如何利用保险中介的服务

Ⅰ 保险中介机构的专业技术能力主要体现在哪些方面

保险中介机构介入保险交易，推动保险市场建立有效的竞争机制，加快了保险公司与中间商之间的社会分工，提高了保险经营集约化程度，更加有效地配置了保险资源。《若干意见》提出“不断提升保险中介机构的专业技术能力，发挥中介机构在风险定价、防灾防损、风险顾问、损失评估、理赔服务等方面的积极作用，更好地为保险消费者提供增值服务”。
第一，风险定价。是指保险中介机构具备对风险状况进行定价甄别的能力，可以通过风险管理使保险标的风险状况有所改善，利用其专业知识和专业能力帮助客户提高与保险公司的谈判能力，为客户和保险公司之间达成一致价格提供技术支持。保险中介机构具备通畅的询价渠道，通过市场竞争机制，也可以使客户在保险交易中获得更合理的保险价格。
第二，防灾防损。是指保险中介机构能够深入参与到企业、工程等保险标的一线，寻找可能的风险隐患、提供必要的防范措施和指导，从而降低风险发生概率，减少风险损失。还包括在事故发生时，积极采取抢救施救工作以降低损失。
第三，风险顾问。是指保险中介机构能够为客户提供从风险评估、风险分析、风险防范、成本测算、风险转移到灾后防损、索赔等全方位、全过程的服务，为风险处置提供专业化意见。充分考虑客户的实际情况，度身定做最适合的保险方案，使客户能够以科学、合理的保险条件获得充分的保险保障。
第四，损失评估。是指保险中介机构在保险合同约定的保险事故发生后，受托参与到保险标的损失处理过程中去，为委托方提供损失原因分析、保险责任归属、理算报告出具等服务，确定因保险事故造成保险财产损失的金额，为理赔提供实际损失价值参考依据。
第五，理赔服务。是指保险中介机构在客户出险后，可以代表客户参与到理赔过程中，协助准备必要资料，与保险公司交涉，以专业知识和丰富经验协助客户处理赔案，争取及时、快捷、公平合理的赔偿，通过参与降低客户获得赔偿的难度，最大限度地维护客户的利益。

Ⅱ 保险中介公司如何做到服务好保险最后一公里

保险之家是获得CAA认证的保险中介公司，线下门店提供保险咨询服务，为客户提供长期的服务。另外保险之家公司内部都是从业多年经验丰富的保险经纪人，他们对于保险服务有固定的考核标准，保险之家的优势就是服务做的专业。

Ⅲ 永达理保险中介公司如何

本人最初在保险主体公司泰康，后进入经纪公司明亚广东分公司，半年后选择进入广东永达理！对于泰康保险怎么样，我刚好整理了相关内容，希望对你有帮助：泰康人寿怎么样？十大泰康保险产品排名榜单！

因为文化氛围和理念上的不同，2018年5月选择离开永达理，重新回到明亚带团队，特别认同网络副总裁李叫兽离职引用的那句话：人生没有白走的路，每一步都算数！

永达理确实是一家很优秀的公司，只不过永达理定义的成功，我越来越觉得不是我想要的成功！

实在无法一一回复朋友们的疑问询问，写了下来，希望对大家有所帮助.

从明亚到永达理，再从永达理回到明亚！明亚的专业、永达理的训练、大童的服务，谁更适合你？ - Rain的文章

时间过得真的很快，一转眼一年多过去了，还陆续有朋友关心我的情况，我也写了一篇文章，供大家参考，祝愿大家都能找到自己合适的跑道，达成所愿。



Ⅳ 保险经纪人如何深化对客户的服务

保险经纪人是保险市场的重要组成部分，保险经纪行业发展水平的高低是衡量一个国家保险市场发达程度的重要标志之一。我国保险经纪行业已经走过了10个年头，在为客户提供保险经纪服务、完善保险中介市场主体方面起到了重要作用，但是与国外发达国家相比，我国保险经纪行业尚存在较大差距，有诸多矛盾和问题需要解决，特别在后续服务方面需要向国外发达市场学习，仍需进一步深化客户服务。推荐阅读保险周刊： 新华保险H股上市重挫9.82%破发保监会点名批评14险企人保寿险资本金将超200亿元人保太保平安暂停商业车险1个月国家鼓励机构研发鲜活农产品保险北京非京籍职工纳入生育保险保险发展策--建言保监会新主席 一、保险经纪行业客户服务的内容及特点 保险经纪人与客户签订经纪委托协议并为其安排保险之后，保险经纪人为客户提供的后期服务才真正开始。长安保险经纪有限公司在业内首先创立了提交客户服务计划、编制客户服务手册、日常咨询、保单维护、客户回访、客户培训、协助索赔、保险公司服务质量评价和提交客户服务工作报告等九项标准服务和满足客户需求的个性化服务内容。 将各项客户服务所需花费的时间、精力、成果确定难易程度及工作频率作为评判标准，分别具有以下特点： 1.提交客户服务计划。制定委托期限或保险期限内的客户服务项目、内容和具体时间等工作计划，提交客户。工作频率低，难度低。 2.编制客户服务手册。制作包括保险合同管理、索赔指南和联系、投诉方式等内容的客户服务手册，提交客户。工作频率低，难度中等。 3.日常咨询，解答客户日常提出的保险相关问题的咨询。工作频率高，难度中等。 4.保单维护。在保险期限内，当客户资产及其风险状况等发生变化时，协助办理批改手续，维护保单的有效性。工作频率高，难度低。 5.客户回访。以当面拜访、电话、信函等方式对客户进行回访，收集客户信息，了解需求，征询意见，改进服务质量。工作频率高，难度也较高。 6.客户培训。通过讲授、座谈、知识竞赛等形式对客户进行培训，使客户了解基本的保险原理、保单内容和索赔流程等，提高客户保险管理水平。工作频率低，难度较高。 7.协助索赔。登记出险情况，协助客户报案；与保险公司、客户沟通进行现场查勘，并协助客户与保险公司核查查勘结果；协助、指导客户准备索赔资料；督促保险公司及时核定赔付请求，并协助客户索赔谈判，达成赔付协议；催付赔款结案。此项服务的特点是频率高，工作难度大，特别是发生大面积灾害时任务异常艰巨。 8.保险公司服务质量评价。按保险期限或年度对保险公司服务质量进行评价，作为客户续保时选择保险公司的参考依据。工作频率低，难度适中。 9.提交客户服务工作报告。服务项目完成后，对于服务计划完成情况、存在的问题及应对措施、其他建议等向客户提供报告。工作频率低，难度适中。 10.个性化服务。保险经纪人在为客户提供以上标准服务的基础上，提供相应的个性化服务，是根据客户的需求与实际情况确定的，一般频率不高，但难度最高，代表着保险经纪人的服务能力与水平。 二、保险经纪行业服务现状 保险经纪是一个以服务为生存根本、以客户为导向的行业，客户的信任和满意是保险经纪公司业务可持续性发展的基础，目前国内市场上大多数保险经纪公司的客户服务环节仍处于较低的水平，总体上来说未能真正为客户带来服务价值。 1.从保险经纪行业服务管理模式来看，客户出险报案后，保险经纪公司接转报案、参与现场查勘、审核并转交索赔资料，指导、参与索赔谈判，这些工作还未形成有序的规范，客户、保险公司、经纪公司之间的交流与沟通尚不顺畅。 大型保险经纪公司每一省级机构客户的出险案件不论大小，数目都数以千计，仅案件信息收集的工作量都很大，要想全过程掌握、参与索赔各环节更不是一件易事，没有统一、有效的服务管理模式很难完成。 2.从保险经纪行业服务的主动性来看，在客户未出险情况下，大多数保险经纪公司没有建立常态的联系机制，对客户的资产情况、保险情况不甚了解，对保险标的损失情况不掌握，对保险公司理赔进展不清楚，造成后续服务被动，效率不高。 3.从保险经纪行业服务水平来看，保险经纪公司整体服务手段比较单一，技术力量不足，真正体现保险经纪技术含量的内容不多，客户服务技术与能力仍需进一步加强。 三、深化保险经纪客户服务的途径 (一) 建立连接客户、经纪公司、保险公司三方的数据处理平台，客户作为数据源，经纪公司作为中间经纪服务环节，保险公司作为后续服务环节，将各环节处理过程有序连接起来，投保、出险信息得以完整反映。再以案件的大小和难易，辅助以电话、现场等方式进行沟通、处理，提高索赔服务效率。 (二)按照一般案件、大案件及大面积灾害案件分类，在出险报案受理、现场查勘、定损理算、收集资料、达成赔付协议等各环节可能出现的分歧都与保险公司在保险合同中明确约定，避免后期索赔中的争议。 (三)在每一个保险期间开始时对客户原始资料要做到随时掌握。通过电话、当面拜访等多种形式进行客户回访，主动询问客户出险情况、存在的问题以及期待的其他服务等，根据客户意见及时改进服务中的不足。 (四)保险经纪公司应长期开展客户服务技能培训工作，针对服务中的关键环节，通过讲授、现场模拟教学等手段，提高员工的客户服务技术和能力。 针对我国保险经纪行业的现状，通过建立高效的信息系统平台，多渠道提升员工素质，不断进行技术创新，为客户提供专业化的服务，满足市场多方面的风险管理需求，既是保险经纪公司深化客户服务的内在要求，也是促使我国保险经纪行业持续、健康、快速发展的必要条件。 【免责声明】本文仅代表作者本人观点，与和讯网无关。和讯网站对文中陈述、观点判断保持中立，不对所包含内容的准确性、可靠性或完整性提供任何明示或暗示的保证。请读者仅作参考，并请自行承担全部责任。

Ⅳ 如何利用保险中介机构虚构保险中介业务套取费用

银保监会新规正式施行，没有信息系统不得经营保险中介业务！-工保网

二、行业影响

长期以来，我国保险中介市场一直存在中介机构数量庞大、经营水平参差不齐、从业人员流动性大、兼业代理机构市场经营不规范等多方面市场发展问题。《办法》对保险中介机构与兼业代理机构提出全面信息化建设要求，无形中提高着保险中介行业准入门槛与监管要求，实现了保险中介市场新一轮的优胜劣汰，进一步规范保险中介市场经营秩序，提高保险中介经营水平与服务质量。

具体而言，国内2600多家专业保险中介机构与32000多家保险兼业代理机构中，只有少数机构实现了与保险公司的系统对接，大部分保险中介机构尤其是保险兼业代理机构依旧使用传统的邮件、社交媒体等线下人工方式进行对接。而客观上，信息系统的研发费用动辄可达百万元，对于中小型保险中介机构形成沉重的企业经营挑战。

当然，《办法》中虽然提出可以采用合作开发、定制开发、外包开发和购买云服务方式实现信息系统建设任务，但从文件内容对保险中介机构信息化建设的长远发展要求来看——“提高自主研发能力，逐步降低对外包服务商的依赖”，独立的信息系统将成为未来专业保险中介机构信息化发展的必经之路。因此，《办法》实际上为众多保险中介机构及兼业代理机构竖起一道高高的业务经营门槛，加剧着保险中介市场竞争。通过淘汰一批“小乱差”的市场经营主体，进一步规范保险中介市场秩序，提高保险中介经营水平与服务质量。

此外，“信息系统建设”要求保险中介机构与保险公司实现系统互通、业务互联、数据对接，同时生成符合监管要求的数据文件与保险中介监管信息系统数据对接，解决了此前一些保险中介机构在业务信息交互、业务流程管理、业务监管数据报送等方面存在的不规范、不透明、不及时准确等问题，有利于保险中介机构与保险公司业务信息交互的规范、透明、可追溯，有利于解决监管部门在保险中介市场监管中面临的困境，提升监管效能。

Ⅵ 保险公司怎样与保险代理公司合作

简单地说，保险代理公司就是客户的风险管理顾问。
保险代理公司对客户的服务可以概括为如下特征；
专家服务，保险律师；受客之托，代为理保；量体裁衣，超市向导；高效规范，法律保障。
保险代理公司拥有大批专业的风险管理和保险技术专家，在技术和经济高度发达、专业分工越来越细的市场经济条件下，可以为客户提供真正意义上的专家服务，担任客户的利益，通过对客户风险的识别和评估，为客户设计风险处理方案，安排保险，协助理赔，起着代为理保的作用。保险代理公司专业化的服务体现在它为客户量体裁衣，根据客户的风险状况，设计最合理最经济的风险转移方案，作为客户的保险超市向导，它向客户推荐最适合的保险产品。

Ⅶ 保险中介机构为消费者提供增值服务方面的作用主要表现在哪些方面

答案：ABC

Ⅷ 保险中介机构的作用

这个说法不成立。
保险要加大中介代理机构来销售，最终保险公司成为一个只设计保险产品，销售都让银行，保险中介等机构销售才是最佳的选择
仅供参考：
目前，保监会正在从上到下推动保险业升级转型，从上层的顶层设计到基层的实践创新，使保险业的发展迸发出前所未有的活力，但在一系列创新发展的过程中，部分公司高管及少数监管干部提出了“去中介化”的说法，甚至部分总公司及地方政府出台的政策限制了保险中介的发展，这当然有保险中介“小、散、乱、差”的现实因素，但更为重要的是，对保险中介的认识不到位、不成熟，笔者针对上述观念，多角度论证保险业的升级转型必然是在中介之内的转型升级。
保险中介的概念
（一）中介的概念
黑格尔认为，作为事物之间联系环节和事物转化、发展中间环节的中介，是普遍存在的。中介通过居间介绍、联系、调解、调和，使对立面之间同一。
辩证唯物主义认为，中介既表现为非并存的物质客体之间的联系环节，又表现为每一物质客体转化或发展序列的中间环节。各种物质客体之间的这些直接的和间接的联系纵横交织，构成了整个物质世界的普遍联系之网，中介就是网上的纽结或关节点，它们在不同物质客体间起着居间联系的作用。构成对立两极之间的中介，起某种居间联系的作用。两极对立在这些中介环节中得以“钝化”，甚至调解或融合，即通过这些中介环节不可分割地联成一体。一切差异都在中间阶段融合，一切对立都经过中间环节而互相过渡，中介在客观世界中是普遍存在的。
（二）保险中介的概念
保险中介，指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与销售、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。
保险中介人的主体形式多样，主要包括保险代理人、保险经纪人和保险公估人等。此外，其他一些专业领域的单位或个人也可以从事某些特定的保险中介服务，如保险精算师事务所、事故调查机构和律师等。
中介之内的保险业升级转型
（一）保险中介是保险业升级转型的转化器
中国保险业已进入深度调整期和矛盾凸显期。改革与发展论及最多的词汇就是“转型”。近年来，我国保险资产收益状况堪忧，销售渠道遭遇瓶颈，粗放式发展积累的深层次矛盾和问题更加凸显，当前行业内外关于保险业转型的呼声渐强，现实的发展困境是保险业转型的直接动因，但是转型的方向、目标和路径在哪里，不是简单的顶层设计所能解决的，而是要找到矛盾的转化器“中介”，需要我们促进保险中介的发展，在通过客户与保险公司之间的矛盾的对立统一不断转化中实现保险业的转型。
（二）保险中介是保险知识传播的重要媒介
保险产品特别是长期寿险，对客户来说是比较大的一个消费，不像其他的快销品或是其他的原产品，消费者通过广告、媒体、其他的信息，自己都可以积累这样的消费经验。中介就是客户与公司之间重要媒介，告诉客户挑选什么样的保险公司，在交易中注意什么，这些只有保险中介可以做到，因为中介已经接触到了足够的客户、公司，有丰富的实际经验。
（三）保险中介是公司利益与消费者利益的平衡者
保险消费者与保险公司利益平衡就是在两者的互动关系中利益最大化并稳定持久存在的状态或结果。保险中介的调整使消费者和保险公司的利益趋于平衡，保险中介机构使保险消费者与保险公司的不稳定的二元结构，变成稳定的三角结构。
（四）保险中介是市场间接信用的缔造者
直接信用指的是自身建立的信用，间接信用指的是第三方介绍，推荐甚至背书。保险作为一种契约，是直接信用。保险中介，作为第三方介绍，推荐甚至背书，就是间接信用。
进一步讲，间接信用还比直接信用有效，甚至高于直接信用。在市场经济下，它可以使生产力扩增，使交易扩增。反之，则可以使生产力下降，使交易下降。保险中介作为一种间接信用，不仅应用广泛，还比直接信用更为有效。
（五）保险中介是尊重市场化规律的必然选择
保险中介是保险市场由中级阶段到高级阶段的产物，中介领域的成熟是市场化充分发展的标志。20世纪90年代我国保险中介的大发展、大突破，使寿险业初步实现了规模化，为保险业的发展奠定了产业基础。
（六）发达国家的保险业发展历史证明中介重要作用
英国是世界现代保险制度的发源地，1575年就出现了世界上最早的保险经纪人，1906年则出现了第一家专业的保险经纪公司。从中介业务的结构看，传统上，保险经纪人完成了英国财险业务的60%以上、个人寿险业务的1/3以上、养老金业务的80%以上，而劳合社的每一笔业务都必须由经纪人来完成，更是体现了中介在英国保险市场的突出地位。
德国保险市场以代理制为主体，尤其是以专用代理人为中心，辅之以保险经纪和直销渠道等保险中介体系。德国的保险中介行业中，以保险经纪公司和兼业代理为主的中介机构在2005年占据了市场份额的六成左右。
各国保险中介市场的特征受多种因素的影响而各有不同，保险中介机构的组织形式和结构也是各具特色，但都重视培育中介市场的发展确是共同的规律。

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Ⅸ 保险中介的作用包括什么

保险中介指介于保险经营机构之间或保险经营机构与投保人之间，专门从事保险业务咨询与招揽、风险管理与安排、价值衡量与评估、损失鉴定与理算等中介服务活动，并从中依法获取佣金或手续费的单位或个人。
保险中介的主体形式多样，主要包括保险代理人、保险经纪人、保险公估人等。此外，其他一些专业领域的单位或个人也可以从事某些特定的保险中介服务，如保险精算师事务所、事故调查机构和律师等。

保险中介对于保险行业的快速发展有着重要意义，从国外发达国家成熟的保险行业发展历史来看，保险行业市场催生保险中介的诞生，而保险中介的活跃发展反过来又加速推动着保险行业发展，两者相辅相成，互为依托。

目前，国外成熟的保险市场中，如保险代理人、保险经纪人等中介市场主体，不仅有着规范化的行业制度体系，还有着专业化的职业素养，被投保人、保险人与社会各界接受与尊重。然而令人惋惜的是，由于我国保险行业发展起步较晚，加之受早期保险销售的狂热营销手法错误引导，社会各界对保险代理人与保险经纪人始终缺乏足够的正确认知与了解。

同为保险中介主体中的重要组成部分，保险代理人与保险经纪人既有着紧密的联系，也存在不小的差异。之于保险消费者，充分了解保险行业，区别保险代理人与保险经纪人，可以更好的满足自身保险服务需求；之于保险从业人员，了解保险代理人与保险经纪人二者差异，能够帮助其更好的规划职业发展方向。

Ⅹ 保险代理人怎样做好服务

把客户的事当自己的事来做