① 短期高现价 保监会
让保险回归保障的功能，现在有些许保险公司借保险公司之名以高收益进行敛财，无限扩大规模，偏离了保险的主要功能，好几个月前就发了条文，取消短期理财性质的保险，取消高现价的保险，但是现在还是有些公司变相的出一些产品逃避监管，这次释放的信号说明保监会要多保险公司严查，拥护人民利益
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② 保险高现价产品停售
今天起，哪些保险产品要停售
“4月1日前抢到了‘利赢’，就是抢到了财富，抢不到相当于错过了2003年的楼市与2007年的牛市!”“生命表更换后，同样保额产品，每个月多了几百块保费，几十年算下来多交了好几万块钱呢，还是赶快投保划算啊!”这是近期常见的以“4月1日停售”或“生命表更换产品大幅涨价”等为口号的保险营销。
实际上，这是不少不少保险中介代理人等，根据去年9月保监会下发的76号文件中提到的“要求不符合监管的产品在2017年4月1日前全部停售”这则消息，把产品“停售”说成是产品“升级”，同时在“生命表更换后产品更新”的促销抢购说辞下，将产品包装成性价比高的产品，引导客户打时间差进行抢购。
哪些产品真的要停售？
去年9月份，保监会下发的76号文件，对保险产品的设计提出了几个新的要求，然后从今年4月1号开始正式实行。
这份《通知》中除了提要求，也明确说明了几种不符合保监会要求的保险产品，也将在今年4月1号前停售。
1.保障水平不达标的，要停售
要提高保险金额与保费的比例下限，相当于提高保障程度，提高杠杆比，这本质上来讲是有利于受益人的。因此未达到这个标准的保险产品必须在4月1日前停售，而不是所有类型的产品都停售。
2.万能险责任准备金评估利率高于年复利3%，不满足条件的要停售
投资者在银行买的银保产品，很多都是这种万能险包装的。这类产品给出的收益率都不低，动不动就6%+，甚至还承诺保底利率3.5%。收益高，背后的风险也高，所以保监会为了提高客户资金安全性，防范金融风险，76号文件限制了万能险的利率上限，所以4月1号前不符合要求的，停售。
3.提供保单贷款的保险，贷款比例过高的要停售
而对于已经购买了要停售的保险产品，投保人也可以放心，保险公司会根据合同约定的内容履行条款。也就是说，投保人的权益，不会因为产品的停售而受到影响
生命表更新对价格影响有限
至于今年元旦起就使用的第三套生命表，保险人士表示，第三套生命表的确会导致产品价格发生变化，但上涨的只是一部分。
据悉，在第三套生命表中，男性和女性平均寿命分别为79.5岁和84.6岁，较此前的第二套生命表数据分别提高了2.8岁和3.7岁。因此，死亡率的改善使得预期余命增加，养老金给付也会随之增加。
所以，在同等给付条件下，养老保险产品的定价应该会相对上升。“投保人的平均寿命提升后，险企承担的保障期间也相应拉长。”保险人士测算发现，30岁的女性而言，同一份养老保险，在第三套生命表下，总保费支出会上涨9.6%。
另一方面，非养老产品的价格会趋于下降。同等年龄条件下死亡概率的降低，使得非养老金类产品保费有降低的可能性。其中包括定期寿险、终身寿险、健康险及不包含生存金给付责任的两全保险、长寿风险较低的年金保险等。但是，有市场人士指出，作为传统寿险业务的利润来源，“死差、费差和利差”中的利差对产品定价影响最大，而对于风险保障业务占比较低的险种，生命表的更新对价格带来的影响也有限。
4月1号起保险业会有什么变化？
1.保险公司万能险业务规模将会缩小，同时万能险产品的最低保障利率将会下调至3%，过高的万能险结算利率将不复存在。此外，保险公司不得将终身寿险、年金保险、护理保险设计成中短存续期产品。
2.可贷款比例下调。4月1号之后，利用寿险保单向保险公司贷款的，保单贷款比例不得高于保单现金价值或账户价值的80%。
3.各险企也在谋划着后续新产品的开发与补充。尽管目前对新产品具体形态还不得知，但回归传统保障将是主流。
事实上，保监会早就进行了辟谣:保险公司不得借用自查整改时机，虚假宣传，采取产品“炒停”等营销策略违规开展保险业务，违背保险最大诚实信用原则。同时，提醒广大消费者在购买保险产品时，应仔细阅读保险条款，根据自身需求理性选择购买，不要轻信网络传言，相关政策信息应以保监会官方渠道发布为准。
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③ 保监会为什么要对高现价保险产品加以限制
调整是渐进式的、有序的，给予保险公司充分的调整空间和时间，利于行业有序发展。
对保险保费总量没有影响，规模总量的有效稳定，利于支持市场资金来源的稳定和股市预期的稳定。关注香港金融网，了解更多香港保险知识尽在金融网！
④ 保险里的高现价产品是哪些
关键是看你想考虑哪一块，重疾，养老，一般医疗。意外。
重疾，一般医疗，意外，在乎的是理赔的范围，理赔的额度，包括重疾里的免除期的长短
养老在乎的就是单纯的收益率了，说白了，我交了多少钱，多少年后我能拿多少钱。你保险公司的收益率。注意是收益率。因为保险公司要拿你所交的保费去赚钱，赚了之后再带你分。举例，它拿100亿的保费赚了3个亿。那交保费的人都要分红。所以要注意，养老看的并不是公司的总资产越大越好。
⑤ 保监会为什么要对高现价保险产品加以限制
回归保障本质。
⑥ 高现价保险产品 5年
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这是一个高现价产品，就是说你在1年末退保的时候，能拿回本金和3.5%的利息。
5年是保单的保障期，继续放在银行也不会影响你的收益率。
各家公司这类高现价产品的情况都是这样。
⑦ 保险高现金价值产品
您为什么买保险？如果您觉得你买保险是为了现金价值。那么您没有必要买保险了。买保险是为了保障。而不是为了现金价值。如果您觉得现金价值那款最高。告诉您吧。航空意外险现金价值最高。航空意外险40块钱。就可以保障40万。飞机和买保险的人从天上飞下来了。就得到400倍的现金价值。您想要吗？也许您会觉得我这样回答不是你所想要的答案。但是如果告诉您。如果你是为了现金坐的高低而去买保险的话。那么您得到最后的现金价值也是最低的。因为那款产品不一定合适您，不合适您。您退保也就是毁约，毁约的损失最多的也就是您。希望您能明白这样的道理。
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⑧ 如何理解高现价保险产品
现金价值比较高，扣除的成本少，保单利益积累就不较快