保险产品差异化程度

『壹』 对保险公司差异化经营和差异化服务的思考

产品差异化
产品差异化是最常见的差异化方式，它是指企业的产品在性能、质量等方面明显优于竞争对手。产品差异化不仅会使外部进入者消耗巨资去克服现有客户的品牌忠诚所造成的某种障碍，而且还会在同一市场上使本企业与其他企业区别开来，以产品差异为基础，争夺市场竞争的有利地位。
实施差异化竞争战略的最关键方面是实现产品的差异化和个性化。首先应细分市场的消费需求，根据客户自身特点及需求的多样化，创造保险产品的水平差异；其次应直接或间接提升保险产品质量，即合理设计保险产品，增加对客户保障能力、对公司盈利水平，制造垂直差异。
服务差异化
服务差异化是指企业在通过训练有素的员工为消费者提供优质服务，满足消费者需求而生成的差异。差别化服务可以赢得用户，扩大市场占有份额，并且在激烈的市场竞争中寻求发展。
服务差异化是差异化战略的重要发展。保险公司应利用信息技术，大力开发保险电子商务应用系统，实现保险经营的网络化；要建立以满足客户多样化保险需求为基础的服务理念，使客户可以持续享有高效、优质、特色的保险服务；应进行全面的市场调研分析，了解客户多样化需求，并且根据自身资源特点，提出新的服务方向，提供特殊化服务。
市场差异化
市场差异化是指由产品的销售条件、销售环境等具体的市场操作因素而生成的差异，大体包括销售价格差异和分销渠道差异。实施价格和渠道差别化的竞争战略可以满足不同层次客户需要，形成最佳的效益循环，取得非凡的经营业绩。由于大部分保险公司都在进行“价格战”，应重点从分销渠道差异化来体现市场差异化。
渠道差异化
是差异化战略的重要特点，需要公司根据不同保险产品的特点，采用不同的分销渠道，合理配置销售渠道资源，巩固个人代理渠道，重点推进银保渠道调整，发展电话销售、网络销售等新型销售渠道，逐步形成不同渠道相互补充、共同发展的格局。
人员差异化
人员差异化是指由于公司员工的素质、服务等因素而生成的差异。人员差异化不仅可以提高保险服务质量，还可以为公司提供特色服务，形成具有差异化特点的营销队伍。
人员素质差异化是差异化战略的重要动力。保险公司要进行长期系统的人员培训，加强人员培训的力度、强度，提升人员素质和业务品质；要对公司人员进行评比，选拔和重点培养高素质、业务水平突出的人员，形成激励机制，真正代表公司形象与特色。

扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

『贰』 不同的保险公司，为什么保费差异如此巨大

想要了解“为什么不同的保险公司，为什么保费差异如此巨大”的原因就不得不说一下什么影响保险的定价呢？

一、保费构成

以大家常用的手机为例，根据品牌、配置的不同，不同品牌的手机价格相差很大，买保险也同样存在这个问题。

中国目前虽然有近 200 家保险公司，但每家公司成立时间、人员结构、营销策略都有极大的不同，所以才导致了价格上的差异。

我们每年交的保费，主要是受如下因素构成：

这张图很明确地显示出，保费是由纯保费和附加保费两大块构成的。

二、纯保费

纯保费是保险公司拿来理赔和投资使用的，主要包含风险保费和储蓄保费两个部分。

• 风险保费：专门用于赔付承保期间出现的理赔费用，虽然这部分费用无法具体确定，但却可以大致估算。

比如一个人未来一年内发生意外的概率很推测，但对于 1000 万个人一年内发生意外的次数，相对来讲是一个固定值。

• 储蓄保费：这部分是保险公司专门留出来，用来赚取投资收益的。

由于投资风格不同，不同公司的投资收益也会不一样，深蓝君在《2018保险公司投资收益分析，什么是三差？保险公司盈利模式解读》一文中，搜集了过去几年保险行业的投资与收益情况，有兴趣的朋友可以看一下。

三、附加保费

附加保费主要是保险公司其它方面运营的成本。这就像开了一家超市，除去基本的进货成本，还有很多其它的开销要考虑。

对于保险公司来说，需要考虑到场地的租金、员工的工资、电脑 IT 设备、巨额的广告投入、销售的佣金等。

除此之外，保险公司还要预留一部分的利润，具体留多少，和保险公司的经营策略有关，有的喜欢高举高打，有的喜欢薄利多销。

这两种策略没有绝对的对与错，只是不同公司之间的竞争手段差异而已，就像几年前小米手机，凭借性价比高的优势，现在也获得了较大的市场份额。

四、写在最后

综上所述，不同公司产品价格的差异，是由经营成本、销售策略、历史背景等多种因素决定的，并通过复杂的计算下得到的结果，不能一概而论。

拓展阅读：

《为什么不同公司，保险价格差异巨大？》

《2018保险公司投资收益分析，什么是三差？保险公司盈利模式解读》

『叁』 大小保险公司为什么保费不同，是什么造成这种差异

大小保险公司保费不同，是什么造成这种差异？
保险产品定价的差异主要受成本和市场因素的影响。其中保费成本主要由风险保费、运营成本和利润这三个部分组成；而市场因素更多是从保险公司市场定位及未来对市场的预期出发，从而对价格产生影响。
1、成本对大小保险公司保费差异的影响
（1） 风险保费
风险保费是针对保险产品保障的责任，通过一系列风险指标来计算得出的数值，每个公司都会有自身的精算师团队来计算。一般情况下同样的保障责任，计算出来的风险保费差距不大，大公司和小公司都处在同一起跑线上，所以风险保费在成本中，不是影响保费价格差别的因素。
（2）运营成本
运营成本涉及宣传费用、渠道费用、人力成本等。大公司为了维持品牌形象及拓宽市场，不仅花重金宣传品牌及其产品，还会拓展代理人、经纪公司、网销、电销这些渠道一同协助销售产品。而公司人力成本方面，保险公司也和其他公司一样，需要各个职能部门保证公司的运作。大公司设立的分支机构多，组织架构庞大，自然也就增加了人力成本。所以大公司对比小公司，运营成本必然差距很大，逐步拉开大小公司的产品成本差距了。
（3）利润
大公司一般有着雄厚的经济实力，一般来说成本越高，体量越大，预留的利润也会越多。因为大公司为了保持大规模整体的积极运转，对利润的要求会比小公司更高。小公司期待打开市场，把保费利润让利给客户，所以就会造成保费价格差异大的情况。
2、市场因素对大小保险公司保费差异的影响
（1）市场竞争—小公司之殇
国内的保险市场竞争激烈，大公司在行业内不管是在宣传、销售等方面都有着不可撼动的优势。而小保险公司的运营成本和利润方面相对大公司较低，在面对激烈的市场竞争时，想要在市场上占得一席之地，必须在产品上下功夫，所以在产品保费定价上较为激进，让利给客户，期待用产品打开市场。
（2）客户口碑—大公司之患
大公司经营成本高企、利润要求高，产品价格就一定会居高不下吗？其实大保险公司的保险产品价格也有一定下调的空间，但为什么不降低保费价格，让利给客户呢。其实情况有点类似当前的房价。大公司长期经营积累了大量的客户，保费价格一旦下调，不仅对已购买客户的消费心理带来很大的负面影响，还会严重影响新客户对公司的口碑。如果因此产生大规模的保费断缴和退保对保险公司的正常运转不利。所以大公司的产品也不敢轻易调低保费价格。
希望以上回答能对您有所帮助！

『肆』 中外保险差异

国外保险业起步早，我们正在成长而于，就和老一辈与我们现在年轻人一样，他们懂的可能比我们多，那是因为他们经历过，但事实不能改变，细心的人，多想想也会那样做。外国保险业能保的，我相信中国保险也同样能保。外国人都很重视保险，所以觉得外国保险很好。中国保险业正在发展，好多人还没有尝试到保险给自己带来的好处，所以都觉得保险是骗人的，周围人都没人买，谁也不敢买。当一个东西在市场走到不是很好时，那肯定会说它不好三。当中国人都说保险好时，并且每人都有很多保险，也像国外样，得到人们的认可，国外保险有法和中国比吗？
看看汽车你就明白了，起步晚，有差距这是可以理解的吧。但是你要明白国外的保险公司是可以破产的，如世界最大的AIG。如果你买了，肯定是血本无归。国内的则不然，保险法规定国内的保险公司是不允许破产的，只能被兼并或者重组。其他的你自己考虑吧。
保险责任是跟保险费率成正比的，保的越多那么就意味着你交的越多。就想空调一样，柜机比分体贵的多道理一样。事实上国内的重大疾病类的保险所包含的内容部能说很全面但是绝对都是咱们国家高发的疾病，每个国家的地理环境和饮食习惯不一样，所患疾病也是不同的。就是说老外的来中国很可能水土不服，因为他多包括的那些你可能压根不需要，但是你还必须掏出来那个钱。孰优孰劣还是您自己判断。再有就是您觉得钱让自己人赚感觉好还是让老外赚感觉好。像平安人家不是一样可以去海外投资么。在这个上面没有绝对的。看你怎么理解了。而且对于外国来说平安是不是也是外国呢.
美国的资本市场一向标榜的事高度自由，他对任何公司都没限制，也没有保护。但是由于受全球金融危机的影响现在全球最大的保险集团就是AIG（美国国际集团）和美国通用一样已经被美国政府接管了，你觉得跟破产有区别么。还有就是恶性肿瘤这类型的国外的产品有可能保障深度更大一点，因为我没接触这类的条款所以也不能准确回答你。但是反过来想想如果国外的这类的条款比国内的保的多价格又一样，咱们保监会肯定是不会批的（恶性竞争）。每个公司的任何条款都要报到保监会批复才可以卖，不会出现很大差异的两类东西。不信你自己咨询下，现在也不是没国外的产品，如美国友邦。
外国保险业能保的，我相信中国保险也同样能保。外国人都很重视保险，所以觉得外国保险很好。中国保险业正在发展，好多人还没有尝试到保险给自己带来的好处，所以都觉得保险是骗人的，周围人都没人买，谁也不敢买。当一个东西在市场走到不是很好时，那肯定会说它不好三。当中国人都说保险好时，并且每人都有很多保险，也像国外样，得到人们的认可，国外保险有法和中国比吗？
满意答案这很正常。看看汽车你就明白了，起步晚，有差距这是可以理解的吧。但是你要明白国外的保险公司是可以破产的，如世界最大的AIG。如果你买了，肯定是血本无归。国内的则不然，保险法规定国内的保险公司是不允许破产的，只能被兼并或者重组。其他的你自己考虑吧。
有可能更多，但是保险责任是跟保险费率成正比的，保的越多那么就意味着你交的越多。就想空调一样，柜机比分体贵的多道理一样。事实上国内的重大疾病类的保险所包含的内容部能说很全面但是绝对都是咱们国家高发的疾病，每个国家的地理环境和饮食习惯不一样，所患疾病也是不同的。就是说老外的来中国很可能水土不服，因为他多包括的那些你可能压根不需要，但是你还必须掏出来那个钱。孰优孰劣还是您自己判断。再有就是您觉得钱让自己人赚感觉好还是让老外赚感觉好。像平安人家不是一样可以去海外投资么。在这个上面没有绝对的。看你怎么理解了。而且对于外国来说平安是不是也是外国呢。
美国的资本市场一向标榜的事高度自由，他对任何公司都没限制，也没有保护。但是由于受全球金融危机的影响现在全球最大的保险集团就是AIG（美国国际集团）和美国通用一样已经被美国政府接管了，你觉得跟破产有区别么。还有就是恶性肿瘤这类型的国外的产品有可能保障深度更大一点，因为我没接触这类的条款所以也不能准确回答你。但是反过来想想如果国外的这类的条款比国内的保的多价格又一样，咱们保监会肯定是不会批的（恶性竞争）。每个公司的任何条款都要报到保监会批复才可以卖，不会出现很大差异的两类东西。不信你自己咨询下，现在也不是没国外的产品，如美国友邦。
国外的保险企业就资金运用渠道相对国内更完善，如很多大的保险企业都是财团、银行的后台，起着巨大的资金支持作用。相对，国内保险资金的运用也是一直以来研究的重点，既要保证资金安全同时还要兼顾收益，目前的保险法对保险资金运用正在逐步放开，相信经历过一段时间的发展，我们的保险企业会得到更好发展。
保险的种类不同 可能你认为的保险是如某个保险公司推出的个别险种。其实不是这样的，如美国来说，他的保险是社会保险和医疗保险，这些是由政府缴纳的，也就是说，你如果是美国公民，当你出现任何事情的时候，保险公司都会为你提供赔偿，他的覆盖面也很广，如生育，事业，以外。他的形式是一种政府补贴的形式。美国公民没有身份证，生下来就是一个保险证号。

『伍』 保险公司差异化增值服务

中国延保救援集团是一家为保险企业、保险从业人员和保险消费者提供服务的中立的第三方机构，其不是保险公司，也不隶属于任何保险公司。
中国延保救援集团的定位是：保险行业的补缺者——延伸保险服务，填补保险空白，助力保险发展——在与保险紧密关联的非保险领域致力于服务广大的保险消费者。
中国延保救援集团使命是：助力保险从业人员业绩翻番、团队壮大，快速高效的普及保险！提供保险产品的增值化、差异化服务，全面满足保险消费者的需求。
中国延保救援集团愿景是：保险容易卖，人人有保障。
中国延保救援集团是一家定位于保险服务领域的专业救援集团，是一家以紧急救援为核心、以受助者安全健康为目标、以多种施救措施为手段、以保障消费者权益为使命的救援公司。其源于保险，并延伸保险的界限，在与保险紧密关联的非保险领域致力于服务广大的保险消费者。

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『陆』 有人能给我分析一下中国保险业和国外保险业存在的差异吗

毋容置疑，保险行业的发展前景是非常光明的。虽然国内保险业有20多年的发展历程，就目前而言他还是处在发展初期。无论什么行业，只要你有坚定的信念，然后付出比他人更多的努力，都会闯出一片天地。目前国名的保险意识还是处在一个很肤浅的认知上，保险需求只是开发出冰山一角。国外成熟的保险业，是中国保险业的明天。

『柒』 在保险行业同质化严重的今天 平安如何性差异化 达到行业领先的优势

保险也要品牌，平安就是在做大做强，成为这一行业的代名词。
任一行业都有突出的品牌，都有大家公认的品牌，平安就是在走这条路