建筑工程意外伤害保险赔付

A. 工程，意外伤害保险怎么赔付

1. 意外身故根据保险合同的约定的保险金额进行赔偿。
2. 残疾。根据具有资格的医疗机构，鉴定的残疾等级，按照保险合同约定的赔付标准进行赔偿。
3. 医疗费。根据伤者住院或门诊产生的医疗费金额进行核算，剔除不属于社保，目录范围内的治疗费，对剩余部分按照合同约定扣除一定比例的免赔额，后乘以相应的赔付比例。

B. 施工意外伤害保险赔付

建筑工程意外伤害险指的是：凡在建筑工程施工现场从事施工作业与工程管理、并与施工企业建立劳动关系的人员均需按照国家建筑法要求，由所在施工企业对该类劳动团体购买保险，享受工伤保险待遇。
建筑工程的施工人员意外险通常是由施工方买的，需要施工方自付，业主方买的是建筑工程一切险。建筑工程意外险保费可以是按工程价乘以费率，建筑一切险也是。实行施工总承包的，由总承包单位支付意外伤害保险费。意外伤害保险期限自建设工程开工之日起至竣工验收合格止。
建工险的保险金额一般是建筑方根据自己的利益进行选择。一般保险费是根据施工人数或建筑面积或工程总造价三者选一来计算。如，某建筑工程，工期一年，工程总造价1千万元，建筑面积2万平方米，预计用工100人，该工程现参加《建筑工程团体人身意外伤害保险》，保额10万元/人，
保费：若按人数计算为30*10*100=30000元，
若按工程造价计算为2.5*10*1000=25000元，
若按建筑面积计算为0.125*10*20000=25000元。
如果保险期间内被保险人因工程意外伤害身故，则其可获得10万元的赔付。
建工险虽不属于强制保险，但在工程开工前要上好这个保险，否则是不允许开工的。《建设工程安全生产管理条例》第38条规定，施工单位应当为施工现场从事危险作业的人员办理意外伤害保险。这是建筑施工企业取得安全生产许可证的必备条件之一。

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C. 建筑工程意外险 理赔

不赔的。自杀是不能获得赔付的，因为自杀不属于意外事故。意外事故是指被保险人因遭遇外来的、突发的、非本意的、非疾病的并使被保险人身体受到伤害的客观事件。不过如果投保定期寿险、长期寿险、两全保险、年金保险，两年后自杀可以获得赔付。关于意外险理赔范围，可以看看这里：

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D. 建筑工程意外伤害保险费怎么算

危险作业意外伤害保险的概念
危险作业意外伤害保险是指按照《中华人民共和国建筑法》规定，企业为从事危险作业的建筑安装施工人员支付的意外伤害保险费。
一、将危险作业意外伤害保险单列入规费。
二、社会保障及住房公积金由养老保险统筹基金、失业保险费、医疗保险费、住房公积金组成。
三、社会保障及住房公积金的计算方法仍执行《云南省建设工程造价计价规则》的规定。
四、危险作业意外伤害保险费用的计算基数和费率为：
(一)采用定额计价模式：
意外伤害保险费用=(直接工程费+措施费+其他项目费+管理费+利润)×0.2%
(二)采用工程量清单计价模式：
意外伤害保险费用=(分部分项工程费+措施费+其他项目费)×0.2%
(三)危险作业意外伤害保险费用的计算方法适用于建筑工程、建筑装饰装修工程、安装工程、市政工程、园林绿化工程和房屋修膳工程。
(四)未参加建筑职工意外伤害保险的施工企业不得计取此项费用。

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E. 建筑工程团体意外伤害保险都理赔那些

理赔分为门诊和住院：
（1）意外门诊：需要被保险人有效身份证件，诊断书，门诊手册或急诊病历，门诊医疗费收据和明细，还需要被保险人近三个月的出勤证明和工资证明。
（2）意外住院：需要被保险人有效身份证件，出院小结，病历，住院医疗费收据原件及明细，还需要被保险人近三个月的出勤证明和工资证明。

F. 工地意外险赔偿标准

建筑工程意外险是一种以人身为保险标的，以意外医疗、死亡、伤残、烧伤为保险责任的商业性保险。

根据《建筑法》第四十八条规定，建筑职工意外伤害保险是法定的强制性保险，也是保护建筑业从业人员合法权益，转移企业事故风险，增强企业预防和控制事故能力，促进企业安全生产的重要手段。

建筑施工企业应当为施工现场从事施工作业和管理的人员，在施工活动过程中发生的人身意外伤亡事故提供保障，办理建筑意外伤害保险、支付保险费。范围应当覆盖工程项目。已在企业所在地参加工伤保险的人员，从事现场施工时仍可参加建筑意外伤害保险。

保险期限应涵盖工程项目开工之日到工程竣工验收合格日。提前竣工的，保险责任自行终止。因延长工期的，应当办理保险顺延手续。

(6)建筑工程意外伤害保险赔付扩展阅读：

意外险理赔：

1、拨打报案电话

理赔服务人员将向您询问出险情况，协助安排救助，告知后续理赔处理流程并指导您拨打报警电话，紧急情况下请您先拨打报警电话。

2、事故勘察和损失确认

在您的协助下，我公司理赔人员或委托的公估机构、技术鉴定机构、海外代理人到事故现场勘察事故经过，了解涉及的损失情况，查阅和初步收集与事故性质、原因和损失情况等有关的证据和资料，确认事故是否属于保险责任，必要时委托专门的技术鉴定部门或科研机构提供专业技术支持。

3、提交索赔材料

请根据我公司书面告知您的索赔须知内容提交索赔所需的全部材料，我公司及时对您提交的索赔材料的真实性和完备性进行审核确认，索赔材料不完整的情况下我公司将及时通知您补充提供有关材料，对索赔材料真实性存在疑问的情况下我公司将及时进行调查核实。

G. 建工意外伤害保险金给付比例

千亿意外险迎新规！银保监会出台《意外伤害保险业务监管办法（征求意见稿）》-工保网

很长一段时间，携程等旅行类互联网平台因为在销售航意险等险种方面占有绝对的主导地位，经由这些平台销售的意外险往往费率畸高，达到90%以上，保险公司基本只能“赔本赚吆喝”。保险业苦这些互联网平台久矣，但在保险业绩压力面前，依然选择屈从。

《监管办法》对于不同类型意外险的附加费用率做出详细规定，但是否能彻底杜绝手续费率畸高问题，仍有待观察。

2、管利润

利润测试结果显示新业务价值为负的新产品，银保监会将不接受其审批与备案

《监管办法》：

对长期意外险，保险公司应进行利润测试，并在精算报告中包括利润测试参数、利润测试结果以及主要参数变化的敏感性分析。对利润测试结果显示新业务价值为负的新产品，中国银保监会将不接受其审批与备案。

费用率、赔付率直接影响意外险承保利润率，监管要求险企对长期意外险进行利润测试，并拒绝审批或备案新业务价值为负的新产品，在健全意外险精算体系的同时，也是在倒逼险企树立长期经营的意识。

3、管价格

过去三年平均赔付率低于50%的短期意外险产品，保险公司应及时调整定价

《监管办法》：

【价格调整机制】保险公司应根据产品的赔付率进行定价调整，长期意外险产品以及年度累计规模保费收入低于100万元或年度累计销售件数少于5000件的的短期意外险产品除外。对过去三年平均赔付率低于50%的短期意外险产品，保险公司应及时调整定价以确保下一年度赔付率不低于50%。

其中，赔付率的计算公式为：（年度赔款金额+年末未决赔款准备金-年初未决赔款准备金）÷（年度保费收入+年初未到期责任准备金-年末未到期责任准备金）。

在管住附加费用率、管住利润测试的同时，《监管办法》还要管住赔付率，要求意外险赔付率不得连续三年低于50%，否则就要调整定价。三管齐下，这次能管住畸高的手续费率么？

4、管赔付率

连续两年保费收入超过200万元且赔付率低于30%的产品应停售

《监管办法》：

【产品停售要求】对于连续两年保费收入超过200万元且赔付率低于30%的产品，保险公司应停售该产品。

赔付率连续过低怎么办？《监管办法》也进行了明确：连续两年保费收入超过200万元且赔付率低于30%的产品须停售，监管用意是显而易见的，杜绝赔付率过低，华而不实，甚至“不道德”的产品。

但问题来了，以航意险这种发生概率极低的意外险为例，其赔付率势必长期低于30%，该如何破解？

5、反不当获利

不得通过保险中介为其他机构或者个人谋取不正当利益

《监管办法》：

【委托中介销售】保险公司委托保险中介机构销售意外险的，应确保保险中介机构在单证管理、出单管理和销售行为等方面符合相关要求。保险公司应当要求保险中介机构不得将意外险产品作为从事传销、非法集资等活动的工具。

保险公司通过保险中介展业，支付的保险佣金应与实际中介服务相匹配，不得通过保险中介为其他机构或者个人谋取不正当利益。

利用中介业务流程的复杂性为他人谋取不正当利益，在实际操作中屡见不鲜，这一项规定显然正是针对此种乱象而制定。该项规定，同时要求险企强化对于中介的监管，并再度明确要求“佣金应与实际中介服务相匹配”。但相对于原则性的规定，如何将该项制度落地，仍是难题。

6、反欺诈

强化意外险客户信息真实性管理，对业务系统提出更高要求

《监管办法》：

【客户信息真实性】保险公司应加强意外险业务的客户信息真实性管理，在遵守有关法律法规的前提下，明确要求保险销售人员以及保险中介机构按照意外险业务经营和客户服务的需要提供真实、完整的客户信息，并对其所提供客户信息的真实性、完整性进行审核。

保险公司的核心业务系统、银（邮）保通系统等有关业务系统应具备客户信息字段完整性和逻辑准确性的控制功能。

意外险由于杠杆率高，常常被不法分子用于“杀人骗保”——先是集中投保大量意外险保单，再通过杀人分别骗取保险公司赔偿。

为预防此类事故的发生，就需要保险公司能够做到“互通有无”，一旦发现有人向多家保险公司为他人集中投保高保额意外险、寿险等险种，就及时敲响警钟。这不仅有助于减少骗保，更重要的是，可以有效预防此类恶性犯罪事件。

该项规定在强化客户信息真实性管理的同时，也对险企业务系统提出更高要求，显然是为险企之间“互通有无”打下基础。

7、13禁

禁捆绑、禁强买强卖、禁无资质销售、禁误导、禁利益输送、禁炒停售……

《监管办法》：

【负面清单】保险公司开展意外险业务应自觉维护市场竞争秩序，不得存在以下经营行为：

（一）捆绑在非保险类商品或服务上向不特定公众销售或变相销售意外险。其中捆绑是指：意外伤害保险产品不单独标价向客户销售，或者不作为单独产品向客户赠送。

（二）直接或通过保险中介强迫消费者订立保险合同；

（三）通过无合法资质的机构、未进行执业登记的个人销售意外险；或委托经营区域外的保险中介机构或个人销售意外险产品；

（四）夸大保险保障范围、隐瞒责任免除、虚假宣传等误导投保人和被保险人的行为；

（五）以利益输送、商业贿赂等手段开展不正当竞争；

（六）通过增加特约条款扩展保障范围，或未经受益人或被保险人同意，将意外险赔款直接支付给事故责任方，恶意混淆意外险与责任险，扰乱市场秩序；

（七）通过保险中介为其他机构或者个人谋取不正当利益，或虚构中介业务套取资金；

（八）向个人销售团体意外险产品；

（九）以激活注册方式销售乘客人身意外险、旅游景点意外险等极短期意外险；

（十）通过指纹采集或图像采集替代意外险出单管理中保单应当载明投保人及被保险人的身份信息；

（十一）距保单到期日前间隔60天以上预收下一保单年度保费；

（十二）以产品即将停售为由进行宣传销售；

（十三）中国银保监会规定的其他违规行为。

在管费用率、利润、赔付率，反欺诈，反不当获利的同时，《监管办法》还直接列出了13项负面清单，很多与意外险密切相关的“乱象”被纳入其中，包括捆绑销售、强买强卖、跨区销售、商业贿赂、随意扩展承保范围、恶意混淆意外险与责任险、提前60天预收保费等。

这其中最值得关注的无疑是捆绑销售，一些中小微企业或个人在申请贷款时常常被银行要求投保高价意外险，是典型的意外险“捆绑销售”，变相提高了贷款利率，事实上加大了中小微企业和个人的负担。对于这种情况，银保监会曾对多家银行、险企进行过处罚。

8、试点信息披露

2022年试点披露部分个人意外险数据，2023年全面披露个人意外险数据，2024年开始将披露范围扩展至团体意外险

《监管办法》：

【试点披露个险】自2022年起，保险公司应于每年4月30日前在其官方网站信息披露专栏对上一年度意外险业务经营情况进行公开披露。披露的内容应至少包括：

（一）上一年度个人意外险业务经营总体情况，包括销售渠道情况、产品情况、合作机构名称、保费收入、赔付情况、中介费情况、盈亏情况等。披露格式参见附表1-1。

（二）上一年度个人意外险业务分渠道经营数据，包括保费收入、赔款金额、中介费、赔付率等。披露格式参见附表1-2。

（三）上一年度航空意外险、借款人意外险、旅行意外险、交通工具意外险等险种经营数据，包括保费收入、赔款金额、中介费、赔付率等。披露格式参见附表1-3。

（四）典型理赔案例。

与短期健康险相同，《监管办法》也要求险企公开披露意外险相关数据，且从2022年开始，在3年的时间内，逐步扩大披露范围。

具体而言，2022年试点披露部分个人意外险数据，2023年开始全面披露个人意外险数据，2024年则将披露范围进一步扩展至团体意外险。

全面披露后，涉及的数据将十分丰富，包括但不限于：个人意外险的保费收入、赔款金额、中介费、赔付率等；团体意外险的销售渠道情况、产品情况、合作机构名称、保费收入、赔付情况、中介费情况、盈亏情况等，甚至还包括保险公司的典型理赔案例。

H. 工地意外伤害保险怎么赔偿

在建筑工地受伤要求赔偿，可以选择两个途径。
一是走民事诉讼，也就是以雇佣关系进行，这个需要有伤残等级鉴定，可以直接到法院要求赔偿。
二是走劳动关系，要求认定工伤，然后做劳动能力鉴定，出来级别以后，要求工伤待遇。
这两个途径应当视情况进行确定，如果说用工主体比较明确，走劳动关系比较好一些；如果是包工头性质的就走民事起诉。
民事赔偿数额相比走工伤待遇的程序所得到的待遇要少一些，具体数额要以受伤程度做为参考，伤残级别越高待遇就越高，一般包含医药费、护理费、伙食补助费、停工留薪期工资、一次伤残、医疗、就业补助等。