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⑵ 保险产品 开发流程
新产品开发项目风险管理策略方法
一、新产品开发项目风险管理的内涵新产品开发项目风险管理是在项目进行的全过程中，对于影响项目的进程、效率、效益、目标等一系列不确定因素的管理，包括对外部环境因素与内部因素的管理，也包括对主观因素与客观因素、理性因素与感性因素的管理。
新产品开发项目风险管理的内涵体现在如下三个方面：
(一)整个过程管理新产品开发项目风险管理既不是在项目实施前对于影响项目的不确定因素的简单罗列与事先判断，以及建立在此基础上的硬性的、条条框框的新产品开发项目风险管理对策;也不是在项目进行过程中，当实际的新产品开发项目风险发生时的危机管理以及应变对策;更不是纯粹的新产品开发项目风险发生后的补救方案设计与事后经验总结，而是对于新产品开发项目风险整个过程的管理。
(二)整个组织管理新产品开发项目风险的整个组织并不仅仅是对于项目运行全部参与方或参与人员的管理，而是要求所有的人员均能够参与新产品开发项目风险的管理。新产品开发项目风险管理绝对不是新产品开发项目风险管理职能部门的事情。
(三)集成管理从新产品开发项目风险管理所追求的现实目标或新产品开发项目风险管理所需解决的根本问题，其主要涉及项目工期、造价以及质量三方面的问题。可见，新产品开发项目风险管理的过程是一个在可能的条件下追求项目工期最短、造价最低、质量最优的多目标决策过程，且新产品开发项目风险管理不能仅满足于对单一目标的追求。
二、新产品开发项目风险管理的过程与方法一
(一)项目风险识别
1.风险识别的依据项目风险识别的主要依据包括：项目规划、风险管理计划、风险种类、历史资料、制约因素和假设条件。
(1)项目规划。项目风险识别的基础依据就是项目规划，而其中的项目目的、任务、范围、进度、预算、资源规划、采购等都是项目风险识别的依据。
(2)风险管理计划。风险管理计划是规定了如何进行项目风险管理，它是针对整个项目(产品)生命周期制定的，定义了项目组织及成员风险管理的行动方案及方式，指导项目组织选择风险管理方法。
(3)风险种类。风险种类是指那些可能对项目产生正面或负面影响的风险源。一般的风险类型有计划控制风险、成本管控风险，系统作业管控风险、质量风险、技术风险、组织风险、过程风险、管理风险、市场风险及法律法规变更风险等。
(4)制约因素和假设条件。无论是项目建议书、可行性研究报告、设计等项目计划，还是规划性文件一般都是基于若干假设、前提条件下估计或预测出来的。
2.风险识别的方法。在项目风险识别过程中，必要的一些工具与方法还是不可少的，充分利用这些工具与方法不但可提高识别风险的效率，而且操作规范，不容易产生缺漏。运用的工具和方法有以下几种：头脑风暴法、检查表法等。当然，在其他项目实际运用中，流程图法以及SWOT分析法也常被人使用。
(二)项目风险估计与评价在项目风险识别后我们所需要做的是对这些已被识别的风险进行项目风险评价。通常来说，项目风险评价包括风险估计与风险评价两方面的内容。
1.风险估计。项目风险估计是指在对各风险事件发生概率进行估计的基础上，估计各风险事件的影响结果。目前实际在用的风险估计的主要方法为概率统计法。在概率统计方法中又有两种：一种客观概率，客观概率是用统计的方法，根据大量试验进行计算，这种方法所得数值是客观存在的，此方法主要用于确定型风险估计。另一种方法是主观概率，由于在实际工作中，所遇到的事件经常是将来发生的，很难计算出客观概率，但由于决策的需要，又必须对事物出现的可能性进行必须的估计，于是就会召集有关各方面的专家对相关事件的概率做出一个合理的估计，该方法主要用于那些不确定类型的风险估计。
2.风险评价。风险评价是对风险及可能引起的影响的全面评估。风险评价是在风险识别的基础上，运用各种管理科学技术，采用各种定量和定性相结合的方式，最终估计风险的大小，并评价风险可能带来的影响或损失。
3.新产品开发项目风险产生的原因。新产品开发项目风险应对策略应该首先分析其产生风险的原因，从而制定恰当的策略。新产品开发项目风险产生的客观原因主要有：国内外竞争对手抢先进入市场，推出新产品，市场竞争加剧;银行贷款利翠升高，投资风险增大;科学技术发展速度较快，新产品开发步伐赶不上科技发展速度，使新产品在开发过程中就夭折;市场需求变化加快和市场趋于分散，迫使企业的新产品面向范围更小的目标市场。
(1)新产品开发项目风险回避。新产品风险回避是指在完成项目风险分析与评价后，如发现项目风险发生的概率很高，而且潜在的风险损失也很大，但又没有可抵御该风险的有效方法，主动放弃新产品开发计划或改变新产品开发目标，从而达到规避风险的一种策略。在以下几种情况下，常需要考虑是否采取新产品风险回避策略。
1)没有必要冒险的新产品开发项目;
2)如有损失，无力承担后果的新产品开发项目;
3)客观上不需要的新产品开发项目。新产品风险回避包括主动预防风险和完全放弃两种。主动预防风险是指从风险源人手，将风险的来源彻底消除。完全放弃是指放弃新产品开发项目的实施，它是最彻底地回避风险的办法。但是，放弃就意味着失去了发展和机遇，意味着消极，因而这种做法比较少见。
(2)新产品开发项目风险预防风险预防是一种主动的管理风险策略，一般采取有形和无形两种手段。
转移，财务性新产品风险转移主要有保险和担保两种方式;非财务性新产品风险转移主要有出售、外包和开脱责任合同三种方式。
(4)新产品开发项目风险自留。新产品开发项目风险自留即是由企业或工程新产品开发项目组织理性或非理性主动承担风险，即以其内部的资源来弥补项目过程中的损失。
(5)新产品开发项目风险应急计划。新产品开发项目风险应急计划即指根据新产品开发项目风险规律事先制定应急措施和制定一个科学高效的新产品开发目风险计划，一旦新产品开发项目实际进展情况与计划不同，就动用后备应急措施。应急计划有以下三种类型：纯事后应急计划，指那些事先编制好，但只是在风险发生后才实施的计划;带有必要事前行动的事后应急计划;缓和结果的事前行动，已经编制了应急计划，但是通过修改新产品开发项目产品或工作方法的设计，来降低实施应急计划的成本。
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⑶ 保险新险种的开发的步骤
作者：牛颢钧
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来源：知乎
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对于保险人设计新产品有如下的一些理解：
1.最大需求满足原则。按照顾客是上帝的市场营销观点，保险人应当调查了解保险客户的需求，将尽可能地满足保险客户对风险保障的需求作为开发保险险种的基础。在开发保险险种时候，必须开展市场调查，把社会各界对各种人身、财产以及利益风险保障的需求放在首位，既要考虑保险客户的现实需求，又要考虑保险客户潜在的需求，并通过险种开发尽可能地将潜在需求转变为现实需求，再将其转变为真正的业务来源。在满足需求的同时，研究、开发特殊的保险险种。
2.科学计算原则。险种是保险市场上的特殊商品，它能够满足保险客户的需求，为保险人带来业务来源，但若险种的价格不当即保险费率不合理，就可能损害保险相关利益。因此在险种开发的过程中必须坚持科学计算原则，即保险人承保的只是那些可以价值化、数量化的风险保障需求，构成险种价格主体部分的纯费率应该力求与损失费率相一致，附加费率则要与险种经营费用率相一致，在维护保险双方合理利益的条件下，力求有适当利润。同时在厘定费率的过程中，要根据大数法则计算保险标的发生风险的概率，并依此概率来尽量设计相应的保费。
3.讲求实际原则。由于保险风险差异大，有的标的风险相当集中，有的则风险性质较为特殊，因此要讲求该保险风险的相应实际情况，依照实际情况来厘定保险费率。任何保险人都要受到各方面的制约从而不可能承保一切风险保险业务，所以在开发新产品时候，应当满足保险客户需求与权衡自己承保实力相结合。
以上这几点是理论上保险公司在开发新保险产品时所要注意和遵循的原则，如果违反其中任意原则，那么这类产品或没有任何市场竞争力，或算不上是一种保险险种。
说到实际情况方面，我参加的国内某大型保险公司召开的产品开发研讨会上所记录的一些内容可能会进一步阐释这个问题。
关于新产品开发所需注意的事项：
1.着眼于重点领域。站在政策的源头，以保监会主推的险种作为创新的方向；选择与其他公司在同一起跑线上的产品开发；根据政府或保监会重点发展对象，再去建渠道，寻找客户。
2.盯住渠道需求。关注渠道的需求，要在渠道上去开发新产品，并且新产品要上量；从长远看，要形成特色的产品开发属性，在短期内要上规模，支持公司发展。
3.注重信息收集。这是在保险公司设计新产品步骤中最不可或缺的一环，其中包括：市场背景信息，广泛收集与产品相关的国家政策法律调整，监管部门公告和通知，在这基础上围绕产品行业动态（例如微信保险），寻找时下热门的保险产品；市场竞争信息，掌握市场主体基本情况、竞争对手保险产品方案、产品相应的目标客户以及客户服务营销手段等；产品销售信息，这包括与新产品相关的价格、市场需求、开办时间、销售数量、保费收入、名称等；客户信息，由于中国区域广阔，区域以及城乡差异巨大，消费者对于产品的理性认知差异明显，而受广告、口碑等方面的影响显著就需要企业对各区域用户情况进行调查和分析。
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⑷ 新保险产品开发设计是什么意思
新保险产品开发设计
在保险市场越来越激烈竞争中，只有不断推出符合人们需要的新保险产品才能生存和发展，而精算师是新保险产品的主要设计者。一个新保险产品的条款、价格设计，既要保证公司能赢利，又要有管理的可行性，更要符合人们需要、定价合理、有市场竞争力。
1，根据《中华人民共和国保险法》[1]中的描述：狭义——保险是指投保人根据合同的约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。广义——保险是指保险人向投保人收取保险费，建立专门用途的保险基金，并对投保人负有法律或者合同规定范围内的赔偿或者给负责人的一种经济保障制度。
2，“保险”是一个在我们的日常生活中出现频率很高的名词，一般是指办事稳妥或有把握的意思。但是在保险学中，“保险”一词有其特定的内容和深刻的含义。在我国，保险是一个外来词，是由英语“insurance”一词翻译而来的。在西方保险业最先进入我国的广东省，曾习惯称保险为“燕梳”，也正是其英文的音译。保险作为一种客观事物，经历了萌芽、产生、成长和发展的历程，从形式上看表现为互助保险、合作保险、商业保险和社会保险。
⑸ 保险产品开发一般会经过哪几个阶段
，一般来说，只要有了资格证后就可以进行保险销售，但是保险公司为了让新人能够更好的了解保险公司的在售产品及销售流程，所以需要参加为期一段时间的岗前培训，岗前培训之后一般就可以进行销售了，其实这期间也可以进行保险销售。