小保险公司的产品我真不敢下手

1. 小型的保险公司到底靠不靠谱

这位朋友你好，现在网络上出现了许多新兴产品，这些产品打着出色保障与优惠价格的名号吸引消费者，而且这些产品的承保公司都是大家所不太熟悉的“小”保险公司。

一、小保险公司靠谱吗

其实保险公司的成立并不简单，需要一定的规模，倒闭也不容易。

设立保险公司其注册资本的最低限额为人民币二亿元。

很多我们鲜有听闻的保险公司，背后的股东都是扛扛的：光大永明人寿的股东是央企背景的光大集团；复星联合的股东是复星集团；华贵人寿的股东是贵州茅台等等。

所以保险公司的规模大小并不能决定倒闭与否，如果是经营不善，再大的保险公司也会面临着倒闭的风险。

二、真的倒闭了怎么办

中国的保险保障制度全世界最先进，如果保险公司经营不善面临倒闭，保险法规定人寿类公司不得解散，要找人接盘转让，如果没人愿意接盘，国家会直接指定某家保险公司接盘。

原保险公司的所有保单，依然有效。简单来说就是，就算我们投保的保险公司倒闭了，我们的保单继续生效。

除此之外我国还有三大措施可确保保险公司的赔付能力

1、银保监会每年都会对保险公司的偿付能力进行四次审查

如果测试没通过，银保监会会想尽各种办法把保险公司的偿付能力提升上去，就是保证客户理赔时，必须拿出钱来。

2、保险公司的后盾—再保险公司

再保险公司为保险公司分摊风险，很多保险公司的高风险保单都会转嫁给再保险公司

3、保险保障基金

大家所缴纳的保费会自动抽取一小部分用于缴纳保险保障金。保证金一般按规定上缴国库或者指定银行，不能动用，万一保险公司出事了，会拿这笔钱来垫底。目前为止这笔基金的规模已经突破1000多亿。

奶爸总结：

其实保险公司的规模大小不是我们主要关心的，因为保险赔不赔不是看公司规模大小，而是看合同，合同约定了要赔就得赔，合同约定不保障的肯定是不赔的。有人会觉得小公司理赔难？这篇文章来为你扫盲：《小保险公司理赔难吗？这些你一定要知道》

所以，我们规划家庭保障方案的时候，更多的应该是关注具体产品好不好而不是保险公司出不出名，有没有听过哦！

来源：奶爸保

2. 我要与其他保险公司的产品比较一下这时怎么回答顾客

首先表示欢迎。可以提出自己产品的特长，以吸引客户。

3. 《泰康人寿》靠得住吗因我不了解不行，也不知道这个公司是否靠普，也不敢下手了。大家帮帮忙！谢谢

（1）关于公司的
泰康人寿保险股份有限公司系1996年8月22日经中国人民银行总行批准成立的全国性、股份制人寿保险公司，公司总部设于北京。
自成立以来，泰康人寿一直重视公司治理结构的不断完善。2000年11月，全面完成经国务院同意、保监会批准的外资募股工作，建立了国际化的公司治理结构。
在以董事长兼首席执行官陈东升为核心的专业化、国际化的管理团队领导下，泰康人寿发展迅速。截至2010年底，泰康人寿总资产近3000亿元，净资产超134亿元，偿付能力充足率超170%，当年利润超20亿元。2010年，泰康人寿主动防范风险，深化调整结构，坚持专业化方向和价值管理，实现业务稳健成长，全年保费规模867.65亿元。2009年—2010年，泰康人寿连续两年荣列“中国企业500强”百强企业。

（2）关于文化价值观的

发展愿景:
专业化、规范化、国际化经营，吸引、发展、激励和留存杰出人才，未来成为最具亲和力、最受市场青睐、全球领先的大型保险金融服务集团。

使命：
融入21世纪大众生活，深耕寿险，致力于为客户提供从“从摇篮到天堂”卓越的保险金融产品和服务，帮助人们安排健康、幸福、美满的新生活。

核心价值观：诚信、稳健、创新、分享

4. 刚买了弘康的重疾险，但朋友告诉我小保险公司都是靠拒赔赚钱的，这是真的吗

深蓝君身边很多朋友都有跟你一样的想法，认为保险公司是靠恶意拒赔赚钱的，这样本该赔出去的钱，就留在保险公司自己腰包里了。

老实说，深蓝君也能理解这种想法，但是靠这种手段赚钱的保险公司，绝对是经营不下去的。

对保险公司来说，打开门做生意，理赔是再正常不过的事情。甚至在产品推出市场前，保险公司就已经预估过需要赔付多少钱，这些成本早就算到我们的保费里了。

保险理赔的原则是：不惜赔、不错赔、不滥赔，并不靠拒赔赚钱。

保险公司靠什么赚钱呢？

保险公司的主要利润来源主要来自三差：死差、费差和利差。

1、死差

当保险预期的赔付额与实际的赔付额之间，出现一定的差值时，就产生了“死差”。

比如，保险公司在设计产品时，预估 100 个人里会死 10 个，而实际情况死了 8 个人，那么保险公司就赚了 2 个人的保费；

反之如果死了 12 个，保险公司就要自己掏腰包了。 2017 年，历时 10 年，新的生命价值表发布，也为保险精算师在产品定价时提供了一个发生概率的参考。

2、费差

“费差”即公司预估的成本与实际支出之间的差异。主要包括了销售的佣金、场地费、人员工资等，如果实际花费比预期要少，那么这一块就可以盈利。

比方说保险公司今年预计成本是 1000 万，因保险公司人员架构优化减员增效，年底实际只花费 800 万，这差额的 200 万也就成了收入来源之一。

3、利差

保险公司用我们的钱去投资，如果收益比较好，就会产生“利差”，即预定利率和实际投资利率之间的差异。

如果实际投资利率低于预定利率，很可能会带来惨重的损失。

1996 年就曾经出现过，保单预定利率过高，而投资回报率太低，导致许多保险公司陷入连年亏损的境地，据说有的公司亏空了近 800 亿。

总结

一般来说，预定利率越高，对消费者来说，保费就越便宜；但对于保险公司而言，也就意味着需要更高的投资收益，才能盈利。目前各大公司的产品保障范围越来越广，随着市场的竞争，产品的价格也不断降低。

因此通过死差和费差赚取的收益越来越少，利差反而成为保险公司的主要来源，为什么这么说呢？

以长期险为例，保险公司每年都可以源源不断地获得保费收入，持续稳定的现金流是获得收益的基础，假如 100 亿元的可投资保费，获利 1% 就是 1 个亿。这才是保险公司收入的大头

深蓝君还听过一些误解，说保险公司会通过恶意拒赔来获利，这种想法是非常初级的。 保险公司都很在意自身的品牌声誉，每天都发生很多理赔，是再正常不过的事情了，只要营业理赔就是天经地义的事。

事实上，理赔就是最好的广告。保险公司都十分注重自己的公众形象。如果发生恶意拒赔，对品牌价值的伤害是无法估量的

希望这个回答可以帮助到你，也可以帮助到你的朋友，正确对待保险，不要浪费了被保险保护的机会。如果还有任何疑问，欢迎给深蓝君留言，或者到深蓝保官网查询相关的保险科普和产品原创文章。

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