控、信息充分披露。
销售理财产品，应当遵循风险匹配原则，禁止误导客户购买与其风险承受能力不相符合的理财产品。风险匹配原则是指商业银行只能向客户销售风险评级等于或低于其风险承受能力评级的理财产品。
销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育。

㈥ 商业银行怎样才能代理理财产品有什么条件或要求

■黄金：自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的“黄金宝”业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。特别是在2004年以后，国内黄金饰品的标价方式将逐渐由价费合一改为价费分离，黄金饰品5%的消费税也有望取消，这些都将大大地推动黄金投资量的提升，炒金业务也必将成为个人理财领域的一大亮点，真正步入投资理财的黄金时期。 ■基金：自1997年首批封闭式基金成功发行至今，基金一直备受国内个人投资者的推崇，去年基金已经明显超过存款，成为投资理财众多看点中的重中之重。据有关资料，今年国内基金净值已近2000亿元，占到A股股票流通水平的10%以上。许多投资者们依然十分看好基金的收益稳定、风险较小等优势和特点，希望能够通过基金的投资以获得理想的收益。 ■股票：买股票就是买上市公司，买中国经济的成长。目前国内股票市场资金供求形势相对乐观，这对于资金推动型的中国股市无疑是打了一剂强心针。再加上中国证监会对上市公司的业绩计算、融资额等提出了更加严格的要求，加强了对股市的调控，这将给投资者带来赢利的机会。但不管怎么样，股市的最大特点就是不确定性，机会与风险是并存的。因此，投资者应继续保持谨慎态度，看准时机再进行投资。 ■国债：2005年是国债市场的创新之年，不仅增加了国债品种，使广大投资者能有更多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为明年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。 ■储蓄：多年来，储蓄作为一种传统的理财方式，早已根深蒂固于人们的思想观念之中。大多数居民目前仍然将储蓄作为理财的首选。一方面因为外资流入中国势头仍较旺盛，我国基础货币供应量增加；另一方面政府为了适度控制物价指数和通货膨胀率的上升，采取提升利率手段，再加上利率的浮动区间进一步扩大。利率的上升，必将刺激储蓄额的增加。■债券：近年来，债券市场的火爆令人始料不及。种种迹象表明，2005年企业债券发行仍有提速的可能，企业可转换债券、浮息债券、银行次级债券等都将可能成为人们很好的投资品种。再加上银监会将次级定期债务计入附属资本，以增补商业银行的资本构成，使银行发债呼之欲出，将为债券市场的再度火爆，起到推波助澜的作用。 ■外汇：近年来美元汇率的持续下降，使越来越多的人们通过个人外汇买卖，获得了不菲的收益，也使汇市一度异常火爆。各种外汇理财品种也相继推出，如商业银行的汇市通、中国银行和农业银行的外汇宝、建设银行的速汇通等，供投资者选择。明年，我国政府将会继续坚持人民币稳定的原则，采取人民币与外汇挂钩以及加大企业的外汇自主权等措施，以促进汇市的健康发展。因此，有关专家分析，明年在汇市上投资获利的空间将会更大，机会也会更多。 ■保险：与其他不温不火的保险市场相比，收益类险种一经推出，便备受人们追捧。收益类险种一般品种较多，它不仅具备保险最基本的保障功能，而且能够给投资者带来不菲的收益，可谓保障与投资双赢。因此，购买收益类险种有望成为个人的一个新的投资理财热点。 ■银行理财产品银行理财产品也是重要一项，由银行财代理理财，银行理财产品也是人们进行日常投资的一个主要投向。 与股票和基金相比，银行理财产品具有门槛高和流动性略差的特点。在选取理财产品时，要兼顾到自己的投资偏好和理财需求，同时也要适当地考虑到市场这个外在因素对理财产品“潮流”所带来的影响。主讲专家:徐洪才 著名投资银行专家和公司金融专家，1996年获中国社科院经济学博士学位，现为首都经贸大学金融学院教授、硕士导师，北京国际金融学会常务理事、北京创业投资协会理事。曾就职于投资公司、证券公司、中央银行和中国石化集团，多次到美国、欧洲和香港培训金融业务。学术专著：《投资基金与金融发展》、《中国资本市场研究》；主编《投资银行学》、《投资基金运作全书》及《中国资本运营经典案例》。其中《投资银行学》、《投资基金运作全书》都是国内相关教材的首创，具有深远的影响。走访全国100多个城市和200多家上市公司，兼任多家地方政府经济顾问和集团公司财务顾问

㈦ 下列原则中.属于银行代理理财产品销售基本原则的有( )。

正确答案为：C,D选项
答案解析：
银行代理理财产品销售的基本原则有：①适用性原则，在销售代理理财产品时，要综合考虑客户所属的人生周期以及相匹配的风险承受能力、客户的投资目标、投资期限长短、产品流动性等因素，为客户推荐适合的产品：②客观性原则，在向客户推荐产品时，银行从业人员应客观地向客户说明产品的各种要素，让客户在购买产品前对产品类型、特点、购买方式、投资方向、收益预期、市场风险等有全面的了解。