系非法从事保险中介业务

1. 中国保险监督管理委员会行政处罚程序规定的第二章 管辖

第十条派出机构负责对辖区内下列机构及其从业人员的保险违法行为实施行政处罚：
（一）保险公司分支机构；
（二）保险中介机构；
（三）保监会规定的其他机构。
第十一条派出机构负责对辖区内下列违法行为实施行政处罚：
（一）擅自设立保险公司的；
（二）非法从事商业保险业务活动的；
（三）擅自设立保险资产管理公司的；
（四）擅自设立专业保险代理机构、保险经纪机构、保险公估机构的；
（五）非法从事保险代理业务或者经纪业务活动的。
派出机构对上述违法行为实施行政处罚时，应当依照《保险法》、《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》及中国保监会的有关规定执行。
第十二条派出机构实施下列行政处罚，应当报中国保监会批准：
（一）吊销由中国保监会颁发的业务许可证；
（二）撤销由中国保监会核准的任职资格。
第十三条派出机构管辖以外的保险违法行为，由中国保监会管辖。
第十四条中国保监会可以直接查处派出机构管辖范围内的保险违法行为，也可以委托派出机构查处中国保监会管辖范围内的保险违法行为。
派出机构接受中国保监会委托查处保险违法行为的，应当将查处结果向中国保监会报告。
第十五条异地实施保险违法行为的，由违法行为发生地的派出机构管辖。违法行为发生地的派出机构应当及时通知实施违法行为主体所在地的派出机构。实施违法行为主体所在地的派出机构应当积极配合违法行为的查处。
第十六条两个以上派出机构对同一保险违法行为都有管辖权的或者保险违法行为地难以查明的，由最先立案的派出机构管辖。
两个以上派出机构因管辖权发生争议的，应当报请中国保监会指定管辖。
第十七条派出机构发现所查处的保险违法行为不属于自己管辖时，应当及时将案件移送有管辖权的派出机构。受移送的派出机构对管辖权有异议的，不得自行移送，应当报请中国保监会指定管辖。

2. 中国保险监督管理委员会派出机构监管职责规定的第七章　行政处罚

第二十九条派出机构负责对辖区内擅自设立保险机构、保险中介机构或者非法从事保险业务、保险中介业务的行为予以行政处罚。
第三十条派出机构负责对辖区内下列机构及其从业人员的保险违法、违规行为予以行政处罚：
（一）保险公司分支机构；
（二）保险中介机构。
第三十一条派出机构实施下列行政处罚，应当报中国保监会批准：
（一）吊销由中国保监会颁发的业务许可证；
（二）撤销由中国保监会核准的任职资格。
第三十二条保险公司分支机构、保险中介机构及其从业人员异地发生保险违法行为的，由违法行为发生地的派出机构进行查处。负责查处的派出机构应当将违法事实、处理结果抄送违法行为人所在地的派出机构。
第三十三条派出机构承办中国保监会委托的事项，需要作出行政处罚的，应当由中国保监会作出行政处罚。
第三十四条派出机构应当按照中国保监会要求，定期报告行政处罚实施情况。

3. 中国保险监督管理委员会派出机构监管职责规定的第六章　其他职责

第二十二条派出机构应当与辖区内其他金融监管机构以及政府有关部门建立分工合作的工作机制，加强沟通，交流信息，协调政策，不断完善保险业的发展环境。
第二十三条派出机构负责查处辖区内擅自设立保险机构、保险中介机构和非法从事保险业务、保险中介业务的行为。
第二十四条 派出机构负责辖区内保险业信息披露工作，并根据中国保监会的授权，负责辖区内保险业信息化建设的规划与实施。
第二十五条派出机构负责管理和指导辖区内保险行业协会、保险学会等行业社团组织。
第二十六条派出机构负责受理辖区内保险信访投诉。
第二十七条派出机构负责辖区内保险监管资料、档案的管理工作。
第二十八条派出机构根据中国保监会的有关规定或者委托，负责向中国保监会转呈有关行政复议申请、向复议申请人送达有关法律文书等工作。

4. 保险代理相关法律法规

第一百二十一条保险代理机构及其分支机构的高级管理人员或者业务人员，离开该机构后被发现在该机构工作期间违反有关保险监督管理规定的，应当依法追究其责任。
第一百二十二条未取得许可证，非法从事保险代理业务的，由中国保监会予以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由中国保监会没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足10万元的，处以10万元以上50万元以下罚款。
第一百二十三条通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险代理机构的，由中国保监会依法予以撤销，对存在出具虚假材料等行为的投资人给予警告，并处3万元罚款；有关投资人在3年内不得再次申请设立保险代理机构。
第一百二十四条保险代理机构及其分支机构隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准所申请事项，并对保险代理机构或者保险代理分支机构给予警告。
第一百二十五条保险代理机构及其分支机构以欺骗、贿赂等不正当手段取得中国保监会行政许可的，中国保监会依法撤销许可决定，对保险代理机构或者保险代理分支机构给予警告，处以3万元以下罚款；因客观情况，许可决定撤销已无实际意义或者不能执行的，对该机构处以3万元罚款。
第一百二十六条《资格证书》申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申领证书的，中国保监会不予受理或者不予颁发《资格证书》，并给予警告；该申请人在1年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。
第一百二十七条《资格证书》持有人以欺骗、贿赂等不正当手段取得《资格证书》的，中国保监会依法撤销《资格证书》，并给予警告；该证书持有人3年内不得再次向中国保监会申请《资格证书》。
第一百二十八条保险代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款；对该保险代理机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：
（一）未经批准分立、合并的；
（二）未经批准变更组织形式、注册资本或者出资的。
第一百二十九条保险代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以5万元以上30万元以下的罚款；情节严重的，可以限制业务范围或者责令其停止接受新业务；对该保险代理机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：
（一）未按规定缴存保证金的；
（二）未经批准动用保证金的。
第一百三十条保险代理机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款；对该保险代理机构或者保险代理分支机构直接负责的高级管理人员和直接责任人员给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：
（一）未经批准设立保险代理分支机构的；
（二）未经批准任用高级管理人员的。
第一百三十一条保险代理机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以2万元罚款，没有违法所得的，处以1万元罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，并处5000元罚款：
（一）伪造、涂改、出租、出借或者转让许可证的；
（二）使用过期或者失效许可证的。
第一百三十二条保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员有本规定第一百零一条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，吊销许可证；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款。
第一百三十三条保险代理机构及其分支机构与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险代理业务的，由中国保监会给予警告，并处3万元罚款；没有违法所得或者违法所得不足1万元的，处以2万元罚款。
第一百三十四条保险代理机构及其分支机构在终止代理关系后，未按本规定将被代理保险公司提供或者委托制作的各种单证、材料及未交付的代收保险费交付被代理保险公司的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处5000元以上2万元以下罚款。
第一百三十五条保险代理机构、保险代理分支机构及其业务人员有本规定第一百零二条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以1万元以上3万元以下罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1万元罚款。
第一百三十六条保险代理机构及其分支机构开具或者使用与实际不符的发票、收据、保险单证等重要业务凭证的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处3万元以下罚款。
第一百三十七条保险代理机构及其分支机构虚假理赔的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处3万元罚款；没有违法所得的，并处2万元罚款。
第一百三十八条保险代理机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处以5000元罚款：
（一）未按照规定设立专门账簿或者业务档案的；
（二）未开设独立的代收保险费账户的；
（三）从代收保险费中坐扣代理手续费的；
（四）接受投保人、被保险人或者受益人的委托代领保险金或者保险赔款的；
（五）违反有关规定对外投资或者对外担保的；
（六）代当事人签订保险合同的。
第一百三十九条保险代理机构及其分支机构超出代理范围，损害被代理保险公司合法权益的，由中国保监会给予警告，处以3万元以下罚款。
第一百四十条保险代理机构及其分支机构未按本规定报送有关报告、报表、文件或者资料的，由中国保监会责令改正，逾期不改正的，处以1万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处5000元罚款。
第一百四十一条保险代理机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，由中国保监会根据法律、行政法规的规定，予以处罚；对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处3万元以下罚款：
（一）提供虚假的报告、报表、文件或者资料的；
（二）拒绝、妨碍依法检查监督的。
第一百四十二条保险代理机构或者保险代理分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处以3万元罚款；对直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，处以5000元罚款：
（一）未按规定缴纳监管费的；
（二）进行清算时，未按本规定提交清算报告或者清算报告中故意隐瞒重要事实、存在重大遗漏的；
（三）违反本规定拒不交回许可证的。
第一百四十三条保险代理机构及其分支机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处1万元以下罚款：
（一）未按规定对业务人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育的；
（二）未按规定进行业务档案或者专门账簿管理的；
（三）临时负责人实际任期超过规定期限的；
（四）未按规定办理许可证变更登记手续的；
（五）未按规定向投保人、被保险人和社会公众履行告知义务的；
（六）未按规定履行执业证书管理职责的。
第一百四十四条保险公司有下列情形之一的，由中国保监会处以1万元以上3万元以下罚款；对该保险公司直接负责的高级管理人员和其他直接责任人员，给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款：
（一）未按规定设立保险代理机构、保险代理分支机构登记簿或者保险代理业务账簿的；
（二）未按规定对保险代理机构及其分支机构进行培训和管理，唆使、诱导保险代理机构或者保险代理分支机构从事保险违法行为的；
（三）向未取得许可证的机构支付保险代理手续费、佣金或者类似费用的；
（四）发现保险代理机构或者保险代理分支机构违法、违规，不及时制止和纠正的；
（五）有本规定第八十四条所列行为之一的。

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5. 保监会关于保险中介机构，中介业务的管理规定。

一、推行保险中介渠道与保险中介业务信息化管理
自2010年3月1日起，保险公司应使用计算机信息系统管理保险中介渠道（机构和人员）及保险中介业务，系统应实现四项基本功能：一是保险中介渠道管理；二是联网出单管理；三是佣金提取支付管理；四是查询汇总管理。
二、规范佣金支付管理
严禁通过虚列费用、虚假批退、虚假赔款、保费不入账等方式套取资金，账外直接或间接向保险中介机构和营销员支付各类费用；严禁通过费用报销等方式向保险中介机构和营销员直接或间接支付合同以外的利益；严禁向员工、劳务派遣工等用工性质的人员支付佣金；通过保险兼业代理机构等中介机构销售的保单，佣金必须以转账方式直接向保险中介机构支付，不得通过营销员或其他渠道支付。
三、推行保险中介业务实名销售制度
自2010年3月1日起，在全区范围内全面推行保险中介业务实名销售，严格落实“卖者有责”制度。
具体要求：一是通过保险中介机构或营销员销售的保单，应在投保单、保单正副本明示销售中介的机构名称或营销员姓名。二是投保单、保单记载的销售中介名称或姓名必须与系统记载、佣金结算凭证、佣金转账支付对象一致。
四、推行佣金支付零现金制度
自2010年3月1日起，在全区范围内全面推行中介佣金转账支付制度。
具体要求：一是中介佣金一律转账支付（包括营销员佣金），严禁现金支付。二是转账支付对象必须与投保单、保单、中介业务佣金提取支付系统记载保持一致。三是佣金由保险公司中心支公司以上机构通过银行转账方式统一支付，中心支公司以下机构不得支付佣金，银行保险代理业务有特别规定的，从其规定。
五、实行交叉销售机构结算制度
同一集团内不同保险公司建立交叉销售代理关系的，佣金结算方式采取机构与机构间转账结算，不得直接或间接向非本机构营销员支付佣金。
六、建立申报兼业代理机构实地调查制度
自2010年3月1日起，除金融机构、车商及广西保监局规定的机构外，其他机构兼业代理资格的申报须经保险公司中心支公司以上机构实地调查，并向保监局提交调查报告（需注明调查人）及该机构营业场所照片。
七、建立责任追究制度
各保险公司应制定《保险公司中介业务违法违规行为责任追究办法》，明确各级领导责任，将责任分解落实到关键部门的关键人员，建立一把手负总责、分管领导负主要责任、经办部门负责人及经办人员负直接责任的责任追究制度。责任追究办法应明确：
（一）出单人员应严格区分保单的归属渠道，严禁将直销业务归属中介业务；
（二）中介渠道管理人员应严格管理中介渠道，确保中介渠道的合法性，严禁虚列中介机构和营销员；
（三）财务人员应加强对佣金、费用报销等财务支出真实性审核，不得配合、放任业务部门弄虚作假。
（四）稽核审计部门应把中介业务作为审计稽核的重点，发现问题的，应严格依照责任追究办法追究相关人员责任。稽核审计部门不认真履行职责的，应追究其责任。

6. 什么是虚构保险中介业务

一般而言，虚构中介业务是指“保险代理公司”在“保险公司”的授意下，将“保险公司”完成的业务挂在自己名下，然后开具假发票给“保险公司”，帮助“保险公司”帐外流转资金。这种行为违背保险法，是历年保险监管的重点。某些不规范的保险中介机构甚至全靠开票、赚取保险公司给予的手续费来生存，这类行为同时牵涉“保险公司”和“中介公司”，应当同时处罚双方。

7. 保险经纪公司违法行为的原因有哪些

当前保险经纪公司存在的主要违法问题
(一)偷漏营业税和个人所得税。按照税法规定，经纪公司的佣金收入应当交纳5Z的营业税。但由于当前经纪公司在外地设立分公司的较少，多数是设置常驻业务人员，没有正式分支机构，导致经纪公司无法在当地办理税务登记，进行纳税申报。虽然当地的佣金收入由总公司统一汇算清缴，但是由于相当一部分佣金收入被当地业务人员私自扣留，在经纪公司纳税申报表上反映的当年度佣金收入只是公司实际佣金收入的一部分，并不是全部。
(二)部分经纪公司从业人员搞“黑经纪”、 “黑保险”。当前经纪公司在外地没有正式分支机构，同时驻外人员的备案制度又被取消，经纪公司既没有在当地工商税务部门登记，也不在当地保监办备案，这就导致了一部分具有经纪公司从业经验的人钻法规的空子， 自己非法从事经纪业务，甚至在市场中已出现了一些“黑经纪”和“自由经纪人”。他们私刻公章，制造虚假材料，在市场中假借保险经纪公司或保险公司的名义开展保险业务，索取高额佣金，严重扰乱了保险市场和中介市场。
(三)出假保单、挪用保费，严重损害保户合法权益。笔者在日常的业务检查中发现，部分经纪公司业务人员利用公司管控不到位和法规的漏洞，竟然对客户出具假保单，开具假收据，并任意挪用客户的保单。而保险经纪公司总公司对驻外人员基本采用的是松散型管理，对他们的财务和业务执行情况并没有严格要求，不能完全管控造假行为。
(四)经营机制的不完善，导致合同纠纷不断。经纪公司在和被保险人签署经纪合同后，还必须在一段时间内为客户提供相应的经纪服务。而部分经纪公司由于经营机制不完善，缺乏长远规划，在没有详细市场调研的情况下，盲目在当地开展经纪业务。当公司无法维持正常经营时，公司只好放弃当地市场。这就导致了有部分经纪合同不能得到有效履行。被保险人和经纪公司的合同纠纷时有发生。