一年期保险产品如何搭配最划算

㈠ 如何买定期寿险更加划算

㈡ 保险怎么搭配最合理呢

人生不同阶段有不同的特点，面临的风险不同，保险配置也有所差别。
我们把人生分为4个阶段，来说说不同年龄段配置保险的思路：

1）0-18岁——儿童阶段
2）20-30岁——青壮年期
3）30-50岁——家庭支柱
4）55岁以上——健康养老

一、0-18岁——儿童阶段
孩子是家中的“掌中宝”，为人父母后，事事以孩子为重。
但从财务的角度来讲，孩子不用肩负养家糊口的重担，无法创造价值产生收入，而且抚养孩子占据了大量的时间精力和费用开销，不建议花大量的预算为孩子购买保险。
孩子的主要目的是健康成长，所以给孩子买保险，应以健康险和意外险为主，具体思路如下：
意外险：孩子活泼好动又身体娇嫩，认知能力不足，风险意识差，常常发生意外。由于意外引发的医疗费用是关注的重点，最好选择意外医疗保额高，不限社保目录限制的产品。
医疗险：孩子抵抗力差，常常一个孩子的病，班里其他小朋友都会受到传染，医疗险尤为重要。建议首先给孩子交少儿医保，如果有额外预算，再考虑购买其他医疗保险。
重疾险：保障期限为20-30年的消费型定期产品，是少儿重疾的首选。因为科技发展那么快，医疗技术永远在更新，现在的条款，等到几十年后可能就过时了，而且未来的保险产品会越来越好。所以，给孩子投保定期重疾险性价比最高。
二、20-30岁——青壮年期
20岁出头的年轻人，刚刚进入社会，人生还处于摸索阶段。虽然没有太多积蓄，但也没有太多压力负担，寿险可以不用配置。具体思路如下：
医疗险：这个年龄段买一份医疗险也就一顿饭的钱，换取几百万的保额，可以很好地抵抗大病带来的经济风险。选择产品时，优先选择有增值服务的医疗险。
重疾险：可选择购买定期消费型重疾险，如果缴费压力大，可以尽量缩短保障时间，或者投保一年期重疾险，但是保额不能太低。
意外险：意外险对年轻人来说是必不可少的，可根据自己的职业、工作性质、出行方式选择意外险。如果经常出差，可强化交通工具保障；如果喜欢开车，可强调驾乘保障。
对于年轻人，后续花钱的地方还有很多，配置保险时不必追求一步到位，可在后期根据自己的情况加保。
三、30-45岁——家庭支柱
成家后，上有老，下有小，身上的重担多了，不仅背负高额房贷，还有子女教育、赡养老人的压力。对于生活在大城市的家庭而言，压力则更大。
这个年龄段配置保险不光要守护自己，还要守护家庭。具体配置思路如下：
意外险：保额要做足，保额一般是年收入的10倍。
重疾险：建议购买终身重疾险。35岁以后，工作生活压力大，很多人处于亚健康状态，正是买终身重疾的好时期。若现在不买终身重疾，后期再想买，可能无法通过健康告知，也可能保额有限制。
寿险：这个阶段必须考虑投保寿险，因为家庭责任大，如果不幸身故，至少可以通过保险赔偿金，把家庭的责任延续下去。
医疗险：百万医疗险是十分必要的，随着年龄的增长，身体素质呈滑坡趋势，生病住院的概率较高，医疗险可以作为社保的有效补充。
四、55岁以上——健康养老
55岁以后事业进入稳定期，工作压力不大，孩子也逐渐成长，很多人在为退休做打算。这个时候买保险有两道门槛，一个是年龄，另一个是健康。
年龄越大，健康险的出险概率越高，身体或多或少有些小毛病，难以通过健康告知，也很难买到合适的健康险。即便是顺利投保，保额也有限制。具体配置思路如下：
意外险：随着年龄的增大，手脚反应没那么灵活，还可能存在骨质疏松的问题，摔倒是很常见的。大多数意外险没健康告知，一两百块就能搞定几十万的保额，非常适合上了年纪的人投保。
防癌险：防癌险健康告知宽松，保费便宜，虽然只保癌症，但癌症是重疾中理赔率最高的疾病，相当于花更少的钱，获得大部分保障。
养老保险：养老保险实际上是一种财务规划，作为退休金的补偿。保障退休后由于长时间的生活、医疗开支，造成的生活质量下降。

㈢ 一年期保险产品有哪些 如何搭配最划算

医疗保险可以适当选择一年期产品进行组合，医疗保险的类别有很多，有专门针对门诊的，有住院的津贴，有报销手术的等等，可以满足被保险人的多种需求，不同的产品等待期也不同，但是相对于重疾险来说等待期还是短很多，所以可以根据自己的需求选择一年期的医疗险产品。如：平安e生保plus
一年期保险具有保费便宜，保障灵活的好处，但是并不是所有的保险都适合一年期，更重要的是根据自己的需求，结合保险专家的建议选择适合的产品，才能让自己的保障更全面。

㈣ 商业保险怎么搭配更划算

您好！

整体而言，对于个人来说，最佳的保障方案，最好是先给自己完善社保，然后再依据个人的实际具体保障需求，选择合适的商业保险作为补充。

正常情况下，个人商业保险的最佳投保策略是，优先完善意外险、健康险等保障型险种，然后选择适当的养老险、理财险作为适当的补充。

参考资料：商业保险推荐：http://tieba..com/p/3760772863

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㈤ 一年期的保险产品划算吗

一年期的保险就是消费型的保险，比如车险，百万医疗险，意外险，这种保险都有几个共同的特点，首先是费用低，保额高，比如百万医疗险，几百块钱就能报销一百万，其次是等待期短，意外险无等待期，而百万医疗险一般为30天。有哪些保障好的医疗险？哪款值得买？看看今年保险公司排名前10的热销保险：最新榜单！全国热销20款优质医疗险盘点

1、和我们常见的车险一样，短期消费型在一年的保险期内，如果出险了，按合同约定的保额内赔偿；如果内出险，保险到期就结束了，第二年重新购买续保。优点是比较灵活。

2、因为是每年到期就消费掉了，所以保费相对便宜。与之相比较的是长期储蓄型保险。

3、“便宜”也是相对的。消费型保险一般采用自自然费率，也就是根据年龄计算保费，岁数越大越贵。相对的长期性保险，一般采用恒定费率，以购买当年的年龄计算，以后缴费期的金额不变。

4、每年保险到期需要主动缴费续保。而长期储蓄型保险每年自动从指定的银行卡中扣款。

5、消费型保险一般是报销制，就是先由病人自费医疗费用，出院后提供资料给保险公司在额度内理赔。理赔的金额不会超过总得医疗费用。而长期储蓄型保险（以长期重疾险为例），一旦确诊合同约定的重大疾病，一般不需要出院，就能赔付保额（有些病种例外）。可能会出现赔偿的金额比医疗费用还高的情景。

6、因为每年都要重新购买，可能会遇到产品调整，健康情况变化，忘记缴费等等因素不能续保了，还得重新选购其他产品，比较麻烦。这是短期消费型保险最大的缺点。

7、短期消费型保险一般有：

意外伤害保险、普通住院医疗险，百万医疗险，短期重疾险等险种。意外伤害保险、普通住院医疗险一般用来弥补社保保障不足的用途；百万医疗险，短期重疾险等一般是用在资金预算不足的情况下补充长期重疾险保额的。

综上所述：选择健康类保险，不要以“合算”来衡量，要结合以上短期消费型保险的优缺点，根据消费者自身的情况来购买。

如有其他保险疑问，请来：多保鱼讲保险！，