理财产品收益和房价

① 手里面有闲钱是买房好还是理财好

如果你是土豪，买房、理财都能赚不少。关键是对我们大多数的普通人来说，有限的钱想要发挥最大的作用，所以这个问题就值得考虑了。

1 先来帮大家算一笔账：

假设你现在有100万用来理财或者买房，长了不说，以5年作为一个结算时间。

（1）理财

拿100万来理财，投资理财也有收益，假设投资的是风险较低的余额宝4%一年。那么5年之后的投资收益就是20万。

也就是说如果，这100万不买房，首付资金在5年内的占用成本是20万。

（2）买房

假设一套房单价是2万一平的毛坯房（取热门二线城市较高均价值），总面积100平，总价则是200万，首付100万，贷款100万，外加10万装修费，但是房子可以出租，也可以增值。

再来看利息成本，假设贷款30年，等额本息还款，那么5年的利息是30-40万元，加上购房成本，算契税200万*1.5%=3万元。总成本加起来是：理财收益+贷款利息+契税=20万+40万+3万=63万。

如果要保本，5年后房子的单价必须是263万元/100平=2.63万元一平，相当于每平米要涨价6300块钱，才能保本。

而且5年时间也不算短，各项政策的变化以及通货膨胀都会让你的钱发生变化。

如果这套房子是在北上广深买的话，那么结果就有点糟糕了。近两年，北上广深的房价基本没有变化。如果想要保本，未来2年内必须每年涨12%左右。

而二三线城市，或许近两年的行情能够满足这个涨幅，但是再涨下去，二三线城市的房价几乎都快赶上一线城市的房价了，但是这样的机会又有多少呢？

2 房价会涨多少？

上面给大家算了这么一大笔账，说到底，理财和买房哪个更赚钱？还是要看房价到底会不会涨！

如果放在10年前，甚至只是5年前，手里有100万的话都应该买房，升值三五倍都很正常。但是这是过来人回头看得出的结论，其实我们很多人都没有这个超前的眼光的，说房价，还是要分不同的地方来看。

（1）一二线城市

如果你在一二线城市，房子动辄几百万，这100万首付都不够，就算你凑够了首付，申请下公积金贷款，我估计你的生活基本也没什么质量了，这样做实在得不偿失。

还有一个更重要的原因是：对我们大多数人来说，房子是用来住的，不是用来炒的。再加上房贷利率上升，估计一二线城市的房子不太好卖了。

所以房价还会上涨的可能性也缩小了，毕竟再涨，谁还买得起啊！！

（2）三四线城市

三四线城市一般一百万可以购买一套商品房了。公积金贷款利率是3.25%，如果第一套房已供完，第二套还可以继续申请公积金贷款。

所以不管是首套还是二套，只要能申请公积金贷款，100万的首付是可以买下的。

但是大家别忘了，我们的目的是赚的更多，虽说在三四线城市加点杠杆，可以买房，但是在现在的政策下，想房价大涨短期内可能希望不大了。

3 未来，这个选择可能会更偏向哪个？

总结一下就是：如果有钱，又是刚需，那建议你赶紧买房。

但如果不是刚需，是投资的性质，而且还要贷款，你就要再认真考虑下了，以一年期银行理财为例，平均收益在5%左右，如果一年前100万的房子，一年后涨不到105万以上，那你也没必要买房子。

而且大家都可以感觉到，房价在政策的调控下可能会越来越稳定，但是市场上的理财产品却是越来越丰富了，大可做一些稳健的理财来让财富增值。

那就说说，100万要怎么理财才收益最大化！

可以从收益属性上去看，分为浮动收益、固定收益两种理财产品。

浮动收益产品：比如基金和股票，虽然收益高，但是风险也高；

固定收益产品：比如互联网金融（稳健的P2P/P2B）、货币基金、银行理财等，至少都有4%-10%的收益。

以自个儿为例，从2014年开始投P2B，没耗费过多精力，每年多挣个几万。我投的平台叫无界，现在投资可得100红包和500京东卡，感兴趣的可以去看看，传送门：100红包+500京东卡

所以如果房价的涨幅在5%以内的话，显然理财就更占优势了。

② 什么是理财产品收益怎么算

这个计算方法在理财产品说明书里，通常的收益计算方法为：投入本金乘以年化收益率除以365天乘以理财天数，这个计算结果为收益，全部赎回的话是本金加上这个数。

③ 一般理财产品的收益有多少

若是招商银行，各支理财产品的预期收益有所不同，建议通过产品说明书详细了解。
招行在售受托理财查询路径： ①、登录大众版/专业版，在"投资管理"-"受托理财"-"受托理财首页"中查看（可在"基本条件"界面点击"展开"后，根据需求在"币种"、"产品期限"和"风险等级"选项设置条件依次搜索产品购买币种、期限和风险级别等信息）
②、在售产品：http://www.cmbchina.com/cfweb/Personal/Default.aspx，如需相应的理财规划建议，请到招行网点或直接联系客户经理尝试了解。【温馨提示：购买之前请详细阅读产品说明书】

④ 理财产品收益怎么算

利息（年）=本金×年利率（百分数）×存期

或 利息=本金×利率×时间

存款利息=本金×天数×挂牌利息(日利率）=计息天数×日利率

利息税=存款利息(应缴纳所得税额)×适用税率

利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利息率水平。

利息的计算公式为：利息=本金X利息率X存款期限

根据国家税务总局国税函〔2008〕826号规定，自2008年10月9日起暂免征收储蓄存款利息所得个人所得税，因此目前储蓄存款利息暂免征收利息税。

(4)理财产品收益和房价扩展阅读：

风险控制：

风险是指由于将来情况的不确定性而使决策无法实现预期目标的可能性。在进行一项投资决策或筹资决策时,如果只有一种结果,就不存在不确定性,可以认为此项决策不存在风险。

但如果这项决策有多种可能的结果,实际的结果就有可能偏离预期的目标,则认为存在着风险。而且,这种偏离程度越大,该项决策的风险也就越大。

企业的财务决策往往面临着各类风险。把风险从企业经营及财务管理的角度分类,可分为经营风险和财务风险两类。

经营风险：

企业外部原因,就是指国际、国内宏观经济形势及企业所处经济环境的变化,市场供需状况与价格变化,国家财政税收政策、金融政策及产业政策的调整等各种外部因素的变化。

企业内部原因是指企业管理者的素质及全体员工的综合素质,产品形象及市场占有率的变化趋势,技术领先程度及工艺、装备水平,质量管理水平,成本控制措施等变化,企业对突发情况的反应与应变能力等。

⑤ 如何计算理财产品的收益

收益=购买资金×（年收益率÷360 ）×理财实际天数

50000x4.6%/365x40=252

(5)理财产品收益和房价扩展阅读：

1. 理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

2. 银行人民币理财产品大致可分为债券型、信托型、挂钩型及QDII型。

3. 非保证型又分为保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。保本浮动收益理财产品是指银行按照约定向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益的理财产品，反之就是非保本型。

4. 收益是指就该财产收取天然的或法定的孳息。收益权也可以依法律的规定或所有人的同意，而归非所有人取得。生产上或商业上的收入，营业收入、得到益处。

5. 理财产品，即由商业银行和正规金融机构自行设计并发行的产品，将募集到的资金根据产品合同约定投入相关金融市场及购买相关金融产品，获取投资收益后，根据合同约定分配给投资人的一类理财产品。

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