保险和理财规划的关系

A. 为什么保险是家庭理财规划中不可或缺的重要内容

1、家庭资产与企业资产要进行严格划分，确保企业一旦经营失败不会牵制家庭资产影响家人的正常生活。
2、给家庭经济支柱的丈夫投保高额寿险重疾险及意外险。因为先生挣钱的能力对于整个家庭是尤为关键的。一旦有风险发生，保险公司可以代替先生完成对家庭的财务责任。
3、给太太建立专门的养老账户及重疾账户。确保太太在不依赖先生的情况下依然会有一个安逸的晚年生活。
4、为孩子建立专门的教育基金账户。包括小学、中学、高中、大学及留学费用。用保险的方式确保孩子未来的教育费用能够如期领到，并适当为宝宝设立健康医疗账户及养老账户。
家庭财务规划不仅要考虑财富的积累，更要考虑财富的保障，即为风险管控。在我们有能力时，及时利用年度盈余设立专用账户，避免风险来临时没有应急账户来面对风险。保险的准备不是为了改变生活而是为了生活不被改变。保险规划尽管只是个人理财规划中的一部分，却是不可或缺的。没有充足的保险规划家庭，财务规划是不完善不健全的。对于每个人和每个家庭来说，保险不是重不重要的问题，而是必要的问题。如何规避家庭风险让亲人真正过上无忧无虑的生活才是我们家庭理财当中的重中之重！

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B. 个人保险理财规划包括哪些内容

个人保险理财产品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。一般情况下，个人保险理财产品规划包括：财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等内容。

制定个人保险理财产品规划要注意的基本问题：

1．在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。

2．购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之。

3．对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道。

(2)保险和理财规划的关系扩展阅读：

对于新投资者来说，理财技巧有以下几点：

1、善用理财预算，切忌用生活必需资金为资本--赌徒心理特征：患得患失、没有节制、过度紧张之人切忌用你的生活资金做为交易的资本，资金压力过大会误导你的投资策略，徒增交易风险，而导致更大的错误。

2、善用免费模拟帐户，学习理财等理财交易--投资家的耐心：等待收益率为正的时刻；初学者要耐心学习，循序渐进，勿急于开立真实交易帐户，可先试用模拟帐户。FXSOL环球金汇网里有免费模拟账户的申请，新投资者可以去体验。

3、期货理财交易不能只靠运气和直觉--赌徒心理特征之不听劝告之人如果您没有固定的交易方式，那么你的获利很可能是很随机，即靠运气。这种获利是不能长久的。

4、善用停损单减低风险--军事家的胆魄和决断：机会来临，该出手时就出手。

5、量力而为--经济学家的理论：懂得资金的管理和发挥资金的最大效益。

6、选择一个主流的平台和代理商（如果该平台受FSA监管或者NFA监管，说明他们操作和资金流转上都较为规范和认真，保障了投资者的安全,英国FSA监管最严格，一般FXCM,FXSOL知名度比较高）。

C. 为什么理财规划一定要有保险

觉得理财规划师都在“卖”保险，主要有以下原因：
第一，保险是理财成功的第一步；
理财产品只是达到理财目标的工具而已，保险就是理财规划中非常重要的一款工具。
理财规划三大环节，攒钱、护钱和钱生钱，保险在理财规划中起到护钱的作用。
第二，保险销售的压力小，佣金高；
经济基础决定上层建筑，理财规划师推荐一份重大疾病险的保单，佣金收入都可以抵得上很多白领一个月的工资，至少提供了让理财规划师在这个行业沉淀的经济基础。
第三，保险销售的入行门槛最低；
保险产品，特别是保障型的保险，比如重疾险，不仅每个家庭都需要它，而且，最容易理解，新人容易上手。
第四，从事保险销售的时间最自由；
在保险公司做代理人，或者在第三方理财公司做理财顾问，时间相对自由，特别是适合那些想一边照顾家庭，一边兼顾事业的女性。

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D. 卖保险与理财规划师有什么关联

没有任何关系，保险是理财的一种，理财规划师是给你的人生做理财规划设计的，卖保险是向你推销保险的。
二者唯一能产生联系，就是保险销售人员考取了理财规划师资格证，成为理财规划师。

E. 论保险在理财规划中的作用

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

因为理财规划的核心是未来。比如，未来的生活质量，未来财富的风险控制，未来的收支平衡等。理财规划包括保险规划，投资规划，税务筹划等。保险的作用主要保障未来有可能来临的风险，疾病，意外等。试想一下，如果你在做理财规划的时候，不去考虑保险规划，哪怕你其他规划做的在好，如果出现意外。怎么办？所以，在理财规划中，保险是重点，是优先考虑的。正所谓未雨绸缪，防患于未然。

F. 有谁明白保险和投资的关系

保险跟投资并无明显的关系。

保险，本意是稳妥可靠；后延伸成一种保障机制，是用来规划人生财务的一种工具。是市场经济条件下风险管理的基本手段，是金融体系和社会保障体系的重要组成部分。保险 ，是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限等条件时承担给付保险金责任的商业保险行为。从经济角度看，保险是分摊意外事故损失的一种财务安排；从法律角度看，保险是一种合同行为，是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排；从社会角度看，保险是社会经济保障制度的重要组成部分，是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”；从风险管理角度看，保险是风险管理的一种方法。

投资指的是特定经济主体为了在未来可预见的时期内获得收益或是资金增值，在一定时期内向一定领域的标的物投放足够数额的资金或实物的货币等价物的经济行为。可分为实物投资、资本投资和证券投资。前者是以货币投入企业，通过生产经营活动取得一定利润。后者是以货币购买企业发行的股票和公司债券，间接参与企业的利润分配。证券投资的分析方法主要有如下三种：基本分析、技术分析、演化分析，其中基本分析主要应用于投资标的物的选择上，技术分析和演化分析则主要应用于具体投资操作的时间和空间判断上，作为提高投资分析有效性和可靠性的有益补充。

G. 保险在理财规划的地位和作用。

最近"保险理财"这个词渐渐热了起来。我在工作中接触到很多朋友，都把保险看作是和基金、股票、债券等产品一样的理财工具，甚至认为买保险就是一种理财。为了让大家更清楚地选择自己的理财计划，我想谈一谈自己对这两个概念的理解。

一般我们说的家庭理财，其目的是使我们的家庭财产保值和增值，并满足生活的需要。而我们每个人对生活的要求是不一样的，有人锦衣玉食才觉得舒服，也有人粗茶淡饭就很满足；前者要追求高回报，后者只要保证资金安全就可以了。所以理财就是根据个人的目标，同时考虑对风险的偏好和承受能力，合理的安排各种投资组合的过程。
保险是一种风险管理工具，是"为无法预料的事情做准备"。有些事情一旦发生，会严重危及我们的理财规划。投入少量资金购买保险，可以在意外情况发生时弥补我们的经济损失，使理财规划得以顺利进行。同时所以保险可以说是理财规划中必备的一项。
现在说起"保险理财"，我理解有两层意思。第一就是利用保险产品的保障功能，来管理理财过程中的人身风险，保证理财规划的进行。这一点不仅必需，而且非常高效。比如我知道有一些人不认同保险，同时也知道他们中的很多都持有大笔存款，因为要"以防万一"，这笔钱既然不敢花，其实就像是自己给自己做的保险。如果他们到保险公司投保，其实远用不了那么多钱，就可以得到同样的保障。多出来的流动资金，可以投入到其他金融产品中去，创造更多受益，这样不是更有效率吗？
第二层意思哪，就是保险本身附带的理财功能。近年来，保险公司还设计出很多新产品，可以在保障功能的基础上，更实现保险资金的增值。相对其它金融产品，因为其风险很低，所以收益总体来说比不上基金、股票，但是非常稳定。也正因为如此，它特别适合那些对金融市场并不熟悉，或者工作繁忙，没时间打理自己的投资的朋友。
最后想和大家分享一个经验，就是在理财规划中保险该占多大的比例。一般如果只应用其保障功能的话，建议不要超过年收入的10%；如果同时看重其理财功能，建议可以在整体规划中占到20%-40%，因为保险毕竟不是高收益的投资工具，您可以根据自己的风险偏好进行调整。

H. 保险理财的规划作用

个人保险理财产品规划，即是通过购买相关的保险产品，达到对个人（家庭）进行风险管理和投资的目的。一般情况下，个人保险理财产品规划包括：财产险、寿险、养老保险、健康保险、万能险、教育储蓄险、意外伤害保险等内容。制定个人保险理财产品规划要注意的基本问题：一．在购买保险理财规划之前，建议消费者保持清醒的头脑，对自己的资金状况、预期收益、风险偏好和承受能力、理财目标等诸多因素做全面评估，根据个人实际状况，选择适合自己的产品。二．购买保险理财规划前要充分了解各公司投资连接保险的作用及操作，不能只听营销员的一面之词。三．对于保险期限，消费者购买保险理财规划时应充分了解产品及其购买渠道

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I. 人寿保险和理财规划的看法

你好，我是平安保险的业务代理人，我的看法是：钱不宽裕的情况下就先给家里挣钱的那个买好保障保险，如果手头宽裕就家里人人先买保障，然后考虑理财，所有的推销都是让你花钱只要有保险是让你存钱。