为什么要推荐保险理财产品

『壹』 为什么理财一定要买保险

我们生活在商品社会里，每天的生活都离不开钱。钱从哪里来呢？孔子曰：“君子爱财，取之有道。”君子爱财，更当治之有道。这里说的“取”，就是赚钱；这里说的“治”，就是理财。同样，在现代社会中，一个人要想有钱，无非通过两个途径：上班赚钱，下班理财。 百姓一定要理财 理财是人们为了实现自己的生活目标，合理管理自身财务资源的一个过程，贯穿人们的一生。讲得通俗点，理财就是以“管钱”为中心，通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节，管好现在和未来的现金流，让你的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值，让你的兜里什么时候都有钱花，最终的目的是实现财务自由，让你的生活幸福和美好。 攒钱 攒钱是理财的起点。收入是河流，财富是水库，花出去的钱就是流出去的水。你家中“水库”中最初的财，一定是通过积攒获得的。而要攒出钱来，就要合理地控制消费。 如何才能多攒钱呢？一是强制储蓄。比如每个月领到工资后，就把10%～20%的工资存到银行去。二是记账。要养成记账的好习惯，经常检查，看看自己的钱都花到什么地方去了，花得是否合理。三是用现金付款。付现金和刷卡的感觉是不一样的，付现金是有感觉消费，刷卡则是无感觉消费，而无感觉消费会让你花掉更多的钱。四是不要贷款买汽车。贷款买汽车是一个人财务状况恶化的表现。如果你一定要买汽车，又没有那么多钱，不妨去买一辆便宜的汽车，或者是二手车，因为汽车无非就是个代步工具。五是自住房可以贷款，但月供不要超过月收入的30%。这样就不会有太大的还款压力，万一银行利率上调，还有回旋余地。 生钱 钱生钱是理财的重点。如果你把攒下来的钱都存在银行里，就会面临一个问题：长期来看，银行存款利率跑不过通胀，也就是说你的钱会贬值。如果你把攒下来的钱都用于风险性投资，那么结果有可能跑赢通胀，但也有可能亏本。 建议把家中“水库”里的钱分成三份，分别放在3个池子里。第一个池子里放的是应急钱，第二个池子里放的是养命钱，第三个池子里放的是闲钱。 护钱 护钱是理财的保障。仅仅依靠攒钱和生钱是不够的，有可能因为一次意外事故（疾病、工伤、车祸、意外责任）造成你家的“水库”决堤，使你的家庭钱财大量流失甚至损失殆尽。因此，我们需要在“水库”外面筑一道堤坝。所谓筑堤坝就是买保险，这些保险产品包括：定期寿险、意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险等。当你遇到意外事故的时候，保险会给你提供补偿性的资金，帮你渡过财务危机。 理财一定要买保险 保险在理财中占有非常重要的位置。保障型保险可以提供风险保障（保险事故赔偿），储蓄型保险可以为你提供生存保障（养老和子女教育），而投资型保险（投资基金）会给你带来资产增值。可见，保险在家庭理财中是必不可少的理财工具，要理财，你必须买保险。 有利于个人和家庭生活稳定 在现实生活中，个人和家庭会面临自然灾害和意外事故的威胁，如洪水、火灾以及家庭成员的生老病残死等。在事故发生后，个人和家庭都需要外来经济的补偿，而人身保险和家庭财产保险等针对个人和家庭的保险产品在这方面起到了保障的作用，有利于生活的稳定。 有利于平衡个人和家庭的财务收支 从人的一生来看，收支往往是不平衡的。尤其是人到老年，没有了工作收入，主要靠年轻时积累的养老金生活。而人寿保险具有“强制”储蓄的性质，对于个人和家庭来说，人寿保险是一种很好的储备养老金的方式。虽然通过个人储蓄也能储备养老金，但个人储蓄带有很大的随意性和目标的不确定性，人们往往缺乏足够的毅力来完成自己的储蓄计划，储蓄资金容易被挪用，而人寿保险的“强制性”则弥补了这方面的缺陷。 此外，保险还提供了新的投资渠道。比如投资连结保险为人们提供了新的投资渠道。同时人们通过人寿保险可以顺利实现财产的转移。

『贰』 银行为什么推荐保险理财产品

有合作的吧，我今天也有接到银行推荐保险的电话。
一般是有信用卡，然后呢，嗯就会有银行的员工打电话过来推销保险。

『叁』 为什么需要保险来理财的5大点原因

社会的变化促进了人们对理财的需求。保险，作为传统的理财工具，再一次成为人们争论的话题。保险是消费还是投资？与其他理财工具相比，保险有优于其他理财工具的特点吗？最重要的是我们如何利用保险理财，看看您身边的人是怎么想又怎么做的。 ······为什么需要保险来理财？！ ——有20万就有保障了吗？ 比如，你可能在银行里存了20万，准备用来养老(或是子女教育等等)。而且你下定决心，不管什么情况都不会动用它。你认为这就是你的生活底线。其实不然，你会动用这笔钱的可能事件太多了。 比如： ①万一事业上急需资金时，你可能会想：先拿点儿来应急，反正还有机会赚回来，再补上就是了。一次可以，两次，三次又如何？ ②当你的一位好朋友(或是亲戚、同事)生病住院急需现金时，他又知道你有200万的现金在银行可以随时取用，于是找到了你。你是借还不借呢？不借，就是为富不仁，你还怎么做人。借吧，反正不多，也就三五万。一个可以，两个，三个又如何？相信很多人都可能遇到过这种问题。 ③儿子长大了，要开公司(或是结婚生子)，还差一点资金，怎么样，老爸老妈，先赞助一点。对此，你又如何？ 如果你拥有一份同样价值的保单，情况就完全不一样了。亲戚、朋友不会让你退掉你的保单来解决他们的一时之需吧？你也不会因此而受良心责备。 ④如果最终把这笔钱作为遗产或赠予他人，则你不得不拿出其中的很大一部分(40%左右)缴税。作为遗产时，还必须按法律规定进行分配。但保险金却不用交税，不会作为遗产被分配，想给谁就给谁。 ⑤如果欠别人东西，别人有权拿这200万来抵债。

『肆』 为什么要选择理财

理财五个小知识，小智理财教你怎么做

不管是家庭还是个人，生活中都离不开理财，而理财并非不仅仅为了理财而理财，而是需要有比较有明确的目标、有计划、有打算的。一个人如果不懂得理财，别人会说你败家。一个女人不懂得家庭理财，别人会说你不会过日子，所以我们要把自己的理财规划好，使你的生活过的更加的明确和直接。下面小智理财给大家介绍下理财的五个小知识点。

理财小知识一：6个注意事项

1、每天读点理财常识，知识积累越来越多，理财也会越来越得心应手。

2、女人一定要理财，理财后你会发现自己拥有了一座金山，相信我

3、从零开始理财，从小钱开始

4、储存活期的钱越多你就越穷，不论你是定存，理财产品、基金、国债一系列投资都比你的钱用来存活期好。

5、此生第一笔投资千万别选择股票，股票风险极高、不要眼里只有收益，当你的投资心态还不够成熟以及知识储备不够是，你很容易把自己变成一个赌徒。在你没有足够的自制力和风险承受能力时，最好通过低风险来培养自己的能力。

6、不要使用信用卡的分期付款和取现功能。不管有没有利息，这样产生高昂的额外费用是跑不了的。

理财小知识二：三个小环节

理财要一个中心，三个基本点，以管钱为中心，攒钱为起点，生钱为重点，护钱为保障。

1、攒钱

挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里。给自己做个强制储蓄，发下钱后，直接将10%的钱存入银行，不迈出这一步，你就永远没有钱花。

2、生钱

基金、股票、债券、不动产、P2P理财

3、护钱

天有不测风云，谁也不知道会出什么事，所以要给自己买保险，保险是理财的重要手段，但不是全部，生钱就像打一口井，为你的水库注入源源不断的水源，但是光有打井还不够，要为水库修个堤坝。

理财小知识三：多少钱可以开始理财？

理财不在乎多少，一个月省下100元买基金，从20岁存到60岁，是637800元；30岁存到60元，是22万；40岁起存，7万；50岁，2万。钱生钱是长跑冠军，理财一定要从年轻时开始。钱的秉性：你不爱我，我不爱你。

理财小知识四：理财的两个好习惯

1、节俭

少打一次车，少做一次美容，吃饭少点一个菜，省下来的钱积攒起来去投资，让钱生钱。富人钱生钱，穷人债养债。节省钱、尊重钱是很多富人的习惯。李嘉诚生活的节俭是尽人皆知的。我们常常说富人越有钱越扣，因为他们知道钱来之不易，而没有钱的人往往穷大方。

2、记账

每天记账，不行的话三天记一次也可以。记账会让你清楚每一笔开销去了哪里，也有利于养成计划花钱的习惯。

理财小知识五：如何进行资产配置？

参与理财的钱应该分成三份。

第一份：应急的钱，6个月至一年的生活费。存银行，活期理财、定期理财，或者货币市场基金。

第二份：保命的钱，三至五年生活费，定存、国债、商业养老保险等。应该是保本不赔，只会多不会少的东西。

第三份：闲钱，五年到十年不用的钱，只有这种钱才可以买股票，买基金，做房地产，或者跟朋友合伙一起开个什么生意，去做这种投资，那么必须是闲钱。

总结：多种组合分摊风险。理财的方式一般是多种组合合理搭配就像配菜一样。这样可以减少风险的程度。

『伍』 我去存钱银行工作人员为什么推销我买保险。还不说是保险，说什么理财产品。

老百姓的合同意识\法律意识不强，随意签字。
保险公司和银行都抓住了这个弱点来忽悠老百姓。有几个自己知道保险的保障利益的？

某位网友总结过 银行、邮储员工骗保术：
一是把保险解释成银行存款，卖保险是存款送保险，很多百姓到现在还稀里糊涂。
二是把十年期保险说成三年，五年六年期的说成一两年。
三是夸大意外险，大部分银行保险只能保意外死亡或者无意外保险，但银行员工都夸大为保意外（言下之意只要出了意外都保，故意模糊言辞）。
四是夸大收益，银行保险到期收益根本不能预期，但银行工作人员按照保险公司人员的授意，擅自夸大收益，基本都说比存款高，并将十年期的保底金额解释成一年，模糊客户视听。
五是保单上现金价值基本都打印在保单背后，并粘贴于背面，防止客户看见后明白真相而要求退保；

那些分红都是理论上的“预期最高”收益，是根据保险公司每年的盈利状况而定，可有可无，具有明显的不确定性。合同内容没有明确说明其具体领取金额，仅凭人的一张嘴说是如何的高，都将是保险公司无法兑现的空头“支票”。到时候因为各种因素不兑现，也没有法律责任。

随便问问楼上那些鼓吹这个行当的：
每天在银行里摆摊设点，打出广告条，是个人都拉，打着各种旗号推销保险。
给无知的老人兜售长期寿险，说是比固定存款利率高，
给没几个钱交不起续期保费的普通人鼓吹什么理财产品，还送保障。
把他们的存款变成自称收益高但不能提前取的保单，投保容易理赔难。
拉来一单给你一单提成，还要你拿钱出来打点银行里的人；
卖不出去，没有一分钱底薪，你还倒贴。这样的事情，你觉得值得去做？

『陆』 为什么银行会推荐保险理财产品，钱存保险到底安不安全

当储户去银行办理存款，但储户被忽悠购买了保险，存款变保单了，对于这样的事现实生活当中并不少见。现在去银行存款都要带着谨慎心态，签订合同之时一定要看清楚签的是存款合同还是保单合同了，缺乏一种存款安全感了。

现在的金融机构都是互相代理了其他机构的理财产品，银行代理了保险和证券公司的理财产品，同理保险也是代理了银行和证券等理财产品，这些机构之间都是有利益共享的功效。只要遇到客户有相关方面需求之时，金融机构都是会推荐相关符合客户投资理财的产品给客户，从而服务了客户，自己也得到了利益。

（2）消费险

除了代理保险公司分红险之外，还有一种消费险，消费险是一种高风险理财产品，本金是并非绝对安全的，也许本金会出现亏损，甚至连本金都没有的可能性，但这种高风险的产品银行一般不会推荐给储户的。

综合分析

上面已经针对银行为什么会推荐保险产品进行了分析，以及给出了三大原因。另外一点钱存保险公司本金安不安全没有绝对的，根据不同的风险等级产品安全性相差很大。

总之建议大家不管办理银行或者保险公司的投资理财产品之时，一定要选择适合自己的产品才是最好的。

『柒』 保险理财产品究竟值得购买么

我认为如果一个人本身已经有了重疾险，意外险，医疗保险，而且又有很多钱，并且不知道应该如何去理财，那么也可以选择保险理财产品，如果不符合以上两点条件，那么保险理财产品是不值得购买的。为什么说一定要有重疾险、意外险等这些人身保障呢？是因为一旦发生意外，你所购买的理财险是不会进行任何赔付的，不光如此，你每年还需要缴纳高昂的保费。

所以，会理财的人是从来不会购买保险理财产品的，最起码大部分保险理财产品都入不了他们的眼。所以在购买理财产品的时候，还是应该考虑清楚自己的实际情况。

『捌』 去银行办理业务的时候，银行为什么会推荐理财产品

我们中国老百姓对银行的概念，一直是非常坚信和信任的，因为银行在我们心目中是国营企业，是有国家背书的，我们对于国家政府，国家政权，国家党政都有非常崇高的信任。所以呢，我们到了银行办理各种业务的时候都是相信，并且服从，这样的心理对待银行体系。可是我们在很多银行里看到一些业务员会给我们推销保险，基金，大额理财等等一系列跟我们钱相关的产品，尤其是一些小银行更加的明显。

我们就邮储银行的案例来跟大家讲述一下为什么邮储银行拼命的推销保险呢？

『玖』 为什么要买理财型保险

今天又有一个朋友找到我，咨询关于理财型保险的问题。她说自己买了一款理财型的保险，是以前自己什么都不懂，然后听朋友推荐购买的。现在马上准备生第二的个宝宝，觉得压力大了，而且总感觉这份理财保险不划算，想把这份保险给退掉。于是她开始在网上查找相关的内容，碰巧看到我的公众号。然后就来咨询我，看看这份保单到底怎么样？
对于这样的情况，其实真的是很纠结的。因为两种选择都很为难，如果选择退保，那么肯定是有本金的损失的。交了1万多块钱，（她选择的是十年交费，一年交费几千块钱）如果退保，只能退回来几千块钱，要亏损好几千。但是，如果是继续交费下去，还会占用好几万的资金。关键是她们这几年，需要用钱的地方比较多，资金压力也很大。（而且据她自己说，她还没有配置保障型的产品。）
很明显，从家庭理财的角度来说，这位朋友是不适合购买理财型的保险。目前她们家经济压力比较大，对资金的流动性要求比较高。这样的理财型保险，收益不高，还占用了大量的资金。
从配置保险的角度来说，这位朋友配置保险的顺序出错了。买保险要先买保障，配置好了保障型的保险，再有多于的钱，才考虑理财型的保险。而不是盲目的，先买理财型的保险。
至于我到底给了这位朋友什么建议，我就不再这里说了。因为，具体的选择需要结合她的更多情况来确定。下面我们就来说说，这样的理财型保险到底怎样么样？（因为据这位朋友给我说，她身边还有很多人都买了这样的产品。）
直接说说我的观点吧：首先，我排斥这样的理财型的保险产品。因为每一种产品，都有自己的客户群体。像这样的理财型保险产品，适合那些已经拥有足够的保障型保险，且家庭比较富裕，想要做财富传承和财富保值的朋友。
但是，其他的朋友，我都不建议购买这类的理财型的保险。最主要的原因就是：这类理财型保险的收益太低了！到这里，相信有保险从业的朋友，要准备攻击我了：你看看，不懂保险了吧！保险怎么能看收益率呢？你算得出来风险吗？能算出风险还买什么保险呢？拜托！理财型保险基本上是没有保障的，而且既然我们不是想要去做财富传承和保值，我们是理财，那就要考虑产品的收益性。所以，我们买理财型保险，为什么不算收益呢？
下面，我们以某产品为例：男，30岁，买1.5万的保额，三年交费，每年是103488元，一共交费310464元。然后，第五年和第六年，每年领取51744元。然后到65岁前，每年领取3000元。后面还有领取，我们先不考虑后面的领取，我们先来算算这前30多年的收益率。
第五年和第六年，领回了我们所交的一年的保费，那么相当于我们还交了206976元，每年有3000的利息，相当于1.5%不到的年化收益率。（当然，我的这个算法其实是不精确的，只是为了方便大家理解，我才这样给大家分析计算的。）
所以这样的产品，不但收益低，还占用了我们大量的资金，我是不建议大多数朋友购买的！买保险，还是应该侧重保障，要理财我们可以做其他的投资，比如基金，网贷，股票都是可以的。