保险公司综合风险评定

❶ 评级为C类D类这3家险企风险有多高

偿二代体系下的风险综合评级（IRR）制度首次运行。结果显示，风险低的A类公司和B类公司分别为54家和103家；风险较高的C类公司和D类公司分别为1家和2家，其中，C类公司为国泰产险，D类公司为新光海航人寿和中融人寿。
国泰产险得C
新光海航、中融人寿得D
今年二季度，保监会内10个业务监管部门以及36个保监局，对160家保险公司进行了风险综合评级。结果显示，风险低的A类公司和B类公司分别为54家和103家；风险较高的C类公司和D类公司分别为1家和2家，其中，C类公司为国泰产险，D类公司为新光海航人寿和中融人寿。
10月份，各家保险公司收到了各自风险综合评级的结果，不少中小型公司如信泰保险、紫金财险、吉祥人寿等因业务发展稳健、偿付能力高而获得A类评级。
在风险综合评级的结果中，国泰产险、新光海航和中融人寿因为被评级为C类和D类，成了焦点。
D类公司新光海航人寿今年二季度偿付能力充足率为负数，为-31.7%。
2014年3月，保监会曾下发监管函，要求新光海航人寿暂停增设分支机构；2015年11月，保监会再次下发监管函，要求其自2015年11月23日起停止开展新业务。
但是，随着新光海航人寿大股东——海航集团另起炉灶成立渤海人寿后，对于新光海航人寿增资迟迟无法落地。
同为D类的中融人寿，二季度偿付能力为-18.2%。保监会也已经全部停止中融人寿开展新业务、增设分支机构和增加股票投资。中融人寿表示，正在加强与股东沟通增资工作，根据经营需要增资扩股，以提升资本实力和偿付能力。
C类公司国泰产险，最新的偿付能力报告显示，公司核心偿付能力充足率38.89 %，低于50%的监管要求。
不过，经历10多个月的谈判后，蚂蚁金服与今年7月份入股国泰产险，目前，蚂蚁金服成为持有国泰产险51%股份的控股股东。
10月18日，国泰产险在杭州召开了合资后的第一次全国工作会议，会上对2016年公司整体经营情况和非车险发展现状进行了分析，表示未来蚂蚁金服将与国泰金控发挥协同作用，助力公司发展。就在10月10日国泰产险和阿里签订了最新的关联交易，国泰产险与“蚂蚁金服”及其关联方签约,透过支付宝平台及淘宝平台销售保险。
业内认为，成为阿里系成员后，国泰产险的增资问题和业务问题有望顺利化解。
保监会将根据风险评级差别监管
保监会最早于2009年开始建立以季度为基础的风类监管评级制度，尝试对保险公司的综合风险和经营状况进行评价，将保险公司从好到坏分为ABCD四个等级。
A为风险最低，D为风险最高。根据评级结果，保监会将在市场准入、产品管理、资金运用、现场检查等方面对四类公司进行差别监管。
根据偿二代实施总体安排，保监会自2016年第2季度起对保险公司开展偿二代风险综合评级(分类监管)。今年8月份，各家公司开始报送资料。
据了解，此次报送的数据范围为第2季度保险公司的操作风险、战略风险、声誉风险、 流动性风险等。

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❷ 保险公司合规经营风险评级各家寿险公司的等级

这个问题有点大啊，保监会有一个偿付能力要求，另外上市公司有外部审计评级。比如标普或者am best啥的。你具体要看哪一家？

❸ 如何评估保险公司自身的风险

保险公司经营情况如何，在理赔方面的风险怎样，就看“偿付能力充足率”这个指标，高于100%（最好高于150%）就说明经营不错，可以抵御一定的风险。这个数值通常每个季度报告一次，可以在中国保险行业协会官方网站上查到。

❹ 保险行业风险要素可从以下哪些角度进行评估

保险机构应制定洗钱风险控制政策或洗钱风险控制目标，根据控制政策或控制目标，制定相应流程来应对洗钱风险，包括识别风险、开展风险评估、制定相关策略处置或降低已识别的风险。保险机构在洗钱风险较高的领域应采取强化的反洗钱措施，在洗钱风险较低的领域采取简化的反洗钱措施，从而实现反洗钱资源的有效配置。

❺ 保险公司内控评价结果分哪几类

一、公司分类
保监会根据保险公司的风险程度，将保险公司分为四类：
A类公司，指偿付能力达标，公司治理、资金运用、市场行为等方面未发现问题的公司。
B类公司，指偿付能力达标，但公司治理、资金运用、市场行为等方面存在一定风险的公司。
C类公司，指偿付能力不达标，或公司治理、资金运用、市场行为等方面存在较大风险的公司。
D类公司，指偿付能力严重不达标，或者公司治理、资金运用、市场行为等至少一个方面存在严重风险的公司。

❻ 简述保险公司的风险管理规则

简述下保险公司的风险管理规则：

1、全面管理与重点监控相统一的原则。

保险公司应当建立覆盖所有业务流程和操作环节，能够对风险进行持续监控、定期评估和准确预警的全面风险管理体系。

同时要根据公司实际有针对性地实施重点风险监控，及时发现、防范和化解对公司经营有重要影响的风险。

2、独立集中与分工协作相统一的原则。

保险公司应当建立全面评估和集中管理风险的机制，保证风险管理的独立性和客观性。

同时要强化业务单位的风险管理主体职责，在保证风险管理职能部门与业务单位分工明确、密切协作的基础上，使业务发展与风险管理平行推进，实现对风险的过程控制。

3、充分有效与成本控制相统一的原则。

保险公司应当建立与自身经营目标、业务规模、资本实力、管理能力和风险状况相适应的风险管理体系。

同时要合理权衡风险管理成本与效益的关系，合理配置风险管理资源，实现适当成本下的有效风险管理。

(6)保险公司综合风险评定扩展阅读

保险公司可以设立由相关高级管理人员或者部门负责人组成的综合协调机构，由总经理或者总经理指定的高级管理人员担任负责，风险管理协调机构主要职责如下：

1、研究制定与保险公司发展战略、整体风险承受能力相匹配的风险管理政策和制度。

2、研究制定重大事件、重大决策和重要业务流程的风险评估报告以及重大风险的解决方案。

3、向董事会风险管理委员会和管理层提交年度风险评估报告。

4、指导、协调和监督各职能部门和各业务单位开展风险管理工作。

5、合理确定各类风险限额，组织协调风险管理日常工作，协助各业务部门在风险限额内开展业务，监控风险限额的遵守情况。

❼ 保险公司的经营风险及其管理

1. 偿付能力

充足率
偿付能力充足率
偿付能力充足率

2
公司治理、内控和合规性风险指标
公司治理

内部控制

合规性风险指标
公司治理

内部控制

合规性风险指标

3
资金运用

风险指标
（1）预定收益型非寿险投资型产品投资收益充足率

（2）基金和股票市场风险

（3）存款信用风险

（4）债券信用风险

（5）资金运用集中度

（6）违反投资规定情况
（1）资产负债持有期缺口率

（2）投资收益充足率

（3）基金和股票市场风险

（4）存款信用风险

（5）债券信用风险

（6）资金运用集中度

（7）违反投资规定情况

4
业务经营

风险指标
（1）保费增长率

（2）自留保费增长率

（3）应收保费率

（4）未决赔款准备金提取偏差率

（5）再保险人资质

（6）单一危险单位自留责任限额
（1）长期险保费收入增长率

（2）短期险自留保费增长率

（3）标准保费增长率

（4）退保率

（5）保单持续率

（6）准备金充足状况

5
财务风险

指标
（1）产权比率

（2）自留保费资本率

（3）综合成本率

（4）资金运用收益率

（5）速动比率

（6）现金流
（1）产权比率

（2）盈利状况

（3）短期险综合赔付率

（4）现金流测试情况