重大疾病保险产品选择方法

⑴ 重大疾病保险如何选择

保险小编帮您解答，更多疑问可在线答疑。

小诺解答：

您好！

在买重大疾病保险之前，要根据自己的实际情况，目前，市场上有很多重疾保险都对以上疾病提供保险金给付，所以，在决定买哪款保险之前，最好先看下你所选的保险是否覆盖以上常见疾病。下面是一些如何选择重大疾病保险的方法：

1、客户根据自己的情况决定购买主险或者附加险！主险相对更有利些！附加险属消费性较便宜！

2、重疾险的疾病保障种类最适合在35种左右是比较合适的，因为保持产品设计是参考医学数据的！

3、少儿办理重疾时注意现多数儿童的疾病都属于先天性的，不在赔付范围内！不可盲目！

4、办理重疾险最适合的年龄为20-30岁，高发年龄段为60岁之前，建议45岁以前办理还本型的重疾，那么退休后可以转换成养老金！

5、应注重保险责任：赔付额度，护理金等！如有提前给付就更加人性化！患病时就可以提前支取一部分！

如何选择重打大疾病保险就是以上的几个介绍，希望可以给你带来参考价值。

⑵ 如何选购“重疾保险”

如果说意外险、寿险是人身保险金字塔的坚实基础，那么重大疾病保险就是这个金字塔结构中不可或缺的中间力量。
让我们来看一组数据：人一生遭遇重大疾病的可能性为72%，重疾平均医疗费用高达16.6万元，社保医疗平均支付额度仅为4.8万元。而随着医疗技术的快速发展，肾移植的5年存活率达到90%，癌症5年存活率男性为65%、女性为78%，治愈大病已不是梦想。越来越多的人意识到平时要注意多锻炼身体，每年要做体检，病时要掌握优质医疗资源，有充足财务去支持才是解决办法，因此一提保险人们便把目光更多地投向了重疾险。
但是作为普通消费者面对各式各样的产品可能会因为不了解而不知如何作出选择，担心买到的不是自己想要的保障，比如现在热议的提前给付重疾险的理赔问题。那么，提前给付重疾与重疾险是一回事吗？“提前给付”又是什么意思？该如何挑选重疾险呢？记者为此采访了保险业内的相关专家。
重疾险可以选择为附加险
泰康人寿保险公司的相关负责人告诉记者，提前给付重疾险，一般是附加险，附加在含有身故责任的主险产品上。所谓提前给付，是指当罹患条款所列的重疾后，将主险的身故保额全部或部分“提前”给付，同时主险的保额相应减少。
例如，主险寿险保额20万元，附加提前给付重疾险保额为主险身故保额的50%，则重疾时先赔10万元，身故后扣减已经赔付的再赔10万元。本质上提前给付重疾险还是“寿险”，只是放宽了寿险赔付的条件，将身故才赔付的保险金提前到了罹患重疾时，解客户急需医药费的燃眉之急，是保险人性化的做法。因为占用了寿险的保额，所以提前给付重疾的费率一般较低。
重疾所含病种各公司较为一致
除提前给付重疾外，市场上另一种叫“重疾险”的产品是有单独的重疾保额的，被保险人罹患条款所列重疾时按约定的保额予以赔付。如果主险寿险保额20万元，附加重疾险保额20万元，则重疾时先赔20万元，身故时再赔20万元，所以相比提前给付重疾险保费也要贵一些。
提前给付重疾险和重疾险各有侧重，消费者应该根据经济承受能力及主险情况搭配选择。统计数据显示，罹患重疾概率最高的年龄一般为41岁至50岁，这个阶段的家庭压力是巨大的，罹患重疾对家庭的打击往往是毁灭性的，因而买份保额20万元至30万元的重疾必不可少。
再来看看重大疾病的定义，一般保险公司使用的重疾定义都涵盖《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中的25种重疾，包括恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等。该重疾定义是保险行业协会根据疾病的性质、疾患状态或手术来确定的，各保险公司使用的比较一致，并且保险条款也都是经过保监会备案的。
购买重疾险从自身情况出发
现在许多保险公司经常会在宣传时强调保障疾病的种类，保险代理人也常常会比较各家产品所保障重大疾病的数量，但是投保人不能忽略的一点是，重大疾病保险重要的不仅是表面上的数量，还有它确实能够提供保障的疾病种类。
保险专家表示，在《重大疾病保险的疾病定义使用规范》出台后，大多数保险公司设计条款时都会包含统一的25种，这也是最多发的重大疾病，市场上不同的重大疾病保险保障范围各有不同，大多数从20多种到40多种不等，在选择时不应简单地比较数量，而应根据自身的情况投保对自己更有利的条款。因为重疾险的保险费是按照险种所包含的各类疾病发生率与治疗费用计算而成，如果保障的险种越多，保费自然高，可能有些疾病对于投保人来讲发生率非常低，或者发生率高但是治疗费用较低。
许多保险公司会宣传保障疾病的种类，但是保险专家认为，还需要考虑的是实际保障疾病的种类，例如有些保险公司将某种疾病列入保障范围，但是如果条款对疾病发生的程度或者确诊方式进行相当严格的规定，例如达到条款中规定的程度的患者已基本存活时间很少，这样重疾险就没有发挥出应有的作用，所以购买重疾险时，应多了解哪些疾病可以赔偿，哪些疾病不能赔偿，有利于买到合自己心意的保险。

⑶ 怎么选择重疾险比较好

这样选择重疾险好：1.保障内容齐全、丰富。2.拥有重疾保额可额外赔付。3.要有癌症多次赔等加分项。 在一定的条件内，能购买到保障内容更丰富、保障期更久、可选责任更多、保费更便宜的重疾险产品为优。

五花八门的重疾险产品各有千秋，如何选择重疾险呢？怎么选？

今天学姐就来告诉各位"挑选一款好的重疾险"其中的门道，提醒大家不要被重疾险的蝇头小利所迷惑！

1、优秀的重疾险必须具备这些，其重症、中症、轻症保障要齐全。

在轻症以及中症的保障中，若是能够涵盖的高发疾病种类越多，那保障会更加全，是能够加大赔付的几率。如果一款产品没有轻症，没有中症，那基本可以不用考虑了。大家千万不要小看轻症与中症的保障内容。其实轻症一点也不"轻"！轻症就是说在重疾还在前期或者更轻的时候的症状，还不能达到重疾的理赔标准。

而中症则介于轻症和重疾之间。治疗轻症和中症的费用可不少，对于工薪一族来说是难以承担的，得了轻症或中症疾病，能够获得保险公司给付的理赔金，治疗后，阻止了病情的恶化。关于重疾险轻症保障还想更进一步了解的朋友，不妨看看我之前总结的详细笔记吧：《重疾对应的轻症数量要多少才足够？》

第二，一款优秀的重疾险，最好具备重疾保额额外赔的条件。

重疾保额可以额外赔付的重疾险产品更优质，对我们更友好。比如说，被保人在60周岁前，患有保险合同中约定的重疾状况，除了重疾基本理赔外，还另外赔付60%保额。也就是说假如一个人购买的重疾险保额为50万，假设他在不高于60岁时患上重大疾病，总共能获得保险公司赔付的80万理赔金！

不高于60周岁时，大部分人都属于家庭收入的主要来源，到了最需要做好人身保障的年龄段，如果说购买的重疾险保额比较高，就能避免家庭经济生活失衡。我们应该买多少保险的重疾险呢？买保险就是买保额，你买对了吗？《买多少保额的门道，你不知道就亏了！》

第三，一款好的重疾险应该要有癌症多次赔。

一般情况下，重疾险都是会有身故、被保人豁免等基础保障的，拥有癌症多次赔等加分项就最好不过了，这样子才能有全面的保障。显而易见的是，癌症是人类的头号杀手，能够完全治愈的机会很低，要是能治好它，不过也容易反复，又有可能会在其他器官发生病变。总而言之，假如一款重疾险产品能够包含数次癌症赔付，让再次患病的人也能多一次机会继续治疗，那它的设计可谓是良心至极。

还有一个重点是，癌症多次赔付期越短我们越快得到保障，3年和5年癌症间隔期的重疾险产品在市面上比比皆是，选时间最短的3年。

该买哪些重疾险产品？一款优秀的重疾险产品应该具备哪些条件？想要更深一步了解，这里有你想要的干货：《重疾险新规下，重疾险的购买建议！》

【写在最后】

我是【学霸说保险】，专注于客观、专业、中立的保险测评；

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⑷ 重大疾病险要怎么选择

重疾险的种类很多，可以划分为以下6个版本，可以根据自己的需求进行选择：

1、低配版：纯重疾

2、基础班：重疾+轻症

3、标准版：重疾+轻症+中症

4、进阶版：重疾+轻症+中症+身故

5、豪华版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次

6、顶配版：重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次

为了方便大家更清楚的理解，下面通过几个案例来解释下。

案例 1：低配版

对于预算有限的家庭或者不想在保险上面支出太多的家庭，可以选择购置低配版的保险，也就是说，只要保障风险最高的重疾就可以了，这样不仅保费便宜，而且已经抵御掉了治疗费用最高的重疾。

市面上很多只保障重疾的产品，30岁投保保障30年，保额50万每年的保费只要一两千，如果在60岁之前罹患合同内约定的重疾，就可以一次性获得50万的重疾理赔金。对于刚需人群，不失为最好的选择。

案例 2：标准版

对于经济宽裕点的朋友来说，可能觉得只有重疾保障远远不够，那么就可以考虑带有中症、轻症保障的重疾险产品。

随着现如今的医疗技术和人们对身体健康的重视，很多疾病在早期就被发现了，这时候治疗如果没有达到重疾险的理赔标准，很可能无法理赔，但是如果有了轻症和中症的保障，也许就能够理赔了。

增加了轻症和中症保障的重疾险，保费上稍微会有所调整，市面上这类保险，以30岁女性来说，50万的保额保障到70岁，每年的保额在3000元左右，保障可以说是比较全面了。

案例3：顶配版

对于预算充足不差钱的朋友来说，当然希望拥有最好的最全面的保障，那么就可以选择带有重疾+轻症+中症+身故+癌症多次+重疾多次的顶配版重疾险产品。

这类产品轻症可以赔付，如果之后得了中症还能赔付，如果病情严重得了重疾又可以赔付，身故了也可以赔付。买了这类保险，就不用担心多次罹患重疾的带来的经济损失，虽然保费会贵一点，但是对于经济充足的家庭完全可以考虑。

总结一下：如果预算非常有限，那么只要考虑纯重疾就好了，纯重疾的因为只保障重疾，价格最低，但是得了重疾理赔照赔不误，已经是非常合格的重疾险了。如果觉得够用就好，那么可以考虑标准版的重疾+轻症+中症，合理规划的话，两三千块钱就可以买到50万的保额。

如果预算充足，那么进阶版豪华版顶配版都可以考虑，虽然价格会贵一些，但是保障更加全面。

引自https://www.dby.cn

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⑸ 重疾险要怎么挑选

热销的重疾险产品各式各样，如何选择重疾险呢？咋选呢？今天就告诉大家"如何挑选到好的重疾险"吧，以免大家踩入重疾险的陷阱！

一般来讲，我们挑选重疾险需要看这几点：保障内容是否齐全、重疾是否有额外赔付与高发疾病是否有多次赔付。

首先，好的重疾险，轻中重症覆盖的病症是高发疾病，且赔付额度要高。

在轻症以及中症的保障中，若是能够涵盖的高发疾病种类越多，那保障会更加全，可以加大获得赔偿的概率。如果一款产品没有轻症，也没有中症保障，那就基本可以不用考虑了。大家千万不要小看轻症与中症的保障内容。其实轻症也不算是小病了！轻症就是说在重疾还在前期或者更轻的时候的症状，距离重疾的理赔要求还有一大段差距。

中症所处的位置在轻症和重疾之中。到医院治疗轻症和中症需要的费用可不少，对普通家庭的打击比较大，得了轻症、中症，能够获得理赔，治愈好了，才不会变成重病。要是有小伙伴想要更深入了解轻症的保障，可以看看学姐之前的文章：《轻症数量越多？重疾险越好？》

第二，一款优秀的重疾险，最好具备重疾保额额外赔的条件。

有重疾保额额外赔的重大疾病保险产品更好，对我们更友好。例如在60岁前，罹患合同中约定的重疾，可额外赔付60%等设置。也就是说假如有人投保了50万保额的重疾产品，如果被保人在小于60岁前患上重大疾病，那么一共能得到保险公司赔付的80万保额！

60岁一下，大部分人还属于家庭收入的主要来源，处于最需要保险来转移风险的年龄，如果说购买的重疾险保额比较高，这样能很好地有效避免家庭经济陷入困境。那么大家购买重疾险到底应该选多少保额最合适？大家可以对应以下信息给自己选保额：《我们要买这个数目的保额？原因竟是这样！》

第三，一款好的重疾险必定是要有癌症多次赔等加分项。

一款重疾险必定是要有身故、被保人豁免等基础保障，癌症多次赔将会成为一份重疾险的推广亮点，保障会更全面。众所周知，癌症成为人类的第一杀手，能够完全治愈的机会很低，假如把它治好了，还是有二次复发的风险，又有可能会在其他器官发生病变。按照癌症反复发作、变异的情况来说，倘若一款重疾险产品的癌症赔付次数超过一次，哪怕再次患病也多一次治疗的机会，那这设置可以说十分良心。

大家需要留意一件事，重疾险癌症多次赔付的间隔期千万不要太长，在如今市场上的重疾险产品癌症间隔期有3年的也有5年的，3年的比5年的更好。

该买哪些重疾险产品？如何辨别一款重疾险产品是好是坏？具体内容了解，干货在这，错过就是损失：《新规重疾险，怎么买才好？》

【写在最后】

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⑹ 重大疾病保险应该怎么买呀，那种比较好

重疾险即重大疾病保险，只要符合合同约定的疾病条件，比如恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗症等，保险公司就会赔付一笔钱。

重疾险的本质是 “收入损失保险”，理赔金不限用途，可以用来治病、偿还房贷、支付孩子教育费用等。

从具体保障内容看，重疾险保障内容主要包括：

• 重疾：通常会危及生命，治疗过程花费巨大，高发重疾包括恶性肿瘤、脑中风后遗症等

• 轻症：病情不重，治疗花费不大，病种没有统一，高发轻症包括不典型心肌梗塞、冠状动脉介入手术等

• 中症：病情介于轻症、重疾之间，病种没有统一，目前含中症的重疾险产品不多

• 身故/全残：含寿险责任的重疾险，除了疾病，还可以赔偿身故、全残

重疾险的核心是重疾保障，此外有的还会扩展多种保障责任，比如特定疾病、疾病终末期、老年护理金等。

那么如何挑选重疾险呢？我建议考虑以下4方面：

保不保身故？

重疾险有的只保疾病，有的保疾病和身故，这两类产品价格差异很大，可以按自己的预算来选。

保身故的传统型重疾险，实质是多买一份终身寿险，即使自然身故，也能 100%获赔，所以都不便宜。

只保疾病的纯重疾险，保费会便宜很多，不仅可以保终身，还提供多种保障期选择，如果预算有限，可以选择保 20 年、30 年，或保到 60 岁、 70 岁等。

保高发疾病吗？

建议重点关注是否包含高发轻症，或者有家族病史，也可以重点关注家族病史的疾病。

根据近年来的理赔数据，同时结合 6 大高发重疾，我总结了如下 11 种高发轻症和中症：

直接说结论：

• 如果追求性价比：保到 70 岁，嘉和保（点击测算保费） 性价比很高，男性投保优势更大；想保终身，超级玛丽2020 max、优惠宝 更值得考虑。

• 如果追求保障全面：男性可以重点考虑 超级玛丽 2020 max ，61 岁前多赔 50%，还能附加癌症/心血管 2 次赔；女性可以选择 优惠宝 ，前 60 岁多赔 60%，价格还要更便宜。

• 如果看重心血管保障：芯爱 2 号 对 10 种心血管疾病，都可以 2 次赔付，心血管保障更全面。

• 如果想降低缴费压力：瑞泰瑞盈 交到 60 岁，保到 60 岁非常便宜；超级玛丽 2020pro 最长可选择缴费至 70 岁，能进一步降低缴费压力。

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