1. 分析3口之家的保险理财情况
根据您提供的资料。
一年做保障的费用可以选在1万到2万之间。夫妻二人可选择平安的智盈人生万能险。
2人年缴1万2千多点。保重疾12万以上 身故12万 以上 意外伤害3~10万如果经常出差，乘坐火车飞机等，可以花100多买意外单卡，120可以享受40万的航空意外 10万的火车意外
5万德汽车意外。还有8000的意外医疗。
意外伤害医疗 一万以上 住院医疗选一两万行了。是补充社保
孩子可以选择先做保障。先办少儿医保。重疾，意外，附加住院补偿险种等等做完之后。
然后买点分红，投连险种，比如平安的鑫利。或者是高点的吉星送宝。保值增值。为孩子储备教育金。
当然还有更好的选择。有40万的金融资产。可以拿出10万购买平安刚推出的财富一生。属于理财保险
选择一次交10万。5年回本，终生领取。每2年领取7%大约4000左右现金。账户资产保值增值。而且一旦中途急用到这10万块的时候可以使用平安贷款功能。贷款为现金账户的80% ，5年之后最少可以贷款8万。而贷款利率跟分红利率也差不了多少。
另外30万。可以选择一部分存银行用于平时消费应急
其他可以找其他投资渠道打理。
2. 个人理财分析怎么写
您好，朋友··下面是一个专业理财经理的个人理财分析报告，您可以参考下，他主要有几大要素，以及如何去分析；
案例介绍：
小张先生是张先生的独子，自从上次为张先生进行个人财务分析后，他对个人理财产生了浓厚的兴趣。他多次表示给他的儿子也“看看”，分
析、调理一下小张先生目前的财务状况。
小张先生1979年出生，未婚。同大多数年轻人一样，爱交朋友、好玩，但与同龄人相比，我觉得他性格中多了一份沉稳和内敛，也许正因
为如此，小张先生工作两年多居然积攒下了20多万元存款，这真有点出乎我的意料。他的家庭状况较宽裕，小张先生无任何生活负担。本人职
业IT行业白领，月收入1万元，月开支情况如下：娱乐健身费1200元；交通费300元；通讯费200元；旅游消费月均250元；上交家人2500元。现
有银行定期存款16万元，参加社会保险保障，无任何投资经验。风险偏好：性格较沉稳，属理智型投资者，不愿冒高风险，但也希望尝试投资
。目标：希望近期购置按揭住房一处，首付 + 装修约花费10万元；购置小轿车一辆，价值10万元以内。
案例分析：
通过与小张先生多次交谈，我发现他虽然年纪不大，但谈吐斯文、行为举止颇为老成、不奢华浪费，是一位有抱负的上进青年。个人经济
情况总结如下：
一、 小张先生的月收支情况：
1. 月收入：1万元
2. 月支出：1200 + 300 + 200 + 250 + 2500 = 4450元
3. 月赢余：约5000元
4. 现有存款：16万元（定期存款）
二、 通过对小张先生个人经济情况的分析，我认为他目前财务状况的主要问题是：
1. 缺乏全面的保险保障。
2. 储蓄品种过于单一，缺少有效的投资。
3. 单身期，急需资本积累满足未来生活需要。
三、 未来主要任务：在建立全面的保险保障、解决后顾之忧的同时，实现资本的积累，逐步完成购房、购车、结婚、安家、养老等人生目
标。
四、 理财目标：未来2-5年对小张先生来讲，无论在事业上还是生活上都是最重要的时期，变数大、开销大，所以理财规划的主要目标应
放在：在充分保证流动性的基础上实现资金的保值增值，尽量避免片面追求高利润的风险投资。所以在投资品种的选择上应着重于稳定增长并
具有一定的流动性的品种，尽量避免风险较大（如股票）或变现较难的中长期投资品种（如3-5年期的国库券）。
理财建议：
一、风险管理计划：
年轻的小张先生身故或患重疾的可能性很低，但是发生意外事故的风险也不可忽视。所以，一份可保终身意外的保险是十分必要的。
由于年龄越低，保费越少，所以及早购买那种以重大疾病为主险，住院医疗、重大意外为附险的险种，为自己安排重病、意外方面的保障不失
为明智之举。购买方式建议采用分期缴费（年缴）的方式。至于
养老型保险品种，我个人认为在目前通货膨胀率较高、名义利率较低的时期不宜急于购买。（养老安排是理财规划的一项重要内容，它可
以通过多种方式实现。购买养老型保险只是若干养老方式中的一种，但并不是唯一的，所以和其他长期投资一样，也需要考虑购买时机）
二、储蓄积累计划：设立活期储蓄帐户：
a) 开立储蓄存折，存入1万—1.5万元作为应急资金（应付突发的、出乎预料的费用）。
b) 设立强储蓄帐户：开立一年期零存整取帐户，月存入2000元。小张先生年纪较轻、抵制力不足，所以储蓄理财意识的培养非常重要，每
月的固定存款行为希望能培养其节约、存款的习惯。但应注意的是，现阶段存款利率较低，不宜做长期储蓄，所以存款以一年期为最佳。另外
，这笔钱在每年到期时还可用于支付保险费用。
c) 调整存款结构：将16万元定期存款做部分提支10万元准备进行投资，其余6万元可以继续做定期存款，但结构需要调整一下。存单到期
后，建议将其分为三部分（各2万元）分别存为一年期、两年期、三年期三张存单。每年一张存单到期时，都转存为三年期存款。这样既保证了
资金的流动性，避免提前支取时利息受损，又能享受到三年期较高存款利率，这种存款理财技巧比较适合于小张先生这类客户。
三、投资养老计划：
d) 尝试进行投资：由于小张先生没有任何投资经验，平时工作又比较繁忙，所以不提倡其进行例如股票、外汇买卖等较为复杂又耗费精力
的投资品种。我的建议是将10万元投资于多种开放式基金：其中5万元购买货币型开放式基金（流动性强、收益稳定）；5万元购买股票型开放
式基金（积累投资经验、追求较高收益）。此种方式较为灵活，在投资的同时又可随时变现，用于继续教育或弥补应急帐户资金的不足，较适
合创业期的年轻人。
e) 设立投资储备帐户、进行养老安排：开立活期储蓄卡帐户（可指定为个人结算帐户），每月存入2000元采用定期定额的投资方式购买股
票型开放式基金。这个投资账户对小张先生来讲十分重要，只要能长期坚持下去，十几年甚至几十年过后复利投资所形成的巨大财富应该足够
他快乐养老了。
总结：
如果将规划前后做比较，可以发现：现在的小张先生不会再有后顾之忧；意外伤害保险、医疗保险为他提供了全面的人身保障；有了对付
突发事件的应急资金；有足够的易变现的资产可以随时满足消费需求；正在逐步实现资本的积累，作为今后的生活储备；尝试投资一定风险的
投资品种，可以增强金融意识（这对现代人非常重要）同时实现资本增值。
理财经理提示：
该规划保质期一年，期满或期间有任何重大生活状况变化，应及时通知理财经理，以便调整理财规划。
3. 个人家庭理财报告
据相关报告不完全数据统计显示，中国金融理财投资者的年龄分布出现了“两极化”现象。30岁以上投资者占七成以上，作为投资“新兴力量”的“80后”投资者迅速增多，30岁以下的投资群体占到了20%，60岁以上的老年投资者也超过一成。 随着投资渠道的多元化以及投资理财产品的不断纷呈，金融理财产品已经广泛深入社会基层，吸引更多的工薪阶层投资者。如何建立正确理财观念，每个年龄阶段都有其相应的方法。 20岁。“80后”职场新人为代表，着重财富积累。 “80后”年青人刚刚事业起步，普遍没有什么理财经验。现阶段，他们没有为父母养老的概念，也无妻儿、老公的牵挂。超前消费是他们现行的生活理念，挣的不少，花的更多，享受着“青春”、耗费着“生命”。这就是大多数80年后出生的“新新人类”的普遍生活方式。 理财目标定位： “80后”新新人类，应当以满足日常支出为主，建议他们可以将每月工资的一部分转为定期存款进行储蓄。如今几番加息之后，银行存款利率也在不断上升而且存款到期后的利息税也进行了调减，对于无法准确把握投资理财目标的“80后”人群来说，将钱存入银行是最为保险的理财行为。 理财产品计划： 投资理财需要量身定制，适合别人的理财方法不一定适合自己。尤其是“80后”新新人类，理财产品计划的制定更要量体裁衣。量体裁衣时，需要考虑个人收入状况，消费预算，可支配的储蓄等主要经济指标，当然还可以包括工作闲暇程度，教育水平，健康计划等一些非经济指标。 理财风险控制： 对于初出茅庐的“80后”人群来说，理财更要弄清楚自己能够承受的风险力，这点很重要。因为根据高风险、高收益的投资原则，较高的收益往往伴随着较大的风险，反之则反。 专家理财建议： “80后”年青人基本分为“两派”，“保航派”与“无产派”。所谓“保航派”是指能为子女付出一切、任劳任怨的父母们。有父母们出资作“坚强后盾”，“伟嘉安捷”建议这部分年青人可以选择保值、升值潜力较大的房产进行投资，或贷款或全款购买两者皆可。如何选择贷款买房，那么银行贷款在20－30万左右，首付在10－15万左右的房屋较为合适“80后”人。如贷款20年，使用等额本息方式还款，月还款额约1483元－2224元左右，对于年轻职场人的“80后”来说，基本可以应对。“无产派”顾名思义就是彻底的无产阶级，对于这部分人群，建议他们还是先艰苦奋斗一阵子，“革命尚未成功，同志还需努力”，积累一定的本钱后再做定夺。 30岁。30岁以后靠“钱”赚钱，创业黄金时代来临。 30岁以后，正是创业黄金时期。这部分人群经过多年的经验积累，拥有金钱资本、历练资本及管理资本。他们在成长过程中历经过社会经济的腾飞，赶上过福利分房制度的取消，承受着物质社会的不断刺激，使得他们懂得在压力中生活，在压力中进取。具备强烈的事业心，有冲劲、懂得主动出击，反应力强、学习能量旺盛。 理财目标定位： 人们说：“30岁前赚钱，30岁后理财”。对于30岁以后的人来说，大部分人已经结婚，遭遇自己的创业时期及家庭人口的增长期，准备承担生儿育女及赡养父母的职责，终日奔波于车子、房子、票子、医疗、保险等问题。所以，在进行投资理财时更要结合自身特点，制定“保守型”、“中庸型”、“激进型”等不同投资策略。 理财产品计划： 首先，投资理财初学者可选“保守型”投资策略，从低、中风险投资组合入手，买入一系列不同类型的股票、债券、房产等金融资产进行资产组合投资，投入少量资金。其次，担心风险较大的投资者可以使用“中庸型”投资策略，在投资组合中将高风险资产的权重放小些，按照股票、基金、债券、存款等比重进行重新组合搭配运作。第三，不惧风险者可以采取“激进型”投资策略，在各种风险品种的原有基础上逐渐增加股票、投资型保险、实业经营等风险较高的投资项目，将高收益资产的权重再放大些，例如将用于理财的资金70%投入的股市，20%投入基金，10%投资债券等。 理财风险控制： 投资理财者“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”，应在保持流动性、安全性的前提下，兼顾投资收益性。举例来说，投资风险组合中往往需要配备一部分流动性较好的资产如银行存款等，如果购买组合中的股票突然跌价且价位探底，那么可以很快的从流动性资产中抽取现金，买入低价股票，从而冲淡损失。 专家理财建议： 个人理财具有很强的年龄阶段性。而30岁之后这个年龄阶段具备较强的增值潜力，因此，“伟嘉安捷”专家认为，投资理财者应该将关注的重点放在继续深造、转变角色、提高层次上，逐步提升自我价值和投资能力，从而达到提高投资收益的目地。 40岁。“不惑之年”稳健、谨慎投资，储备“养老金”。 40岁之后，步入“不惑”之年。家庭、工作和生活已经都已进入正轨，子女通常处于中学教育阶段，教育费用和生活费用开销很大；父母又面临年龄增大，需要准备就医等资金。在“上有老、下有小”的情况下，四十岁的家庭与年轻家庭相比往往难以承受较大的风险和动荡。 理财目标定位： 40岁以后，面临着退休的压力，不可能再像以前那样冒险投资并且也没有多余精力分析太多的融资渠道。因此为了保险起见，可以分成四种理财渠道。第一种用于储备养老金；第二种用于准备大病费用；第三种用于旅游休闲；第四种用于为儿孙存留资产。 理财产品计划： 40岁时投资理财产品应该以稳健为主，稳步前进。对于此前已经通过投资积累了相当财富，净资产比较丰厚的家庭来说，可以抽出较多的余钱来发展其它投资事业，比如再购买一套房产等。对于经济不甚宽裕，工作收入几乎是唯一经济来源但家庭拥有一至两套住房的家庭来说，在目前房屋租赁市场价格较稳定的情况下，退休后可以将这套房产出租然后“以房养老”也是一个很不错的选择。 理财风险控制： 就投资理财类产品而言，房产投资是较为保值、升值的，所以风险相较于其它投资类产品像股票、债券等要小很多，风险控制也相对容易些。 专家理财建议： “伟嘉安捷”专家指出，如果在40岁投资房产，应注意的是在贷款买房时其贷款年限与成数可能不及年青人那样高。另外，有什么样的收入水平就有什么样的支出水平，无论贷款者目前的家庭财务状况多么好，如果不能做一些提前规划的话，仍有可能达不到真正的“财务自由”境界 (论坛 像册 户型 样板间 新闻)。
4. 个人理财案例分析
简单说说
存款 20w
基金 2w
房屋 40w
净资产 62w
10年内收益
6*5+4*6=54w
退休金部分暂时忽略
也就是说10年内可以动用的所有资金做多116w
家庭基本生活开销?
家庭医疗费用?
1.儿子需要上大学 估计5w-10w左右,看收费标准 这部分应该蛮容易的
2.要购置房屋 那么必须先出手自己手上的房屋才有可能 但是风险太大 贷款的话 估计十年内的收入不足以交清利息 十年内这个不是太现实 十年后资金仅仅够用 而且只有20万存款 即使投资项目年收益有10% 十年也只有20万的收益 还是不足以购置目标房产 或者 十年后儿子有稳定工作后可以考虑贷款 但是也要依靠政策来决定
3.养老安排流动应急金3w-5w左右,养老支出最大应该是医疗方面 考虑到年纪 假如投入部分资金到保险是可行的 寿险要15年后才能实现收益(通常是60岁才会给 而且在很多年内都是不划算的) 可以考虑添加意外保险和健康保险 配合基本社保 估计应该够用
建议
1把钱投入基金只能做中长线投资 但是现在形势不明朗 世界格局混乱不堪 不建议继续将钱投入进取型基金 这种基金说真的亏的是你的钱 赚的就是公司的钱 或许找一些保守些 稳定些的基金可以要考虑一下
2流动资金的安排 流动应急金5w左右 也就是保持这个额度的存款以备意外
3意外保险和健康保险 可以考虑一下 这个也是一个比较妥当的选择 寿险的话真的不太需要了
5. 个人理财状况目标及分析
呵呵，理财目标是要你自己提出，给专家的
收入、支出都列的很清楚
但是，你的年纪、近几年要用钱的地方、家里是否有负担，都没有说明，这些也是理财规划的重点，请补充说明
6. 个人理财 和 保险 案例
问题一：适度性原则（大概解释，根据个人的承受能力来定，是收入的10%——20%）
问题二：保险利益原则（因为买保险时张某未将此事告知王某，王某没有就此事做出回应，而且二人没有结婚，在保险法里面，张某与王某没有保险利益关系的存在，而且以人寿为保险标的的保险，必须竟被保险人同意，因此保险合同不成立，）
7. 个人理财案件分析：为张先生制定理财计划（包括：一，家庭财务状况分析 二，理财目标分析三，家庭理财建议
【目前状况】
一家三口，有16周岁孩子读高一。家庭月收入188000元，太太有保险，张先生没有保险。现有存款35万元，基金60000元，自有住房60平，现价72万元。
【理财目标】
1.给孩子准备教育基金。
2.一人有社保，但没有商业保险。
3.换套100平左右的房子。
【理财分析】
家庭正处在财产积累期，这一时期是家庭收入稳定期。从家庭资产负债上可看出，家庭月收入除去开支有不少结余。
从现在起，每月必须将收入的一定比例用于强制储蓄，同时养成良好的储蓄习惯。合理运用结余资本则是第二步，将每个月的结余资金投资于货币型基金，货币型基金投资风险低，但是通常情况下，收益高于银行零存整取的利息率收益。
拿出年收入10%买商业险
由于一人有社保，没购买其它保险，保障程度低。应购买商业保险增加风险保障，可防范未来的家庭风险。运用保险“双十原则”，即用年收入的10%购买10倍保额的保险。
根据这项原则，每年可追加18000元保费，即每月1500元保费，通过购买保险组合，如主险年金险，附加意外险、意外重大疾病险等，这样保费相对划算，同时也可以满足家庭保障需求。
为孩子购买返还型教育险或基金定投
目前国内一般高中的教育金开支在每年3000元至5000元。大学教育是教育投资的大项。如果是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000元至6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开销至少在每年2万元。
按照读到硕士来算，保守预计3年后至读完硕士每年开支需要30000元。（参照6%的通货膨胀率，不考虑收入成长率）。根据目前家庭实际情况，现在如果每年能够拿出20000元，来提前准备小孩教育金的话，可通过提前为孩子购买一份返还型教育险，或实行基金定投，即每月定投1700元进行合理安排。按照投资收益率6%（保守估计，跑赢通胀）计算，大概3年后可以提供的教育金为6万元，孩子读大学期间坚持定投准备以后的教育金。
10年后，换新房，费用控制在150万元以内，按照投资收益率6%（保守估计，跑赢通胀及房价增长率），到时现有住房可折价称房款60%，故到时需另有60万左右的购房款，现在每月需投资3600元。假如到时不卖掉现有住房，另外买套100平的住房，那应每月投资10000元。
综上所述，要实现所有理财规划，每月坚持定存或定投6800元（如十年后另购房需投13200元），方能完成理财目标。