『壹』 为什么要买理财型保险
今天又有一个朋友找到我,咨询关于理财型保险的问题。她说自己买了一款理财型的保险,是以前自己什么都不懂,然后听朋友推荐购买的。现在马上准备生第二的个宝宝,觉得压力大了,而且总感觉这份理财保险不划算,想把这份保险给退掉。于是她开始在网上查找相关的内容,碰巧看到我的公众号。然后就来咨询我,看看这份保单到底怎么样?
对于这样的情况,其实真的是很纠结的。因为两种选择都很为难,如果选择退保,那么肯定是有本金的损失的。交了1万多块钱,(她选择的是十年交费,一年交费几千块钱)如果退保,只能退回来几千块钱,要亏损好几千。但是,如果是继续交费下去,还会占用好几万的资金。关键是她们这几年,需要用钱的地方比较多,资金压力也很大。(而且据她自己说,她还没有配置保障型的产品。)
很明显,从家庭理财的角度来说,这位朋友是不适合购买理财型的保险。目前她们家经济压力比较大,对资金的流动性要求比较高。这样的理财型保险,收益不高,还占用了大量的资金。
从配置保险的角度来说,这位朋友配置保险的顺序出错了。买保险要先买保障,配置好了保障型的保险,再有多于的钱,才考虑理财型的保险。而不是盲目的,先买理财型的保险。
至于我到底给了这位朋友什么建议,我就不再这里说了。因为,具体的选择需要结合她的更多情况来确定。下面我们就来说说,这样的理财型保险到底怎样么样?(因为据这位朋友给我说,她身边还有很多人都买了这样的产品。)
直接说说我的观点吧:首先,我排斥这样的理财型的保险产品。因为每一种产品,都有自己的客户群体。像这样的理财型保险产品,适合那些已经拥有足够的保障型保险,且家庭比较富裕,想要做财富传承和财富保值的朋友。
但是,其他的朋友,我都不建议购买这类的理财型的保险。最主要的原因就是:这类理财型保险的收益太低了!到这里,相信有保险从业的朋友,要准备攻击我了:你看看,不懂保险了吧!保险怎么能看收益率呢?你算得出来风险吗?能算出风险还买什么保险呢?拜托!理财型保险基本上是没有保障的,而且既然我们不是想要去做财富传承和保值,我们是理财,那就要考虑产品的收益性。所以,我们买理财型保险,为什么不算收益呢?
下面,我们以某产品为例:男,30岁,买1.5万的保额,三年交费,每年是103488元,一共交费310464元。然后,第五年和第六年,每年领取51744元。然后到65岁前,每年领取3000元。后面还有领取,我们先不考虑后面的领取,我们先来算算这前30多年的收益率。
第五年和第六年,领回了我们所交的一年的保费,那么相当于我们还交了206976元,每年有3000的利息,相当于1.5%不到的年化收益率。(当然,我的这个算法其实是不精确的,只是为了方便大家理解,我才这样给大家分析计算的。)
所以这样的产品,不但收益低,还占用了我们大量的资金,我是不建议大多数朋友购买的!买保险,还是应该侧重保障,要理财我们可以做其他的投资,比如基金,网贷,股票都是可以的。
『贰』 保险公司为什么要进行投资,以及如何进行投资
保险公司经营的业务现金流最大,如果不进行投资只能存入银行,由于货币政策的波动,利息收入不足以应对保险的赔偿责任,所以必须通过投资获得收益,来弥补货币政策的风险。
『叁』 我为什么要做保险
做保险的原因:
可以给自己一份收入,同时了解更多保险的知识,给家人和朋友带来更大的帮助。
随着社会的发展,保险逐渐被人们认可,社会需要保险,需要卖保险的人才。
保险事业不断的发展,前景非常的好,市场非常广,同时需要大量的人才,是一份很好的事业。
『肆』 在保险公司做理财怎么样
1、在保险公司做理财业务人员,就像楼上所说的是围绕保险公司产品销售以及前端支持和后端服务等相关内容的工作。
2、在保险公司做理财产品,是指直接在保险公司选购适合自己的投资产品,那么就要注意:
a、选择一家信誉好的保险公司,公司实力、背景、以往的经营业绩等,现在又40多家保险公司,100多家保险经纪公司。
b、选择一个好的客户经理(理财经理),介绍产品明晰。
c、选择一款或几款适合您需求的产品,保险公司大多有健康保障型产品(以保障大病、意外等)、分红型产品(到期后本金+固定收益+分红+分红的复利计息)、投资连结产品(通常内设多个投资账户,客户根据需求进行转换)、万能型产品(有管理费,日计息月结息)。
3、部分保险公司与银行有广泛的合作,您也可以选择适合的银行做相关适合自己的理财产品。
祝您理财愉快!仅供参考。
『伍』 人为什么要买理财保险
主要还是为了人身安全,保障了意外的事情发生,如果是为了赚钱买保险,就还是别想了。
『陆』 保险公司为什么要进行投资,以及如何进行投资
不这样做哪来的钱赔付给那些客户呀?就靠那些保费是不够给的。
『柒』 为什么理财一定要买保险
我们生活在商品社会里,每天的生活都离不开钱。钱从哪里来呢?孔子曰:“君子爱财,取之有道。”君子爱财,更当治之有道。这里说的“取”,就是赚钱;这里说的“治”,就是理财。同样,在现代社会中,一个人要想有钱,无非通过两个途径:上班赚钱,下班理财。 百姓一定要理财 理财是人们为了实现自己的生活目标,合理管理自身财务资源的一个过程,贯穿人们的一生。讲得通俗点,理财就是以“管钱”为中心,通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节,管好现在和未来的现金流,让你的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,让你的兜里什么时候都有钱花,最终的目的是实现财务自由,让你的生活幸福和美好。 攒钱 攒钱是理财的起点。收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水。你家中“水库”中最初的财,一定是通过积攒获得的。而要攒出钱来,就要合理地控制消费。 如何才能多攒钱呢?一是强制储蓄。比如每个月领到工资后,就把10%~20%的工资存到银行去。二是记账。要养成记账的好习惯,经常检查,看看自己的钱都花到什么地方去了,花得是否合理。三是用现金付款。付现金和刷卡的感觉是不一样的,付现金是有感觉消费,刷卡则是无感觉消费,而无感觉消费会让你花掉更多的钱。四是不要贷款买汽车。贷款买汽车是一个人财务状况恶化的表现。如果你一定要买汽车,又没有那么多钱,不妨去买一辆便宜的汽车,或者是二手车,因为汽车无非就是个代步工具。五是自住房可以贷款,但月供不要超过月收入的30%。这样就不会有太大的还款压力,万一银行利率上调,还有回旋余地。 生钱 钱生钱是理财的重点。如果你把攒下来的钱都存在银行里,就会面临一个问题:长期来看,银行存款利率跑不过通胀,也就是说你的钱会贬值。如果你把攒下来的钱都用于风险性投资,那么结果有可能跑赢通胀,但也有可能亏本。 建议把家中“水库”里的钱分成三份,分别放在3个池子里。第一个池子里放的是应急钱,第二个池子里放的是养命钱,第三个池子里放的是闲钱。 护钱 护钱是理财的保障。仅仅依靠攒钱和生钱是不够的,有可能因为一次意外事故(疾病、工伤、车祸、意外责任)造成你家的“水库”决堤,使你的家庭钱财大量流失甚至损失殆尽。因此,我们需要在“水库”外面筑一道堤坝。所谓筑堤坝就是买保险,这些保险产品包括:定期寿险、意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险等。当你遇到意外事故的时候,保险会给你提供补偿性的资金,帮你渡过财务危机。 理财一定要买保险 保险在理财中占有非常重要的位置。保障型保险可以提供风险保障(保险事故赔偿),储蓄型保险可以为你提供生存保障(养老和子女教育),而投资型保险(投资基金)会给你带来资产增值。可见,保险在家庭理财中是必不可少的理财工具,要理财,你必须买保险。 有利于个人和家庭生活稳定 在现实生活中,个人和家庭会面临自然灾害和意外事故的威胁,如洪水、火灾以及家庭成员的生老病残死等。在事故发生后,个人和家庭都需要外来经济的补偿,而人身保险和家庭财产保险等针对个人和家庭的保险产品在这方面起到了保障的作用,有利于生活的稳定。 有利于平衡个人和家庭的财务收支 从人的一生来看,收支往往是不平衡的。尤其是人到老年,没有了工作收入,主要靠年轻时积累的养老金生活。而人寿保险具有“强制”储蓄的性质,对于个人和家庭来说,人寿保险是一种很好的储备养老金的方式。虽然通过个人储蓄也能储备养老金,但个人储蓄带有很大的随意性和目标的不确定性,人们往往缺乏足够的毅力来完成自己的储蓄计划,储蓄资金容易被挪用,而人寿保险的“强制性”则弥补了这方面的缺陷。 此外,保险还提供了新的投资渠道。比如投资连结保险为人们提供了新的投资渠道。同时人们通过人寿保险可以顺利实现财产的转移。
『捌』 理财保险是怎么回事
在等1-2天工作日,是否绑定了你自己的号码。合同是否到期了?,由于合同并没有终止,只要合同终止了才会给你钱。或是直接给你这个保险公司客服打电话,问问怎么回事,
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