高收入家庭保险产品

㈠ 家庭理财必买的保险产品有哪些

如今的80后家庭，大多是三口之家，在理财时不仅要考虑到孩子的未来，还需要考虑到买房等各种问题。可能很多80后的小夫妻都不知道三口之家的保险规划如何做好。

对于一个三口之家来说，一般是先大人再孩子，因为大人就是孩子最安全的保障！保险不是一次到位的，要根据自己的收入量力而行，先把自己承担不了的风险转嫁出去，如果没社保，先买社保险。

孩子的重大疾病保险(消费型)和意外医疗保险，费用不多，可以购买足。特别是重大疾病保险，尽量上到30万以上。要预留孩子高中和大学的费用，这是将来必须要花的钱。一对夫妻，先生在家庭中承担的责任更多，那么意外身故的额度可以比妻子多保上一些。

重大疾病保险，因为女性癌症的发病率高，所以，妻子的重大疾病保险，可以上高一点额度，以消费为主；先生的重大疾病保险，看预算，适当补充。女性的额度在30万以上，先生的额定在20万以上，当然，最后还要看整个家庭的预算。

㈡ 收入不高 中等收入家庭怎样买保险

在中等收入家庭里，保险最主要的目的是体现高保障性，保额要根据个人对家庭收入的贡献大小成正比例分配。对此，龙鸿锦建议新婚家庭可为家庭主要劳动力重点关注定期寿险和健康险，为子女和次劳动力购买意外险，以进一步提高家庭的保障水平。

㈢ 中等收入家庭适合买什么样的寿险

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

您好！作为中等收入家庭，您和您老公买寿险建议以定期寿险为主，这主要是因为定期寿险的费用低保障高，且可以自由选择保障期限，灵活性较大。定期寿险的保险期有5年、10年、15年、20年、25年等多种选择，若您老公为家庭经济支柱，建议选择25年期的产品，今后在此基础上做保险的增减项目比较合理。

如果您和您老公有长期理财的打算，也可以买份带有重疾保障的返还型寿险，这样既能获得健康保障，又能获得一定的收益。中等收入家庭买寿险时，一定要选择实力雄厚、知名度高的大公司，以免后期无法得到较好的赔偿。上有多款寿险产品，在此投保您可以获得15%以上的优惠。

㈣ 请判断低收入家庭、中等收入家庭、高收入家庭,哪种类型的家庭保险需求最强,试

每种类型的家庭面对的风险是不一样的，只能说家庭保险侧重点不同，但都是有家庭保险需求的。

低收入和中等收入家庭相对来说在基础保障部分的缺口较大一些，因此为了预防未来可能面临的影响家庭经济情况的大小风险（如重大疾病、意外事故、看病就医产生的费用等）时，建议配置最基础的人身保障。另外，中等收入家庭可能还会考虑到给孩子更好的教育资源、以及未来给自己规划更确切的养老生活，那么在家庭财富规划时也建议专款专用单独规划。

中等收入和高收入家庭其实也有想通的地方，高等收入家庭相对于基础保障的开销来说，更注重服务的品质，因此也存在一些中收入家庭愿意去配置一部分高品质的保障，例如中高端医疗。高收入家庭在家庭财富规划这边很有可能会面临家庭财富的传承问题，投资的安全问题，财产分割问题等等。至少目前而言，保险可以做到定点定向定额的传承，也可以做到规避税务风险、被分割风险等功用。

综上所述，无论哪种收入的家庭都有保险需求，只是各个阶段面临的问题不同罢了。而保险作为合理合法安全性极高的金融工具，是可以确切帮助我们实现家庭财富合理规划的。

㈤ 年收入十万的家庭买什么保险

昨天小编给大家分享了年收入30万的家庭怎么买保险。有用户就私下问小编，年收入十万的家庭要怎么买保险呢？今天小编就来给大家说一说。

先从案例开始吧

李先生今年30岁，在一个三线城市的银行做内勤工作，平均每月到手5000元。妻子比他小2岁，是个小学老师，每月到手3000元。4年前，他们添了一个可爱的女儿。此外，还有20万房贷需要还。

10万的年收入不高也不低，普通家庭一般都能达到。但是，有房贷要还加上孩子需要抚养，再扣掉生活费用之后，剩下的钱真的很少了。这时候如果要买保险，需要精打细算才行。那到底要怎么做呢？别急，小编马上就要放大招啦。

第一步：确定保障对象

这里的保障对象主要从三方面来讲：房贷、孩子的教育费用和生活费用、自己和老婆的保障。

房贷是必须要保障的责任，如果哪天丈夫或妻子不在了，这个家总得有个遮风挡雨的房子住才行，所以房贷必须得算进来。

孩子的教育不能耽误，如果身为爹妈的自己哪天突然不在了，最担心的肯定还是自己的宝贝儿女。所以孩子大学毕业前的学费和生活费肯定也要保障下来，万一哪天不在了，找保险公司理赔一笔钱给孩子读书和生活用。

李先生夫妻2人是家庭最重要的收入来源，因此也是保障的重点。考虑到预算有限，可以适当降低女儿的保障。

第二步：确定险种

人生中最大的风险莫过于病、残、死。转移三大风险的险种，主要包括重疾险、医疗险、意外险、寿险。

其中，意外险价格便宜杠杆高，一家三口都要配置。意外险可以在意外身故、伤残时一次性给付保险金，如果摔伤、跌倒等小意外，还可以报销意外医疗费用。

大病是不可忽视的问题，有的家庭刚奔小康就不幸因病返穷，主要就是缺了这方面的保障，所以说配置重疾险很重要。并不是说每一次生病都是大病，也有小病小灾的时候，比如肺炎住院、阑尾炎手术住院。所以在有重疾险的基础上，还需要有一个住院医疗险，住院就能报销住院花费，解决重疾险保障不到的小病小灾，还有医保报销不了的部分。

寿险能在家庭经济支柱不幸离世后，给一笔补偿金。这对于有房贷的家庭，也是刚需。

第三步：确定预算

刚刚我们挨个分析了需要购买的险种，现在我们来说说预算问题。

对税后年收入10万左右的家庭，日常开销可能比较紧张，其实不应该在保险上花太多钱。要在保障是否全面和合理预算之间做平衡，保费支出占税后收入的5%比较合适，也就是一年5000元的保险费用。

不过，有些二三线城市家庭，父母经济条件也不错。平日开销不大，手头还算宽裕，这样预算可以酌情再提高一点。

第四步：计算保额

买保险就是买保额，这句话要牢牢记在心头。它直接代表了应对风险的能力，只有做到足额保障，才能保证风险发生时，不为金钱所困扰。

估算保额的方法，是根据面对风险需要花多少钱去反推保额。计算时也不用太陷入细节，毛估在风险来临的时候需要花多少钱即可。

医疗险

医疗险属于报销型险种，先就医，再报销医疗费用。现在市面上主流的医疗险保额都有百万，这个额度足够了。

意外险

如果不幸意外残疾，除了要面对高额的治疗、康复费用，还要考虑残疾后收入永久性降低。综合下来，保额至少要在年收入的3-5倍以上。

寿险

在考虑寿险保额的时候，要考虑房贷、子女教育金、家庭生活费等因素。毛估的话，保额需要在年收入的6倍以上。

重疾险

在不少人的印象中，买重疾险是为了罹患重疾时的治疗费用。这种想法，并不准确。随着住院医疗险的普及，治疗费用可以尽量用医疗险去报销。重疾险，更多还是考虑得大病后需要安心休养，没有收入的时候，这笔钱可以作为补贴来使用。

以现在消费水平来说，重疾保额至少要在30-50万之间比较稳妥。

第五步：选择期限

医疗险和意外险都是一年一保，无须纠结。

寿险是爱与责任的延续，买到退休即可。

要注意的是重疾险，究竟是选择保终身还是定期呢？刚开始也说明了，李先生一家买保险的预算比较紧张，在这样的大环境下，小编建议优先选择高保额，保障期限就选择定期产品。万一不幸发生风险后，高保额的定期重疾肯定要比低保额的终身重疾对于家庭的帮助更大。

第六步：确定方案

在预算的限制下，李先生一家的选择并不是特别多了。

买完医疗险和意外险，按常规的做法，等把重疾险和寿险给李先生配置完，已经接近5000元一年了。所以这里需要用一些折中的方法。

之前说过，小编最喜欢的医疗险是平安e生保。但这样三个人加起来费用是366 + 366 + 1096 = 1828（元）。相比之下，如果选择支付宝里的好医保（长期医疗），费用加起来是229+229+588=1046（元），能省下近800元。

这省下的钱，就够给妻子配置个30万的寿险，给女儿配置一个50万的重疾险，这样一调整，保障就更加全面了。

另外，给妻子配置的重疾险是一年期的微医保重疾险。其实小编一般是不喜欢这种一年期的重疾险，毕竟产品有停售的风险，这里是在预算不足的情况下做个过渡。这样全部下来，保费在5000元左右，在预算有限的情况下，做到了比较全面的保障。

这只是一个预算紧张时的方案，如果有更充足的资金，完全可以加强保障。比如将妻子的保险参考李先生的方法配置，把一年期重疾险换成保障到70岁的定期重疾。给李先生的重疾险的保额也可以酌情增加，这样面对风险时会更加从容。

写在最后

每个人都希望有充足的保障，让自己无后顾之忧。但是，买保险一定要考虑到自身的消费能力，不要为了保险，背上沉重的经济负担。希望小编今天分享的文章对你有用。如果您对本文有任何疑问，欢迎留言咨询小编哟！

㈥ 一个家庭一般买保险应占收入的多少

㈦ 一个家庭一般配备多少比例的保险合适

国家社保必须上（养老医保）

然后买个家庭财产保险·个人有人身意外伤害保险

其他的不用买了免责条款太多··